初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關檢測參考A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關檢測參考A卷帶答案

單選題（共50題）1、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D2、根據《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。A.健全反洗錢內控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度【答案】C3、根據《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾【答案】B4、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內的業(yè)務是（）。A.自營交易業(yè)務B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務D.面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務【答案】D5、商業(yè)銀行應按照()原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務C.盡職調查D.信息對稱【答案】A6、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經營。A.人民銀行總行B.商業(yè)銀行行長C.人民銀行當地支行D.法人總部【答案】D7、關于支票的特點，說法錯誤的是（）。A.支票可以轉讓B.支票的提示付款期限為自出票日起10日C.支票的出票人是銀行存款客戶D.支票受金額起點限制【答案】D8、商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品是()。A.可轉讓定期存單B.大額存單C.結構性存款D.資產證券化【答案】C9、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。A.營業(yè)網點和貸款合同B.營業(yè)網點和員工制服C.營業(yè)網點和官方網站D.官方網站和貸款合同【答案】C10、下列屬于銀行信貸業(yè)務中貸前調查階段存在的操作風險的是（）。A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現的重大問題和風險B.未按規(guī)定對抵押物的真實性、權利有效性和保證人情況進行核實C.企業(yè)通過重組或破產等方式故意逃廢銀行債務D.逆程序發(fā)放貸款【答案】B11、下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A12、國別風險不包括()。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.操作風險【答案】D13、商業(yè)銀行()是以實現長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現、長期利潤可預期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。A.風險最小化B.內部控制C.穩(wěn)定發(fā)展D.價值最大化【答案】D14、下列貸款應歸為關注類的是()。A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益D.銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款【答案】B15、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責【答案】B16、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)放關聯貸款可能會造成信用風險B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險C.信用風險只存在于貸款業(yè)務中D.信用風險是指交易對象無力履約的風險【答案】C17、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D18、（），是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。A.金融資產管理公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】A19、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵和（）。A.不當消費B.不當收費C.不當支出D.不當收入【答案】B20、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。A.“基本保證金”B.“原始資產”C.“保證金”D.“原始保證金”【答案】D21、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關權益的措施【答案】A22、在所有債券之中，()沒有違約風險。A.地方政府發(fā)行的政府債券B.公司發(fā)行的公司債券C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D.財政部發(fā)行的國債【答案】D23、下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內容的是()。A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權【答案】D24、（2020年真題）根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B25、企業(yè)債券在我國很大程度上體現了()。A.中央信用B.個人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D26、下列屬于破壞金融管理秩序罪的是()。A.非國家工作人員受賄罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.危害貨幣管理罪D.挪用資金罪【答案】C27、根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.從業(yè)人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關系C.從業(yè)人員未經批準不得在其他經濟組織兼職D.從業(yè)人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調查，融資等業(yè)務涉及利益相關人時，不需要實行工作回避【答案】B28、商業(yè)銀行()形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.理財業(yè)務D.同業(yè)業(yè)務【答案】C29、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A30、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.責令貸款人限期改正D.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】C31、根據金融交易合約性質的不同，金融市場分為()。A.貨幣市場和資本市場B.期貨市場和現貨市場C.一級市場和二級市場D.公開市場和協議市場【答案】B32、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A33、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經濟調節(jié)D.交易及定價【答案】B34、下列關于貨幣的說法中，不正確的是()。A.貨幣的本質是一般等價物B.貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系C.貨幣是衡量一切商品價值的材料D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B35、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調整后的表內外資產余額的比率。A.杠桿率B.存貸款比率C.損失準備率D.資產周轉率【答案】A36、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.產品差異策略B.大眾營銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C37、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C38、信用評級是指運用統一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】A39、重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務的金融資產管理公司是()。A.中國信達資產管理公司B.中國東方資產管理公司C.中國華融資產管理公司D.中國長城資產管理公司【答案】D40、存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B41、按照監(jiān)管導向，金融資產管理公司應當重點通過（），為實體企業(yè)提供金融服務，支持供給側結構性改革。A.實質性重組業(yè)務B.收購違約債券C.參與地方融資平臺債務風險化解D.收購資產管理產品【答案】A42、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.市場導向，自由競爭D.防范風險，推進創(chuàng)新【答案】C43、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B44、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。A.操作風險B.流動性風險C.戰(zhàn)略風險D.信用風險【答案】D45、（）指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相應配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發(fā)投資D.其他固定資產投資【答案】B46、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2005）17號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，發(fā)現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業(yè)等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調離原崗位B.對其進行批評教育，調離原崗位，不需對其進行審計C.即行調離原崗位，并對其進行審計D.即行調離原崗位，不需對其進行審計【答案】C47、（）是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.內部控制B.合規(guī)風險管理體系C.合規(guī)管理目標D.合規(guī)風險【答案】B48、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.1年以上B.1年以內（含1年）C.半年以上D.半年以內（含半年）【答案】A49、商業(yè)銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進行補充。A.敏感性分析B.量化技術C.壓力測試D.久期分析【答案】C50、（2018年真題）建立和實施商業(yè)銀行操作風險管理體系是（）的責任。A.操作風險管理部門及高級管理層B.操作風險管理委員會及業(yè)務管理部門C.操作風險管理委員會及操作風險管理部門D.操作風險管理部門及內部審計部門【答案】C多選題（共20題）1、下列屬于中國銀行業(yè)協會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯系【答案】BD2、消費金融公司的核心業(yè)務有()。A.發(fā)放個人消費貸款B.向境內金融機構借款C.境內同業(yè)拆借D.代理銷售與消費貸款相關的保險產品E.固定收益類證券投資業(yè)務【答案】ABCD3、(2019年真題)虛報注冊資本、欺詐取得公司登記、虛假出資的法律責任包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】B4、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經營活動B.設立臨時機構C.注冊驗資D.信托基金E.財政預算外資金【答案】ABC5、下列屬于《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內部人的有()。A.總行和分行的高級管理人員B.商業(yè)銀行的董事C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的其他人員E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬【答案】ABD6、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.拖延期D.還款期E.延后期【答案】ABD7、商業(yè)銀行為了避免信貸資產在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。A.限額管理B.資產證券化C.資產組合管理D.統一授信管理E.信用衍生產品【答案】ABCD8、在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。A.中資商業(yè)銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.外國銀行分行E.政策性銀行【答案】ABCD9、根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A.證券公司客戶保證金B(yǎng).銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.企業(yè)單位定期存款D.流通中的現金E.企業(yè)活期存款【答案】AC10、將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。A.流動負債B.存貨占用資金C.自有資金D.現有流動資金貸款E.其他融資【答案】CD11、薪酬機制一般應堅持()原則。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應D.短期激勵與長期激勵相協調E.高級管理人員資質和其績效薪酬相適應【答案】ABCD12、根據《混凝土結構工程施工規(guī)范》GB50666-2011，混凝土中細骨料宜選用級配良好、質地堅硬、顆粒潔凈的天然砂或機制砂，混凝土細骨料中氯離子含量對預應力鋼筋混凝土，按干砂的質量百分率計算不得大于（）%。A.002B.0.02C.0.2D.2【答案】B13、以