保險學原理期末總結(jié)

保險學原理《保險學原理》期末總結(jié)班級姓名學號2013/12/19《保險學原理》期末總結(jié)經(jīng)過我們對《保險學原理》這門課一學期的學習，我們初步認識到了保險的概念、產(chǎn)生、發(fā)展、職能、作用及種類。下面我們就對所學的知識做一個總結(jié)，并說說自己的心得。一、風險俗話說“天有不測風云人有旦夕禍?！?。人們在生產(chǎn)和生活過程中都可能遭受自然災害和意外事故而蒙受損失。從整個時間和空間角度來看，自然災害和意外事故而造成損失是必然的；而在具體的時間和地點，自然災害和意外事故發(fā)生并造成損失又是偶然的、可能的。我們就把這種在特定的客觀情況下，在特定的時期內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性定義為風險。無風險無保險，無損失無保險。風險是保險產(chǎn)生的發(fā)展的基礎(chǔ)，保險是人類社會用來對付風險的處理風險發(fā)生后所造成的經(jīng)濟損失的一種有效手段。這就是保險產(chǎn)生的原由。二、保險的概念保險，本意是穩(wěn)妥可靠；日前所提起保險，是一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)所必須的工具。是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。三、保險的產(chǎn)生與發(fā)展風險有各種各樣，所以人們在早期經(jīng)商時會對幾種重要風險做保險，下面就簡單接受幾種保險的由來。1、海上保險現(xiàn)代保險首先是從海上保險發(fā)展而來的，它是一種最古老的保險，是隨著海上貿(mào)易和航運的發(fā)展而產(chǎn)生的。早在公元前2000年，地中海一帶就有了廣泛的海上貿(mào)易活動。船舶在航行中會遭遇到各類風險，為了避免船舶因遭受風浪而沉沒，往往需要拋棄部分貨物以減輕載重量。對于因減輕船只載重量而投棄入海的貨物，由全體收益方分攤歸還，這就是羅地安海商法的所規(guī)定的“共同海損”原則。這就是海上保險的萌芽。近幾年來，保險業(yè)更是取得了突飛猛進的發(fā)展。從目前形勢分析，保險市場的開放大局已定.同時，保險業(yè)監(jiān)管進一步規(guī)范化。一九九八年，中國保險監(jiān)督管理委員會的正式成立，標志著中國今后保險業(yè)的監(jiān)管逐步走向規(guī)范化。但從目前來講，地方監(jiān)管的職能部門尚未建立，某些職責仍由地方人民銀行代管。因此，從長遠發(fā)展看，還應加快健全監(jiān)管體系，強化監(jiān)管的廣度、深度，并應建立國家、行業(yè)、企業(yè)三級控制制度，包括來自社會的補充監(jiān)督。以上是我們對保險的基本總結(jié)，下面我們談?wù)勎覀兊男牡?。牛晨巴菲特是一名投資者，出手通常都是億萬美元。他創(chuàng)建的伯克希爾·哈哈撒韋是一家主營保險業(yè)務(wù)的公司。我很好奇為什么一家保險公司能給巴菲特這么多現(xiàn)金用于投資。帶著好奇和疑問我來到了保險學的課堂，深入了解什么是保險。保險學是一門研究保險及保險相關(guān)事物運動規(guī)律的經(jīng)濟學科。保險被定義為通過繳納一定的費用，將一個實體潛在損失的風險向一個實體集合的平均轉(zhuǎn)嫁。其實通俗地講，就是一旦加入某個團體，就“一人有難，大家平攤”，是以貨幣形式平攤的社會風險轉(zhuǎn)嫁機制。現(xiàn)代的社會保險制度是由19世紀德國的鐵血宰相奧托·馮·俾斯麥為了與社會主義運動爭奪工人階級而首先創(chuàng)建的，此后的歐洲各國也紛紛效仿，今天已經(jīng)成為維護現(xiàn)代社會正常運轉(zhuǎn)不可缺少的一環(huán)。我覺得保險最重要的是對風險的控制。風險雖然是具有偶然性的，但也存在可測性。只有全盤了解各種風險，才能夠預測可能造成的危害，進而選擇處理風險的有效方法。保險中對風險的預測尤為重要。風險預測實際上就是估算、衡量風險，由風險管理人運用科學的方法，對其掌握的統(tǒng)計資料、風險信息及風險的性質(zhì)進行系統(tǒng)分析和研究，進而確定各項風險的頻度和強度，為選擇適當?shù)娘L險處理方法提供依據(jù)。如果說保險的自然基礎(chǔ)即風險基礎(chǔ)是自動滿足的話,那么,保險的技術(shù)基礎(chǔ)則因為可測性的相對性而不能自動實現(xiàn)。保險經(jīng)營和管理過程中,需要在各個環(huán)節(jié)進行一系列的管理決策,包括如何制定合理的保險費率,如何提取適當?shù)臏蕚浣?如何確定自留風險和安排再保險,以及最核心的問題――如何保證保險公司資產(chǎn)和負債的平衡以維持必要的償付能力。這些經(jīng)營問題的解決需要依賴于保險經(jīng)營的技術(shù)基礎(chǔ)――保險精算。所謂精算是利用數(shù)量模型來估計和分析未來的不確定時間風險產(chǎn)生的影響,特別是對財務(wù)的影響。保險精算就是以數(shù)學,統(tǒng)計學,金融學,保險學及人口學等學科的知識和原理,去解決商業(yè)保險中需要精確計算的問題。有人認為保險是一種在保險期間進行的賭博。保險公司賭你和你的財產(chǎn)將不發(fā)生損失，而你拿保險費下注賭發(fā)生損失。所不同的是拿給保險公司錢時可能并不期待發(fā)生事故，而你賭馬時卻期待你所押的馬能夠勝出。因為每個人并不期待自己死亡、殘疾或者發(fā)生疾病，而且保險公司通常把財產(chǎn)損失的一部分讓被保險人承擔。但這中間仍有不同，因為賭博是用確定的賭金來獲得不確定的巨額報酬，但保險是用確定的保費來避免不確定的損失，兩者基本是背道而馳的。保險和賭博很容易被混淆。其區(qū)別在兩個方面。首先賭博創(chuàng)造了一個新的投機風險而保險只是處理一個已經(jīng)存在的風險的技術(shù)手段。其二，賭博一方的損失是另一方的的收益；而保險和約的雙方都不能由于損失得到更多的收益。所以賭博的雙方都希望另一方有損失；而保險和約的雙方都希望能避免對方的損失。我現(xiàn)在淺淺的明白了伯克希爾為什么有這么多的現(xiàn)金讓巴菲特投資全世界。保險公司更多的時候就像一家銀行，擁有著巨大的現(xiàn)金儲備。他們精算著風險的概率，將人們和自己的損失降到最小。通過傅老師深入淺出的教學，我漸漸地了解到保險學的奧秘，這寶貴的知識將讓我受益終生！姬萬友之前，在未接觸保險學這門學科的時候，對保險學的認識很簡單，即買保險來應對未知的風險。而往往發(fā)生風險的幾率總是很小，所以至然而然在心里的認識保險產(chǎn)生一種厭惡?？赡菚r我不知的是保險更多的是一種保障。來到了大學，接觸了保險學這門學科，而通過學習我對保險的認識從淺入深。我也真正認識到了真正的保險?！氨ｋU的意義，只是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母作兒女的準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已。今天預備明天，這是真穩(wěn)?。簧鷷r預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛；能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人?！边@是胡適對保險的認識。保險是保險學的在社會中的實踐體現(xiàn)。所以可以說認識保險學即認識保險。認識保險，首先先從認識風險開始。沒有風險、沒有損失，也就沒有保險。在人類社會中，因自然、社會、人為等因素造成的損害總是不能完全避免的，為了應付各種原因造成的災害事故給人類社會帶來的不利影響，人們在長期生產(chǎn)和生活實踐中總結(jié)出來許多預防和防范的措施。在面對突如其來的災害事故所造成的巨大損失時，人們希望獲得物質(zhì)補償以恢復生產(chǎn)和生活，這就誕生了保險。通過認識風險可以讓我們初步認識到了保險這個概念。保險的定義為保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人（保險公司）支付保險費，保險人（保險公司）對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任；或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險的種類按照保險標的不同分為財產(chǎn)保險和人身保險。返還型和消費型。保險的作用是一個國家穩(wěn)定社會的工具。商業(yè)保險是對社會保險的一種補充隨著近年來保險業(yè)的不斷發(fā)展，商業(yè)保險產(chǎn)品也是推陳出新，現(xiàn)在保險的功能是越來越完善了，它不僅能有效彌補社保的不足，規(guī)劃我們的財產(chǎn)，而且就算風險來臨時我們也能有一筆錢來周轉(zhuǎn)，為未來做一個充足的準備。人生其實是拉著車走上坡路，年齡越大、家庭之車的份量就越沉重，一不小心，拉車的繩子斷了，家庭將會受到很大的震動，甚至會急速下滑。如果預先付點錢雇一個好人來幫忙推車，在車下滑時，他就可以伸出有力之手，幫助你渡過難關(guān)；而工錢也只是暫時付給他而已，到了約定的時間，你如果不需要他推車，他就會把錢全部奉還，并且還加上并不低于銀行的利息。這個好人就是——保險。在國內(nèi)，人們對保險的認識總體上還很膚淺，很多人認為保險是騙人的，社會上甚至流傳著“一人賣保險，全家不要臉”的說法，對保險從業(yè)人員抱有極大的誤解和偏見。四川大地震，多少人就這么失去了親人，失去了家園，沒有一個有保險的，因為他們不知道保險的具體作用！美國911事件，好多人都得到了賠付，因為他們了解保險！在西方發(fā)達經(jīng)濟體中，保險市場已成為和銀行市場、證券市場并駕齊驅(qū)的三大金融市場之一。自1980年中國恢復國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來,保險行業(yè)以前所未有的速度發(fā)展,取得了令人矚目的成就。我國保險業(yè)逐步走向成熟和完善。以上內(nèi)容是我對保險學的認識，總之，保險在我們的生活已經(jīng)越來越重要，與我們的生活息息相關(guān)，保障我們安定的生活，且對社會主義現(xiàn)代化的建設(shè)有巨大的作用。劉玉升在所有的保險經(jīng)營原則中我認為最大誠信原則最重要。它對保險業(yè)的經(jīng)營有很大影響影響。在保險領(lǐng)域內(nèi)，最大誠信原則最早體現(xiàn)在海上保險。英國早在《1906海上保險法》第十七條就規(guī)定：“海上保險合同為基于最大誠信合同，如果一方不恪守誠信原則，另一方可以宣布合同無效?！睘楹握\實信用原則在保險合同中被上升為最大誠信原則呢？保險行為從法律的觀點講，是被保險人按照合同的約定向保險人交納一定數(shù)量的保險費并讓渡其憂患意識；保險人依約收繳保險費，并承諾在特定的條件下，這種憂患意識一旦變?yōu)楝F(xiàn)實時，給予相應的經(jīng)濟補償或給付。由此看出，保險合同與普通商業(yè)合同的特點有著本質(zhì)上的區(qū)別。將保險合同與一般商業(yè)合同的比較中，可以看出：從本質(zhì)上來看，保險合同的投保人在購買保險時，不是讓作為賣方的保險人來轉(zhuǎn)讓代表一定對價的物質(zhì)利益或其他非物質(zhì)的精神享受，而是由保險人代被保險人承擔其對可能發(fā)生的災害所產(chǎn)生的憂患心理，使被保險人消除了在今后的一定時期內(nèi)對保險標的遭受風險的或然性的憂患心理。而在一般商業(yè)合同下，買方所支付一定數(shù)量的錢款，賣方則必須按合同約定轉(zhuǎn)讓商品。保險費的特殊性。從現(xiàn)代保險經(jīng)營原則來看，現(xiàn)代保險的經(jīng)營是依據(jù)“大數(shù)法則”為基礎(chǔ)開展的，在“大數(shù)法則”下，保險人所收繳的保險費構(gòu)成用于賠償或給付的保險基金。無論從什么角度上講，這個基金在剔除保險人用于經(jīng)營的開支和可允許的微利外，雖然被保險人占有，但從保險的特點來看，也可以說這個基金是所有被保險人共有的，每個被保險人的利益是一致的，但這個基金如同公共財產(chǎn)一樣，雖然利益是全體社會成員的，但任何一個人卻不能隨意去占有、使用、收益或處置，也不允許任何人隨意破壞。同樣，任何一個被保人的惡意行為所導致向保險人提出索賠的損害，其實質(zhì)不是損害保險人的利益，而是通過破壞保險基金的穩(wěn)定，直接影響了該項基金共有者——每—位被保險人的利益。相反，保險人在承諾方面也必須要真實地履行其合同要約，不得違反原意或犯不應有的疏忽。在現(xiàn)代商業(yè)保險的起源地——英國，法律很早就明確保險行為必須要嚴格遵循最大誠信原則。保險合同履行的環(huán)境條件與普通商業(yè)合同有所不同，在整個保險經(jīng)營活動中保險標的始終控制在被保險人的手中，投保人對保險標的的價值和風險狀況最為了解，保險人因為沒有足夠的人力、物力、時間對投保人、被保險人、保險標的進行詳細的調(diào)查，保險經(jīng)營活動要能正常進行，就要求投保人一方將保險標的在合同訂立與履行過程中的情況如實的告訴保險人。而在普通商業(yè)合同這種情況就不存在了。此外，與普通商業(yè)合同相比，保險合同中的保險條款一般由保險人事先擬定或由管理機關(guān)制訂，具有較強的專業(yè)性和技術(shù)性，這就要求保險人也堅持最大誠信原則，在合同訂立前應該主動向投保人說明保險合同條款內(nèi)容，對于責任免除條款還要進行明確說明。由于上