2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題挑選附答案

2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題挑選附答案

單選題（共57題）1、（2018年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列關于同業(yè)業(yè)務治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制B.對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理D.分支機構經營同業(yè)業(yè)務需經總行授權【答案】D2、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元【答案】D3、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D4、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。A.貨幣發(fā)行量B.現(xiàn)金發(fā)行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量【答案】C5、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】D6、以下不屬于風險應對策略的是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險降低D.風險分擔【答案】B7、合規(guī)文化的核心是（）。A.法規(guī)意識B.價值取向C.合規(guī)D.法律意識【答案】D8、下列關于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A9、下列關于風險對沖的說法中，正確的是()。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇B.風險對沖對管理市場風險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖【答案】A10、從本質上看，銀行是經營管理（）的機構。A.存款B.貸款C.資產D.風險【答案】D11、商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡()和()，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩(wěn)定性【答案】A12、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）。A.零相關關系B.負相關關系C.正相關關系D.無相關關系【答案】C13、采取適當?shù)拇胧﹣頊p少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險管理手段是（）。A.風險化解B.消減風險C.轉移風險D.分散風險【答案】B14、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比【答案】D15、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B16、根據(jù)《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》，負責網絡借貸業(yè)務監(jiān)管的是()。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】C17、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C18、下列（）屬于發(fā)展轉型類的指標。A.公眾金融教育B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標D.綠色信貸【答案】C19、外部審計的說法不正確的是（）。A.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用B.外部審計對內部審計起支持和指導作用C.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別D.外部審計具有防御性、經常性和針對性，是內部審計的基礎【答案】D20、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是（）。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務局D.英國財政部【答案】C21、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務的各個方面。下列選項中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】C22、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括()。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A23、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務不占用銀行資本B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金【答案】B24、我國的消費金融公司大致經過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規(guī)范C.快速發(fā)展D.成熟【答案】C25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.連帶責任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責任保證【答案】B26、以下關于銀行業(yè)金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業(yè)金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品D.銀行業(yè)金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C27、一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A28、（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B29、下列不屬于構成金融會計制度核心內容的是（）。A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》B.《企業(yè)會計準則——基本準則》C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》D.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》【答案】B30、2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務局和()。A.英國匯豐銀行B.英國審慎監(jiān)管局C.大英財政稅務局D.英國財政部【答案】D31、以下關于銀行業(yè)金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業(yè)金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品D.銀行業(yè)金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C32、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的（）會計。A.特種B.基礎C.初級D.專業(yè)【答案】A33、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。A.損失B.次級C.關注D.可疑【答案】D34、在上海證券交易所，債券回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C35、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括()。A.獨立性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A36、（2019年真題）當前我國普惠金融的重點服務對象不包括（）。A.農民B.城市白領C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B37、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B38、下列不屬于核心一級資本的是()。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.超額貸款損失準備【答案】D39、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務關聯(lián)人處置資產D.直接催收【答案】A40、下列關于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。A.等同于貸款的授信業(yè)務的信用轉換系數(shù)為100％B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數(shù)為10％C.未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為20％D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉換系數(shù)為50％【答案】B41、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)【答案】C42、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B43、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業(yè)務D.利率政策【答案】B44、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責【答案】B45、下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】D46、融資租賃涉及的當事人中不包括()。A.出租方B.收貨人C.供貨人D.承租方【答案】B47、（）是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎前提。A.經濟效益B.合法合規(guī)C.持續(xù)經營D.經營目標的實現(xiàn)【答案】B48、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務。A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.中間業(yè)務D.結算業(yè)務【答案】D49、下列貸款應歸為關注類的是()。A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益D.銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款【答案】B50、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險【答案】B51、信托公司的主營業(yè)務是()。A.固定業(yè)務B.信托業(yè)務C.資產業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】B52、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規(guī)經營D.應在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽53、（）是基本內部控制理論基礎上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。A.成本控制制度B.內部管理制度C.全面風險管理D.客戶關系管理【答案】C54、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C55、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職責B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構為董事會C.是全國性非營利社會團體D.最高權力機構為會員大會【答案】B56、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C57、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風險補償B.風險規(guī)避C.風險分散D.風險對沖【答案】A多選題（共14題）1、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結算資金申請強制執(zhí)行B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經紀客戶的資產提供擔保C.任何單位不得強令證券公司以其證券資產管理客戶的資產提供融資D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經紀客戶的資產提供融資【答案】A2、與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A3、代收代付業(yè)務主要包括（）等。A.代理公用事業(yè)收費B.代理行政事業(yè)性收費C.代發(fā)工資D.代扣住房按揭消費貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD4、存款保險基金管理機構應履行的職責有()。A.制定并發(fā)布與其履行職責有關的規(guī)則B.制定和調整存款保險費率標準.報國務院批準C.確定各投保機構的適用費率D.歸集保費E.管理和運用存款保險基金【答案】ABCD5、綜合化經營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險【答案】ABD6、根據(jù)《支付結算辦法》的規(guī)定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的質權人C.持票人D.付款人E.背書人【答案】ABCD7、合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括()