初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估資料(附答案)

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估資料(附答案)

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括（）。A.有獎儲蓄B.放松現(xiàn)金管理C.對其他金融機構采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄【答案】D2、根據(jù)《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞健.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C3、（）是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】D4、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A.定期存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D5、某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。A.持有、使用假幣罪B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪C.出售、購買、運輸假幣罪D.偽造貨幣罪【答案】B6、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。A.質押B.—般保證C.抵押D.擔?！敬鸢浮緽7、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。A.現(xiàn)金管理服務B.企業(yè)咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務【答案】D8、下列關于商業(yè)銀行經營的“三性”原則的表述，正確的是()。A.以安全性、效益性、流動性為經營原則B.以流動性、效益性、安全性為經營原則C.以效益性、安全性、流動性為經營原則D.以安全性、流動性、效益性為經營原則【答案】D9、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量B.對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾【答案】C10、下列屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構的有（）個。A.3B.4C.5D.6【答案】A11、董事會例會每季度應至少召開（）次。A.1B.2C.3D.4【答案】A12、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。A.綜合授信服務B.投資銀行服務C.私人銀行業(yè)務D.財務顧問服務【答案】D13、我國的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎，通過組建改制而成。A.信托機構B.農村信用社C.城市信用社D.儲蓄所【答案】C14、董事會例會每季度應至少召開（）次。A.1B.2C.3D.4【答案】A15、()具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】B16、下面不是合規(guī)管理的目標的是（）。A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.確保依法合規(guī)經營D.使銀行的收益最大化【答案】D17、公司經營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權（）以上的股東，可以請求人民法院解散公司。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】A18、我國的幾家政策性銀行均成立于（）。A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年【答案】C19、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”操守規(guī)定的是（）。A.熟知向客戶推薦的產品B.熟知與自身崗位相關的法規(guī)C.除自身崗位相關知識外.還需了解宏觀經濟和金融環(huán)境D.銀行科技部門工作人員。因為主要處理銀行IT系統(tǒng)。因此對銀行主要業(yè)務無需了解【答案】D20、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。A.證券經營業(yè)務B.代理銷售信托投資產品C.代理保險業(yè)務D.代理開放式基金銷售【答案】A21、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.100D.30【答案】C22、我國境內注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C23、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務之一是建立()制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】B24、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易【答案】A25、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。A.信用卡B.借記卡C.準貸記卡D.貸記卡【答案】B26、國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務不包括()。A.企業(yè)年金基金托管B.券商資產管理計劃資產托管C.社?；鹜泄蹹.股票資產托管【答案】D27、下列金融市場中不屬于場內交易市場的是()。A.上海證券交易所B.大連商品交易所C.中國金融期貨交易所D.全國銀行間債券市場【答案】D28、存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。A.交易業(yè)務B.負債業(yè)務C.資產業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】C29、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()的利息。A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B30、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是（）。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權比例受償D.因未登記不予保護【答案】C31、商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括（）。A.有獎儲蓄B.放松現(xiàn)金管理C.對其他金融機構采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄【答案】B32、關于債券投資收益率，下列說法錯誤的是（）。A.名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產生的影響，無法準確衡量債券投資的實際收益B.即期收益率未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，不能全面反映債券投資的收益C.持有期收益率比較充分地反映了實際收益率，作為投資決策的參考，具有很強的客觀性D.在事前進行決策時，到期收益率也能夠作為決策的參考，但僅適用于持有到期的債券【答案】C33、在借貸期間可靈活調整的利息率是（）。A.浮動利率B.市場利率C.實際利率D.拆借利率【答案】A34、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無權代理【答案】C35、契約型股權投資基金應于基金合同正文訂明管理人、托管人及投資者的聲明與承諾，以下描述錯誤的是（）。A.投資者聲明其為符合《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定的合格投資者，保證財產的來源及用途符合國家有關規(guī)定，并已充分理解基金合同條款，了解相關權利義務，了解有關法律法規(guī)及所投資基金的風險收益特征，不承擔相應的投資風險B.管理人承諾按照恪盡職守、誠實信用、謹慎勤勉的原則管理運用基金財產，不對基金活動的盈利性和最低收益作出承諾C.托管人承諾按照恪盡職守、誠實信用、謹慎勤勉的原則安全保管基金財產，并履行合同約定的其他義務D.投資者承諾其向私募基金管理人提供的有關投資目的、投資偏好、投資限制、財產收入情況和風險承受能力等基本情況真實、完整、準確、合法，不存在任何重大遺漏或誤導【答案】A36、下列關于票據(jù)行為的表述，正確的有()。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.保證適用于匯票D.保證適用于支票【答案】C37、禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。A.臨時性資金周轉B.固定資產貸款C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B38、銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起（）日內，可以向人民法院起訴。A.7B.10C.15D.20【答案】C39、“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享（）。A.工作成果和客戶信息B.客戶信息和工作信息C.專業(yè)知識和工作經驗D.工作成果和工作經驗?【答案】C40、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定表述不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D41、金融衍生工具是指（）。A.建立在基礎產品或基礎變量之上，但其價格不隨基礎金融產品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產品B.建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格（或數(shù)值)變動的派生金融產品C.基礎金融產品本身D.建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產品【答案】D42、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應遵循的原則是（）。A.流動性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、為存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【答案】D43、在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.嚴格審核B.深入調查C.相關人員關系調查D.面談【答案】D44、以下關于國家風險的說法有誤的是()。A.國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國家風險C.政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面D.在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失【答案】B45、下列關于無效合同的表述，正確的是（）。A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同B.無效合同自始沒有法律約束力C.合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效D.合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，將由法院沒收【答案】B46、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（）。A.35%B.25%C.45%D.15%【答案】D47、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B48、資產負債綜合管理的核心策略是（）。A.表內資產負債匹配B.表外工具規(guī)避表內風險C.表內工具規(guī)避表外風險D.利用證券化剝離表內風險【答案】A49、金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠桿性C.風險性D.投機性【答案】B50、目前，中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為不包括（）。A.金融機構的設立行為B.金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為D.金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為【答案】A多選題（共20題）1、根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序C.按規(guī)定經營管理國家外匯儲備D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經常項目的匯兌行為，規(guī)范境內外外匯賬戶管理E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表【答案】ABCD2、金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險管理功能D.經濟調節(jié)功能E.反映經濟運行的功能【答案】ABCD3、銀行工作人員配合監(jiān)督機構的監(jiān)管，應當()。A.及時、如實、全面地提供資料信息B.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管D.向監(jiān)管人員提供交通工具E.建立重大事項報告制度【答案】AB4、下列屬于第三產業(yè)的有（）。A.交通運輸業(yè)B.計算機服務和軟件業(yè)C.制造業(yè)D.住宿和餐飲業(yè)E.水的生產及供應業(yè)【答案】ABD5、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.倡導公平競爭C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ACD6、商業(yè)銀行貸款業(yè)務根據(jù)有無擔?？梢苑譃?)。A.擔保貸款B.公司貸款C.流動資金貸款D.個人貸款E.信用貸款【答案】A7、通常所說的MA.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng).農村存款C.企業(yè)單位定期存款D.證券公司保證金存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】CD8、下列屬于銀行的規(guī)模指標的有()。A.定活比B.生息資產占比C.資產規(guī)模D.存貸款規(guī)模E.市值【答案】CD9、我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。A.存期靈活B.儲戶特定C.利息免稅D.總額控制E.利率優(yōu)惠【答案】ABCD10、?在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果D.報告所采取的風險管控措施及其質量和效果E.進行風險對沖【答案】ACD11、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD12、經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括()。A.產業(yè)結構B.產品結構C.技術結構D.消費投資結構E.城鄉(xiāng)結構【答案】ABCD13、下列可以減少商業(yè)銀行的超額準