第九章保險與相關(guān)法律課件

第九章保險與相關(guān)法律2023/6/9第九章保險與相關(guān)法律第九章保險與相關(guān)法律第一節(jié)保險與保險法第二節(jié)保險法的體系結(jié)構(gòu)第三節(jié)國內(nèi)外保險立法第四節(jié)保險法與相關(guān)法律本章參考文獻(xiàn)第九章保險與相關(guān)法律第一節(jié)保險與保險法一、保險法律關(guān)系的內(nèi)涵二、保險法及其調(diào)整對象三、保險與保險法的關(guān)系第九章保險與相關(guān)法律—、保險法律關(guān)系的內(nèi)涵（一）保險與保險法保險既是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時也是一種法律關(guān)系。保險作為一種經(jīng)濟(jì)制度，具有確保經(jīng)濟(jì)生活的安定作用。保險也是一種法律關(guān)系。保險關(guān)系作為一種法律關(guān)系，具體表現(xiàn)為四種社會關(guān)系（見下頁）。第九章保險與相關(guān)法律保險體現(xiàn)的四種社會關(guān)系1.保險活動當(dāng)事人之間的關(guān)系2.保險當(dāng)事人、保險中介人之間的關(guān)系3.保險企業(yè)之間的關(guān)系4.管理與被管理關(guān)系第九章保險與相關(guān)法律投保人受益人被保險人保險人1、保險活動當(dāng)事人之間的關(guān)系第九章保險與相關(guān)法律保險人保險公估人

保險經(jīng)紀(jì)人

保險代理人2、保險當(dāng)事人、保險中介人之間的關(guān)系投保人受益人被保險人第九章保險與相關(guān)法律股份有限公司

外資保險公司中外合資保險公司國有獨資公司

3、保險企業(yè)之間的關(guān)系第九章保險與相關(guān)法律政府與企業(yè)之間的關(guān)系監(jiān)督管理者與被監(jiān)督管理者之間的關(guān)系4、管理與被管理關(guān)系第九章保險與相關(guān)法律（一）保險法的定義保險法是以保險法律關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的總稱。其定義有狹義與廣義之分。狹義的保險法指商業(yè)保險法。廣義的保險法指一切以保險為對象的法律規(guī)范的總和，既包括商業(yè)保險法，也包括社會保險法。二、保險法及其調(diào)整對象第九章保險與相關(guān)法律保險法的調(diào)整對象是保險法所規(guī)范的社會關(guān)系，簡稱保險關(guān)系。商業(yè)保險與社會保險是兩種經(jīng)營性質(zhì)不同的保險，需要不同的保險法加以調(diào)整。調(diào)整商業(yè)保險關(guān)系的法律為：

調(diào)整社會關(guān)系的法律為：（二）保險法的調(diào)整對象社會保險法商業(yè)保險法第九章保險與相關(guān)法律三、保險與保險法的關(guān)系（一）保險法是保險的直接法律基礎(chǔ)和依據(jù)。保險需要由法律來規(guī)范保險當(dāng)事人的行為，使保險人、被保險人及其他關(guān)系人的各自權(quán)利、義務(wù)和權(quán)益得到保障。

第九章保險與相關(guān)法律（二）保險的發(fā)展會使保險法不斷完善保險法也是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為滿足社會經(jīng)濟(jì)生活的需要而產(chǎn)生的。以海上保險的發(fā)展及海上保險法律為例，資本主義的產(chǎn)生和發(fā)展使海上貿(mào)易空前擴(kuò)大，海上保險也隨之迅速發(fā)展。有關(guān)保險的糾紛也越來越多，在這種情況下，海上貿(mào)易較發(fā)達(dá)的國家認(rèn)為有必要制定相關(guān)的法令，以調(diào)整關(guān)系，統(tǒng)一規(guī)范。第九章保險與相關(guān)法律國外相關(guān)保險立法的時間時間法規(guī)內(nèi)容國家1468年保險單義務(wù)和防止欺詐的法令意大利1523年頒布一部完全的海上保險條例意大利1543年頒布海上保險的承保和賠償原則西班牙1556年頒布保險經(jīng)紀(jì)人法令西班牙1563年通過了海上航運法令比利時1681年頒布海事法，規(guī)定了海上保險法國1701年頒布海損和保險條例德國1906年頒布《1906年海上保險法》英國第九章保險與相關(guān)法律第二節(jié)保險法體系結(jié)構(gòu)及適用范圍一、保險法的體系結(jié)構(gòu)二、保險法的適用范圍第九章保險與相關(guān)法律一、保險法的體系結(jié)構(gòu)第九章保險與相關(guān)法律（一）我國保險業(yè)法調(diào)節(jié)的主要內(nèi)容（1）保險企業(yè)的組織形式（2）保險企業(yè)的設(shè)立程序（3）保險企業(yè)的財務(wù)安排（4）保險企業(yè)的經(jīng)營原則（5）保險企業(yè)的解散與清算（6）保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能第九章保險與相關(guān)法律第7章法律責(zé)任第4章保險經(jīng)營規(guī)則第2章保險合同第6章代理人、保險經(jīng)紀(jì)人第3章保險公司第5章保險業(yè)監(jiān)督管理第8章附則第1章總則(二)我國保險立法的體系結(jié)構(gòu)第九章保險與相關(guān)法律保險法的適用范圍即效力范圍具體包括三類：二、保險法的適用范圍時間效力空間效力對人的效力第九章保險與相關(guān)法律（一）保險法的時間效力1、法律時間效力的含義法律的時間效力是指法律在什么時候生效，在什么時候失效，以及法律對其生效以前的事件和行為有無溯及力的問題。法律時間效力何時生效何時失效有無溯及力公布當(dāng)日公布之后宣布失效自動失效適用不適用屆滿失效第九章保險與相關(guān)法律2、保險法的法律效力保險法時間效力何時生效何時失效有無溯及力公布當(dāng)日公布之后宣布失效廢除適用不適用沖突失效我國保險法另行規(guī)定生效時間，不明確失效時間，不具備溯及力。第九章保險與相關(guān)法律（二）保險法的空間效力1、法律空間效力的含義

法律的空間效力是指法律在什么地方發(fā)生約束力。根據(jù)我國《憲法》規(guī)定，全國分為省、自治區(qū)、直轄市，并且國家在必要的時候還可以設(shè)立特別行政區(qū)。2、保險法的空間效力

依照我國《保險法》規(guī)定：“在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法?！卑凑者@一規(guī)定，《保險法》的空間效力是除依法設(shè)立的特別行政區(qū)外的中華人民共和國的領(lǐng)土范圍。第九章保險與相關(guān)法律（三）保險法對人的效力1、法律對人的效力的含義法律對人的效力是指法律對哪些人適用的問題。由于各國立法的原則不同，對人的效力的規(guī)定也不同。主要的立法原則有：原則類型劃分標(biāo)準(zhǔn)適用對象屬人主義國籍只適用于本國人，不適用于外國人屬地主義地域凡居住于本國領(lǐng)土上的一律適用。保護(hù)主義本國利益只要損害了本國利益就適用。結(jié)合主義以地域為主比較綜合第九章保險與相關(guān)法律2、我國保險法對人的效力我國保險法（2003）第三條規(guī)定：在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法?？梢姴捎玫氖菍俚刂髁x原則。具體說來對以下人具有效力：國家監(jiān)管部門中國保險監(jiān)督管理委員會法人保險公司、外資分公司、保險中介等自然人中國公民、外國公民、無國籍人士第九章保險與相關(guān)法律第三節(jié)國內(nèi)外保險立法一、國外保險立法二、我國的保險立法第九章保險與相關(guān)法律一、國外保險立法（一）大陸法系國家的保險立法大陸法系又稱民法法系，是以《羅馬法》為基礎(chǔ)，以1840年的《法國民法典》和1890年的《德國民法典》為代表法律制度體系。大陸法系的保險立法又可分為法國式和德國式兩個體系：法國法系國家法國、西班牙、比利時、葡萄牙、土耳其等。德國法系國家德國、瑞士、奧地利、瑞典、丹麥、挪威、意大利等。第九章保險與相關(guān)法律1、法國法系國家的保險立法時間法規(guī)內(nèi)容頒布者1681年頒布《海事條例》，以航海貿(mào)易為對象路易141804年《法國民法典》中關(guān)于射幸合同的規(guī)定1807年制定《商法典》，規(guī)定海上保險的內(nèi)容拿破侖1904年起草《保險合同法》，1930年公布實施第九章保險與相關(guān)法律2、德國法系國家的保險立法時間法規(guī)內(nèi)容1701年頒布《漢堡海損及保險條例》1900年公布實施《德國商法典》1908年頒布陸上保險方面的法律1901年制定《民營保險業(yè)監(jiān)督法》1913年頒布《再保險監(jiān)督條例》1931年施行《私營保險公司和住房建造儲蓄協(xié)會監(jiān)督法》

（1）德國的保險立法。德國的保險立法未對保險合同加以規(guī)定。第九章保險與相關(guān)法律時間法規(guī)內(nèi)容國名1908年出臺《保險合同法》，規(guī)范保險內(nèi)容瑞士1532年頒布《佛羅倫薩法令》，規(guī)定海上保險的內(nèi)容意大利1882年頒布《1882年商法》，對保險作了較為全面的規(guī)定意大利1942年制定了《民法典》，把保險納入之中意大利1942年頒布《航海法典》，規(guī)定海上保險內(nèi)容意大利1923年頒行《民營保險業(yè)法》意大利（2）瑞士和意大利的保險立法第九章保險與相關(guān)法律英美法系又稱普通法系，是指在《盎格魯-薩克遜習(xí)慣法》的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的法律制度體系。英美法系國家的立法以英國和美國為代表，包括澳大利亞、新西蘭、加拿大、以及其他一些使用英語的國家和地區(qū)。英美法系和大陸法系同為現(xiàn)代資本主義國家中最有影響、歷史悠久的法系。英美法以判例法為主，以“遵守先例”為原則。（二）英美法系國家的保險立法第九章保險與相關(guān)法律1、英國的保險立法1906年，英國頒布《海上保險法》，在附件中附有勞埃德S.G.保險單。被世界上許多國家作為保險立法的樣本。對后世各國的海上保險立法產(chǎn)生了巨大影響。時間法規(guī)名稱1906年頒布《海上保險法》1923年頒布《簡易人身保險法》1966年頒布《道路交通法》1975年頒布《投保人保護(hù)法》1958年頒布《保險公司法》1969年頒布《公司法》第九章保險與相關(guān)法律2、美國的保險立法在美國，商事立法權(quán)屬于各州，而不屬于聯(lián)邦議會，所以保險法由各州制定。在美國各州的保險立法中，紐約州的保險法最為完整。保險官署的組織保險公司的設(shè)立許可、撤銷、合并，以及資產(chǎn)運用的管制保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的許可及撤銷保險費率及保險費率計算機(jī)構(gòu)的設(shè)置保險公司的報告義務(wù)及定期檢查、課稅美國紐約州保險法的主要內(nèi)容：第九章保險與相關(guān)法律日本的保險法基本上屬于大陸法系中的德國法系，保險法主要由保險合同法和保險業(yè)法組成。日本的保險立法出現(xiàn)于19世紀(jì)末。明治維新之后，大量引進(jìn)西方發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)制度和技術(shù)，保險事業(yè)隨之興旺起來。1879年，日本東京海上保險公司成立，保險事業(yè)的興起必然要求有相應(yīng)的法律加以調(diào)整（見下頁）。(三)日本的保險法第九章保險與相關(guān)法律日本保險法的制定和調(diào)整時間法規(guī)名稱1890年制定《日本商法典》1900年頒布《保險業(yè)法》1912年頒布《保險業(yè)法施細(xì)則》1948年頒布《保險募集取締法》1948年頒布《保險募集取締法實施細(xì)則》1949年頒布《外國保險人法》1951年頒布《外國保險人法實施細(xì)則》1966年頒布《地震保險法》第九章保險與相關(guān)法律（四）原蘇聯(lián)及東歐一些國家的保險立法1921年列寧簽署《關(guān)于國家財產(chǎn)保險的法令》1925年頒布《蘇聯(lián)國家保險條例》1989年以后由于政局的變化，原蘇聯(lián)和東歐各國的保險立法隨之發(fā)生了變化社會主義國家的保險立法最早產(chǎn)生于前蘇聯(lián)。受其影響，原東歐的一些社會主義國家也實行“國家保險制度”，并制定了相應(yīng)的保險法。1989年后，前蘇聯(lián)解體，各國的保險立法也隨之發(fā)生變化，新的保險法律體系正在建設(shè)之中。下表為前蘇聯(lián)保險立法情況：第九章保險與相關(guān)法律二、我國的保險立法我國解放前的立法我國最早的保險立法活動始于清朝末。1903年起草《大清商律》1908年完成《大清商律草案》1929年南京國民黨政府起草《保險契約法草案》1935年國民黨政府公布《保險業(yè)法》1937年國民黨政府公布《保險業(yè)法施行法》，但都未能施行第九章保險與相關(guān)法律2.新中國成立以后的立法新中國成立以后，國家及時頒布了一些有關(guān)保險的法規(guī)。時間法規(guī)名稱1951.2.3中央人民政府政務(wù)院通過的《關(guān)于實行國家機(jī)關(guān)、國營企業(yè)、合作社強(qiáng)制保險及旅客強(qiáng)制保險的決定》1951.3.11政務(wù)院財經(jīng)會《關(guān)于頒布財產(chǎn)強(qiáng)制保險條例》《船舶強(qiáng)制保險條例》《鐵路車輛強(qiáng)制保險條例》《輪船旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》《飛機(jī)旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》1953.6.20財政部先后發(fā)布《關(guān)于財產(chǎn)強(qiáng)制保險投保范圍的通知》1957.4.6財政部頒布《公民財產(chǎn)自愿保險辦法》1981.12.13國務(wù)院頒布《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》1983.9.1國務(wù)院發(fā)布《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》第九章保險與相關(guān)法律時間法規(guī)名稱1992.11.71993年7月1日施行《中華人民共和國海商法》1985.3.3國務(wù)院發(fā)布《中華人民共和國保險企業(yè)管理暫行條例》1985.3.頒布《中華人民共和國涉外經(jīng)濟(jì)合同法》1979.7頒布《中華人民共和國合資經(jīng)營企業(yè)法》1986.4頒布《中華人民共和國外資企業(yè)法》1994.7頒布《中華人民共和國勞動法》1980.8出臺《廣東省經(jīng)濟(jì)特區(qū)條例》1995.6.30頒布《保險法》，同年10月1日起實施2003.1.1頒布實施修改的《保險法》（38條被修改）續(xù)上表第九章保險與相關(guān)法律2003年保險法的新規(guī)定新的保險法規(guī)定保險條款費率由保險公司制定。授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定審批備案的具體辦法財產(chǎn)保險公司經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核定，可經(jīng)營意外傷害保險和短期健康保險業(yè)務(wù)。保險資金可以用于其他投資方式。個人代理人只能代理一家保險公司辦理人壽保險業(yè)務(wù)，而沒有限制機(jī)構(gòu)代理人代理保險公司的數(shù)量。第九章保險與相關(guān)法律第四節(jié)保險法與相關(guān)法律一、保險法在法律體系中的地位二、保險法與民法的關(guān)系三、保險法與海商法的關(guān)系四、保險法與行政法的關(guān)系五、保險法與刑法的關(guān)系第九章保險與相關(guān)法律一、保險法在法律體系中的地位保險法在法律體系中究竟處于什么樣的位置呢?目前保險法學(xué)術(shù)界有兩種觀點：一種觀點認(rèn)為，保險法屬于民法或商法法律部門的一個特別法。另一種觀點認(rèn)為，保險法應(yīng)作為一個獨立的法律部門存在于一個國家的法律體系之中。第九章保險與相關(guān)法律傳統(tǒng)的保險法是一國的國內(nèi)法，而且屬私法性質(zhì)的法律，即保險法所規(guī)范的是橫向的平等主體間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，也稱債權(quán)債務(wù)關(guān)系。因此保險法調(diào)整的這種保險關(guān)系是一種民事法律關(guān)系，應(yīng)屬民法調(diào)整的法律范疇。在我國，保險活動是作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度而存在的，它在整個國民經(jīng)濟(jì)中是一個不可缺少的組成部分。從而保險理論界有一種觀點認(rèn)為保險法應(yīng)為經(jīng)濟(jì)法律部門的一項單獨法律法規(guī)。第九章保險與相關(guān)法律二、保險法與民法的關(guān)系保險法民