2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習(xí)試卷A卷含答案

2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習(xí)試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、特定情況下，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)計提逆周期資本，由（）來滿足。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.資本公積【答案】C2、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。A.日常監(jiān)測分析B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.風(fēng)險評估D.監(jiān)管評級【答案】C3、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】C4、一般而言，承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補償，而有一種風(fēng)險遍布于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是（）。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C5、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D6、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B7、銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.自主決策、獨立審批B.審貸分離、授信審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、決策審批【答案】C8、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B9、在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D10、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為()。A.金融穩(wěn)定協(xié)會B.金融穩(wěn)定理事會C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇D.金融理事會【答案】B11、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】B12、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機構(gòu)。A.存款B.貸款C.資產(chǎn)D.風(fēng)險【答案】D13、經(jīng)濟增加值彌補了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險有機聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當(dāng)期收益D.未來收益【答案】C14、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是（）。A.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式B.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關(guān)情況C.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作D.負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報告、監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況【答案】C15、下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？（）A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時【答案】A16、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)B.向國家開發(fā)銀行提供貸款C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金【答案】B17、一般性投訴處理相關(guān)要點不包括（）。A.注重服務(wù)禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結(jié)果【答案】D18、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數(shù)倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A19、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B20、下列不屬于針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險可采取的風(fēng)險控制措施是（）。A.樹立全面風(fēng)險管理理念，將操作風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系B.完善資金營運內(nèi)部控制C.加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理D.加強交易權(quán)限管理【答案】C21、（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查【答案】B22、（2020年真題）大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C23、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C24、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。A.保證B.出票C.承兌D.背書【答案】A25、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.并購重組業(yè)務(wù)【答案】A26、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是（）。A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)【答案】C27、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是()。A.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)?！敬鸢浮緼28、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A29、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對合格外審機構(gòu)的評估因素，不包括（）。A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】B30、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B31、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A.房地產(chǎn)貸款B.銀團貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款【答案】B32、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C33、內(nèi)部控制中風(fēng)險評估不包括()。A.內(nèi)部監(jiān)督B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險應(yīng)對【答案】A34、績效管理的工具方法不包括()。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法B.經(jīng)濟增加值法C.股權(quán)激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D35、（2019年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式【答案】A36、呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)（）。A.經(jīng)營風(fēng)險最大化B.經(jīng)營風(fēng)險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D37、()是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。A.信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.信用風(fēng)險分散C.信用風(fēng)險對沖D.信用風(fēng)險緩釋【答案】D38、下列不屬于核心一級資本的是()。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.超額貸款損失準(zhǔn)備【答案】D39、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】C40、不良信貸資產(chǎn)是()的一般表現(xiàn)。A.競爭風(fēng)險B.資本風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C41、()的目標(biāo)是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。A.營銷評價系統(tǒng)B.效益評價系統(tǒng)C.績效評價系統(tǒng)D.客戶評價系統(tǒng)，【答案】C42、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B43、某企業(yè)集團財務(wù)公司發(fā)生重大風(fēng)險，嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監(jiān)會依法予以撤銷，請企業(yè)集團財務(wù)公司組成清算公司進行清算，清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清償債務(wù)時應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.進行機構(gòu)重組B.向人民法院申請該財務(wù)公司破產(chǎn)C.出售部分資產(chǎn)D.請求企業(yè)集團給予救助【答案】B44、在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A45、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C46、（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，進行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.調(diào)研法【答案】A47、（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)外資準(zhǔn)入限制”，擴大金融業(yè)的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C48、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.融資租賃D.租賃【答案】C49、（2019年真題）下列關(guān)于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.債券風(fēng)險較高，收益率也較高【答案】D50、下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權(quán)的是()。A.存貸款利率B.手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)C.購買金融產(chǎn)品的名稱D.金融商品的內(nèi)幕信息【答案】D51、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】D52、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集團層級應(yīng)按制在（）級以內(nèi)，金融監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B53、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風(fēng)險控制【答案】B54、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)短期流動性調(diào)節(jié)工具的時間是()。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】C55、國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》B.《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》【答案】B56、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C57、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】D多選題（共14題）1、產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)組織政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策【答案】BC2、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD3、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD4、金融工具的風(fēng)險主要有（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險E.利率風(fēng)險【答案】BC5、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。A.單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.委托人為合格投資者D.信托期限不少于1年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定【答案】BCD6、金融工具的風(fēng)險主要有()。A.交易風(fēng)險B.交割風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.持有風(fēng)險【答案】CD7、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.單一租賃E.聯(lián)合租賃【答案】ABC8、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的