初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力提升A卷收藏附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力提升A卷收藏附答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C2、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負B.拒絕IRR大于要求回報率的項目C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】C3、根據行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A4、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】D5、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據D.大額可轉讓定期存單【答案】B6、（2019年真題）在理財規(guī)劃服務中，理財師不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財師職業(yè)的（）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性【答案】A7、項目經理部行為的法律后果由（）承擔。A.項目經理B.企業(yè)經理C.企業(yè)法人D.單位負責人【答案】C8、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時性C.空間的統一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性【答案】C9、（）對人們的消費行為提供了全新的解釋。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D10、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（）。A.實現家庭財務的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風險可能性C.減少風險造成的損失D.降低風險事故發(fā)生概率【答案】B11、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。A.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響B(tài).信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素D.信托產品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺【答案】D12、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀分析C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務【答案】C13、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了（）。A.財富增值B.財務安全C.財富保障D.財務自由【答案】D14、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A15、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人【答案】D16、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶B.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶C.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】D17、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經驗D.專業(yè)水平【答案】D18、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》【答案】D19、（2018年真題）下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現金申購贖回C.基本上是指數型基金D.本質上是開放式基金【答案】B20、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是()。A.非保證收益型理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保證收益型理財計劃【答案】D21、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A22、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。A.客戶的當前收支情況B.客戶的財務安排C.客戶的資產負債情況D.客戶的購房規(guī)劃【答案】D23、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場【答案】C24、外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時性B.交易主體單一性C.價格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統一性和時間的連續(xù)性【答案】D25、（2018年真題）境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A26、（2021年真題）根據《民法典》的相關規(guī)定，下列屬于不動產的是（）。A.鋼筋B.飛機C.林木D.船舶【答案】C27、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】D28、違反《中華人民共和國特種設備安全法》規(guī)定，特種設備的設計文件未經鑒定，擅自用于制造的，責令改正，沒收違法制造的特種設備，處（）罰款。A.五萬元以上三十萬元以下B.三萬元以上五萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.三萬元以上三十萬元以下【答案】C29、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構的關系是（）。A.委托代理關系B.信貸關系C.供銷關系D.信托關系【答案】A30、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C31、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D32、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D33、（2019年真題）根據客戶資產進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規(guī)劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質的服務促使大眾客戶轉化為貴賓客戶【答案】C34、（2017年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C35、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務是（）。A.綜合理財服務B.財富管理業(yè)務C.資產管理業(yè)務D.投資管理業(yè)務【答案】C36、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A37、（2020年真題）投資者小玉畢業(yè)后積攢了10萬元，希望通過投資金融產品5年后，可以變?yōu)?0萬元。則按復利計算，小玉要在這個期間選擇年投資收益率至少為（）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】A38、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A.債券貨幣收益的購買力下降B.債券的實際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D.投資者本金不受影響【答案】D39、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元【答案】C40、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數值）A.4B.1C.2D.3【答案】A41、綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現在()。A.理財產品的多樣性不同B.理財產品的流動性不同C.理財產品的收益和風險由誰承擔D.理財產品的期限不同【答案】C42、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D43、（2021年真題）私人銀行業(yè)務中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）A.事業(yè)單位B.基金會C.股份有限公司D.社會團體【答案】C44、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C45、根據《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則【答案】D46、（2017年真題）以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.3年期國債C.可轉讓大額定期存單D.回購協議【答案】B47、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀分析C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務【答案】C48、（2021年真題）下列屬于個人理財規(guī)劃核心內容的是（）。A.房地產規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費品規(guī)劃B.投資規(guī)劃，財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃C.家庭收支和債務管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃、移民及留學規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃【答案】C49、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D50、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的資產額度【答案】A多選題（共20題）1、按照投資對象的不同，基金可以分為（）。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.貨幣市場基金D.成長型基金E.債券型基金【答案】ABC2、根據客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（??）。A.綜合理財服務B.理財業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.理財顧問服務E.財富管理業(yè)務【答案】BC3、（2019年真題）在下列各項年金中，既有現值又有終值的年金有（）。A.后付年金B(yǎng).永續(xù)年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】ACD4、關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有A.每期年金按相同的百分比增長B.普通年金現金流一般都具備相同方向C.每期的現金流入與流出的金額不固定D.普通年金現金流一般都具備不間斷的特征E.保證在計算期內各期現金流是不能中斷【答案】BD5、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓要求【答案】AB6、甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（）。A.合同自始無效B.乙可追認該合同，使得合同生效C.乙不追認該合同，應由甲承擔相關的合同追認D.丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認E.合同有效【答案】BCD7、根據《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的有（）。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押【答案】ACD8、（2021年真題）一般而言，在理財活動中，家庭風險管理規(guī)劃涉及的主要保險品種包括（）A.信用保驗B.再保險C.重大疾病保險D.財產保險E.人身保檢【答案】CD9、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.本質上是開放式基金C.屬于指數型基金D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD10、取得客戶授權是理財規(guī)劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規(guī)劃師與客戶之間的權利與義務，防止不必要的法律爭端，理財規(guī)劃師應取得客戶關于執(zhí)行理財方案的書面授權，應出具一份關于方案實施的聲明，該聲明應包括（）。A.關于理財規(guī)劃師資質的聲明B.關于客戶許可的聲明C.關于實施效果的聲明D.信息真實、準確，沒有重大遺漏E.其他雙方認為應當聲明的事項【答案】ABCD11、基坑周邊施工機械的布置、材料的堆放及運輸應符合施工總平面設計的要求，并按支護方案控制地面荷載的布置，嚴禁超載。一般基坑周邊（）m范圍內不宜堆載，（）m范圍內限制堆載。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C12、信托業(yè)務的當事人包括（）。A.受托人B.經紀人C.監(jiān)管人D.受益人E.委托人【答案】AD13、（2018年真題）貨幣時間價值的主要參數有（）。A.時間B.利率C.地點D.終值E.現值【答案】ABD14、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。A.結算方面