湖南2020中國農業(yè)發(fā)展銀行湖南省分行校招資格審核考試參考題庫含答案詳解

[湖南]2020中國農業(yè)發(fā)展銀行湖南省分行校招資格審核考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據實際調整大?。┑?卷一.單項選擇題(共150題)1.根據《民法典》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效答案：DA、B、C選項分別出自《民法典》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據《民法典》第五十九條的規(guī)定，對顯失公平的民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項的表述錯誤。2.根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A.股票B.債券C.可轉換公司債券D.銀行承兌匯票答案：C本題解析：根據投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。3.從銀行管理者的角度看，經濟資本主要用于衡量銀行的（）。A.極端損失B.預期損失C.平均損失D.非預期損失答案：D本題解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。4.A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務答案：D。理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務，不單純是負債業(yè)務、資產業(yè)務或中間業(yè)務的一種。5.下列關于個人存款業(yè)務的描述錯誤的是（）。C.銀行辦理儲蓄業(yè)務當遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則D.個人開立個人存款賬戶時必須使用實名本題解析：暫無解析6.國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展的（）目標之一。A.總體B.具體C.國際D.長期答案：A本題解析：宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。7.在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小、風險相對較高特點的市場是（）。A.貨幣市場B.回購市場C.票據市場D.資本市場答案：D8.下列選項中，（）是公司的經營決策機構。A.股東（大）會B.監(jiān)事會C.公司經理D.董事會本題解析：9.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。B.核心負債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率答案：C本題解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSfR），用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。10.B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據市場C.股票市場和債券回購市場答案：A本題解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。11.A.負債B.中間C.擔保D.保理答案：D保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。12.下列各事件中，()引發(fā)的投資風險不能通過投資組合多元化來分散。C.某上市公司被惡意收購D.某航空公司下屬的飛機失事答案：B全球經濟低迷期到來引發(fā)的投資風險屬于系統(tǒng)性風險，無法通過投資組合多元化來分散。13.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，屬于（）A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據詐騙罪D.金融憑證詐騙罪答案：C14.下列關于無權代理的敘述，錯誤的是()。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任答案：BB經過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任，B選項錯誤，其余選項說法均正確。故選B。15.下列說法不正確的是（）。A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.商業(yè)銀行經營必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致本題解析：16.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地企業(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作C.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作D.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動本題解析：17.在銀行風險管理中，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其狀況的機構是（）。A.監(jiān)事會B.董事會D.股東大會答案：C本題解析：高級管理層負責執(zhí)行風險管理政策。18.下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標C.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數所占的百分比D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內答案：C本題解析：計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率(城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的19.在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負責領導協(xié)會開展日常工作的機構是（）。A.理事會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層答案：A本題解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會，會員大會的執(zhí)行機構是理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展13常工作。20.商業(yè)銀行根據不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，稱為（）。A.個人理財產品B.對公理財產品C.保本理財產品D.非保本理財產品答案：B本題解析：商業(yè)銀行根據不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品即為對公理財產品。21.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，()的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險答案：C本題解析：與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現流動性困難。22.A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風險性答案：B本題解析：資產負債管理體現了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現銀行價值的最大化。23.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F實性。A.自然條件和自然資源B.人口C.技術D.基礎設施答案：C本題解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術將這種可能性轉變?yōu)楝F實性，技術革新會帶來社會經濟的迅速發(fā)展。24.影響貨幣乘數的因素不包括（）。B.超額準備金率C.現金漏損率D.利率答案：D本題解析：影響貨幣乘數的因素包括法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等，但不包括利率。25.存款是銀行最主要的（）。A.風險資產B.投資業(yè)務C.資金來源D.資金運用本題解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。26.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點表現為()。A.低負債經營C.自有資本較多D.高負債經營，自有資本較少答案：D27.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（）。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.存貸款利率D.匯率答案：A本題解析：衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。28.B.外幣幣值穩(wěn)定C.國內物價穩(wěn)定D.匯率穩(wěn)定答案：C本題解析：幣值穩(wěn)定分為對內幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定。對內幣值穩(wěn)定指的是國內物價穩(wěn)定。對外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標之一。29.下列金融工具及其發(fā)行機構對應錯誤的是（）。A.央行票據——中國人民銀行B.國債——財政部C.短期融資券——商業(yè)銀行D.金融債券——政策性銀行等金融機構答案：C本題解析：C項，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內的企業(yè)，發(fā)行和交易對象為銀行間債券市場機構投資者。30.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。B.16—60周歲之間C.18—65周歲之間D.18—60周歲之間答案：C本題解析：銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）—65周歲（含）。31.從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言，銀行持有的資本數量應大于（）。A.會計資本B.監(jiān)管資本答案：C本題解析：32.A.匯率C.商品價格答案：B本題解析：缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值影響的一種方法，久期分析也是對利率變動進行敏感性分析的方法之一。33.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應當自收到建議之日起（）日內予以回復。A.5B.10C.20D.30答案：D本題解析：中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會應當自收到建議之日起30日內予以回復。34.中央銀行決定提高再貼現率，這會導致（）。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整答案：B本題解析：提高再貼現率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價下降。故選B。35.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪答案：A本題解析：偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現為偽造、變造金融票據的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構成了偽造、變造金融票證罪。36.根據《物權法》的有關規(guī)定，下列關于抵押的說法中正確的是()。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償D.抵押財產的使用權歸債權人所有答案：A本題解析：所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有，所以抵押財產的使用權在抵押期間仍歸債務人所有。37.中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。A.主動權在政府B.主動權在企業(yè)C.主動權在商業(yè)銀行D.主動權在中央銀行答案：D本題解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。38.A.人合公司B.資合公司C.人合兼資合公司D.兩合公司答案：D本題解析：以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。39.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據行為答案：B本題解析：存款是存款人出于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。40.電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.電話自動語音D.多媒體技術本題解析：電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括：業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。41.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（）。A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司答案：A本題解析：銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。42.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。A.警告B.開除C.撤職D.起訴答案：D本題解析：銀行內部紀律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。43.最重要的外匯交易風險是()。B.市場風險C.操作風險D.法律風險答案：A本題解析：外匯交易風險包括：①信用風險；②市場風險；③操作風險；④法律風險。其中，最重要是的信用風險。44.撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。A.六個月內B.一年內D.兩年內答案：B本題解析：45.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.仿造答案：A本題解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。本題中外貿公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬有形偽造。46.銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性答案：A本題解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。47.在經濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預測答案：C本題解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產品需求相對穩(wěn)定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現基本穩(wěn)定的態(tài)勢。48.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對股東大會負責答案：A本題解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。除依據《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經營決策、風險管理和內部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況進行評價，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督等。A項屬于董事會的職責。49.B.市場風險C.聲譽風險D.法律風險答案：C本題解析：某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毅損，客戶對其安全性產生了擔心屬于聲譽風險50.A.順序受償B.比例受償C.平均受償D.優(yōu)先受償答案：D本題解析：留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償。51.我國《民法典》規(guī)定，保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起（）。B.6個月C.2個月D.1個月答案：B本題解析：我國《民法典》規(guī)定，保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。52.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.法律風險C.市場風險D.操作風險本題解析：53.（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.全國人大本題解析：54.下列不屬于我國商業(yè)銀行二級資本的是（）A.二級資本工具及其溢價B.資本公積可計入部分C.超額貸款損失準備D.少數股東資本可計入部分答案：B本題解析：級資本的目標是在破產清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計人部分。55.由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（）。D.不確定答案：A本題解析：由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要高。56.下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的B.不屬于企業(yè)集團內部的金融機構C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務D.服務對象可以是非企業(yè)集團成員答案：A企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。57.A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標答案：C本題解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。58.根據我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。B.6%C.4.5%D.5%答案：D本題解析：2012年6月7日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《資本辦法》），并于2013年1月1日起實施。《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。故本題正確答案為D。在《資本辦法》頒布之前，我國的商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求.即資本充足率不得低于8%。59.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。A.代理銷售信托投資產品B.代理開放式基金銷售C.代理保險業(yè)務D.證券交易所股票投資本題解析：60.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。B.資合公司C.人合兼資合公司D.兩合公司答案：D本題解析：61.銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過（）。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年答案：C本題解析：銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過6個月。62.存款的計息起點為（）。A.厘B.分C.角D.元答案：D存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。63.下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法中，正確的是()。A.固定資產貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款C.技術改造貸款不屬于固定資產貸款D.固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款本題解析：選項A固定資產貸款一般是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款：選項C固定資產貸款包括技術改造貸款。64.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內設立的()。B.政策性銀行C.中央銀行D.城市信用合作社本題解析：根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的對象是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。65.下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A.方法是匹配資產久期和負債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風險管理策略D.目的是實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率答案：C本題解析：在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風險免疫管理策略，其核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風險的大小，并據此制定利率風險管理的相應策略。66.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.國務院D.中國人民銀行答案：A本題解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。67.當事人訂立合同，應當具有()。A.民事權利能力B.民事行為能力C.民事權利能力和民事行為能力D.完全的民事權利能力和民事行為能力答案：D本題解析：68.下列不屬于我國商業(yè)銀行資產托管范圍的是（）。A.證券投資基金托管B.QFII資產托管C.自營買賣基金本題解析：目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行人民幣理財產品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托管等。69.A.資產負債計劃是商業(yè)銀行資產負債管理的重要手段C.主要根據提高信貸市場份額來確定資產負債總額計劃答案：C本題解析：資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據全行資本總量和資本充足率水平來確定資產負債總量計劃。70.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現金繳存B.借款相關的業(yè)務C.轉賬結算D.現金支取答案：D本題解析：單位活期存款賬戶又稱單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。71.下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。A.可以彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中周期性.季節(jié)性的流動資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口答案：D本題解析：D項，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資。固定資產貸款(項目貸款)是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。72.中央銀行可采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴俊.在公開市場上買人證券B.提高存款準備金率C.提高再貼現率D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放答案：A本題解析：當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。故A選項符合題意。提高存款準備金率、提高再貼現率和減少貸款發(fā)放的窗口指導都會減少貨幣供應量，故B、C、D選項不符合題意。73.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化顧問服務屬于()。A.投資管理服務B.綜合理財服務C.理財顧問服務D.現金管理服務理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃.投資建議.個人投資產品推介等專業(yè)化服務。74.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策；制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會答案：A本題解析：銀行高級管理人員負責具體執(zhí)行董事會的決策。75.下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。A.代理商業(yè)銀行業(yè)務B.代理政策性銀行業(yè)務C.代理中央銀行業(yè)務答案：D代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務。76.商業(yè)銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是（）。A.風險程度B.安全級別C.資產規(guī)模D.期限長短答案：A本題解析：貸款質量分類是銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程，其實質是根據債務人正常經營狀況和擔保狀況，浮價債權被及時、足額償還的可能性。77.下列關于同業(yè)拆借市場的表述中，正確的是（）。A.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行B.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用D.同業(yè)拆借市場屬于資本市場答案：BA項說法錯誤，同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場”進行。C項說法錯誤，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行的“無擔?！钡馁Y金融通行為。D項說法錯誤，同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。78.（）設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。B.分散監(jiān)管型C.雙頭監(jiān)管型答案：D“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。79.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風險管理的方法屬于()。B.風險規(guī)避C.風險緩釋D.風險補償答案：C本題解析：風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。80.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是()。B.客戶授信額度C.融資租賃D.開立信貸證明答案：C本題解析：貸款承諾是指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。81.關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》B.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致C.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守答案：A本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第3條規(guī)定：“本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本指引所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險?！?2.在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產的（）。A.交易B.面值C.價值D.價格答案：D本題解析：價格機制是市場機制中最敏感、最有效的調節(jié)機制，價格的變動對整個社會經濟活動有十分重要的影響。83.B.1987年底C.1990年底D.1999年底答案：C本題解析：暫無解析84.下列屬于資本市場的是（）。A.外匯市場B.票據市場C.黃金市場D.股票市場答案：D本題解析：資本市場包括債券市場和股票市場。85.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是（）。A.“三性”即安全性、流動性、效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C.“四自”即自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧本題解析：商業(yè)銀行經營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。故選項B說法錯誤。86.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取答案：D本題解析：A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場），是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場。B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息。C項，CDs一般面額固定，而且都比較大。87.建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。這屬于公司內部控制保障體系中的（）。A.信息系統(tǒng)控制B.報告機制C.人員管理D.內控文化答案：B本題解析：建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。這屬于公司內部控制保障體系中的報告機制。88.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經濟政策D.經濟手段答案：A本題解析：理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。89.下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。A.境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶D.原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價答案：A本題解析：境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。90.保險代理業(yè)務屬于（）A.投資業(yè)務B.中間業(yè)務C.負債業(yè)務D.資產業(yè)務答案：B本題解析：保險代理業(yè)務屬于中間業(yè)務91.票據轉讓的主要方法是()。A.出票B.承兌C.背書D.交付答案：C本題解析：票據的特點在于其流通，票據轉讓的主要方法是背書，當然除此之外還有單純交付。92.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款是（）。A.問題類貸款B.次級類貸款C.損失類貸款D.可疑類貸款答案：B本題解析：本題考查次級類貸款的概念，正確答案為B。93.A.1個月B.3個月C.10天D.2個月答案：D本題解析：銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不超過2個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。94.我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率D.香港銀行間同業(yè)拆放利率本題解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。95.依法從事商品期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業(yè)務的機構是（）。A.期貨交易所B.期貨公司C.期貨業(yè)協(xié)會D.證券業(yè)協(xié)會答案：B本題解析：期貨公司是按照《中華人民共和國公司法》《期貨交易管理條例》的規(guī)定設立的經營期貨業(yè)務的金融機構。期貨公司可以依法從事商品期貨經紀、金融期貨經紀、境外期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業(yè)務。96.A.內幕交易B.監(jiān)管規(guī)避C.利益沖突答案：A本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規(guī)定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。97.根據《民法典》的規(guī)定，不屬于代理的是（)。A.委托代理B.法定代理答案：C本題解析：根據《民法典》第六十四條的規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。98.以下各項中，有擔保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有（）。A.合法有效的身份證件C.明確的用款計劃以及與之相關的資料D.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料。A、B、D三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料；C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。99.我國目前的基準利率是（）。A.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率B.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率C.商業(yè)銀行的貸款利率D.商業(yè)銀行的存款利率答案：A本題解析：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。100.操作風險管理工具和手段不包括（）。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.經驗值法D.損失數據庫答案：C本題解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關鍵風險指標（KRI）、損失數據庫（LD）等。101.當企業(yè)經營周轉資金出現缺口時，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.流動資金貸款C.固定資產貸款D.房地產貸款答案：B本題解析：流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發(fā)放的貸款。102.我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括()。B.無形資產C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：(1)商譽；(2)商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；(3)商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資。103.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。A.銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守答案：B本題解析：104.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當的是（）A.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險B.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移C.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估D.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去答案：B本題解析：商業(yè)銀行業(yè)務外包是指商業(yè)銀行通過合同或契約將自身業(yè)務或某一業(yè)務流程委托給外部的專業(yè)公司或某一項業(yè)務的擅長者來做，從而達到拓展業(yè)務領域、提高業(yè)務效率、重組業(yè)務流程的目的。銀行原來承擔的與外包服務有關的責任不會轉移。105.一般保證與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。B.6個月C.9個月D.隨時本題解析：一般保證的保證人與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行屆滿之日起6個月。最高額保證人未約定保證期間的，保證人可隨時書面通知債權人終止保證合同。106.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。A.代收水費B.代理資金結算C.代收電費D.代發(fā)工資答案：B本題解析：代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。107.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.—般商業(yè)性助學貸款B.二手車消費貸款C.國家助學貸款D.商業(yè)車消費貸款答案：C國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期）不超過5年。二手車車貸的貸款期限（含展期）不超過3年。108.關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A.可辦理現金繳存和現金支取B.可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取D.不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取答案：B本題解析：109.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出答案：A本題解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。110.當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。A.雙方當事人都同意約定的事項時B.簽訂合同確認書時C.合同所載事件開始實施時D.自雙方當事人簽字或者蓋章時答案：D本題解析：當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。111.以下關于現場檢查的說法，錯誤的是（）。A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內部審計報告C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務經營和內部管理的基本情況D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員提供所有的資料答案：D本題解析：112.A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險D.道德風險答案：C本題解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。113.C.出口項目D.經常項目答案：D本題解析：國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易的指標。114.外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。A.外匯買賣C.外匯收支D.反洗錢答案：D本題解析：外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國家間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。D選項為中國人民銀行的職責，故D選項符合題意。115.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點的說法中，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).會承擔很大的市場風險C.以接受客戶委托為前提D.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益答案：B本題解析：A、C、D項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點，另外，商業(yè)銀行中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險。中間業(yè)務種類多、范圍廣，產生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。116.票據詐騙罪涉及的票據不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票答案：A本題解析：票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。117.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是（）。A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品D.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：C本題解析：商業(yè)銀行銷售理財產品的風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。故選項C說法錯誤。118.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。B.名義利率C.實際利率D.市場利率答案：C本題解析：C名義利率與貨幣的購買力有關，并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實際利率。故選C。119.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.35%B.45%C.50%D.60%答案：A本題解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。120.我國調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的總稱為（）。A.侵權責任法B.民商法C.民法D.刑法答案：C本題解析：民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的總稱。121.商業(yè)銀行對本行銷售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。C.成本收益測算D.風險水平答案：B本題解析：從產品評級方面，商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、成本收益測算、同類產品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。122.A.誠實守信B.公平合理C.效益優(yōu)先D.客戶利益至上答案：C本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以上原則處理潛在利益沖突。123.下列關于借記卡的說法中，錯誤的是（）。A.不能透支B.不可以預借現金C.有存款利息D.申辦須進行資信審查答案：D本題解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查，使用前先存款。124.A.資產收益B.選擇管理者C.批準破產答案：C本題解析：125.A.只能采取募集設立的方式B.只能采取發(fā)起設立的方式C.既可采取發(fā)起設立的方式，也可采取募集設立的方式D.不能采取發(fā)起設立或募集設立，法律對其另有規(guī)定本題解析：根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的設立可以采取發(fā)起設立與募集設立兩種方式。126.以下關于設備貸款額度說法不正確的是（）。A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70％，且最高貸款額度不得超過200萬元C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70％D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度答案：B本題解析：設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90％。127.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.會員制答案：C本題解析：注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。128.我國1999年成立四家金融資產管理公司的主要目的是（）。A.辦理投資銀行業(yè)務B.管理中小股份制銀行的資產C.擴大我國金融市場D.處置國有銀行業(yè)不良資產答案：D本題解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行和建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。經過十多年運作，我國金融資產管理公司的政策性處置任務基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機構轉型。129.當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。A.立即銷毀B.保存5年以上C.賣給其他公司D.退還給該客戶答案：B本題解析：根據我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件。130.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。A.風險價值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析答案：B本題解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內的利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。131.銀行某工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監(jiān)管C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D.應當立即向監(jiān)督部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應事先提醒該同事答案：C本題解析：132.商用房貸款信用風險的主要內容不包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.商用房出租情況發(fā)生變化D.保證人還款能力發(fā)生變化本題解析：商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②商用房出租情況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化。故本題選B。133.中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致（）。A.貨幣供應量減少B.貨幣供應量增加C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多D.商業(yè)銀行的存款量減少答案：A本題解析：法定存款準備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。134.商業(yè)銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時，債務人評級范圍包括（）。A.債務人和債項B.保證人和債項C.債務人和保證人D.保證人和被保證人答案：C本題解析：商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，應該通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中，債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。135.不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。A.投資業(yè)務B.資產業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務答案：D本題解析：非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等。136.以下關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D.按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場答案：A本題解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。137.我國的貨幣市場主要包括()。A.銀行間同業(yè)拆借市場、票據市場、債券市場B.銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場、票據市場C.債券市場、股票市場、票據市場D.股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場答案：B本題解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。138.（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務實體經濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。A.存款保險制度B.最后貸款人制度C.公開市場業(yè)務D.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管答案：A本題解析：存款保險制度的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務實體經濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。139.下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務有（）項。①單位活期存款②單位定期存款③個人通知存款④個人存本取息存款⑤定活兩便儲蓄存款⑥教育儲蓄存款A.1B.2C.3D.5答案：C。規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務有：單位定期存款、個人存本取息存款(定期存款的一種）和教育儲蓄存款（屬于零存整取定期儲蓄存款），共計3種，C項正確。單位活期存款是單位類客戶在商業(yè)銀行開立的結算賬戶，不規(guī)定存期，可隨時轉賬、存取。個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，在我國現在只提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。定活兩便儲蓄存款開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取。140.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.對違法票據承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪本題解析：C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。141.B.LiborC.ShiborD.Nibor答案：C本題解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網對外發(fā)布，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。142.由法律規(guī)定而直接產生的代理關系是（）。A.法定代理B.委托代理D.連帶代理答案：A法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。143.下列選項不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是（）。A.銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則B.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產品信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密本題解析：C項違反法律法規(guī)的規(guī)定。144.下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（）。C.金融債券答案：D本題解析：中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、企業(yè)債券、金融債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小。145.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯答案：D本題解析：進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務。146.()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。B.透支C.承兌本題解析：授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。147.總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構C.交叉型組織架構答案：D本題解析：總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成矩陣型組織架構。148.A.不得進行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格D.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)要遵守會計原則答案：C本題解析：149.高利轉貸罪侵犯的客體是（）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對存款的管理制度C.國家對銀行的管理制度D.國家對金融機構的準人管理制度答案：A本題解析：高利轉貸罪，是以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。150.A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪答案：B本題解析：二.多項選擇題(共85題)1.商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括（）。A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動B.建立資本管理框架及機制C.制訂資本規(guī)劃及年度計劃D.確定資本管理工具和流程E.實施資本分配和考核答案：A、B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。2.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。A.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務B.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務E.理財業(yè)務形成的資產不在銀行負債表內反映答案：A、C、D、E本題解析：ACDE四項，商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。B項，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。3.不可抗力的要件包括（）。A.不能預見B.不能避免C.不能克服D.客觀情況E.主觀情況答案：A、B、C、D本題解析：不可抗力，是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預見，即當事人無法知道事件是否發(fā)生、何時何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何；②不能避免，即無論當事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生；③不能克服，即以當事人自身的能力和條件無法戰(zhàn)勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當事人的行為的客觀現象(包括第三人的行為)。4.永宏公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查時，不得接受（）作為保證人。A.宏林房地產開發(fā)公司B.市公立幼兒園C.聯(lián)合有限責任公司的工程部D.市公立小學E.市財政局答案：B、C、D、E本題解析：《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。(2)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。5.下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿易融資的有（）。A.信用證B.銀團貸款C.福費廷D.項目貸款E.