中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財復(fù)習(xí)考試資料匯編

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財復(fù)習(xí)考試資料匯編

單選題（共50題）1、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是（）。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1【答案】B2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是（）準則的內(nèi)容。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)【答案】C3、基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。A.養(yǎng)老金替代率B.本人退休年齡C.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命D.本人指數(shù)化月平均繳費工資【答案】D4、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C5、不確定性是風(fēng)險的()條件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要【答案】C6、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.3C.4D.5【答案】A7、社會保險行政部門應(yīng)當自受理工傷認定申請之日起（）日內(nèi)作出工傷認定的決定。A.10B.15C.30D.60【答案】D8、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。A.壓力測試B.強度測試C.風(fēng)險測試D.性能測試【答案】A9、下列有關(guān)相互繼承的說法錯誤的是（）。A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利【答案】C10、李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學(xué)的投資計劃。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.潛在風(fēng)險D.操作性風(fēng)險【答案】A11、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】D12、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括()。A.外匯掛鉤類B.與現(xiàn)金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類【答案】B13、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A14、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B15、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任【答案】B16、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C17、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】A18、有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入×股票，申報價格和時間如下：甲的買入價10．75元，時間為13：40；乙的買人價10．40元，時間為13：25；丙的買入價10．70元，時間為13：25；丁的買人價10．75元，時間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。A.?。炯祝颈疽褺.丙＞乙＞丁＞甲C.?。颈疽遥炯譊.丙＞?。疽遥炯住敬鸢浮緼19、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車【答案】C20、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣【答案】D21、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C22、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是()。A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B23、分包單位自行采購的物資，必須在（）指定合格分供方范圍內(nèi)采購，進場經(jīng)總包驗收合格后，各種質(zhì)量證明資料報總包物資管理部門備案。A.建設(shè)單位B.業(yè)主C.總包D.分包【答案】C24、在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（）。A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)C.了解客戶家庭的主要成員D.了解客戶理財?shù)男枨蠛湍繕恕敬鸢浮緾25、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C26、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓停ǎ.購買人數(shù)B.客戶準入門檻C.產(chǎn)品價格D.銷售起點金額【答案】D27、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風(fēng)險特征【答案】A28、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C29、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。A.馬柯維茨模型B.資本資產(chǎn)定價模型C.套利模型D.因素模型【答案】B30、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C31、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨立第三方【答案】B32、下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是（）。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D33、以下關(guān)于教育保險說法不正確的是（）。A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式C.教育金保險一般都具有投資分紅功能D.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢【答案】B34、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】D35、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】B36、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標B.制定投資教育規(guī)則C.計算教育資金需求D.計算教育資金缺口【答案】B37、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是()。A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標準差來評價該投資組合B.投資者是知足的C.投資者是風(fēng)險厭惡者D.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好【答案】B38、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B39、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C40、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標準化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】A41、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準入機制。A.持證上崗B.風(fēng)險評估C.績效激勵D.業(yè)務(wù)考核【答案】A42、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是（）A.自書遺囑B.錄音遺囑C.口頭遺囑D.代書遺囑【答案】A43、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務(wù)狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。A.費用彈性B.費用剛性C.時間彈性D.時間剛性【答案】C44、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A45、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元D.5萬元、10萬元、15萬元【答案】C46、基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起應(yīng)至少保存()年。A.5B.7C.10D.15【答案】D47、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】D48、總包商資金部門支付工程款項，支付形式為網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，（）集中辦理一次。A.每年B.每季度C.每月D.每周【答案】C49、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B50、人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括()等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護理保險D.投資連結(jié)保險【答案】D多選題（共20題）1、在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。A.完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴B.將投訴作為贏取或維護客戶的機會C.充分認識到正確處理投訴的重要性D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC2、個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施主要包括（）A.通過投資證明，被投資方的分紅決議及支付憑證等相關(guān)資料的齊備性和真實性來確認借款人投資收入的真實性B.可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判定其真實收入水平C.審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，自雇人士除外D.通過電話訪談、面談，側(cè)面了解等方式，來分析借款人的經(jīng)營的規(guī)模和盈利情況E.改變以往“輕抵押物，重還款能力”的貸款審批思路【答案】ABD3、保險合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險的風(fēng)險保障，必須支付相應(yīng)的代價B.保險人要收取保險費，必須承諾承擔(dān)保險保障責(zé)任C.保險合同雙方當事人，一經(jīng)達成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障D.保險人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時才履行E.投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準備的附加條款【答案】AB4、在進行退休規(guī)劃安排時，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況C.通貨膨脹率D.預(yù)期生活方式E.預(yù)期投資回報【答案】ABCD5、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）.A.流動性強B.流動性弱C.安全性高D.收益率較低E.主要目的為獲得投資收益【答案】ACD6、人壽保險可以分為()。A.普通型人壽保險B.年金保險C.健康保險D.疾病保險E.新型人壽保險【答案】AB7、下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險金的資金籌集的說法，不正確的是（）。A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費、個人薪酬扣除和其他補貼三方面B.企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源C.企業(yè)繳費比例部分全國統(tǒng)一為20％D.員工個人繳費基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資，費率為8％E.員工個人繳費基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300％【答案】AC8、稅收的特征為()。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC9、在綜合理財規(guī)劃服務(wù)中，家庭資產(chǎn)配置的主要資產(chǎn)類別為（）。A.不動產(chǎn)B.固定收益資產(chǎn)C.權(quán)益類資產(chǎn)D.現(xiàn)金E.貴金屬【答案】ABCD10、下列選項中屬于建筑勞務(wù)分包企業(yè)與農(nóng)民工在勞動合同中應(yīng)明確的工資問題是（）。A.約定工資標準B.明確約定工資支付日期C.約定工資支付方式D.約定工資支付銀行E.約定工資代領(lǐng)人【答案】ABC11、下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是()。A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價下降B.利率下降可以降低公司的利息負擔(dān)，增加公司盈利，股票價格也隨之上升C.當利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導(dǎo)致股票價格下降D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置【答案】ABC12、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負擔(dān)率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD13、在我國，目前與黃金有關(guān)的個人投資理財方式有()。A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票B.購買紙黃金C.購買金幣D.購買實物黃金E.購買黃金基金【答案】BCD14、醫(yī)療保險的給付方式包括（）。A.費用補償型B.定期給付型C.津貼補償型D.定額給付型E.保險補償方式【答案】AD15、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風(fēng)險共擔(dān)、利益共享D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營E.組合投資、分散風(fēng)險【答案】BC16、我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。A.養(yǎng)老保險B.健康保險C.醫(yī)療保險D.生育保險E.財產(chǎn)保險【答案】ACD17、下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險【答案】ABC18、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有()。A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國銀行承擔(dān)C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款【答案】ABCD19、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生家庭處于成長期，并逐步向子女大學(xué)教育期過渡，這個時期家庭的最大開支是醫(yī)療費、教育費B.王先生家庭的負債較少，可適當將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財產(chǎn)品，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場投資，以獲得更高的收益，從而更好地實現(xiàn)家庭的各項生活目標D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財規(guī)劃就可以輕松實現(xiàn)家庭目標E.王先生家庭在開源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)【答案】AB20、保險合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險合同特有的法律特征包括（）。A.保險合同是無償合同B.保險合同是保障合同C.保險合同是單務(wù)合同D.保險合同是附合合同E.保險合同是射幸合同【答案】BD大題（共10題）一、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述。告知是保險雙方的義務(wù)。對投保人來說，通常稱為如實告知義務(wù)：對保險人來說，則稱為說明義務(wù)。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務(wù)。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣邨l規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50％來自基金定投，50％自銀行理財，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）?！敬鸢浮緾項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款405