初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫附答案打印版

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫附答案打印版

單選題（共50題）1、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有【答案】A2、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）×100%【答案】C3、根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪【答案】B4、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】B5、原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D6、按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款【答案】C7、與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露的顯著特點不包括（）。A.筆數(shù)大B.單筆風(fēng)險暴露較小C.風(fēng)險分散D.按照分散方式進(jìn)行管理【答案】D8、下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類【答案】B9、我國的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四大國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行【答案】A10、一般來說，市凈率（）的股票，投資價值（）。但在判斷投資價值時還要考慮當(dāng)時的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能力等因素。A.較低；較高B.較低；較低C.較高；較高D.較高；不變【答案】A11、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A12、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。A.警告B.開除C.撤職D.起訴【答案】D13、下列屬于我國貨幣市場的是（）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場【答案】D14、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核資本的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A15、下列關(guān)于資本的說法中，不正確的是()A.會計資本也就是所有者權(quán)益B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后一道防線D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本【答案】D16、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A.銀行盈利目標(biāo)B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃C.合規(guī)政策D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源【答案】A17、兩家不同銀行之間的清算，（）。A.必須通過人民法院進(jìn)行B.必須通過中國人民銀行辦理C.兩家銀行相互自主清算D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑【答案】B18、民事權(quán)利主體不包括（）。A.非法人組織B.自然人C.公民D.法人【答案】C19、關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。A.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)C.可以申請回避D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性【答案】B20、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是()。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.公司經(jīng)理【答案】C21、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.責(zé)任邊界B.組織架構(gòu)C.決策執(zhí)行D.履職要求【答案】C22、無權(quán)代理的構(gòu)成要件不包括()A.第三人是善意的且無過失B.行為人的行為不違法C.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為【答案】D23、在衡量一國整體經(jīng)濟(jì)增長狀況時，一般使用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.國民生產(chǎn)凈值B.國民收入C.財政收入D.國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】D24、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是（）。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設(shè)計用匯計劃【答案】B25、匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.托收【答案】A26、貨幣政策工具是（）為達(dá)到貨幣政策而采取的手段。A.中央銀行B.貨幣基金組織C.銀行業(yè)協(xié)會D.商業(yè)銀行【答案】A27、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A.在公開市場上買入證券B.提高存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放【答案】A28、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C29、經(jīng)濟(jì)全球化產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在()。A.導(dǎo)致金融管制逐步嚴(yán)格B.使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深C.促使各國經(jīng)濟(jì)日益獨立D.對發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然有利【答案】B30、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起____個月不行使而消滅。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B31、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）A.將客戶信息提供給合作的保險公司B.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】D32、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A.我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.“同一借款人”指同一自然人D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容【答案】C33、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】B34、影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是()。A.負(fù)債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險偏好【答案】B35、下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。A.履行法定審查客戶身份的義務(wù)B.對不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識別C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶的財務(wù)狀況【答案】B36、建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度不包括()A.合規(guī)績效考核制度B.合規(guī)問責(zé)制度C.誠信舉報制度D.加強(qiáng)內(nèi)部員工管理制度【答案】D37、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場?【答案】D38、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該銀行采取的監(jiān)管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】A39、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。A.全國聯(lián)行往來B.支行轄內(nèi)往來C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來D.分行轄內(nèi)往來【答案】C40、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算【答案】A41、關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系D.合同涉及主體之問民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【答案】C42、下列選項中，不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊貸D.恪守信用，履約付款【答案】B43、投資人A系公司，投資于公司型股權(quán)投資基金B(yǎng)，B向A分配其投資所得的股息紅利和股權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價所得所涉及的稅負(fù)，通常情況下（）。A.B的應(yīng)納稅所得額是股息紅利和股權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價之和，A的應(yīng)納稅所得額是股權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價部分B.B的應(yīng)納稅所得額是股息紅利，A的應(yīng)納稅所得額是股息紅利和股權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價之和C.B的應(yīng)納稅所得額是股權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價部分，A的應(yīng)納稅所得額是0D.B的應(yīng)納稅所得額是股權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價部分，A的應(yīng)納稅所得額是股息紅利【答案】C44、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A45、下列屬于用益物權(quán)的是（）。A.抵押權(quán)B.建設(shè)用地使用權(quán)C.私人所有權(quán)D.留置權(quán)【答案】B46、下列（）是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識。A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風(fēng)險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設(shè)計過程【答案】D47、在授信審核中，銀行（）負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。A.風(fēng)險管理部門B.貸款調(diào)查評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D48、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】A49、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認(rèn)識．作為銀行業(yè)人員．他們（）。A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B.可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù).以及將要公布的信息D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會【答案】D50、（）是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。A.擔(dān)保B.凈額結(jié)算C.抵押D.保證【答案】A多選題（共20題）1、對公司董事和高管的行為是否符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定行使監(jiān)督權(quán)力的組織機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會B.股東會C.監(jiān)事會D.高管層【答案】C2、開放式基金份額的認(rèn)購、申購和贖回業(yè)務(wù)可以由（）直接辦理也可以由其委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理。A.基金管理人B.基金銷售機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.保險公司【答案】A3、下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。A.個人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有【答案】AB4、銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.代理業(yè)務(wù)B.咨詢顧問業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)E.貸款業(yè)務(wù)【答案】ABCD5、下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制再到注冊制的演變B.在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對注冊文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實質(zhì)判斷C.注冊制主張事前控制D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預(yù)【答案】AB6、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在（）。A.高負(fù)債經(jīng)營B.低負(fù)債經(jīng)營C.自有資本較多D.融資杠桿率高E.利潤較大【答案】AD7、以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險的有（）。A.短期貸款B.債券投資C.信用擔(dān)保D.票據(jù)承兌E.掉期交易【答案】AB8、下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有（）。A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果C.表見代理涉及三方當(dāng)事人D.表見代理的相對人主觀上為善意E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種【答案】BCD9、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，說法正確的是()。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應(yīng)當(dāng)至少保存1年以上D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作【答案】ABD10、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。A.解散B.被撤銷C.被宣告破產(chǎn)D.接管E.暫停經(jīng)營【答案】ABC11、對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C.當(dāng)利率看漲時，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率債務(wù)類金融工具D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換【答案】AB12、以下屬于單位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活兩便存款D.協(xié)定存款E.保證金存款【答案】ABD13、導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。A.虛假合同B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益C.顯失公平的合同D.違背公序良俗E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】ABD14、當(dāng)一個國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時，可以通過（）等對策治理。A.控制有效需求B.引導(dǎo)公眾預(yù)期C.擴(kuò)大有效需求D.實行擴(kuò)張的財政政策和貨幣政策E.擴(kuò)大社會供給【答案】BCD15、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作