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文檔簡介

江西XX經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型.江西XX經(jīng)營管理現(xiàn)狀及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型動因分析XX銀行的經(jīng)營管理現(xiàn)狀XX銀行的歷史沿革中國XX銀行的發(fā)展大致經(jīng)歷了三個階段在大一統(tǒng)銀行體制時期的1955年,中國XX銀行作為四大國有商業(yè)銀行之一,伴隨著國家對XX、手工業(yè)和資本主義工商業(yè)的三大改造而成立的,期間共經(jīng)歷了四次與人民銀行的合并與分立,但始終沒有真正從人民銀行中獨立出來。XX銀行組織管理體制中國XX銀行江西省分行現(xiàn)設(shè)有24個職能部門、7個內(nèi)控合規(guī)辦事處、1所培訓(xùn)學(xué)校,下轄11家二級分行(含省分行營業(yè)部)、113家縣級支行、705個營業(yè)網(wǎng)點,在職員工11500余人。江西XX經(jīng)營現(xiàn)狀2013年,江西XX資產(chǎn)負債運行態(tài)勢總體良好,全行各項資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)保持了平穩(wěn)增長,負債競爭力保持穩(wěn)定,成本同業(yè)優(yōu)勢明顯;人民幣貸款同比多增527億元,有效支持了三乂乂務(wù)和實體經(jīng)濟發(fā)展。全行盈利能力保持相對穩(wěn)定,資產(chǎn)定價能力有所提高,凈息差保持可比同業(yè)領(lǐng)先地位;客戶下沉戰(zhàn)略成效明顯,涉農(nóng)、小微貸款投放滿足監(jiān)管要求,三農(nóng)縣域業(yè)務(wù)發(fā)展較快,穩(wěn)固了全行差異化競爭優(yōu)勢;流動性管理成效明顯,成功應(yīng)對了6月末和年末的流動性緊張局面。如果剔除金融市場部可供出售金融資產(chǎn)公允價值浮虧的影響,預(yù)計2013年全行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增速要低于總資產(chǎn)增速,資本補充速度要高于資本消耗水平,全行資本充足率穩(wěn)步提升,資本管理成效較好。截至2013年11月末,主要經(jīng)營情況如下:(1)存款總體保持競爭優(yōu)勢。至11月末,全行各項存款(不含同業(yè))時點余額、日均余額和日均增量繼續(xù)保持四行首位。從二級分行看,九江、贛州、宜春和吉安存款日均余額和日均增量同時位居四行首位。分結(jié)構(gòu)看,個人存款時點余額、日均余額和日均增量居四行首位,份額均在32%以上;對公存款時點增量四行第一,份額高達44.4%。機構(gòu)類存款較上年末凈增66億元,占對公存款的136%;日均存款增量68億元,占對公存款的63%。(2)貸款投放把控相對較好。今年以來,貸款保持較快投放進度,前11個月上旬、上中旬貸款增量合計分別占全部增量的122.7%和105.8%,高于系統(tǒng)內(nèi)平均水平46和24個百分點,日均增量80.3億,較序時多增16.8億元,多創(chuàng)收1.16億元。從二級分行看,營業(yè)部、宜春和吉安投放進度較快,上中旬增量占比高于全行。三季度城市法人房地產(chǎn)貸款存量、增量均居中部六省分行第一,居系統(tǒng)內(nèi)第8位,較上年末上升14位。至11月末,涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款計劃執(zhí)行較快,均達到兩個不低于的監(jiān)管要求。新發(fā)放法人實體貸款和個人貸款加權(quán)利率躍居四行首位,貸款收息率呈現(xiàn)回升態(tài)勢。(3)中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。至11月末,全行實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入17.8億元,同比增加1.5億元,上饒、宜春和營業(yè)部貢獻較大。其中新興業(yè)務(wù)收入9.9億元,同比增幅達54.8%,系統(tǒng)內(nèi)貢獻度較上年末提升4.9個千分點。產(chǎn)品創(chuàng)新推廣成效顯著,代理信托業(yè)務(wù)高速發(fā)展,實現(xiàn)代理金融機構(gòu)、托管收入1.5億;信用卡分期業(yè)務(wù)快速增長,實現(xiàn)卡分期手續(xù)費收入2.4億,理財同存、理財融資、黃金租賃等業(yè)務(wù)取得突破,貴金屬、理財產(chǎn)品等收入快速增長。投行和個人理財顧問收入同比減少1.4億,結(jié)構(gòu)占比同比下降10.6個百分點,對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的依存度持續(xù)降低。(4)經(jīng)營效率效益穩(wěn)步提升。至11月末,全行實現(xiàn)撥備前利潤53.9億元,同比增加2.6億元,增長5.06%,完成總行年度計劃的101.1%,盈利額保持四行首位,超過工行2.8億元。資產(chǎn)回報率、凈利息收益率居系統(tǒng)內(nèi)前列。從二級分行看,上饒、吉安、景德鎮(zhèn)和萍鄉(xiāng)提前完成年度利潤計劃,增幅均在10%以上。票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)效明顯,前11個月累計辦理買入返售872億,實現(xiàn)利潤4.52億,創(chuàng)造EVA2.18億,成交額和創(chuàng)利水平均較同期大幅增長,居系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)非重點行首位。節(jié)支降本成效初顯,11項重點管控費用較同期減少9140萬,全面完成總行壓降目標。(5)主體風(fēng)控指標表現(xiàn)良好。今年以來,信用風(fēng)險管控年活動和不良貸款清戶整治專項行動成效持續(xù)顯現(xiàn),風(fēng)險化解水平明顯提升。至11月末,全行不良貸款保持雙降,法人事實不良貸款共清戶22戶,清收金額2.68億元,一批長期難以清收的不良貸款得以收回。農(nóng)戶貸款不良余額2.37億元,較年初下降6581萬元,是系統(tǒng)內(nèi)不良額下降最多的一級分行,不良率為3.54%,較年初下降1.02個百分點。從二級分行看,贛州農(nóng)戶貸款不良率最低,宜春較年初下降最多。農(nóng)戶貸款不良率超5%的支行較年初減少16個,降幅53%。個人關(guān)注類逾期貸款余額3.88億元,較年初下降3.78億元,降幅達49%。到期貸款現(xiàn)金收回率99.46%,同比上升0.56個百分點。壓降潛在風(fēng)險客戶貸款14.87億元,完成總行年度計劃的193%。委托資產(chǎn)清收、自營不良資產(chǎn)清收、呆賬核銷均已完成總、分行年度計劃。XX銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略所存在的問題金融業(yè)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了極大變化中國經(jīng)濟正處于從高速增長區(qū)間向中速增長區(qū)間的過渡中,經(jīng)濟面臨的結(jié)構(gòu)性矛盾較多,必須依靠經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級才能推動經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。新一屆政府成立后,更加重視經(jīng)濟增長的質(zhì)量和效益,對經(jīng)濟增速放緩的容忍度有所提高。這也是金融改革、銀行內(nèi)部戰(zhàn)略調(diào)整的好時機。2014年,我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的復(fù)雜性、不確定性因素增多,商業(yè)銀行經(jīng)營管理要應(yīng)對的挑戰(zhàn)也相應(yīng)增多。從國際看,美國經(jīng)濟復(fù)蘇勢頭相對明顯,但從去年末和今年初的數(shù)據(jù)看也存在不確定性和波動性;歐元區(qū)經(jīng)濟預(yù)計將出現(xiàn)微弱復(fù)蘇和區(qū)域分化,關(guān)鍵問題仍在于失業(yè)率居高不下,目前仍維持在12%左右;新興經(jīng)濟體由于自身存在經(jīng)常賬戶赤字、對外資依賴程度高等結(jié)構(gòu)性問題,再加上有些國家政治局勢不穩(wěn),受美國QE退出的影響較大,預(yù)計今年將面臨經(jīng)濟增長放緩、資本外流、本幣貶值和金融市場動蕩等多重挑戰(zhàn)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險加劇、負債業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮從內(nèi)部看,江西XX的發(fā)展面臨著三資約束的挑戰(zhàn)。一是資本約束。今年資本監(jiān)管趨于更加嚴格,江西XX在資本補充上存在先天不足,全行資本充足率達標壓力加大,偏低的資本充足水平會對全行業(yè)務(wù)發(fā)展形成制約。二是資金約束。今年貨幣政策將穩(wěn)中偏緊,市場利率中樞保持相對高位,國內(nèi)流動性狀況不容樂觀,全行資金充裕的傳統(tǒng)優(yōu)勢正不斷削弱,資金組織和流動性風(fēng)險管控難度明顯加大。三是資產(chǎn)質(zhì)量約束。雖然在股改紅利的支撐下,江西XX資產(chǎn)質(zhì)量總體上表現(xiàn)不錯,但從歷史經(jīng)驗看,不良資產(chǎn)的形成與宏觀經(jīng)濟、政策調(diào)控、市場變化等因素密切相關(guān),今年在經(jīng)濟增長趨緩、貨幣政策穩(wěn)中略緊、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快的背景下,房地產(chǎn)和地方融資平臺貸款、小微企業(yè)貸款的潛在風(fēng)險不容忽視,全行風(fēng)險管控壓力將進一步加大。(1)資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析從綜合價值創(chuàng)造水平看,經(jīng)濟資本配置效率不高。上半年,經(jīng)濟資本占用全國排名第17,經(jīng)濟增加值僅與占用排名平齊,經(jīng)濟資本回報率系統(tǒng)內(nèi)第19,落后經(jīng)濟資本占用排名2位,價值創(chuàng)造水平同系統(tǒng)內(nèi)先進相比仍存在差距。貸款平均經(jīng)濟資本系數(shù)得到優(yōu)化,但與全國水平仍有較大差距。上半年,信貸類經(jīng)濟資本平均系數(shù)6.15%,雖較年初下降0.45個百分點,但高出全國平均水平0.5個百分點,系統(tǒng)內(nèi)排名第25位,其中,法人貸款經(jīng)濟資本平均系數(shù)高出全國平均水平近1個百分點。客戶信用等級有待于進一步提升。上半年,A-級及以上客戶貸款占全部法人貸款的94.6%,高于全國平均水平1個百分點。雖然整體狀況較好,但AAA-級及以上的高端客戶占16.1%,低于全國水平5個百分點,在中部六省居后,A-級以下占比5.2%,高于山西、湖北。貸款承諾雖有所下降但仍占用較多資本。貸款承諾基本不產(chǎn)生收益,貸款承諾余額越多,造成的經(jīng)濟資本浪費就越嚴重。上半年,貸款承諾余額99.9億i,較年初下降13.9億,經(jīng)濟資本占用3.8億,較年初下降0.7億。雖然貸款承諾得到一定的控制,但總量及資本占用仍偏大(貸款承諾占全國1.43%,下降額占比0.79%),仍待優(yōu)化。從中部六省看,江西XX貸款承諾總量、資本占用均居前,高于河南、山西、湖南、安徽,僅低于湖北。保證金比例低、核算不規(guī)范導(dǎo)致經(jīng)濟資本占用增加。表外正常貸款資產(chǎn)資本占用=(表外業(yè)務(wù)余額保證金)*資本系數(shù),從計量公式看,表外業(yè)務(wù)保證金比例越高,其經(jīng)濟資本占用越低。上半年,與系統(tǒng)內(nèi)先進進行相比,江西XX保證金比例偏低,風(fēng)險敞口較大(表外資產(chǎn)占全國1.7%,保證金占全國0.74%)。表外業(yè)務(wù)保證金占或有資產(chǎn)比例為7.8%,全國排名第28位,低于系統(tǒng)內(nèi)平均水平10個百分點,遠低于河南、安徽等行。從中部六省比較看,江西XX在建工程資產(chǎn)占比6.9%,高于山西、湖南、河南。操作風(fēng)險經(jīng)濟資本增加較快。上半年,操作風(fēng)險經(jīng)濟資本余額13.5億元,占總資本的12.8%,比年初上升2.3個百分點;增加3.1億元,占全系統(tǒng)增量的5%。從中部六省看,江西XX資本總量增長很多,其中操作風(fēng)險的增量占比超過五成,操作風(fēng)險增量僅低于山西。(2)負債業(yè)務(wù)分析從銀行業(yè)看,今年存款增長同比減少是整體態(tài)勢,1月份,金融機構(gòu)人民幣存款比年初減少0.94萬億,同比多降2.05萬億。反映了當(dāng)前資金組織面臨了新的形勢:一是貨幣供應(yīng)總量有所趨緊。從1月份看,M2同比增長13.2%,比去年同期下降2.7個百分點。2014年M2的增速目標為13%,同比可能進一步放緩,預(yù)計全年資金將繼續(xù)保持緊平衡的基本面,商業(yè)銀行存款組織整體壓力增大。二是財政性資金有所減少。銀行業(yè)財政性存款同比少增1800億元,反映了財稅收入增長出現(xiàn)放緩。調(diào)研中,湖北鄂州市1月份財政收入增幅同比回落15.6個百分點,黃岡市財政局全市存款整體不僅沒有新增,反而比年初下降2500萬元。財稅收入的減少,將對江西XX財政、機關(guān)及事業(yè)單位存款的組織帶來壓力。三是新興金融業(yè)態(tài)對銀行一般性存款分流明顯。在民間借貸、銀行理財和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下,居民對資金回報的訴求不斷增長,加速了銀行存款向各類金融業(yè)態(tài)的分流,從市場披露的數(shù)據(jù)看,2月14日余額寶客戶數(shù)量近7000萬戶,已超過全國股民數(shù)量,規(guī)模已達4000億元,較年初增加2100億元,主要分流了居民儲蓄存款。廣東分行統(tǒng)計,2013年11月、12月和2014年1月,該行流向余額寶的資金分別約有26億元、38億元和61億元,環(huán)比不斷放大;而湖北地區(qū)民間借貸較為發(fā)達的武漢、三峽和襄陽分行,個人存款同比分別少增10億元、8億元和7億元。四是理財對存款貢獻面臨多重約束。從監(jiān)管約束看,在非標資產(chǎn)達標要求下,非保本理財季末的穩(wěn)定性亟需提升,關(guān)鍵時點到期量有所下降;從資本約束看,在資本充足率達標壓力下,預(yù)計保本理財?shù)脑鲩L總量將有所減少;從成本約束看,在結(jié)構(gòu)性存款付息率上升的情況下,對其總量將繼續(xù)實施控制。全行理財在關(guān)鍵時點對存款的支持將總體減弱。同業(yè)競爭不斷加劇近十年來江西XX的競爭對手日益增強、增多,已經(jīng)改變了江西原有以四大國有銀行為壟斷的銀行體系,外地股份制銀行、城商行、農(nóng)信社在南昌呈現(xiàn)出蓬勃的生命力,不斷蠶食江西XX原有的市場份額。十七大以來,江西加快引進步伐,不斷豐富銀行業(yè)金融機構(gòu)。2008年以來,先后引進民生、光大、華夏等3家股份制商業(yè)銀行在贛落戶,股份制商業(yè)銀行數(shù)量達到7家。渣打、大新等外資銀行和北京銀行等省外城商行成功設(shè)立南昌分行,結(jié)束了全省無外資銀行、無省外城商行的歷史。信貸零售渠道不暢企業(yè)融資體系的建設(shè)一直是我國金融領(lǐng)域的難點,江西的企業(yè)雖然數(shù)量與質(zhì)量都有所增長,但依舊存在融資難的典型問題。江西XX作為扶持企業(yè)的領(lǐng)先銀行,對于企業(yè)信貸風(fēng)險的控制較為良好,但是規(guī)模還有所不足,對于企業(yè)有特色的營銷還沒付出實踐。比如說根據(jù)筆者掌握的個別城市的數(shù)據(jù),截至2013年末,宜春市小微型企業(yè)總數(shù)達68919家,比2009年增長23.67%,全市小微型企業(yè)實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入641.17億元,安置就業(yè)人數(shù)39.19萬人,占全市企業(yè)用工30%,上交稅收16.928億元,占全市財政比重11.39%,總體來看,宜春市小微型企業(yè)發(fā)展態(tài)勢較好。但小微型企業(yè)發(fā)展也面臨著巨大的問題,主要表現(xiàn)為四難:即融資難、用工難、用地難和生存發(fā)展難。其中融資難成為小微型企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。據(jù)調(diào)查顯示,有73.1%的小微型企業(yè)把融資難列為亟待解決的問題之首。一是銀行貸款門檻較高。鑒于目前金融體制,加之大多數(shù)小微型企業(yè)自身不足,對絕大多數(shù)與銀行門不當(dāng)戶不對的小微型企業(yè)而言,在銀行基本得不到貸款支持;銀行對小微型企業(yè)信貸條件苛于大中型企業(yè),利率普遍比基準利率上浮30-50%,加上收費項目1-1.5%,使得小微型企業(yè)即使有幸貸到款也成本太高。二是融資擔(dān)保費用和小額貸款利率畸高。宜春市34家擔(dān)保公司、10多家小額貸款公司在為小微型企業(yè)提供融資時,大多收取1.5-2%的擔(dān)保、貸款辦理費用,比基準利率上浮20-50%;部分擔(dān)保公司和小額公司發(fā)放各種短期貸款,甚至有的利率高達3-6分,上浮至法定基準利率的10.97陪。小微型企業(yè)本小利薄不堪重負。中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢行競爭力調(diào)節(jié)后的中間業(yè)務(wù)收入序時計劃完成率為82%,四行份額75%,較上年末下降6個百分點,四行排名第三,同比后退X位。特別是第三季度,江西僅實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入252億元,比前兩個季度分別下降12億元、21億元,為2011年以來最低單季收入,收入下滑明顯。主要表現(xiàn)在:一是適應(yīng)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新推動新興中間業(yè)務(wù)發(fā)展不夠。創(chuàng)新產(chǎn)品不多,新產(chǎn)品的推廣應(yīng)用力度不大,高端投行和國內(nèi)保理僅完成全年計劃的86%和82%。二是適應(yīng)外部監(jiān)管政策、做實傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)不夠。各級行只是被動地、簡單地、行政地執(zhí)行監(jiān)管政策,沒有認真研究思考應(yīng)對措施。如在同樣的外部監(jiān)管趨嚴形勢下,全省工行投行收入同比基本持平,而江西投行收入同比少收35億元,比工行少18億元。三是對新業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險控制出現(xiàn)偏差。要么對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險認識不足,盲目發(fā)展;要么過度放大新業(yè)務(wù)的風(fēng)險,束手束腳。如部分支行信用卡分期業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險后,很多行為了防控風(fēng)險,干脆少做、甚至不做,導(dǎo)致江西XX信用卡業(yè)務(wù)收入大幅下降。全國農(nóng)行信用卡分期業(yè)務(wù)收入同比增收75億元,增幅達12%,而江西XX同比下降4%,市場份額也退居四行末位。員工行為管理亟待加強近年來,江西XX干部員工不合規(guī)經(jīng)營的行為不斷暴露,造成了很大的風(fēng)險隱患。僅今年就先后有營業(yè)部二級支行原行長非法融資風(fēng)險事件、豐城支行員工代客戶簽字辦理理財業(yè)務(wù)事件等等。說明我們的員工行為管理工作做的不夠,對員工的思想、行為等情況了解不清、掌握不多、排查不深,對一些干部員工的違規(guī)行為不夠重視,處罰不到位,前瞻性防范和化解不力,始終處于被動應(yīng)付的狀態(tài)。深入分析產(chǎn)生這些問題的原因,主要是我們各級行領(lǐng)導(dǎo)干部主觀上存在很大的問題。一是執(zhí)行力不到位。一些領(lǐng)導(dǎo)干部在總分行戰(zhàn)略、政策、措施的執(zhí)行上不到位,要么強調(diào)自己的意見,對上級行政策抱懷疑態(tài)度,不去執(zhí)行,如財園信貸通,強調(diào)了多少次,有的行就是不去推動;要么選擇性執(zhí)行,對自己有利的就執(zhí)行,不利的就不執(zhí)行;要么變通執(zhí)行,表面上在執(zhí)行,實際上還是搞自己的東西。這樣的執(zhí)行就等于不執(zhí)行,勢必會影響全行發(fā)展戰(zhàn)略部署的權(quán)威和效用。二是擔(dān)當(dāng)精神不夠。研究、批示、布置工作時,或多談成績,少談問題;或多談形勢的嚴峻性、問題的嚴重性、解決問題的重要性,研究解決問題大多用認真、努力、盡力、積極、爭取、想辦法等過程難于量化檢查、結(jié)果難于量化考核的強調(diào)當(dāng)作解決問題的措施,造成對問題反復(fù)的督促、再強調(diào)。一份(5)6頁的文件,除了問題嚴重性及解決問題的重要性,解決問題的量化措施幾乎不見,以形式代替形式,使很多干部員工忙得不明不白,喪失YXX很多寶貴的營銷和管理機會。只指方向不畫地圖是一種經(jīng)濟卻難于有效的工作方式,說到底是管理者自己偷懶,根本沒有認真仔細思考、計劃自己所布置的工作,不強調(diào)又怕?lián)?zé)任,布置之后也不準備檢查過程,甚至不考核結(jié)果。因為簡單、原則的強調(diào)工作既難于考核更無法檢查,只能憑運氣或管理者無能,或管理者缺少職業(yè)道德。缺乏現(xiàn)代化的管理意識這對所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)已真正分離的企業(yè)尤其是歐美企業(yè)來說可以操作,如董事會只管結(jié)果,經(jīng)營班子不但管結(jié)果還管過程。對所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)難于分離的國有銀行尤其是XX來講是一種誤導(dǎo)黨委領(lǐng)導(dǎo)一切,廣大員工是企業(yè)的主人。所以,XX的管理者不但要考核結(jié)果還要管理過程,過程產(chǎn)生結(jié)果,過程失控,結(jié)果走樣,系統(tǒng)的動態(tài)平衡便被破壞,即動態(tài)原理。過程要靠精細化管理來規(guī)范、控制,這也是6£核心實質(zhì)之一,是管理的基本原理,否則不但迷失了自己,而且誤導(dǎo)了員工。(1)精細化管理意識淡薄精細化管理包括規(guī)則,規(guī)則等于程序+制度。程序就是要所有有關(guān)人員這樣或不要所有有關(guān)人員這樣,即工作路線圖;制度就是要所有有關(guān)人員這樣而極少數(shù)人不這樣會如何?,或不要所有有關(guān)人員這樣而極少數(shù)人要這樣會如何?,或做得好會如何?。對精細化管理規(guī)則不做推演。推演就是人性假設(shè),對精細化管理要求可能產(chǎn)生的結(jié)果做各種假設(shè)和大范圍的反復(fù)討論為何要訂這條精細化管理,精細化管理的好處;就是集思廣益,讓制訂者、執(zhí)行者、檢查者學(xué)習(xí)、完善;就是調(diào)動積極性,形成群眾性運動,為貫徹落實到位打基礎(chǔ)。精細化管理中程序即工作路線圖部分很少,甚至沒有;制度未量化,對極少數(shù)不按程序辦或認真按程序辦的可能性沒有量化的人性假設(shè),造成特殊情況難于處理或臨時處理。面對管理問題,精細化管理只是簡單的從表面上就事論事,而非從問題的根源上、系統(tǒng)上分析、解決問題,一個精細化管理規(guī)則的出臺損害另一個或幾個相關(guān)條線的精細化管理規(guī)則,致使解決了一個問題制造了另外一個或幾個問題,或使問題重復(fù)發(fā)生,管理成本升高,并且還不明不白。倉促、小范圍制訂精細化管理規(guī)則。如8點開會,7點55分發(fā)討論材料,尤其是操作精細化管理規(guī)則。參加討論人員中,無關(guān)的人員來了不少,執(zhí)行者、檢查者沒有代表,結(jié)果是會議結(jié)束時,50%的人沒看完,30%的人沒看懂,造成與會者不能很好的了解討論的內(nèi)容,充分發(fā)表自己的意見,最后還都說沒意見,因為也講不出意見,精細化管理規(guī)則就這樣通過了。再后來,精細化管理規(guī)則不能很好的執(zhí)行并檢查,甚至在浩瀚的文海里找不到規(guī)則了,討論的初衷早已喪失。輕執(zhí)行。精細化管理規(guī)則成冊后一次性下發(fā),下發(fā)后主要用于寫總結(jié)、作為下次檢查提綱、出了問題時僅供作處理當(dāng)事者的依據(jù),或執(zhí)行變味,或半途而廢,或束之高閣,規(guī)則是規(guī)則,做法是做法,文件與實際做法相脫離,形成二體化。管理者A角出差,下屬或同級聯(lián)系工作時不知道B角是誰,于是幾次來回,增加了詢問、答疑,甚至疑惑、不滿,浪費了工作時間,消耗了工作精力,影響了工作效率,喪失了許多商業(yè)機會,因此影響工作成果時,只是簡單的責(zé)怪、處理基層,而未從根源上找問題,造成員工口服心不服。(2)管理手段缺乏效率表述文件時,依據(jù)多,原因多,重要性多,形勢嚴峻多,表述復(fù)雜,具體可操作的做法和上級的責(zé)任義務(wù)通篇難找,使干部員工越讀越難記,忙得不明不白,喪失YXX很多寶貴的營銷和管理機會。另外,文件、電子郵件隨意下發(fā)且頻繁,一年上千個文號,一天幾十個電子郵件,XX干部員工如要認真處理執(zhí)行,力不從心,難于到位;不認真處理執(zhí)行,又怕被定性為工作態(tài)度問題,責(zé)任心和工作作風(fēng)被扭曲。于是干部員工尤其是營銷人員,常常一天花半天的時間來處理內(nèi)務(wù),這對在激烈市場中以競爭求生存、求發(fā)展的基層XX來講,是可怕甚至是可悲的。(3)上下級信息傳遞不通暢對上級布置的工作口頭和行動上都強調(diào)得嚴并抓得緊,對下級反映的問題口頭說重要,行動上不提具體要求,能拖就拖,長期放置,甚至繞過問題走,使下級感覺不到自己的工作重要,久而久之就形成了一種潛精細化管理,甚至演變成一種企業(yè)文化,影響壞且深遠。造成對干部員工最大的不關(guān)愛和漠視。講的是違反工作程序,即上級越級指揮下級,下級越級匯報工作。上級不能越級指揮,但可越級檢查。當(dāng)下屬不能很好的解決所屬問題,甚至可能給工作造成風(fēng)險時,上級可以越級檢查,甚至可以直接檢查到1張憑證。下級不能越級匯報,但可越級申訴。當(dāng)下屬認為其上級處理不當(dāng)或自己不滿又反復(fù)反映無效時,可越級申訴。.江西XX戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的思路與措施江西XX戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型思路適應(yīng)經(jīng)濟環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境的變化從江西區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展來看,2010年9月份,全省實現(xiàn)國民生產(chǎn)總值(GDP)6533.2億元,增長14.3%,財政收入900.4億元,增長36.8%,金融機構(gòu)人民幣存款余額11509億元,增長26.8%,人民幣貸款余額7551億元,增長23.1%。區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展為銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了良好的發(fā)展機遇。因此,加強對宏觀經(jīng)濟的研判,順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的趨勢,結(jié)合XX銀行實際,調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略成為推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的首要內(nèi)容。黨的十八大提出了全面建成小康社會和國內(nèi)生產(chǎn)總值、城鄉(xiāng)人均收入倍增的宏偉目標,今年國家將繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策,加大對三農(nóng)投入,加快推進城鎮(zhèn)化和城鄉(xiāng)一體化建設(shè),經(jīng)濟發(fā)展有望保持平穩(wěn)增長態(tài)勢。從行情看,經(jīng)過多年來的發(fā)展,江西XX已在同業(yè)中確立了資金實力、網(wǎng)點與網(wǎng)絡(luò)渠道等優(yōu)勢,形成了縣域和三XX務(wù)的特色。今年總行制定了新的三年改革發(fā)展規(guī)劃,明確了新時期的工作重點和行動路線,為江西XX發(fā)展進一步指明了方向。4.1.2促進上市銀行商業(yè)運作與服務(wù)三農(nóng)的有效結(jié)合XX銀行的發(fā)展離不開城市業(yè)務(wù)的縣域業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展,XX面向三農(nóng)的獨特市場定位,決定YXX在實施商業(yè)化運作,為股東創(chuàng)造最大價值的同時,還要比其他大型上市銀行承擔(dān)更多的社會責(zé)任。因此,XX銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型需要堅持二元結(jié)合,突出重點的原則,充分發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動的經(jīng)營優(yōu)勢和覆蓋全國的網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,提升各級行的分銷能力綜合推進城市業(yè)務(wù)(重點城市行)和縣域業(yè)務(wù)(重點推進支行)的發(fā)展。江西XX下轄11個二級分行,712個人工網(wǎng)點、135個自助銀行。其中城區(qū)共有232個人工網(wǎng)點、59個自助銀行;縣域共有480個人工網(wǎng)點、76個自助銀行,其中縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有227個人工網(wǎng)點、3個自助銀行。2014年2月21日至22日,乂乂銀行三農(nóng)和縣域業(yè)務(wù)工作會議在京召開,會議全面總結(jié)了2013年全行三農(nóng)和縣域業(yè)務(wù)工作,分析了當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢,研究部署了2014年深化三農(nóng)金融服務(wù)、推進三農(nóng)金融事業(yè)部改革等重點工作。國家持續(xù)加大三農(nóng)投入,農(nóng)村金融改革提速,城鄉(xiāng)一體化格局正加快形成,三農(nóng)發(fā)展活力將進一步釋放,XX銀行三農(nóng)和縣域業(yè)務(wù)發(fā)展將迎來難得機遇。同時也要看到,當(dāng)前全行在業(yè)務(wù)布局、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管理等方面面臨諸多新的挑戰(zhàn)。XX作為具有面向三農(nóng)獨特市場定位的大型商業(yè)銀行,一是要進一步加大三農(nóng)和縣域的信貸投放。切實履行農(nóng)村金融國家隊和主力軍的市場定位,加大三農(nóng)和縣域信貸投放,按照增速高于全行2-3個百分點的要求單獨配置三農(nóng)信貸規(guī)模,不斷提高縣域存貸比。進一步加大涉農(nóng)貸款投放力度,確保涉農(nóng)信貸投放達標。二是要構(gòu)建服務(wù)三農(nóng)長效機制。按照國務(wù)院要求,將三農(nóng)金融事業(yè)部制改革試點范圍進一步擴大到19個?。ㄊ小^(qū))的20個一級分行;不斷總結(jié)改革試點成效,適時在全行全面推開。強化風(fēng)險合規(guī)意識從近期案件風(fēng)險排查及今年出現(xiàn)的風(fēng)險事件來看,員工合規(guī)意識比較淡薄,違規(guī)行為仍然普遍存在,必須引起各級行高度關(guān)注和警覺,必須加強合規(guī)經(jīng)營意識教育,重塑良好的合規(guī)文化。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭合規(guī)。不能以任何理由放棄合規(guī),更不能待人從嚴、待己從寬。如果領(lǐng)導(dǎo)干部不依法合規(guī),普通員工就會放大倍數(shù)。二是員工要增強合規(guī)意識。要開展好多形式合規(guī)文化宣講活動,把合規(guī)經(jīng)營理念滲透到每一個工作環(huán)節(jié)當(dāng)中,并加強日常監(jiān)督管理和從嚴懲處,讓每個員工都能自覺地合規(guī)做事。樹立企業(yè)全局思維謀不謀全局,顧不顧大局,既是領(lǐng)導(dǎo)能力的反映,更是思想境界的體現(xiàn)。一是要不折不扣地落實中央精神。今年以來,黨中央、國務(wù)院召開了一系列重要會議,要求國有商業(yè)銀行切實發(fā)揮好金融國家隊和主力軍的作用,服務(wù)好穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生的大局。前幾天,國務(wù)院又出臺十項措施,著力緩解企業(yè)融資成本高的問題,對商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟、減輕企業(yè)負擔(dān)提出了進一步的明確要求。總行對此也專門進行了強調(diào)。我們要把思想、認識和行動統(tǒng)一到中央精神上來,堅決貫徹黨中央、國務(wù)院對XX銀行的各項要求,加大對三農(nóng)、小微和實體經(jīng)濟的支持力度。二是要牢固樹立一級法人意識。各級行要強化一級法人意識,嚴格落實總行黨委各項決策部署,提高對總行政策制度的執(zhí)行力。要認真研究分析總行各項政策,結(jié)合本行實際,有效承接總行的政策變化和調(diào)整,使工作開展與總行政策的總基調(diào)保持一致。決不允許上有政策、下有對策,決不能突破總行確定的底線、紅線和高壓線。三是要立足于江西分行的發(fā)展大局。全省各級行對省分行作出的決定,必須堅決貫徹,不講條件,不擺困難,高質(zhì)量、高標準完成任務(wù)。特別要認真執(zhí)行依法合規(guī)經(jīng)營、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營理念,扎實推進三大業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,確保發(fā)展有實效、風(fēng)險控得住、合規(guī)抓得緊。領(lǐng)導(dǎo)崗位既是一種能力席位,更是一種責(zé)任擔(dān)當(dāng)。為官一任,就要造福一方,決不能碌碌無為、無所作為,更不能貽誤事業(yè)、貽誤發(fā)展。在當(dāng)前經(jīng)濟下行時期,銀行業(yè)務(wù)有效發(fā)展動力不足與業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險上升壓力并存。領(lǐng)導(dǎo)干部必須肩負起責(zé)任,不斷增強憂患意識、使命意識、進取意識,在困難和問題面前不躲、不推、不拖,敢于擔(dān)責(zé)、勤于思考、勇于奉獻,努力創(chuàng)造經(jīng)得起實踐檢驗、經(jīng)得起歷史檢驗、經(jīng)得起員工檢驗的業(yè)績,真正做到讓總行滿意、讓政府滿意、讓客戶滿意、讓員工滿意。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的措施推進經(jīng)營理念轉(zhuǎn)型,樹立科學(xué)發(fā)展的經(jīng)營理念努力實現(xiàn)XX銀行更長時間、更好質(zhì)量、更高水平的發(fā)展。最關(guān)鍵的是要真正做到以客戶為中心。在年初工作會議上,蔣董事長明確提出了今年全行工作的總體要求和主要任務(wù)。核心內(nèi)容就是要堅持穩(wěn)中求進、穩(wěn)中有為的工作總基調(diào);就是要堅持服務(wù)三農(nóng)的發(fā)展戰(zhàn)略不動搖,進一步凸現(xiàn)XX的差異化競爭優(yōu)勢;就是要在嚴守安全底線的基礎(chǔ)上,進一步加大深化改革和創(chuàng)新驅(qū)動的力度。在深刻領(lǐng)會全行今年工作總要求的基礎(chǔ)上,2014年全行資產(chǎn)負債管理的指導(dǎo)思想是:貫徹落實年初工作會議精神,積極順應(yīng)經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化,堅持穩(wěn)健的風(fēng)險偏好,以提升ROE水平位核心,做實資本約束,統(tǒng)籌表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣的資產(chǎn)負債全方位管理,平衡好規(guī)模、風(fēng)險和收益的協(xié)調(diào)發(fā)展,通過健全資產(chǎn)負債管理機制和提升政策傳導(dǎo)效率來有效推進業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。遵循上述指導(dǎo)思想,今年全行資產(chǎn)負債管理工作要緊緊圍繞三個著力點來開展工作。一是堅持表內(nèi)外全覆蓋。在利率市場化背景下,銀行表外業(yè)務(wù)加速創(chuàng)新與發(fā)展,不僅規(guī)模越來越大,而且通過理財、信托等手段與表內(nèi)資產(chǎn)相互轉(zhuǎn)化,復(fù)雜性越來越高,風(fēng)險表現(xiàn)的日益隱蔽,對核心指標的影響程度也越來越大,為此,全行必須要提高表內(nèi)外資產(chǎn)負債統(tǒng)籌管理能力。二是堅持量、本、利平衡。在資源稀缺的背景下,邊際收益高于平均利潤是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的基本原則,也是上市銀行盈利模式的內(nèi)部驅(qū)動力。在上述約束條件下,全行各項業(yè)務(wù)的開展不是以盈利與否作為唯一標尺,而是要充分權(quán)衡業(yè)務(wù)開展的邊際效應(yīng)和機會成本,只有這樣才能真正實現(xiàn)具體業(yè)務(wù)回報、單個機構(gòu)表現(xiàn)和全行經(jīng)營指標在一個層面上的求同求優(yōu),才能真正確保全行盈利的持續(xù)平穩(wěn)增長。三是堅持短、中、長兼顧。資產(chǎn)負債管理的職能就是要有效平衡全行發(fā)展的當(dāng)期收益與長期價值之間的關(guān)系。目前全行仍然缺乏實現(xiàn)這種平衡的理念和工具。為此,今年必須通過強化理念傳導(dǎo)、加快系統(tǒng)和工具建設(shè)來促進業(yè)務(wù)經(jīng)營的短、中、長期協(xié)調(diào)發(fā)展。明確重點發(fā)展策略,大力推動城市業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型(1)著力推進客戶優(yōu)化戰(zhàn)略。堅持嚴格準入、主動篩選、層級對等、資源互換、有進有退、動態(tài)調(diào)整的原則,加快構(gòu)建省分行、二級分行和縣級支行三級核心客戶群,實行名單制管理,動態(tài)調(diào)整優(yōu)化;利用啟動內(nèi)需、部分低端客戶出現(xiàn)恢復(fù)性增長的有利時機,退出用信集中度過高的行業(yè)、兩高一剩和散小差客戶,進一步優(yōu)化全行客戶結(jié)構(gòu)。(2)抓好對公客戶的管理工作。在貨幣總量趨緊、實體經(jīng)濟增速放緩的背景下,今年銀行業(yè)對公存款組織壓力確實較大。截至2月末,江西XX對公存款較年初下降1834億元,居四行第二,同比多降290億元。但從調(diào)研的情況看,雖然壓力大,江西XX抓好對公存款的組織仍有潛力:一是要進一步擴大對結(jié)算性客戶主動管理的覆蓋面。江西XX對公存款組織對大客戶依賴明顯,年初以來湖北分行在新增的53億元中,26億元來源于20戶公司類存款大戶,廣東分行也類似。集中度高將加大對公存款的波動。與此同時,由于對公客戶經(jīng)理隊伍數(shù)量不足,江西XX大量對公結(jié)算性賬戶缺乏管理,湖北鄂州分行3350戶對公結(jié)算賬戶中,僅有200戶可以有效管理,廣東中山分行16163戶對公結(jié)算賬戶中,僅有1300戶能夠有效管理。建議各級行要加強對公力量的配置,提高對公結(jié)算賬戶的主動管理能力。二是抓好貸款客戶貨款歸行率的管理。調(diào)研中發(fā)現(xiàn),江西XX貸款客戶的貨款歸行率偏低。湖北鄂州分行、廣東中山分行有貸客戶日均存款余額分別僅占其貸款余額的16%和11%,屬偏低水平。提高貨款歸行率,已經(jīng)成為信貸規(guī)模資源低于可比同業(yè)條件下,提升江西XX貸款業(yè)務(wù)對存款及綜合業(yè)務(wù)的帶動作用的關(guān)鍵。三是加強代理渠道的建設(shè),提高機構(gòu)客戶和有貸客戶代發(fā)工資戶的比例,盡量將對公存款向個人的分流資金鎖定在系統(tǒng)內(nèi)。前2個月,江西XX對公存款同比少增的主要客戶是機關(guān)單位(同比少增1620億元)和事業(yè)單位(同比少增2054億元),而此部分客戶向個人轉(zhuǎn)化的資金主要集中在XX。四是加快管理會計成果的應(yīng)用,提高計價管理的科學(xué)性。相對于個人業(yè)務(wù)而言,對公業(yè)務(wù)的績效考核難以量化到員工。但隨著當(dāng)前江西XX管理會計已逐漸實現(xiàn)對機構(gòu)、產(chǎn)品和客戶的綜合貢獻核算,建議依托該成果,加快研究建立對公客戶資源的客戶經(jīng)理分配制度,真正將每一個客戶資源都落實到具體的客戶經(jīng)理身上,并完善針對客戶經(jīng)理的資費激勵制度,提高客戶經(jīng)理的營銷主動性和積極性。(3)加大創(chuàng)新力度,實現(xiàn)業(yè)務(wù)和客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。從江西省情出發(fā),做好重點項目和重點企業(yè)的銜接,優(yōu)先選擇支持十二五重點項目,啟動內(nèi)需項目、國家發(fā)改委核準的重點項目和省內(nèi)優(yōu)勢項目,加強經(jīng)營性政府投融資平臺業(yè)務(wù)發(fā)展,加快有效信貸投放。同時,積極、快速、規(guī)范地發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)。全面調(diào)整優(yōu)化小企業(yè)業(yè)務(wù)的信貸制度和業(yè)務(wù)流程,落實銀監(jiān)會六項機制要求,建立高效的小企業(yè)貸款審批機制,實現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。大力發(fā)展高附加值中間業(yè)務(wù)。充分利用基金、證券、債券、信托、期貨等市場工具,加大投資銀行、資產(chǎn)管理、理財、第三方存管、財政代理等中間業(yè)務(wù)的拓展力度,加強精細化管理,真正實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入最大化。同時加強產(chǎn)品研發(fā)。一是加快橫跨存款與理財?shù)木C合負債產(chǎn)品的研發(fā)。如:中行、興業(yè)和農(nóng)信社等金融機構(gòu)利用理財業(yè)務(wù)的配合,通過將本金與法定利息納入存款及利息支出,而浮動利息部分計入理財項下等方式,開發(fā)出可以按年付息、靠檔計息的智能存款產(chǎn)品,有利于提高資金組織能力。二是加快現(xiàn)行產(chǎn)品的升級換代。目前江西XX有些曾取得競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品由于缺乏更新升級,已經(jīng)不再具備競爭優(yōu)勢。如中山、南海等分行反應(yīng),江西XX曾是當(dāng)?shù)厥准胰驿侀_轉(zhuǎn)賬電話的銀行。如:湖北地區(qū)他行銀行卡在江西XXATM上向江西XX銀行卡轉(zhuǎn)入存款,有1萬元的上限限制,且計收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費,而XX不僅對他行銀行卡通過其ATM向該行銀行卡轉(zhuǎn)入存款設(shè)置上限,而且還免收手續(xù)費。(4)服務(wù)小微企業(yè)。隨著利率市場化的推進,發(fā)展小型、微型及個人客戶已成為大多數(shù)商業(yè)銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略要點。但做個貸和小微貸款不能浮在表面,做做形式,那樣是做不好個貸和小微的。必須要沉下心來,一戶一戶地精耕細作,才能收到良好成效。一是充分應(yīng)用好財園信貸通。各行要加強與當(dāng)?shù)毓I(yè)園區(qū)和企業(yè)的溝通聯(lián)系,在保證貸款質(zhì)量的前提下,加快財園信貸通貸款的投放力度。同時,積極做好出口企業(yè)和旅游企業(yè)財園信貸通業(yè)務(wù)的前期準備工作,待總行批復(fù)后全面推進。二是加快個貸業(yè)務(wù)營銷力度。近期國家和地方政府出臺一系列房貸新政,鼓勵商業(yè)銀行加大對首套房貸款的支持力度,各行要加快個人住房貸款投放力度,優(yōu)先滿足居民家庭購買首套自住普通商品住房及改善性住房的貸款需求。同時今年全行信貸規(guī)模相對較寬松,各行要抓住有利時機,開展個貸專項營銷活動,做大做強個貸業(yè)務(wù)。中國XX銀行著力提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平,截至2013年末,該行小微企業(yè)信貸客戶22.6萬戶,較年初增加7.2萬戶,貸款余額8133億元,較年初增加1571億元,較2012年多增469億元,貸款增速23.94%,貸款增速與增量均居大型商業(yè)銀行首位。同時,小微企業(yè)不良貸款實現(xiàn)雙降,高質(zhì)量完成兩個不低于的監(jiān)管要求,實現(xiàn)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。XX積極探索適合小微企業(yè)特點的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,推出小微企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等特色產(chǎn)品,建立以大帶小、以小促大的服務(wù)方式,有效滿足大中型企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)金融需求。XX總行制定小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)工作方案,并擴大小微企業(yè)貸款在線申請試點范圍,充分利用新技術(shù)、新工具創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式,并鼓勵分行積極開展區(qū)域特色產(chǎn)品研發(fā)。此外,啟動對縣支行行長、縣支行客戶經(jīng)理、網(wǎng)點主任、網(wǎng)點大堂經(jīng)理的輪訓(xùn),提高基層從業(yè)人員服務(wù)能力,將基層網(wǎng)點打造成為小微企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)質(zhì)平臺。著力推進零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,積極打造零售銀行(1)提高網(wǎng)點經(jīng)營能力。一是提高網(wǎng)點走出去的營銷能力。特別是在縣鄉(xiāng)區(qū)域,充分借助惠農(nóng)通工程和轉(zhuǎn)賬銀行的推廣,增強對縣鄉(xiāng)客戶的信息收集和滲透能力,真正實現(xiàn)走出去營銷。湖北蘄春支行利用轉(zhuǎn)賬電話的鋪設(shè),構(gòu)建了由4300個當(dāng)?shù)鼐用駬?dān)任信息員的村組服務(wù)平臺,利用信息員主動向該行反饋的潛在客戶需求,較好的提高了服務(wù)的針對性,不僅惠農(nóng)通和轉(zhuǎn)賬電話鎖定了存款約10億元,而且因信息員提供的消息還主動營銷存款約5億元,合計占其存款的比例約28%。二是推進社區(qū)銀行的建設(shè),縮小重點城市江西XX與可比同業(yè)的網(wǎng)點渠道差距。按照湖北分行的經(jīng)驗,單個社區(qū)銀行的造價約在100-200萬元,僅相當(dāng)于物理網(wǎng)點的1/10,只需要2-3名員工(1名正式員工、1名保安、1名外包引導(dǎo)員),能夠覆蓋物理網(wǎng)點80-90%的功能,值得在城市地區(qū)推廣。三是提高網(wǎng)點的綜合化服務(wù)能力。目前江西XX網(wǎng)點的對公服務(wù)能力較弱,全行有貸對公客戶不足10戶的網(wǎng)點(2.08萬個)約占90%。主要是網(wǎng)點客戶經(jīng)理配置不足,對對公產(chǎn)品的功能和流程了解不夠,不僅影響對公結(jié)算賬戶的管理,也影響了資產(chǎn)業(yè)務(wù)的營銷和管理。建議加強對網(wǎng)點客戶經(jīng)理的培訓(xùn),增強對公客戶經(jīng)理的配置,逐步提高網(wǎng)點對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)的覆蓋面和服務(wù)能力。(2)推進零售業(yè)務(wù)聯(lián)合運作機制。以個人金融、住房金融與個人信貸、信用卡、電子銀行等部門為核心,構(gòu)建個人板塊聯(lián)合運作模式,制定統(tǒng)一的零售業(yè)務(wù)板塊年度發(fā)展規(guī)劃,建立零售板塊聯(lián)席會議制度,出臺零售業(yè)務(wù)發(fā)展的整體規(guī)劃,形成零售板塊的通報和問責(zé)機制。推進零售板塊和對公板塊的交叉營銷模式,共同搭建整合營銷、綜合服務(wù)和聯(lián)動創(chuàng)新的經(jīng)營平臺。推進零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的組織保障。同時通過壓縮機關(guān)人員、分流柜員配足網(wǎng)點需要的營銷人員,推進零售業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資格考試和準入制度,實施分層培訓(xùn)和柜員等級管理,打造高素質(zhì)的零售業(yè)務(wù)營銷隊伍。(3)提高存款與理財產(chǎn)品的銜接性。一是提高理財產(chǎn)品設(shè)計的靈活性。部分分行反映江西XX理財產(chǎn)品目前宣傳的名義收益率較低,如:湖北地區(qū)江西XX43天理財產(chǎn)品名義收益率約為5.4%,大幅低于平安銀行(6.4%);廣東地區(qū)XX、中行和工行90天以內(nèi)理財產(chǎn)品名義收益率分別平均高于江西XX50bp、60bp和30bp。調(diào)研發(fā)現(xiàn),以上收益率差異的主要原因是資金募集期設(shè)計的不同。以湖北地區(qū)為例,江西XX43天理財產(chǎn)品資金募集期僅3天,而平安銀行同類產(chǎn)品募集期5天,加之其到期日往往設(shè)計在周末,這樣又延后到賬2日,實際比江西XX多占用資金4日,剔除多占時間后,其理財產(chǎn)品實際收益率僅5.5%,與江西XX差距不大。建議江西XX在產(chǎn)品設(shè)計上進一步豐富產(chǎn)品線,提高對名義收益率設(shè)計的靈活性,不斷提高產(chǎn)品競爭力。二是平衡理財產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏和存款組織的時點需求。部分行完全將理財產(chǎn)品當(dāng)作時點存款沖高的工具,對跨季末產(chǎn)品缺乏營銷動力,增大了關(guān)鍵時點穩(wěn)定理財余額和非標資產(chǎn)達標的壓力。建議在總行加強對理財產(chǎn)品關(guān)鍵時點到期節(jié)奏統(tǒng)籌的基礎(chǔ)上,前臺部門做好引導(dǎo)管理工作,兼顧季末和跨季末到期產(chǎn)品的銷售。(4)建立零售業(yè)績評價體系和績效分配制度,同時加大個條線產(chǎn)品的綜合營銷考核力度。強化零售條線人員工資分配機制,實行差異化的分崗考核管理,全面推行產(chǎn)品計價獎勵辦法,對符合零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向或具有較大市場潛力、綜合貢獻度高的重點產(chǎn)品和業(yè)務(wù)加大計價獎勵力度。(5)完善分層營銷服務(wù)機制,對VIP客戶則實施綜合營銷服務(wù)方式,提供產(chǎn)品組合、交叉營銷、優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù);完善私人銀行運作,實施財富管理服務(wù),同時全面推廣個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng),做好中高端客戶的識別、細分、營銷和管理。完善中高端客戶增值服務(wù)機制,發(fā)揮財富管理中心和理財中心的作用,積極與第三方機構(gòu)合作,豐富增值服務(wù)項目,提升服務(wù)品質(zhì)。完善中高端客戶的產(chǎn)品服務(wù)體系,建立以客戶需求為中心的產(chǎn)品綜合服務(wù)體系,完善各層次收益與風(fēng)險水平的理財產(chǎn)品線,在產(chǎn)品標準化的同時提高市場開發(fā)和產(chǎn)品組合的個性化和靈活性,豐富產(chǎn)品體系。發(fā)揮服務(wù)三農(nóng)優(yōu)勢,全面實施縣域藍海戰(zhàn)略(1)提升涉農(nóng)信貸支持力度一是加強序時管理。按季下達本外幣涉農(nóng)貸款、農(nóng)戶貸款序時計劃,對三農(nóng)貸款投放提出明確進度要求,并加大對三農(nóng)縣域貸款和本外幣涉農(nóng)貸款投放進度的監(jiān)測、督導(dǎo)力度。二是涉農(nóng)貸款增速指標納入穩(wěn)健性參數(shù)。2014年,全面承接總行信貸計劃穩(wěn)健性參數(shù)調(diào)節(jié)政策,將涉農(nóng)貸款增速、重點縣支行貸款余額占比、三農(nóng)貸款增速等指標納入穩(wěn)健性參數(shù)庫,進一步強化全行對三農(nóng)和縣域業(yè)務(wù)的信貸支持力度。2014年初,將涉農(nóng)貸款增速指標權(quán)重設(shè)為15%,若總行調(diào)整權(quán)重,省分行將同步進行調(diào)整。三是對涉農(nóng)貸款增速高于全行的分行適度增加其信貸規(guī)模,激勵分行加大涉農(nóng)貸款投放。對總行121工程重點縣域支行貸款在所轄二級分行縣域貸款占比較年初下降的,按季扣減所轄二級分行的年度信貸規(guī)模。試點行存款準備金率激勵收益政策。2014年,對人行考核達標的三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點縣支行,總行將按照50bp(分行存款與貸款平均FTP的差值)的標準,對其少繳的準備金給予收益激勵,省分行將全額下劃至縣支行。(2)推出涉農(nóng)信貸優(yōu)惠政策一是優(yōu)化客戶準入政策。在三農(nóng)客戶信貸準入指標中,增設(shè)利潤率等效益類指標、碳排放等環(huán)保類指標、安全生產(chǎn)等社會管理類指標、用地用電用水等資源消耗類指標、勞動生產(chǎn)率等效率類指標以及行業(yè)技術(shù)標準等,進一步優(yōu)化客戶準入。二是適度下放客戶準入權(quán)限。對于涉XX業(yè)、小微企業(yè),適當(dāng)下放準入權(quán)限,簡化客戶準入標準,弱化經(jīng)營規(guī)模和產(chǎn)能指標??傂刑岢鰧τ陔m然不符合行業(yè)信貸政策中支持類或維持類標準中資產(chǎn)、銷售收入、產(chǎn)能或產(chǎn)量指標條件,但屬于區(qū)域性優(yōu)質(zhì)客戶并滿足規(guī)定條件的,準入權(quán)限授給一級分行。將突破分類標準的涉XX業(yè)小微企業(yè)客戶分類權(quán)限授給一級分行,XX要充分利用好這一政策。三是下沉區(qū)域信貸政策制定層級。圍繞轄區(qū)特色XX、資源XX、觀光XX,從客戶準入、產(chǎn)品、授權(quán)、流程、風(fēng)控等方面制定一攬子區(qū)域信貸政策,需要突破總行信貸政策制度的由省分行統(tǒng)一上報總行批準后執(zhí)行。四是提升縣支行授權(quán)管理政策。2014年,按照有利于控制信貸風(fēng)險、有利于提高審批效率的原則,適度上收縣支行法人客戶增量授信審批權(quán)限,但將上級行已審批授信并總體把握業(yè)務(wù)風(fēng)險的法人客戶授信項下單筆短期信用業(yè)務(wù)審批權(quán)下放至縣支行。按照小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款集中經(jīng)營的思路,逐步將小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款的權(quán)限集中到二級分行。五是完善城鎮(zhèn)化建設(shè)信貸政策??h域的土地儲備整理、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、棚戶區(qū)和城中村改造、小城鎮(zhèn)綜合開發(fā)建設(shè)等貸款,對未納入地方政府融資平臺監(jiān)管名單、商業(yè)化運作、項目經(jīng)營性現(xiàn)金流或借款人綜合收入能覆蓋貸款本息、落實有效抵押的,不受項目所在縣域年度財政一般預(yù)算收入10億元(含)以上的條件限制,不與地方財政收入準入要求掛鉤;對依靠地方財政收入還款的,在堅持《中國XX銀行城鎮(zhèn)化建設(shè)信貸政策指引(試行)》規(guī)定的地方財政收入?yún)^(qū)域準入條件基礎(chǔ)上,允許將中央財政轉(zhuǎn)移支付收入剔除不得用于歸還貸款的專項轉(zhuǎn)移支付后,納入?yún)^(qū)域準入條件中的地方財政收入統(tǒng)計。對明確給予中央和省級專項資金的項目,可在落實專項資金賬戶監(jiān)管的基礎(chǔ)上,在專項資金到位之前提供貸款支付,不受縣域地方財政一般預(yù)算收入?yún)^(qū)域準入限制,但融資本息不得超過已核準的專項資金總額。六是優(yōu)化小企業(yè)簡式貸產(chǎn)品政策。加強小企業(yè)簡式快速貸款與個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的銜接,小微企業(yè)辦理簡式貸業(yè)務(wù)的,要按照小微企業(yè)主作為承貸主體的個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款,設(shè)定一致的經(jīng)濟資本系數(shù),并在客戶準入、審查審批、貸后管理、利率定價等方面比照個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款進行優(yōu)化,以提高XX發(fā)展小企業(yè)簡式貸業(yè)務(wù)的積極性。(3)優(yōu)化利率授權(quán)管理政策一是優(yōu)化縣域存款利率政策。省分行在總行存款利率授權(quán)范圍內(nèi),向各縣域支行轉(zhuǎn)授除公司類5年期存款和保險公司5年存款之外的其他各期限、各品種人民幣定期存款利率相對于央行同期基準利率上浮10%的自主審批權(quán)限。各二級分行要加強存款利率監(jiān)測,及時評估利率上浮的影響,在提升轄內(nèi)縣域存款競爭力的同時,確保付息率保持在合理水平,與各項業(yè)務(wù)發(fā)展相協(xié)調(diào)。二是推出農(nóng)戶貸款利率政策。根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H,依據(jù)產(chǎn)品類別、擔(dān)保方式和客戶資質(zhì)等維度,實施農(nóng)戶貸款和農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款利率差異化轉(zhuǎn)授權(quán)。充分運用定價管理系統(tǒng),增強系統(tǒng)對定價的約束能力,提高縣域貸款定價水平,對市場競爭激烈的國家重點建設(shè)項目貸款及重點支持的民生領(lǐng)域貸款給予定價優(yōu)惠。三是推出票據(jù)業(yè)務(wù)利率政策。對票據(jù)業(yè)務(wù)綜合收益高、市場資源豐富的縣域支行,省分行以總行貼現(xiàn)利率政策為指導(dǎo),根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營需要,對縣域支行實行更靈活的市場定價。(4)完善產(chǎn)品創(chuàng)新政策一是加強三農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新協(xié)調(diào)管理。建立三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)工作情況定期通報機制、協(xié)調(diào)溝通機制,強化三農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新專業(yè)委員會對三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)計劃初審、項目立項評審、研發(fā)資源配置等管理職能,推進三農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新工作有序協(xié)調(diào)開展。二是加強三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)計劃管理。根據(jù)三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)需求,制定下發(fā)2014年三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)計劃,加快在新型城鎮(zhèn)化、XX產(chǎn)業(yè)鏈、商品流通市場、XX機械化等領(lǐng)域推出針對性強的產(chǎn)品和制度,引導(dǎo)分行根據(jù)轄內(nèi)區(qū)域特色需求,合理制定2014年分行三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)計劃。三是完善三農(nóng)產(chǎn)品后評價及退出機制。根據(jù)產(chǎn)品推廣的不同階段,建立年度和不定期的產(chǎn)品后評價工作制度。對部分因外部監(jiān)管要求、市場需求發(fā)生變化或功能存在嚴重重疊、無法糾正缺陷,造成業(yè)務(wù)增長緩慢、市場拓展難度大的產(chǎn)品,實施退出管理。(5)完善網(wǎng)點建設(shè)一是優(yōu)化縣域網(wǎng)點規(guī)劃與布局。按照控制網(wǎng)點總量原則,進一步優(yōu)化調(diào)整縣域網(wǎng)點,通過遷址、升格、改造等方式優(yōu)化新型城鎮(zhèn)化重點區(qū)域、經(jīng)濟發(fā)達縣域、經(jīng)濟大鎮(zhèn)的網(wǎng)點布局,著力提升縣域網(wǎng)點經(jīng)濟效益。加快發(fā)展離行式自助銀行和金融便利店,積極探索社區(qū)網(wǎng)點+金融便利店+離行式自助銀行的服務(wù)模式。對縣域常駐人口超過3萬人、工業(yè)總產(chǎn)值超10億元或財政收入超1億元的強鎮(zhèn),以及工中建行有1家設(shè)立離行式現(xiàn)金類自助設(shè)備的鄉(xiāng)鎮(zhèn),力爭至少設(shè)立1家離行式自助銀行或2臺離行式存取款一體機??h域新設(shè)立的自助銀行和自助設(shè)備,設(shè)置2年寬限期,寬限期內(nèi)不納入分行現(xiàn)金類自助設(shè)備保本臺數(shù)和效益情況考核。二是幫助縣域網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。加大縣域網(wǎng)點投入力度,提高網(wǎng)點的自動化程度,確保2015年末所有縣域可轉(zhuǎn)網(wǎng)點完成網(wǎng)點硬轉(zhuǎn)型。大力推廣縣域網(wǎng)點軟轉(zhuǎn)型,優(yōu)化前臺業(yè)務(wù)處理流程,強化服務(wù)監(jiān)督和問責(zé),持續(xù)開展網(wǎng)點神秘人檢查和客戶滿意度調(diào)查,提升網(wǎng)點服務(wù)效率。三是建設(shè)縣域網(wǎng)點職工之家。利用3年左右時間,解決全行縣域支行和基層營業(yè)網(wǎng)點的職工之家設(shè)施建設(shè)問題。2014年集中力量優(yōu)先解決228家鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點職工之家設(shè)施建設(shè);逐步解決縣域支行本部職工之家以及縣域城區(qū)網(wǎng)點設(shè)施建設(shè),改善縣域支行及農(nóng)村網(wǎng)點員工的工作生活環(huán)境。(5)建設(shè)縣域特色的人才體系一是建立縣域領(lǐng)導(dǎo)班子。建立基層分支行領(lǐng)導(dǎo)人員崗位等級動態(tài)晉升機制,對業(yè)績突出、交流任職時間較長以及長期扎根基層、在艱苦地區(qū)工作的縣域支行領(lǐng)導(dǎo)人員,按照《關(guān)于進一步加強基層分支行領(lǐng)導(dǎo)人員激勵的若干意見》(農(nóng)銀發(fā)〔2013〕328號),堅持擇優(yōu)晉升原則,突出實績,組織開展崗位職級晉升和行政級別晉升激勵。涉及全行性的縣支行內(nèi)設(shè)單元和支行領(lǐng)導(dǎo)班子調(diào)整、員工調(diào)出縣域支行要征求事業(yè)部委員會的意見,并由事業(yè)部辦公室會簽確認??傂?21工程行領(lǐng)導(dǎo)班子和其他縣域支行一把手調(diào)整,應(yīng)先征求事業(yè)部委員會意見,縣域支行領(lǐng)導(dǎo)班子缺職原則上從本地提拔補充或從其他縣域支行調(diào)劑??h域支行減員騰出的用工指標用于原支行補充人員,按縣域條件定向招聘的員工應(yīng)長期服務(wù)縣域,確需調(diào)出縣域(含借調(diào)、交流半年以上)一律報省分行三農(nóng)金融分部委員會審批。二是青年英才開發(fā)工程。組織實施2014年青年英才開發(fā)工程,搭建基層青年員工脫穎而出的成長平臺。2014年,從全轄選拔80名左右的優(yōu)秀校園招聘和大學(xué)生村官入職員工,按掛職鍛煉、項目實踐、任職培養(yǎng)階段,以3年為1個培養(yǎng)周期進行專項培養(yǎng),按培養(yǎng)階段組織舉辦縣域青年英才示范培訓(xùn)班,加速培養(yǎng)儲備一批縣域支行青年骨干人才和領(lǐng)導(dǎo)班子后備干部隊伍。建立健全橫縱向交流機制,適時啟動省分行與二級分行及以下機構(gòu)雙向交流工作,有計劃地安排部分40周歲以下,有潛力、有發(fā)展前途的高級專員、單元經(jīng)理到基層一線磨練,選調(diào)二級分行部分35周歲以下、全日制本科以上學(xué)歷的副科級以上干部到省分行交流。三是建全縣域柜員成長成才通道。將柜員崗位調(diào)整為專業(yè)類,向上延伸柜員及管庫、守押、票幣清點等基層一線崗位的等級,提高XX特別是營業(yè)網(wǎng)點高級專員占比。適當(dāng)放寬合同制柜員轉(zhuǎn)崗條件,對柜員崗位工作滿5年、表現(xiàn)優(yōu)秀(近3年績效考核合格且至少有1年為優(yōu)秀等次)的四級以上柜員,每年可按不超過符合提前轉(zhuǎn)崗條件柜員人數(shù)的10%,通過競爭性選拔提前轉(zhuǎn)崗到客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理等網(wǎng)點其他崗位,進一步拓寬XX員工的職業(yè)發(fā)展空間。四是完善縣域骨干人才培訓(xùn)工作。重點抓好三XX務(wù)條線崗位職業(yè)輪訓(xùn)工作,在其他專業(yè)條線輪訓(xùn)項目中,在培訓(xùn)名額上對縣域支行予以傾斜,原則上縣域人員參訓(xùn)比例不低于60%;重點抓好支行領(lǐng)導(dǎo)班子、網(wǎng)點負責(zé)人、中年員工、青年員工培訓(xùn),2014年計劃舉辦3期縣域網(wǎng)點負責(zé)人專項培訓(xùn)班、1期縣域優(yōu)秀中年員工培訓(xùn)示范班。五是強化網(wǎng)點隊伍建設(shè)。對121工程行,要根據(jù)當(dāng)?shù)毓ぶ薪ㄈ衅骄c均人員水平,核定XX縣域人員配置標準,爭取2年內(nèi)達到其他三行的平均水平??h域城區(qū)及經(jīng)濟強鎮(zhèn)的綜合性網(wǎng)點,每個網(wǎng)點至少要配備3名專職客戶經(jīng)理(不含大堂經(jīng)理)。一般鄉(xiāng)鎮(zhèn)的綜合性網(wǎng)點,每個網(wǎng)點至少要配備2名專職客戶經(jīng)理(不含大堂經(jīng)理)。要將縣域綜合性網(wǎng)點對公業(yè)務(wù)開辦率與各級行等級評定掛鉤,加快網(wǎng)點對公營銷職能落地。六十加強用工管理約束??h域支行減員騰出的用工指標用于原支行補充人員,按縣域條件定向招聘的員工必須在縣域工作滿1個服務(wù)期,服務(wù)期滿后,確需調(diào)出縣域(含借調(diào)、交流半年以上)一律報省分行三農(nóng)人力資源管理中心審批。創(chuàng)新對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,努力提高對公板塊競爭能力對公業(yè)務(wù)是XX的短板,對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型重點是創(chuàng)新,要通過體制、機制和隊伍建設(shè)的創(chuàng)新,努力提升對公板塊綜合競爭力。(1)創(chuàng)新營銷體制,激發(fā)對公業(yè)務(wù)發(fā)展活力。重點從業(yè)務(wù)管理、直接營銷和產(chǎn)品支持三個方面,明確各級行、各部門的主要職責(zé),真正形成立體化、全覆蓋的營銷體系。一是縱向上明確營銷維護責(zé)任。省分行主要營銷維護總、分行核心大客戶和重要機構(gòu)大客戶,二級分行主要營銷維護大中型客戶,縣支行和網(wǎng)點重點營銷維護小微企業(yè)客戶。二是橫向上組建好三個業(yè)務(wù)團隊。在省、市分行對公業(yè)務(wù)部門,成立直銷客戶團隊、產(chǎn)品支持團隊和綜合業(yè)務(wù)團隊。直銷客戶團隊主要負責(zé)目標客戶的營銷維護工作,對重點客戶實施區(qū)域+名單制管理;產(chǎn)品支持團隊主要為營銷團隊提供產(chǎn)品支持,同時負責(zé)全行對公產(chǎn)品的推廣和運用;綜合業(yè)務(wù)團隊負責(zé)系統(tǒng)工作的推動。三是組建好專業(yè)的小微信貸業(yè)務(wù)團隊。在省分行成立小微企業(yè)部和大客戶部,考慮在二級分行設(shè)立專門的小微企業(yè)部門,主要負責(zé)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理和審查審批,支行和網(wǎng)點主要負責(zé)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營銷調(diào)查,配備好專業(yè)的調(diào)查、審查人才,讓專業(yè)的人來做小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。(2)創(chuàng)新機制建設(shè),增強對公業(yè)務(wù)發(fā)展動力。一是優(yōu)化資源配置。建立起專項的資源配置機制,用于重點客戶的營銷維護。建立專項獎勵機制,試行相對獨立、面向市場、業(yè)績導(dǎo)向的薪酬激勵體系,激發(fā)全行員工參與重點客戶、重點項目營銷的積極性,有社會資源的員工可以打破部門的約束,直接或間接參與重點客戶的營銷。二是優(yōu)化重點客戶業(yè)務(wù)流程。在不違背總行制度、政策的框架下,構(gòu)建專門的重點客戶綠色通道。省、市分行直銷團隊管理的客戶,由管戶團隊直接發(fā)起,提升調(diào)查層級,同時風(fēng)險管理層級也相應(yīng)上移,實現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利相統(tǒng)一。三是構(gòu)建專門的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程。將小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審查審批主要集中到二級分行,并按照作業(yè)標準化,流程零售化的原則,將小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查審查作業(yè)實行標準化、模塊化、表格化,減少調(diào)查、審查人員個人風(fēng)險喜好及業(yè)務(wù)素質(zhì)高低可能對貸款決策造成的偏差,提升流程作業(yè)的速度。(3)加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè),儲備對公業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?。一是盡快充實經(jīng)營行對公客戶經(jīng)理。對各二級分行和支行,要依據(jù)其對公資產(chǎn)負債規(guī)模、法人授信客戶數(shù)量、存款有效客戶及基礎(chǔ)客戶數(shù)量等情況,確定相應(yīng)的對公客戶經(jīng)理配置標準;對公業(yè)務(wù)重點發(fā)展的網(wǎng)點,要確保配備1名及以上的對公客戶經(jīng)理。二是做好專業(yè)技能培訓(xùn)。在優(yōu)化正常的客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上,重點對頭雁(一級支行行長、副行長和二級分行對公部門經(jīng)理)、精英(優(yōu)秀客戶經(jīng)理和相關(guān)業(yè)務(wù)骨干)、對公內(nèi)訓(xùn)師等對公業(yè)務(wù)特殊人員進行培訓(xùn)。三是加大激勵政策。建立對公客戶經(jīng)理等級管理制度,相應(yīng)提高對公客戶經(jīng)理的崗位系數(shù),體現(xiàn)其崗位價值。加快對公客戶經(jīng)理專業(yè)序列建設(shè),拓寬專業(yè)發(fā)展通道,激發(fā)員工從事對公客戶經(jīng)理崗位的積極性。轉(zhuǎn)變管理方式,以精細化管理為導(dǎo)向就是對上級行和本行未能或難于量化的日常管理內(nèi)容進行科學(xué)、人性化的量化,并努力讓量化精細化管理與上級行制度、企業(yè)文化要素要求相一致,互為作用,形成合力,形成XX整體、長期的競爭合力。(1)這就需要具備以下前提,即布置工作必須量化并包含4要素:完成內(nèi)容、完成質(zhì)量、完成時間、責(zé)任人及督辦人,還要有《工作督辦備忘錄》。研究、批示、布置工作時,少談成績,多談問題;少談形勢的嚴峻性、問題的嚴重性、解決問題的重要性,研究解決問題少用、不用認真、努力、盡力、積極、爭取、想辦法等過程難于量化檢查、結(jié)果難于量化考核的強調(diào)當(dāng)作解決問題的措施,造成對問題反復(fù)的督促、再強調(diào)。因為一個管理者逃避責(zé)任的最好辦法就是:布置工作時面面俱到,泛泛而談,內(nèi)容、質(zhì)量、時間、責(zé)任人和督辦人不量化,只指方向不畫地圖。這是一種經(jīng)濟卻難于有效的工作方式,說到底是管理者自己偷懶,根本沒有認真仔細思考、計劃自己所布置的工作,不強調(diào)又怕?lián)?zé)任,強調(diào)之后也不準備檢查過程,甚至不考核結(jié)果,因為也無法量化考核,只能憑運氣或管理者無能,或管理者缺少職業(yè)道德。(2)制定管理規(guī)則規(guī)則必須逐步涵蓋XX所有的柜面、柜外經(jīng)營服務(wù)及管理。如:一個衛(wèi)生間的衛(wèi)生,一件事情的協(xié)調(diào)解決,一份文件的處理時間、內(nèi)容和質(zhì)量,一個商業(yè)信息收集、研究、利用等等,看似很小,無關(guān)緊要,是XX的神經(jīng)末梢,但真實反映的是XX系統(tǒng)功能整體運作的質(zhì)量。好似20歲小伙與70歲老人的手腳趾,同是夏天,年輕人穿短衣褲手腳還冒汗,老人穿長衣褲手腳趾還冰涼,這反映的是老人的系統(tǒng)功能衰退了,血氣只能負荷體內(nèi)主要器官,而無力照顧神經(jīng)末梢。一年左右修改、完善一次,以體現(xiàn)精細化管理規(guī)則的活力和生命力。這是不斷科學(xué)精細化、人性化管理的關(guān)鍵。精細化管理規(guī)則的建立、執(zhí)行、完善,是一項牽涉XX管理層面和操作層面的系統(tǒng)工程,是一項群眾性運動,全行干部員工必須參加。XX班子、中層干部要團結(jié)帶領(lǐng)員工成為精細化管理規(guī)則的制定者、學(xué)習(xí)者、實踐者、受益者、宣傳者。XX組織業(yè)務(wù)條線骨干封閉,由行領(lǐng)導(dǎo)帶隊,依據(jù)6原則擬訂本部門及條線需要完善、量化的規(guī)則章節(jié)一XX組織條線業(yè)務(wù)骨干及部門主要負責(zé)人再封閉,對規(guī)則再次逐條論證f辦公室將規(guī)則下發(fā)至各部門、各網(wǎng)點,廣泛征求意見,要求各部門、各網(wǎng)點結(jié)合各自實際組織召開會議逐條論證、審查一在統(tǒng)一時間和進度的前提下,XX組織部分員工代表及職工代表進行聽審(即:制訂者、執(zhí)行者、檢查者代表)分組逐章、逐節(jié)、逐條討論,專人記錄、整理f對聽審收集的意見,XX組織條線業(yè)務(wù)骨干再次封閉,討論、修改f將聽審后進行修改了的規(guī)則提交行長辦公會審定fXX召開職代會討論通過f全行對規(guī)則試運行若干個月f辦公室將《管理規(guī)則》印刷、校對成冊f全行正式執(zhí)行,督導(dǎo)小組每月檢查督導(dǎo)f在全行每月管理月例會上總結(jié)、通報一次f每年定期修改、完善一次f每年舉行一次全行干部員工參加的《規(guī)則》考試、考核并通報。如本行實施的:行長周例會、管理形勢分析月例會制度,對全行每周每月網(wǎng)點、部門重要管理工作推行三定一掛(定工作內(nèi)容、定完成質(zhì)量、定完成時間、掛責(zé)任人和督辦人)責(zé)任管理模式,運用管理哲學(xué)打造目標管理與自我控制責(zé)任鏈,將過程管理與結(jié)果考核相結(jié)合,將組織的客觀需求轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人目標,讓員工工作由被動變?yōu)橹鲃?,并常態(tài)化。兩會制度看似平常,卻猶如無形的手,讓繁雜的日常管理變得疏而不漏、井然有序。周例會平均量化計劃、督辦工作93項,月例會平均量化計劃、督辦工作380項。每個(收、發(fā))文件的處理時限由上級行規(guī)定的7個工作日,減少至目前的4-5個工作日,閱文處理時效平均提高了2個工作日以上。運用《內(nèi)部管理問題處理申請單》(5聯(lián)),從規(guī)則上明晰了網(wǎng)點營業(yè)環(huán)

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