中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財(cái)全真模擬A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財(cái)全真模擬A卷附答案

單選題（共50題）1、按照“實(shí)名制”管理要求，勞務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立所屬人員的信息檔案，其中包括人員姓名、身份證號、學(xué)歷和（）。A.性別B.年齡C.職業(yè)資格證書D.工齡【答案】C2、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D3、在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權(quán)D.不可抗力【答案】B4、個人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B5、年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項(xiàng)的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B6、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學(xué)C.決策復(fù)雜D.時間觀念差【答案】A7、下列選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）A.平衡性B.謹(jǐn)慎性C.多樣性D.盡早性【答案】C8、投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?（）A.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C9、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C10、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項(xiàng)上花費(fèi)不菲，那么退休以后可能會花費(fèi)（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A11、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費(fèi)B.銀行儲蓄C.理財(cái)投資D.資產(chǎn)增值【答案】C12、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】C13、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔(dān)責(zé)任B.保險公司應(yīng)向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D14、小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士學(xué)位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務(wù)進(jìn)修，并在2014年11月完成進(jìn)修回國?，F(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元?？梢韵硎苊舛悆r格的人是()。A.小王B.小張C.三人均可以D.小李【答案】B15、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過()進(jìn)行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A16、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項(xiàng)目是否值得投資?（）A.收支相抵，無所謂值不值得投資B.收支相抵，不值得投資C.收支不平衡，不值得投資D.值得投資【答案】D17、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容的是()。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財(cái)師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D18、作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣（競價）取得的所得，應(yīng)按（）所得項(xiàng)目計(jì)稅。A.稿酬所得B.勞務(wù)報酬所得C.特許權(quán)使用費(fèi)D.其他所得【答案】C19、關(guān)于保險利益，下列說法錯誤的是()。A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險利益會導(dǎo)致保險合同無效D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效【答案】D20、按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^_______或________，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％【答案】A21、分析研究和預(yù)測各細(xì)分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A.細(xì)分市場的需求潛力、發(fā)展前景B.細(xì)分市場的盈利水平、市場占有率C.國外是否有這樣的劃分D.銀行對細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致【答案】C22、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預(yù)期收益率為7%，標(biāo)準(zhǔn)差為10%，股票B占40%，其預(yù)期收益率為13%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C23、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會計(jì)師事務(wù)所【答案】D24、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C25、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】B26、對勞務(wù)分包隊(duì)伍的綜合評價可以劃分為（）。A.過程評價和全面評價B.全面評價和專業(yè)評價C.專業(yè)評價和實(shí)力評價D.實(shí)力評價和過程評價【答案】A27、（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源A.家庭收入B.資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)D.銀行存款【答案】A28、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.長期積累B.買賣靈活方便C.本金安全D.投資多樣化【答案】C29、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】C30、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)評級()以下的證券。A.BBB級B.A級C.AA級D.AAA級【答案】A31、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.2.22B.沒有缺口C.2.10D.2.48【答案】C32、在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時，下列選項(xiàng)中一般不將其計(jì)算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險D.獎學(xué)金【答案】D33、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C34、人壽保險包括（）等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護(hù)理保險D.生存保險和兩全壽險【答案】D35、今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6%，通脹率3%。如果張先生的預(yù)期壽命分為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】B36、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】B37、下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說法不正確的是()。A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之問的差距B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時點(diǎn)的現(xiàn)值D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點(diǎn)的現(xiàn)值【答案】D38、財(cái)產(chǎn)保險是保險人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財(cái)產(chǎn)保險中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險標(biāo)的。A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.利益的保護(hù)C.行政管制D.法律制裁【答案】A39、（）是勞務(wù)工資支付的來源，將其在勞務(wù)分包合同中單列，便于對勞務(wù)發(fā)包人支付給勞務(wù)承包人的勞務(wù)分包合同價款進(jìn)行監(jiān)控，確保農(nóng)民工工資的按時足額發(fā)放。A.勞動保護(hù)費(fèi)B.工人工資C.勞務(wù)分包合同價款D.勞務(wù)費(fèi)【答案】D40、（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院相關(guān)部門【答案】A41、耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應(yīng)當(dāng)（）。A.承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)B.交由其子扶養(yǎng)C.送到福利院D.送到張某父母家【答案】A42、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.用已投保的壽險保單進(jìn)行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】A43、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。A.社會管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災(zāi)防損功能【答案】A44、關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將下降B.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將上升C.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將不變D.如果美元走勢強(qiáng)勁，金價變化不能確定【答案】A45、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補(bǔ)充保險B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險D.對于財(cái)產(chǎn)保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投保【答案】B46、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D47、財(cái)產(chǎn)保險是保險人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財(cái)產(chǎn)保險中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)A.有形財(cái)產(chǎn)B.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)C.財(cái)產(chǎn)的相關(guān)利益D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】D48、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.120B.25C.50D.0【答案】A49、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B50、下列說法不正確的是（）。A.在教育投資規(guī)劃的原則中，?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則B.教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報，而是著重在分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計(jì)劃D.設(shè)立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經(jīng)濟(jì)困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況【答案】A多選題（共20題）1、在綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，家庭資產(chǎn)配置的主要資產(chǎn)類別為（）。A.不動產(chǎn)B.固定收益資產(chǎn)C.權(quán)益類資產(chǎn)D.現(xiàn)金E.貴金屬【答案】ABCD2、目前我國實(shí)行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行模式的（）A.生育保險B.養(yǎng)老保險C.基本醫(yī)療保險D.失業(yè)保險E.工傷保險【答案】BC3、房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對象，下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的有()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC4、下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。A.財(cái)務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評級公司E.商業(yè)銀行【答案】A5、銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有()。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣【答案】ABCD6、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A.交易場所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織D.交易的種類多E.交易時間相對較長，不是集中、固定的【答案】ABD7、下列屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)關(guān)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC8、理財(cái)師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財(cái)師應(yīng)（）。A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護(hù)與客戶的關(guān)系C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）D.盡心盡力提供專業(yè)服務(wù)E.讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊【答案】ABCD9、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財(cái)師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費(fèi)定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC10、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財(cái)顧問服務(wù)的（）等十分重要。A.法律風(fēng)險B.通貨膨脹風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】AC11、理財(cái)師解決過多機(jī)動事項(xiàng)干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務(wù)的認(rèn)識要正確D.學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重【答案】ABCD12、下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。A.追求獲取短期高額回報B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD13、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。A.債券B.票據(jù)C.債券回購D.貨幣市場存拆放交易E.新股申購信托計(jì)劃【答案】ABCD14、下列各項(xiàng)中，屬于勞動力需求計(jì)劃編制要求的是（）。A.保持勞動力均衡使用B.準(zhǔn)確計(jì)算工程量和施工期限C.根據(jù)工程量和定額確定勞動力總量和比例D.組織施工流水線生產(chǎn)E.設(shè)立勞務(wù)員管理崗位【答案】ABC15、下列關(guān)于個人理財(cái)?shù)恼f法，正確的有（）。A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD16、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。A.交易時間靈活B.交易多樣化，有做空機(jī)制C.保證金模式D.無交割時間限制E.交易資金量限制【答案】ABCD17、下列屬于財(cái)富傳承中死亡轉(zhuǎn)移的有（?）A.遺囑信托B.為受益人創(chuàng)建不可撤銷信托C.贈與D.遺囑繼承E.遺贈【答案】AD18、客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）。A.品種B.數(shù)量C.金額D.時間E.價格【答案】ACD19、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來的。下列對可行集、有效集與最優(yōu)投資組合的說法，正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部B.有效集以期望代表收益，以對應(yīng)的方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)表示風(fēng)險程度C.有效集的滿足條件是：既定風(fēng)險水平下要求最高收益率：既定預(yù)期收益率水平下要求最低風(fēng)險D.有效集與無差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場決定的E.可行集包括了現(xiàn)實(shí)生活中所有可能的組合【答案】ABC20、風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.風(fēng)險事件不確定B.發(fā)生地點(diǎn)不確定C.發(fā)生時間不確定D.損失的程度不確定E.損失發(fā)生與否不確定【答案】CD大題（共10題）一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）。【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財(cái)富只有歸屬于個人自己的一半。夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。二、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。三、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮拷逃齼π?年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。四、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣邨l規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財(cái)富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財(cái)產(chǎn)為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。六、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子