初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合B卷提分附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合B卷提分附答案

單選題（共50題）1、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C2、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。A.董事會和高級管理層應通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況B.在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施C.董事會和高級管理層應準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內(nèi)D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務【答案】D3、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D4、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理B.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理C.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準【答案】D5、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的說法中.錯誤的是()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的資金最終所有者是客戶B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務C.理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務D.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者【答案】D6、下列不屬于同業(yè)拆借市場特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市場化C.參與者廣泛D.主要限于金融機構(gòu)參加【答案】C7、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾【答案】B8、下列關(guān)于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務B.母公司涉足具體業(yè)務經(jīng)營C.金融業(yè)務由母子公司共同開展D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】D9、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者C.購買者及生產(chǎn)者D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】A10、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國平安資產(chǎn)管理公司【答案】D11、下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務的是()。A.向金融機構(gòu)借款B.境外借款C.融資租賃D.發(fā)行金融債券【答案】C12、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】A13、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。A.三B.一C.二D.四【答案】C14、下列哪項不是績效考評的原則（）。A.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標B.績效考評應當體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序C.績效考評應當以經(jīng)營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經(jīng)濟的能力D.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】C15、根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C16、下列選項中，關(guān)于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機構(gòu)的激勵和約束B.通過設計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結(jié)果C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】D17、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A18、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構(gòu)；委托交易C.金融機構(gòu)；自營交易D.金融機構(gòu)；托管交易【答案】C19、下列屬于貸款業(yè)務創(chuàng)新的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券B.可交換債券C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)D.背對背貸款【答案】D20、下列關(guān)于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。A.消費金融公司為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C.消費金融公司的特色經(jīng)營模式是無抵押、無擔保D.消費金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D21、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。A.事先審批登記B.雙人入庫保管C.定期更換印章D.雙人監(jiān)督領(lǐng)用【答案】C22、下列不屬于金融穩(wěn)定理事會成立后取得的重大進展的是()。A.督促修改國際會計標準B.加強微觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.加強激勵機制的監(jiān)管【答案】B23、銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。A.負債經(jīng)營B.貸款業(yè)務C.客戶管理D.凈利潤高【答案】A24、()應承擔起風險防控的首要責任。A.內(nèi)部控制條線B.審計監(jiān)督條線C.風險合規(guī)條線D.業(yè)務管理條線【答案】D25、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業(yè)務D.常備借貸便利【答案】D26、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構(gòu)可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構(gòu)可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構(gòu)應當充分運用當?shù)叵M糾紛調(diào)解處理機制，通過建立臨時授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A27、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C28、下列選項中，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當對納入資產(chǎn)負債表管理的機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構(gòu)B.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務部門均承擔內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級機構(gòu)、各個產(chǎn)品、各個業(yè)務流程的監(jiān)督檢查體系【答案】D29、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B30、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎設施【答案】D31、信托公司的主營業(yè)務是（）。A.固定業(yè)務B.信托業(yè)務C.資產(chǎn)業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】B32、下列不屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務的是()。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.托收承付【答案】D33、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D34、企業(yè)集團財務公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務不包括（）。A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B35、下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實行商戶實名制B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統(tǒng)一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務服務機構(gòu)D.收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門，承擔相應職責【答案】D36、()的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務。A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】D37、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級B.可疑C.損失D.正?！敬鸢浮緿38、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機構(gòu)。A.存款B.貸款C.資產(chǎn)D.風險【答案】D39、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告【答案】B40、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項目。A.50B.20C.30D.100【答案】A41、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責？（）A.自律職責B.管理職責C.協(xié)調(diào)職責D.服務職責【答案】B42、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B43、下列關(guān)于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】A44、下列關(guān)于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】B45、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A46、個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風險借貸【答案】B47、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B48、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。A.權(quán)責分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A49、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程【答案】A50、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B多選題（共20題）1、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容有（）。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD2、當中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有()。A.會造成準備金釋放B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準備C.縮減了信用規(guī)模D.導致貨幣供應量增加E.導致貨幣供應量減少【答案】C3、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD4、下列選項中，關(guān)于聲譽風險的表述不正確的有（）。A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制【答案】BCD5、下列有關(guān)外部審計質(zhì)量控制的說法，錯誤的有（）。A.銀行應該充分了解外部審計的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計機構(gòu)開展審計工作B.銀行應該對外部審計機構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務約定書的履行情況進行評估C.外部審計機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行進行外部審計的服務年限不得超過3年D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負責其外部審計的外部審計機構(gòu)提供咨詢服務E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計機構(gòu)的審計報告存在嚴重質(zhì)量問題時，不能終止委托，但可以提出警告【答案】C6、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設立臨時機構(gòu)C.注冊驗資D.信托基金E.財政預算外資金【答案】ABC7、貸款利率具體分為()。A.法定利率B.實際利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD8、（）是內(nèi)部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財務報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD9、商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險【答案】ABCD10、金融工具的風險主要有()。A.交易風險B.交割風險C.信用風險D.市場風險E.持有風險【答案】CD11、下列不屬于金融債券的特點的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D12、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務活動有()。A.追償債務B.財務及法律咨詢C.發(fā)行金融債券D.向中國人民銀行申請再貸款E.