財產(chǎn)險培訓(xùn)課件

財產(chǎn)險產(chǎn)品介紹和承保實務(wù)XXX非車險險部二0一六6/8/20231精品課件我司主要產(chǎn)品

第一部分、企業(yè)財產(chǎn)險（一、財產(chǎn)基本險二、財產(chǎn)綜合險三、財產(chǎn)一切險注意：財產(chǎn)險已取消）第二部分、工程險（一、建筑工程一切險二、安裝工程一切險）第三部分、水險（一、國內(nèi)貨物運輸險二、進(jìn)出口貨物保險三、船舶保險）第四部分、責(zé)任險（一、公眾責(zé)任險二、雇主責(zé)任險三、產(chǎn)品責(zé)任保險四、職業(yè)責(zé)任保險五、道路客運承運人責(zé)任險六、道路危險貨物承運人責(zé)任險）6/8/20232精品課件重點發(fā)展的業(yè)務(wù)一、財產(chǎn)險(銀行渠道業(yè)務(wù)，大型企業(yè)一攬子保險項目）二、貨運險(貨主方直接業(yè)務(wù)渠道)三、責(zé)任險(公眾責(zé)任險\雇主責(zé)任險\道路客運/危貨承運人責(zé)任險)四、工程險（非道路工程類市政工程項目\室內(nèi)安裝工程項目）6/8/20233精品課件產(chǎn)品介紹企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險基本險企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險企業(yè)財產(chǎn)保險一切險分類:6/8/20234精品課件產(chǎn)品介紹—財產(chǎn)險鼓勵承保金屬材料、機(jī)械制造廠、糧食倉儲、社會團(tuán)體、機(jī)關(guān)事業(yè)單位的財產(chǎn)保險、寫字樓、大型企業(yè)一攬子保險及一、二類建筑。純建筑物銀行抵押貸款業(yè)務(wù)。特約保險財產(chǎn)金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。不保財產(chǎn)農(nóng)藥廠、印染廠、造紙廠、海綿制造廠、發(fā)泡膠廠、火柴廠、沙發(fā)廠、油漆廠、煙花爆竹廠、炸藥廠、油庫、液化氣供應(yīng)站、核電站等化學(xué)品及易燃易爆易輻射的企業(yè)、廢品收購站及其加工廠。6/8/20235精品課件禁止承保業(yè)務(wù)總保額規(guī)模在3000萬以下的四、五、六級工業(yè)企業(yè)，包括服裝廠、木材家具廠、印染廠、印刷廠、工藝品加工廠、石油化工廠、印刷電路板等電子行業(yè)；總保額規(guī)模3000萬以下的主要存儲、運輸、銷售或供應(yīng)一般危險品或特別危險品的行業(yè)。原材料、輔料、產(chǎn)成品中有過氧化合物，醚類，易燃易爆有機(jī)溶劑的化工企業(yè)；低洼易澇地帶企業(yè)的暴雨、洪水責(zé)任；財務(wù)制度不健全，帳冊不全的企業(yè)。其他核保指引中禁止承保的業(yè)務(wù).6/8/20236精品課件投保規(guī)則—投保實例A公司是一家生產(chǎn)電子產(chǎn)品的工業(yè)企業(yè)，于15年8月1日到我司投保財產(chǎn)一切險，投保內(nèi)容如下：房屋建筑3棟4500平方米，投保金額45，000，000.00元；機(jī)器設(shè)備6，300，000.00元；庫存原材料3，500，000.00元；產(chǎn)品及半成品各5，000，000.00元；其他物品（包裝物、低值易耗品等）3，700，000.00元；以上各項目保險金額固定資產(chǎn)按原值投保，流動資產(chǎn)按投保前12個月帳面余額的平均值投保。保費計算：1、總保險金額：總保險金額等于各項保險金額之和即68，500，000.00元。2、費率：0.14%。3、保險費：保險費=總保險金額×費率=68500000×0.14%=95900.00元。4、免賠額：每次事故免賠額為RMB2000元或損失金額的5％，以高者為準(zhǔn)。6/8/20237精品課件保單中為什么要設(shè)定免賠條款？

對保險人：（1）減少小額賠案的處理成本，即處理賠案的固定成本較高；（2）減少道德風(fēng)險、心理風(fēng)險，提高被保險人的風(fēng)險防范意識；（3）行業(yè)作法。對被保險人：（4）保險責(zé)任范圍的縮小，保險公司可以視情況降低費率，進(jìn)而降低了保費。6/8/20238精品課件我司擴(kuò)展特別約定的使用

針對我司承保的大多數(shù)企業(yè)、我們在承保條件設(shè)置上會在特別約定里加上免賠責(zé)任：1、除有特別約定外，鐵皮房、簡易建筑、臨時建筑或附屬搭建在主建筑物上的鐵皮房及簡易棚以及放置于上述建筑中的機(jī)器設(shè)備及倉儲物不屬本保單保險財產(chǎn)范圍,按國家標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計施工并報建審批同意的鋼結(jié)構(gòu)建筑除外）。2、保險雙方特別約定，對于放置在倉庫的倉儲財產(chǎn)，必須加15公分墊板。如未加墊板，水浸深度不超過15公分，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任；如水浸深度超過15公分，保險公司將按下列公式計算賠款：[（實際水浸深度-15公分）/實際水浸深度]X定損金額。3、對于家具廠、危險物品倉庫需設(shè)置火災(zāi)賠償限額。6/8/20239精品課件出單管理一、投保單客戶確定投保后需填寫投保單，并加蓋公章或簽字，且需相應(yīng)核保人簽署承保意見后方可出單；若有部分客戶需急著出單又無法及時蓋章的，出單員需做好登記，必須在出單后兩星期內(nèi)將投保單補蓋公章，并定時清查。二、見費出單保費在一萬以下的單需見費出單。三、單證預(yù)借銷售人員需填寫借單審批表，并經(jīng)團(tuán)隊長及核保人簽批，借出單證后，出單員需做好登記并定時清查。四、業(yè)務(wù)檔案歸檔承保業(yè)務(wù)檔案需根據(jù)《業(yè)務(wù)檔案管理辦法》按照保單號順序分險種分部門排序裝訂。五、批單需由被保險人提供蓋章的《批改申請書》，《批改申請書》上需注明批改原因及內(nèi)容，并由核保人簽批。6/8/202310精品課件承保政策－－財產(chǎn)險（一）重點發(fā)展業(yè)務(wù)

積極鼓勵發(fā)展管理規(guī)范、經(jīng)營正常的中小型客戶的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)1、銀行抵押的房屋建筑（占用性質(zhì)為非危險類）；2、金融、事業(yè)單位；3、大中城市高層樓宇、房屋；4、三星級或以上級別賓館、大型綜合性物業(yè)；5、一、二和三級工業(yè)企業(yè)等；6、商業(yè)樓宇，保額大于1億元的大型餐飲業(yè)和零售商店。

6/8/202311精品課件（二）控制承保業(yè)務(wù)1、易燃易爆行業(yè)、高水損風(fēng)險標(biāo)的、高盜搶風(fēng)險類標(biāo)的及四級、五級工業(yè)類；2、金銀首飾、珠寶鉆石、古玩字畫、手表等貴重物品的盜搶險的承保；3、價值高度集中的高科技企業(yè)，如芯片、電子行業(yè)等；4、商品批發(fā)市場、中小型臺資企業(yè)（RMB3000萬元以下）、無星級酒店、賓館、娛樂場所；5、石油、天然氣、化學(xué)、化工風(fēng)險業(yè)務(wù)。承保政策－－財產(chǎn)險6/8/202312精品課件（三）禁止承保業(yè)務(wù)1、沿江、沿河警戒水位以下地區(qū)以及蓄洪區(qū)、泄洪區(qū)的標(biāo)的；2、違章建筑、小型個體店鋪；3、沿海易受臺風(fēng)襲擊地區(qū)的非鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)房屋建筑及放置其中的財產(chǎn)、露天堆放財產(chǎn)、戶外通訊線路、輸變電線路、臨時性廣告牌、海堤等標(biāo)的；4、煙花爆竹廠、炸藥廠、海綿制造廠、發(fā)泡膠廠、火柴廠、廢品收購站及其加工廠，木結(jié)構(gòu)及其它不明結(jié)構(gòu)建筑物，油漆廠、油料專儲倉庫及危險品倉儲業(yè)務(wù)；5、堤堰及礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資等特約標(biāo)的；6、糧、棉、木材等物資倉庫和堆場；7、中華人民共和國境外的所有業(yè)務(wù)，香港及澳門的業(yè)務(wù)須逐筆審批；8、聯(lián)合循環(huán)電廠；9、石油鉆井平臺、鉆井設(shè)備類風(fēng)險業(yè)務(wù)。

承保政策－－財產(chǎn)險6/8/202313精品課件（四）承保注意事項1、投保金額不足、帳冊不全、或采用估價方式投保的企業(yè)，必須要有標(biāo)的明細(xì)（列明項目及金額）；2、禁止承保停產(chǎn)的企業(yè)；3、承保低洼易澇地帶標(biāo)的的暴雨、洪水責(zé)任，要根據(jù)標(biāo)的地理位置和排水設(shè)施情況設(shè)置相應(yīng)水災(zāi)免賠線，水損免賠率不低于損失金額的10％；4、如需要擴(kuò)展地震責(zé)任，必須逐筆審批，獲得批復(fù)同意后方可出單；5、財產(chǎn)險附加利損險必須逐單審批。

承保政策－－財產(chǎn)險6/8/202314精品課件產(chǎn)品介紹—工程險鼓勵承保大中型工業(yè)企業(yè)的建筑安裝工程；大型住宅群、商住大樓等民用和商用建筑的建筑安裝工程；市政設(shè)施工程（非地下工程）只保路面工程的道路工程；大廈、寫字樓的裝修、室內(nèi)裝潢及樓宇配套項目；嚴(yán)格規(guī)范履行招標(biāo)程序、工程保險需求規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)、工程建設(shè)風(fēng)險極低的業(yè)務(wù)；工程相關(guān)各方資質(zhì)較好、管理規(guī)范、同類工程經(jīng)驗豐富、且工程建設(shè)本身風(fēng)險較低的業(yè)務(wù)；未在禁止、控制和謹(jǐn)慎承保中涉及的股東業(yè)務(wù)禁止承保拆除工程（包括主要是拆除而不是進(jìn)行建設(shè)的工程）；陸上鉆井工程、油氣鉆探、以及相關(guān)采集、輸送、處理項目；無中國利益的境外工程；航空航天相關(guān)建造工程、海上鉆井平臺和船舶建造工程等由其它險種承保的標(biāo)的；設(shè)計、施工單位無相應(yīng)資（質(zhì)）級的項目；未經(jīng)報批的違規(guī)施工項目；承保建筑工程一切險或安裝工程一切險項下附加利潤損失險或開工延遲保險；單獨承保的第三者責(zé)任險石棉責(zé)任投標(biāo)保函、履約保函、保證期保函、十年責(zé)任保證期保險等一切保證保險和信用保險業(yè)務(wù)；單獨承保施工機(jī)具保險的業(yè)務(wù)6/8/202315精品課件承保工程險需要的信息資料：資料及信息重點收集類氣象、水文地質(zhì)、工程地質(zhì)勘察報告；工程總平面圖、工程合同、工程設(shè)計方案、工程施工方案、工程量清單、工程概預(yù)算表、施工進(jìn)度表、業(yè)主單位同類工程操作經(jīng)驗、勘察、設(shè)計、監(jiān)理、施工方經(jīng)驗和資質(zhì)證明、工程周邊環(huán)境。選擇收集類項目可行性研究報告、安裝設(shè)備清單、工地外物料儲存地址6/8/202316精品課件承保舉例某工程公司負(fù)責(zé)建造一座24樓商業(yè)寫字樓,總投資5500萬元,工期為1年零3個月.現(xiàn)該工程公司欲購買建筑工程一切險.如何承保?首先,確定該工程的風(fēng)險狀況,由于是寫字樓建造,工程風(fēng)險較小,可以初步擬訂費率為萬分之八.接著確定第三者承保金額(一般由保險公司擬訂)為1000萬,費率同樣訂為萬分之八(此項目可與物質(zhì)損失部分不同).保險費計算:(5500萬+1000萬)*0.08%=52000元.注意：1、工程險保險金額按照工程造價或投資金額確定2、工程險保險期限在一年以上的，分期付費次數(shù)不得高于保險期限年數(shù)，最后一期保費交付時間不得晚于保險期限終止前6個月。6/8/202317精品課件一、建安工險類（一）重點發(fā)展項目1、大型住宅群；2、商住/商用建筑；3、市政工程；4、一般工廠的廠房、倉庫建設(shè)；5、純路面工程。（二）嚴(yán)格控制承保業(yè)務(wù)1、設(shè)計施工單位資級為乙級、丙級或三級、四級項目；2、設(shè)計施工采用最新技術(shù)的項目。

承保政策－－工程險6/8/202318精品課件（三）禁止承保業(yè)務(wù)1、設(shè)計、施工單位無資級的項目；2、未經(jīng)報批的違規(guī)施工項目；3、單獨投保地平面以下建筑項目；4、水電站的建安工險，石油、天然氣、化學(xué)、化工行業(yè)的建安工險；5、近水或隧道工程部分的保額占總保額的40%以上的工程；近水風(fēng)險包括：港口、碼頭、防波堤、橋梁、水閘、河道疏浚。（四）承保注意事項下述承保業(yè)務(wù)需逐單審批1、高速公路、鐵路、橋梁、地鐵、隧道、碼頭、海（水）邊或江河堤壩、圍堰、礦井；2、建、安工一切險第三者責(zé)任險擴(kuò)展：震動、移動、減弱支撐責(zé)任、設(shè)計師責(zé)任風(fēng)險。承保政策－－工程險6/8/202319精品課件（一）鼓勵承保業(yè)務(wù)1、紡織品、服裝、鞋2、電子產(chǎn)品及配件3、機(jī)電設(shè)備、非精密儀器及配件4、鋼鐵及一般金屬材料（銹損險除外）5、小工藝品6、其他低風(fēng)險產(chǎn)品承保政策－－貨運險6/8/202320精品課件（二）嚴(yán)格控制承保業(yè)務(wù)1、發(fā)貨或交貨地點在以下地區(qū)的貨物：非洲、南美洲、中東、中亞、南亞、馬來西亞、印度尼西亞、菲律賓、越南、泰國、北朝鮮、俄羅斯等地區(qū)；2、礦砂（石）、新鮮果菜、白糖、罐頭食品、大蒜子、油菜子、線麻子等貨物。礦砂運輸承保平安險，承運船船齡不得超過15年費率不低于0.3%；新鮮果菜運輸險須按其常規(guī)損耗率設(shè)定免賠；3、保額超過USD200萬的進(jìn)出口整船運輸貨物或超過RMB400萬元的整車、整船運輸?shù)膰鴥?nèi)運輸貨物；4、投保金額加成超過發(fā)票金額的30%；5、精密設(shè)備或儀器。精密設(shè)備的判斷條件是:對運輸有特別的防震動、防傾斜、防塵等特殊要求；設(shè)備受損后很難修復(fù)；單件設(shè)備保額超過RMB500萬元。任何設(shè)備如果滿足以上條件之一，應(yīng)視為精密設(shè)備或儀器。承保政策－－貨運險6/8/202321精品課件6、拖航運輸業(yè)務(wù)，尤其是大型設(shè)備如大型吊機(jī)等的拖航運輸；7、各種散裝貨物的保險責(zé)任嚴(yán)格限于港——港。進(jìn)口保單須用中文打印特別約定：A、本保險責(zé)任至貨物進(jìn)入碼頭倉庫/堆場即行終止。B、絕對短量免賠為整批貨物保險金額的%（不低于0.3%），以商檢水尺/空高計量為準(zhǔn)。8、承保全程公路貨運險擴(kuò)展盜竊損失賠償責(zé)任時，設(shè)定絕對免賠額的同時設(shè)定不小于損失金額20%的免賠率。另須在保單上特別約定：不負(fù)責(zé)人車一起失蹤的損失或不負(fù)責(zé)全車失竊的損失；不負(fù)責(zé)貨物在運輸期間停放在無人看管的環(huán)境中包括敞開式停車場發(fā)生的失竊損失；不負(fù)責(zé)貨物不明原因的短少。9、舊器材、舊設(shè)備、退運回原產(chǎn)地修復(fù)的已受損的貨物只?；倦U或平安險，并設(shè)定一定的免賠。承保政策－－貨運險6/8/202322精品課件10、陸路運往俄羅斯的服裝、玩具、食品、電器等輕工日用品若承保一切險，須將盜竊責(zé)任除外，并嚴(yán)禁擴(kuò)展海關(guān)沒收責(zé)任；11、鋼坯、鋼材及其制品若承保一切險，須將銹損責(zé)任除外，還應(yīng)設(shè)定一定的免賠率（不低于保額的0.3-0.5%）；12、承保紙張及其制品須設(shè)定不低于保額0.3%或以上的絕對免賠率13、承運貨物船舶的船籍是泰國、菲律賓、馬來西亞、印度尼亞、越南、古巴、北朝鮮等國家；14、裝在艙面的貨物只保平安險或水漬險，在按規(guī)定加費的情況下可以附加艙面險，加費不低于0.05％15、運往尼泊爾的貨物須加貼碼頭檢驗條款，不擴(kuò)展內(nèi)陸運輸。承保政策－－貨運險6/8/202323精品課件（三）禁止承保的業(yè)務(wù)1、豆粕、魚粉、花生、大豆、黃豆、木材（不包括集裝箱中的夾板）、水泥、糧食、原油、活牲畜、家禽、海鮮和珠寶等貨物；2、危險品，如易燃易爆品、各種壓縮氣體、氧、氫、液化氣等；3、易碎品，如玻璃器皿、工藝陶瓷、燈具、玉雕、玉石工藝品等；4、承運船改變用途或報廢前最后一個航次運輸?shù)呢浳铮?、境外——境外（港、澳地區(qū)除外）運輸?shù)臉I(yè)務(wù)；6、進(jìn)出口貨運險25年以上船舶承運的貨物，國內(nèi)貨運險船齡超過30年的船舶承運的貨物；7、附加投保拒收險、交貨不到險、黃曲霉素險、關(guān)稅險、賣方利益險；8、集裝箱保險、遠(yuǎn)洋拖航或拖船業(yè)務(wù)；9、專業(yè)運鈔；10、車臣共和國、象牙海岸、斯里蘭卡、也門共和國、塞拉利昂等國戰(zhàn)爭險。承保政策－－貨運險6/8/202324精品課件產(chǎn)品介紹—責(zé)任險鼓勵承保重點發(fā)展辦公場所位于寫字樓的公司企業(yè)、金融業(yè)、各事務(wù)所、代表處的公眾責(zé)任險，管理規(guī)范的賓館、飯店、機(jī)場、車站、商場旅游場所、辦公樓及大型生產(chǎn)型企業(yè)等。禁止承保業(yè)務(wù)1、容易造成自然環(huán)境污染的企業(yè)，如農(nóng)藥廠、印染廠、造紙廠2、容易發(fā)生易燃、易爆的企業(yè)，如爆竹廠、炸藥廠等；3、油庫、液化氣供應(yīng)站、核電站等易燃、易爆、易輻射行業(yè)；4、拓展訓(xùn)練、野外集訓(xùn)等活動；5、有賽車的運動會。6/8/202325精品課件一、產(chǎn)品責(zé)任險鼓勵發(fā)展傳統(tǒng)產(chǎn)品、品牌產(chǎn)品責(zé)任保險業(yè)務(wù)。目標(biāo)產(chǎn)品：紡織品、文體用品（非器械類）、家具、玻璃、瓷器制品（一）禁止承保業(yè)務(wù)1、血液及其制品、醫(yī)療器械、藥品、食品、油漆、涂料、農(nóng)藥、化肥、燃料、電子、機(jī)械保護(hù)裝置、基因產(chǎn)品、汽車輪胎、剎車裝置、防盜裝置、槍支彈藥、石棉及其制品、閥門、調(diào)節(jié)器、美容美發(fā)品、化妝品、電腦軟件的產(chǎn)品責(zé)任險；2、有毒、有害的化學(xué)/石油化工產(chǎn)品的產(chǎn)品責(zé)任險；3、應(yīng)用在航天、航空和航海上的零部件的產(chǎn)品責(zé)任險；4、經(jīng)媒體披露的存有質(zhì)量問題的產(chǎn)品，尤其是食品產(chǎn)品責(zé)任險。

承保政策－－責(zé)任險6/8/202326精品課件（二）承保注意事項1、規(guī)定累計賠償限額、每次事故賠償限額、每人每次事故賠償限額：A累計賠償限額不得高于當(dāng)年計劃銷售額得60％；B每次事故賠償限額不超過累計賠償限額得30％，并分項規(guī)定每次事故人身和財產(chǎn)賠償限額；C每人每次事故賠償限額不得超過￥20萬。2、承保時必須設(shè)定免賠額；3、必須使用中國（不含港澳臺地區(qū)）地域范圍及中國司法管轄權(quán)；4、產(chǎn)品銷售范圍必須明確限于中國境內(nèi)；5、保險產(chǎn)品必須是同一品牌，同一規(guī)格。非同一品牌和規(guī)格的產(chǎn)品應(yīng)在兩張產(chǎn)品責(zé)任保單項下承保；6、采用索賠發(fā)生制，并列明追溯期起始日。第一年投保，追溯期起始日同保險期限的起始日。連續(xù)投?？蛇B續(xù)追溯，但追溯期不可超過兩年。

承保政策－－責(zé)任險6/8/202327精品課件二、公眾責(zé)任險（火災(zāi)公眾責(zé)任險、物業(yè)管理綜合責(zé)任險）（一）目標(biāo)客戶重點發(fā)展辦公場所位于寫字樓的公司企業(yè)、金融業(yè)、各事務(wù)所、代表處的公眾責(zé)任險，管理規(guī)范的賓館、娛樂場所、飯店、機(jī)場、車站、商場、旅游場所、辦公樓及大型生產(chǎn)型企業(yè)等。（二）禁止承保業(yè)務(wù)1、容易造成自然環(huán)境污染的企業(yè)，如農(nóng)藥廠、印染廠、造紙廠等；2、容易發(fā)生易燃、易爆的企業(yè)，如爆竹廠、炸藥廠等；3、油庫、液化氣供應(yīng)站、核電站等易燃、易爆、易輻射行業(yè)；