中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題+答案（重點題）

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題+答案（重點題）

單選題（共50題）1、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A2、依據(jù)《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的具體辦理。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院C.國務院和人民法院D.中國人民銀行和人民法院【答案】A3、下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構進行投資、獲利并分配【答案】A4、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C5、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C6、下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉型為商業(yè)性機構B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)C.目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】A7、下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息D.通知存款【答案】D8、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.次級債券D.留存利潤【答案】D9、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C10、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善【答案】D11、()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管【答案】D12、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。A.參加銀團會議B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團的各項活動D.在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應及時通報代理行【答案】C13、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所是（）。A.營利社會團體B.自律性管理的法人C.公益性機構D.政府機構【答案】B14、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C15、準貸記卡（）。A.透支不享受免息還款期B.有循環(huán)信用C.存款無利息D.透支享受免息還款期【答案】A16、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】C17、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務市場工具的定價C.反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B18、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權利。A.管理方法變更權B.知情權C.解任權D.撤銷權【答案】B19、（）可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。A.法律B.行政法規(guī)C.地方性法規(guī)D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)【答案】B20、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.所有商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】D21、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.審批B.自律C.協(xié)調(diào)D.維權【答案】A22、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。A.當事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當事人有權查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論【答案】B23、若采用間接標價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。A.本幣B.外幣C.中間貨幣D.特別提款權【答案】B24、()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管【答案】D25、《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B26、我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】A27、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產(chǎn)的計算公式為()。A.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本?B.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本?C.(信用風險加權資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5D.信用風險加權資產(chǎn)+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5【答案】D28、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。A.核心資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.經(jīng)濟資本【答案】D29、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A30、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A31、下列說法中錯誤的是（）。A.中間業(yè)務不運用或不直接運用自有資金B(yǎng).中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險C.中間業(yè)務以資本利得為主要獲益方式。D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收人的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務【答案】C32、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A33、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D34、資產(chǎn)負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。A.目標利潤B.目標凈利差C.股東權益最大化D.成本最小化【答案】B35、通貨膨脹是指（）。A.貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量D.以上均不正確【答案】A36、《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間自權利人（）以及義務人之日起計算。A.主張權利時B.提起訴訟時C.知道或者應當知道權利受到損害時D.侵害行為發(fā)生時【答案】C37、商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（）次。A.一B.兩C.三D.四【答案】D38、國家統(tǒng)計局于（）制定公布了新國家標準《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》。A.2009年7月B.2010年10月C.2011年8月D.2012年9月【答案】C39、ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?（）A.該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法B.該體系是單項評分與整體評分相結合.定性分析與定量分析相結合C.該體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序D.該體系根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施【答案】B40、《行政復議法》自（）年實施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A41、而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票【答案】C42、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(?)。A.保險?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D43、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設計過程【答案】D44、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D45、下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構進行投資、獲利并分配【答案】A46、（）年，我國頒布了《民法典》確立了我國民法的基本原則和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】A47、下列關于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B(tài).在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率【答案】C48、金融工具不具有的性質(zhì)的是（）。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B49、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。A.將持有的國債換成企業(yè)債B.降低核心資本C.增加風險加權總資產(chǎn)D.增加附屬資本【答案】D50、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱()。A.產(chǎn)生代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B多選題（共20題）1、按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工。A.分類監(jiān)管B.協(xié)同監(jiān)管C.創(chuàng)新監(jiān)管D.充分監(jiān)管E.依法監(jiān)管【答案】ABC2、根據(jù)《民法典》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。A.受要約人對要約的內(nèi)容作出非實質(zhì)性變更B.要約人依法撤銷要約C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾E.拒絕要約的通知到達要約人【答案】BCD3、商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務負責人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事【答案】AB4、?目前，我國的銀行監(jiān)管目標主要包括（）。A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.保護存款人和廣大金融消費者的利益D.增強市場信心E.減少金融犯罪【答案】CD5、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括()。A.借款金額B.借款用途C.償還能力D.還款方式E.還款時間【答案】ABCD6、單位活期存款賬戶包括()。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶E.長期存款賬戶【答案】ABCD7、下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A.二者的起止時間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的【答案】BCD8、票據(jù)行為包括(?)。A.出票?B.背書?C.保證?D.承兌E.清算【答案】ABCD9、貸款人的義務包括(?)。A.在委托貸款中，給委托人墊付資金B(yǎng).公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件C.審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時間內(nèi)答復是否提供短期貸款D.對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外E.在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，但國家另有規(guī)定的除外【答案】BCD10、我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括（）。A.金融債券B.資產(chǎn)支持證券C.企業(yè)債券D.國債E.公司債券【答案】ABCD11、某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理()。A.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告B.可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方C.可以書面匯報請示有關領導D.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做E.可向司法機關報告【答案】ABC12、票據(jù)權利在下列()期限內(nèi)不行使而消滅。A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月C.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月D.持票人對支票出票人的權利，自出票H起12個月E.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月【答案】ABC13、銀行資本的作用主要表現(xiàn)在()等方面。A.吸收負債B.維持市場信心C.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要D.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】BCD14、借款人到期不歸還擔保貸款的，