初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合提分卷帶答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合提分卷帶答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是()。A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩B.具有循環(huán)信用額度C.存多少，用多少D.先用后還，改善現(xiàn)金流【答案】C2、對(duì)客戶來說，如果為即期收匯，可以申請(qǐng)()。A.出口押匯B.保理C.福費(fèi)廷D.打包放款【答案】A3、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是（）。A.政府公債和國庫券B.上市公司證券C.金融債券D.公司債券【答案】A4、下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是（）。A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】B5、在我國能夠制定和調(diào)整基準(zhǔn)利率的機(jī)構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.政策性銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A6、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實(shí)C.不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益D.年齡必須達(dá)到18周歲以上【答案】D7、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.發(fā)票B.本票C.匯票D.支票【答案】A8、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B9、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線。維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在要求銀行從業(yè)人員做到()A.守法合規(guī)B.勤勉盡職C.品行正直D.專業(yè)勝任【答案】C10、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D11、下列屬于資本市場的特點(diǎn)是（）。A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】C12、在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民【答案】D13、商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】B14、國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)【答案】C15、第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至()。A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】D16、關(guān)于股權(quán)投資基金收益分配，表述錯(cuò)誤的是（）。A.合伙型基金不得約定將全部利潤分配給部分合伙人或者由部分合伙人承擔(dān)全部虧損B.合伙型基金的收益分配比例和時(shí)間可自行在合伙企業(yè)協(xié)議中約定C.公司型基金繳納公司所得稅之后再按照《公司章程》關(guān)于利潤分配的條款規(guī)定進(jìn)行分配D.信托（契約）型基金因其契約屬性，收益分配安排均可通過契約約定【答案】C17、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是()。A.該罪具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的B.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度C.該罪主體是一般主體D.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款.擾亂金融秩序的行為【答案】A18、《中華人民共和國民法典》中規(guī)定的民事主體一般包括（）。A.自然人、法人和其他組織B.公民C.法人和自然人D.自然人【答案】A19、銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是()。A.委托行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】B20、我國目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。A.審批制B.注冊制C.核準(zhǔn)和注冊相結(jié)合D.核準(zhǔn)制【答案】D21、下列有關(guān)民事行為能力的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，具有限制民事行為能力C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，因?yàn)槭俏闯赡耆?，所以只具有限制民事行為能力【答案】D22、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.內(nèi)部審計(jì)【答案】C23、在我國，從支出角度計(jì)算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費(fèi)C.私人消費(fèi)D.凈出口【答案】A24、《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實(shí)際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D25、目前公布的上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）A.1個(gè)月B.6個(gè)月C.12個(gè)月D.3個(gè)月【答案】C26、中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（）。A.向商業(yè)銀行提供貸款B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支【答案】D27、債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是()。A.招標(biāo)發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D28、在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。A.金融犯罪對(duì)象B.金融犯罪客觀方面C.金融犯罪主觀方面D.金融犯罪客體【答案】B29、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營【答案】D30、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()A.壹月壹拾五日B.壹月拾五日C.零壹月壹拾五日D.壹月零壹拾五日【答案】C31、出票、背書、承兌、保證均屬于（）。A.票據(jù)的匯兌作用B.票據(jù)權(quán)利C.票據(jù)信用作用D.票據(jù)行為【答案】D32、銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為是（）。A.福費(fèi)廷B.進(jìn)口押匯C.出口押匯D.信用證融資【答案】A33、近年來，銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備C.銀行業(yè)務(wù)單一D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱【答案】D34、銀行出具匯票的有效簽章是（）。A.該銀行財(cái)務(wù)專用章B.該銀行法定代表人的簽章C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D.該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章【答案】C35、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C36、下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是（）。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.報(bào)告機(jī)制D.人員管理【答案】A37、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D38、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)B.可以透支C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.不可以直接刷卡消費(fèi)【答案】B39、由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據(jù)稱為()。A.匯款B.支票C.匯票D.本票【答案】C40、（）以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B41、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C42、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。A.錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪C.錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪D.錢某的行為不構(gòu)成犯罪【答案】C43、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.管理中央公共財(cái)政支出C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B44、2015年3月31日，（）公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。A.銀保監(jiān)會(huì)B.證監(jiān)會(huì)C.國務(wù)院D.中央銀行【答案】C45、標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為（）個(gè)業(yè)務(wù)線條。A.7B.8C.9D.10【答案】C46、信托的基本特征不包括（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)【答案】B47、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)一失業(yè)率C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹D.國際收支平衡一國際收支【答案】A48、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)C.企業(yè)咨詢服務(wù)D.投資理財(cái)顧問【答案】B49、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪【答案】D50、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.內(nèi)部審計(jì)【答案】C多選題（共20題）1、目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。A.蒙特卡洛模擬法B.最小二乘法C.方差—協(xié)方差法D.歷史模擬法E.敏感性分析法【答案】ACD2、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB3、金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能【答案】ABCD4、下列屬于無效民事行為的是（）。A.無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為C.受脅迫而為的民事行為D.乘人之危所為的民事行為E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為【答案】ABCD5、下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。A.本票B.電報(bào)C.SWIFTD.電傳E.匯票【答案】BCD6、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受()的風(fēng)險(xiǎn)。A.法律制裁B.監(jiān)管處罰C.社會(huì)譴責(zé)D.重大財(cái)務(wù)損失E.聲譽(yù)損失【答案】ABD7、對(duì)公司董事和高管的行為是否符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定行使監(jiān)督權(quán)力的組織機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)B.股東會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高管層【答案】C8、投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。A.科學(xué)規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營D.綜合發(fā)展E.分散經(jīng)營【答案】ABCD9、()行為不僅會(huì)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)給個(gè)人的職業(yè)生涯帶來不利影響。A.在發(fā)現(xiàn)可疑報(bào)告時(shí)按照內(nèi)部規(guī)定及時(shí)報(bào)告B.對(duì)于不符合程序的反洗錢調(diào)查拒絕協(xié)助C.將可疑交易信息透露給不相關(guān)工作人員D.為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，沒有審核客戶身份證件E.將客戶身份資料帶回家臨時(shí)保管【答案】CD10、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)分類C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測E.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACD11、債權(quán)人委員會(huì)行使的職權(quán)包括（）。A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分B.審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配D.提議召開債權(quán)人會(huì)議E.通過債權(quán)人財(cái)產(chǎn)的管理方案【答案】ACD12、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。A.墨西哥比索B.美元C.歐元D.臺(tái)幣E.澳大利亞元【答案】BC13、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)具體包括（）。A.承兌匯票B.委托債權(quán)C.證券投資基金D.應(yīng)收賬款E.交易型開放式指數(shù)基金(ETF)【答案】ABD14、下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.外匯交易業(yè)務(wù)C.銀行承兌匯票D.保函及備用信用證E.承諾業(yè)務(wù)