中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力優(yōu)質資料復習整理

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力優(yōu)質資料復習整理

單選題（共50題）1、（）是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】B2、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)?B.同業(yè)拆人資金C.上市發(fā)行股票?D.將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)【答案】C3、關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展B.促進國際銀行業(yè)的并購重組C.共同防范和控制金融風險D.加強銀行監(jiān)管的國際合作【答案】B4、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為(?)。A.秘書處?B.會員大會?C.理事會?D.常務理事會【答案】A5、下列關于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C.跟單托收廣泛用于非貿易結算D.光票托收用于進出口貿易款項的收付【答案】B6、依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D.遺囑繼承與法定繼承不相干【答案】A7、貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價值量的大小【答案】D8、項目貸款一般為()。A.中長期貸款B.短期貸款C.貿易融資貸款D.流動資金貸款【答案】A9、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶【答案】B10、（2022年7月真題）下列關于風險偏好的說法，正確的是（）A.風險限額的設定可不考慮風險偏好B.風險偏好應說明愿意承擔的各類風險的最大水平C.風險偏好每年制定一次，年內無需調整D.風險偏好只能用定量指標進行描述【答案】B11、（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產回報率【答案】C12、下列選項中不能體現(xiàn)經濟增長的是（）。A.進出口規(guī)模的增長B.投資規(guī)模的增長C.貨幣發(fā)行的增長D.消費規(guī)模的增長【答案】C13、下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法，錯誤的是()。A.固定資嚴貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款【答案】A14、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D15、關于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割【答案】B16、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C17、因重大誤解而訂立的合同應予以()。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B18、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】C19、下列關于銀行缺口管理的說法，錯誤的是（）。A.缺口管理是利率風險管理的重要工具B.當預期利率會上升時，要增加缺口（指浮動利率資產和負債之間的差額）C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口D.缺口管理僅針對浮動利率資產和負債，對固定利率的資產和負債不需要進行缺口管理【答案】D20、行政強制的設定分為（）和（）。A.行政強制措施的設定，行政強制執(zhí)行的設定B.行政強制監(jiān)管的設定，行政強制處罰的設定C.行政強制措施的設定，行政強制監(jiān)管的設定D.行政強制執(zhí)行的設定，行政強制監(jiān)管的設定【答案】A21、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】D22、下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()A.中國?B.英國?C.瑞士?D.加拿大【答案】C23、國務院反洗錢行政主管部門是()。A.銀監(jiān)會B.保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國人民銀行【答案】D24、（）結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標體系D.風險評級體系【答案】C25、下列關于質押的說法，正確的是()。A.可以是不動產質押、動產質押和權利質押B.只能是權利質押C.只能是動產質押和權利質押D.只能是不動產質押【答案】C26、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A.70％；50％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％【答案】A27、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產，不應當（）。A.遵守工作場所安全保障制度B.保護所在機構財產C.有效運用所在機構財產D.將公共財產帶回家使用【答案】D28、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事【答案】C29、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。A.財務顧問服務B.企業(yè)信息咨詢服務C.企業(yè)信用評級D.資產管理顧問業(yè)務【答案】C30、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱()。A.產生代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B31、（）不屬于操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.內部評級法【答案】D32、貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。A.充分就業(yè)與經濟增長?B.物價穩(wěn)定與經濟增長C.物價穩(wěn)定與經濟增長?D.經濟增長與國際收支平衡【答案】A33、票據(jù)追索權是()請求權。A.第一順序B.第二順序C.第三順序D.第四順序【答案】B34、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。A.合格的抵質押品B.凈額結算C.保證D.信用衍生工具【答案】B35、王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C36、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.3年B.2年C.5年D.1年【答案】A37、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是(?)。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C38、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A39、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。A.監(jiān)管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B40、下列關于最后貸款人的表述，正確的是（）。A.最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險B.是政府為銀行危機買單C.防范的金融風險屬于局部性目標D.最后貸款人的主要目標是防范非系統(tǒng)性金融風險【答案】A41、商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預期收入【答案】A42、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權人（）同意。A.三分之一B.過半數(shù)C.三分之二D.全部【答案】B43、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經驗D.交流機構內部資料【答案】C44、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風險加權總資產【答案】D45、()年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B46、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。A.副行長B.行長C.董事會秘書D.獨立董事【答案】D47、債權人在（）年內未行使撤銷權的，撤銷權消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D48、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】D49、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。A.國務院B.證監(jiān)會C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.中國人民銀行【答案】C50、在資產業(yè)中，不屬于其他資產業(yè)務的是（）A.債券投資業(yè)務B.外表資產業(yè)務C.現(xiàn)金資產業(yè)務D.外匯交易業(yè)務【答案】A多選題（共20題）1、下列關于信用卡的說法中，不正確的有（）。A.我國發(fā)卡銀行給予持卡人30-50天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金.作為透支的抵押擔保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時.該卡便不能進行透支【答案】A2、（2022年7月真題）為防止其資本充足率降到最低標準以下，銀行業(yè)監(jiān)管機構可以要求商業(yè)銀行（）A.提高風險控制能力B.加強對資本充足率的分析及預測C.增加中長期存款D.完善風險管理制度E.制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務【答案】ABD3、貸款人的權利包括()。A.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額B.自主決定貸款利率的區(qū)間C.了解借款人的生產經營活動D.要求借款人提供與借款有關的資料E.在貸款受損失或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施【答案】ACD4、關于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款.匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款.匯款的，金融機構應當拒絕E.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構，經銀監(jiān)會及其派出機構負責人批準，銀監(jiān)會及其派出機構可以申請司法機關予以凍結【答案】BCD5、內部資金轉移定價的作用主要表現(xiàn)在（）A.核算區(qū)域與成本B.公平效績考核C.衡量銀行總體利率風險D.剝離利率風險E.減少銀行資金風險【答案】BD6、中國人民銀行履行最后貸款人職能而發(fā)放的貸款主要包括（）。A.向國有企業(yè)貸款B.地方政府向中央專項借款C.風險處置貸款D.向商業(yè)銀行貸款E.向民營企業(yè)貸款【答案】BC7、根據(jù)行業(yè)與生命周期的關系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）A.增長型行業(yè)B.壟斷型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)E.寡頭型行業(yè)【答案】ACD8、銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當()。A.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C.建立重大事項報告制度D.以上都對E.只有A項正確【答案】AC9、下列屬于金融期貨的是（）。A.外匯期貨B.原油期貨C.股指期貨D.黃銅期貨E.債券期貨【答案】AC10、ARROW評級體系的特點包括（）。A.一種對風險過程進行評估的程序和方法B.關注被監(jiān)管機構內部存在的，對監(jiān)管目標構成威脅的風險C.設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序D.以評級風險管理能力為導向E.根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施【答案】ABC11、由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉讓等因素的不同，債券投資收益率可分為（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD12、在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（）。A.房地產價格指數(shù)B.住房價格指數(shù)C.國內生產總值平減指數(shù)D.消費者物價指數(shù)E.生產者物價指數(shù)【答案】CD13、下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款方式有（）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會E.電傳【答案】D14、下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）。A.市盈率水平越低，則股票風險就越大B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧C.上市銀行的經營業(yè)績越好，股票凈值就越高D.一般來說