保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行業(yè)介紹講義課程

歡迎新伙伴保險(xiǎn)行業(yè)介紹課程大綱

中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展促進(jìn)中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的因素中國保險(xiǎn)行業(yè)的未來前景中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展知多少？第一家保險(xiǎn)公司？第一家商業(yè)保險(xiǎn)公司？第一家進(jìn)入中國市場的外資保險(xiǎn)公司？新中國成立后——中國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展1979年保險(xiǎn)復(fù)業(yè)國有獨(dú)家壟斷股份制試點(diǎn)第一家股份制保險(xiǎn)公司成立商業(yè)保險(xiǎn)公司推進(jìn)國家推動逐步對外資放開保險(xiǎn)市場1988年1992年2001年2006年《國十條》的頒布恢復(fù)階段市場培育與發(fā)展階段快速發(fā)展階段1949年第一家保險(xiǎn)公司成立外資保險(xiǎn)公司加速建立引入保險(xiǎn)營銷機(jī)制保險(xiǎn)公司數(shù)量數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會網(wǎng)站1949年2010年2001年1家146家41家2009年底保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員達(dá)到291萬人。保險(xiǎn)公司數(shù)量持續(xù)增加，保險(xiǎn)從業(yè)人員隊(duì)伍不斷擴(kuò)大。中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)收入1980年1990年2000年2010年數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會網(wǎng)站4.6億14528億1596億240億保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)“三級跳”中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)2001年2010年數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會網(wǎng)站4591億元50481億元總資產(chǎn)十年間增長了近11倍中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展課程大綱

中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展促進(jìn)中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的因素中國保險(xiǎn)行業(yè)的未來前景促進(jìn)中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的因素經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展人們觀念的改變政府的大力支持中國保險(xiǎn)業(yè)居民儲蓄總額逐年增加不差錢2010年中國居民的儲蓄總額突破26萬億元因素一：經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展

過去的三十年，中國GDP每年保持8-10%的增長，創(chuàng)造世界經(jīng)濟(jì)奇跡。

中國經(jīng)濟(jì)的快速增長成為保險(xiǎn)行業(yè)騰飛的巨大動力！家庭投資：以儲蓄為主，轉(zhuǎn)向股票、證券、基金和保險(xiǎn)；家庭消費(fèi)：由保守型消費(fèi)到超前消費(fèi)；消費(fèi)結(jié)構(gòu)：汽車、房地產(chǎn)和保險(xiǎn)成為新的消費(fèi)熱點(diǎn)。投資、消費(fèi)的改變與升級因素二：人們觀念的改變住房+汽車+保險(xiǎn)電視機(jī)+電冰箱+洗衣機(jī)自行車+手表+縫紉機(jī)小康和諧社會改革開放初期社會主義建設(shè)初期新生活新理念保險(xiǎn)意識增強(qiáng)購買意愿提升數(shù)據(jù)來源:<<2006年中國城市壽險(xiǎn)市場調(diào)查研究咨詢報(bào)告>>11.6%等待購買38.8%可能買或不買18.4%不太可能買肯定不買8.3%22.9%肯定購買中國城市家庭人身險(xiǎn)購買預(yù)期調(diào)查

人們觀念的改變必將有力推動保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展。因素三：政府的大力支持《中國保險(xiǎn)業(yè)“十一五”規(guī)劃》《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展改革的若干意見》簡稱保險(xiǎn)業(yè)“國十條”2006年政府出臺兩大政策性文件：中國保險(xiǎn)業(yè)春天來臨！

“國十條”中特別指出，各地區(qū)、各部門要充分認(rèn)識加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的重要意義，努力做到學(xué)保險(xiǎn)、懂保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)，提高運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制促進(jìn)社會主義和諧社會建設(shè)的能力和水平。

政府的大力支持為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展注入源源不斷的動力。課程大綱

中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展促進(jìn)中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的因素中國保險(xiǎn)行業(yè)的未來前景讓我們看看幾組數(shù)字！每個(gè)人擁有幾張保單？7.3張美國3.5張臺灣地區(qū)2張日本23.8億張保單中國保險(xiǎn)市場的潛力0.3張中國大陸中國大陸2張每個(gè)普通老百姓花多少錢購買保險(xiǎn)？保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿?979美元美國3710美元臺灣地區(qū)2752美元中國大陸日本世界平均595.1美元121.2美元數(shù)據(jù)來源：瑞再SIGMA年報(bào)2010年第二期《2009年度世界保險(xiǎn)業(yè)》595.1美元6634.6億美元保費(fèi)每個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員可服務(wù)到多少位客戶？?中國大陸377人美國325人日本99人臺灣地區(qū)1160人保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿?/p>

中國保險(xiǎn)行業(yè)市場潛力巨大，發(fā)展空間無限！保險(xiǎn)業(yè)——金融行業(yè)三大支柱之一國家大力支持國家大力支持保險(xiǎn)三大功能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償社會管理資金融通天災(zāi)人禍08年四川汶川5.12大地震2010年青海玉樹7級地震2010年甘肅舟曲特大泥石流……2010年伊春空難2010年上海11.15特大火災(zāi)……一、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能

保險(xiǎn)資金入市比例不斷提升，從2005年的1%提升至20%，2010年底保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額超過4.6萬億，保險(xiǎn)資金對資本市場的影響與日俱增。二、資金融通功能養(yǎng)老教育醫(yī)療三、社會管理功能擁有保險(xiǎn)提前規(guī)劃保險(xiǎn)要提高銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的競爭力。要以社會保險(xiǎn)、社會救助、社會福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點(diǎn)，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充，加快完善社會保障體系。胡錦濤主席在黨的十七大報(bào)告中明確提出

經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，社會越進(jìn)步，保險(xiǎn)越重要！政策環(huán)境

將保險(xiǎn)業(yè)納入地方或行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃統(tǒng)籌考慮，加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控和政策引導(dǎo)，加大政策支持力度。法制環(huán)境

新《保險(xiǎn)法》出臺，持續(xù)推動商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理等方面的工作，完善保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)章體系。輿論環(huán)境

將保險(xiǎn)教育納入中小學(xué)課程，發(fā)揮新聞媒體的正面宣傳和引導(dǎo)作用，普及保險(xiǎn)知識，提高全民風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識。國家全方位推動保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展保險(xiǎn)行業(yè)——一個(gè)市場潛力巨大的行業(yè)一個(gè)國家大力支持的行業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)前景無限好！

保險(xiǎn)行業(yè)的無限發(fā)展空間等著我們來分享！

抓住機(jī)遇把握未來課程總結(jié)謝謝精品資料網(wǎng)（）成立于2004年，專注于企業(yè)管理培訓(xùn)。提供60萬企業(yè)管理資料下載，詳情查看：/map.htm提供5萬集管理視頻課程下載，詳情查看：/zz/提供2萬GB高清管理視頻課程硬盤拷貝，詳情查看：/shop/2萬GB高清管理視頻課程目錄下載：/12000GB.rar高清課程可提供免費(fèi)體驗(yàn)，如有需要請于我們聯(lián)系。咨詢電話班手機(jī)站網(wǎng)址：在線文檔：

年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！▽W(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹磐蟹?quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項(xiàng)條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權(quán)概念簡析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國企國有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購項(xiàng)目信托解決方案某國企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門對某大型國有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過改組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者（職業(yè)經(jīng)理人），對經(jīng)營者進(jìn)行業(yè)績考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會，以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿足了市場上各類投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目項(xiàng)目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國22個(gè)省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級受益權(quán)的預(yù)計(jì)收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級受益權(quán)和次級受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資者。華融擁有全部次級受益權(quán)，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評級公司預(yù)測，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來處置產(chǎn)生的AAA級現(xiàn)金流可達(dá)12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機(jī)構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓享有劣后受益權(quán)中誠信評級AAA級，產(chǎn)生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權(quán)預(yù)期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產(chǎn)品宣傳資料構(gòu)畫。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目簡要分析該項(xiàng)目利用資產(chǎn)證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、現(xiàn)金流包裝技術(shù)、以特定資產(chǎn)為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級/次級交易信用增級模式等資產(chǎn)證券化思路，通過華融公司向投資者轉(zhuǎn)讓信托項(xiàng)下的優(yōu)先級受益權(quán)方式，創(chuàng)造性地吸引社會資金參與不良資產(chǎn)處置，獲得了加快資產(chǎn)變現(xiàn)進(jìn)度，提前收回不良資產(chǎn)處置收入良好效果。某酒店式公寓收購項(xiàng)目項(xiàng)目情況A公司擬承債式收購B公司所有的某酒店式公寓項(xiàng)目，而A公司既想發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的功能，又不想因巨額融資而提供本企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率，也不想支付