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中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款過關(guān)檢測試題A卷附答案
單選題(共50題)1、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級,承擔相應(yīng)的房地產(chǎn)項目。下列表述不正確的是()。A.各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù),不得越級承擔任務(wù)B.三級資質(zhì)及三級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目C.二級資質(zhì)的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目D.一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目【答案】B2、下列關(guān)于信貸管理的要求,錯誤的是()。A.分時管理B.分段管理C.按時交接D.專人負責【答案】A3、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時,下列說法錯誤的是()。A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的,需提供相關(guān)權(quán)利憑證B.提供租賃收入證明的,需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等C.提供個人工資性收入證明的,需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.提供經(jīng)營性收入證明的,需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等【答案】C4、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式,()。A.均需支付利息B.均需支付手續(xù)費C.透支取現(xiàn)不需要支付利息,而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費,而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費【答案】B5、帕累托定律是指()。A.社會上20%的人占有80%的財富B.社會上80%的人占有20%的財富C.20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場D.80%的強勢品牌占據(jù)著20%的市場【答案】A6、2002年,()開辦了生源地助學貸款。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】D7、對于貸款發(fā)放的具體流程,下列說法錯誤的是()。A.當開戶完成后,銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的,代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理D.借款人委托銀行代辦的,貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明【答案】C8、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中,房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是()。A.貸款調(diào)查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調(diào)查、承擔擔保D.提供客源、承擔擔?!敬鸢浮緿9、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡,后調(diào)到上海工作,地址和電話信息都更換了,小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信,所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清,今年,準備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn),則小李應(yīng)該()。A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款,就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息,及時還清欠款并保持按時還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被??ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請新信用卡,覆蓋原來的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被??ê?,立即銷卡,以銷毀原來的不良信用記錄【答案】B10、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是()不同。A.審批主體B.貸款對象C.貸款條件D.資金來源【答案】C11、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分,這遵循的細分標準是()。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C12、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力,應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下,月所有債務(wù)支出與收入比控制在()以下。A.45%(含);55%(含)B.50%(含);60%(含)C.45%(含);50%(含)D.50%(含);55%(含)【答案】D13、信用卡發(fā)卡機構(gòu)可以根據(jù)客戶的()確定授信額度并發(fā)放信用卡。A.消費水平和工作單位B.風險承受度和違約C.家庭背景和工作性質(zhì)D.信用程度和經(jīng)濟實力【答案】D14、合同文本復核人員應(yīng)就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通,并建立復核記錄,交由()簽字確認。A.合同復核人員B.其他合同復核人員C.合同填寫人員D.其他合同填寫人員【答案】C15、下列選項中,不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是()。A.道德品質(zhì)B.控制C.資本D.能力【答案】B16、個人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。A.加強一線人員培訓,嚴把貸款準入關(guān)B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段,追究當事人刑事責任【答案】C17、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C18、下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述,錯誤的是()。A.逾期超過90天的,有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款,并支付逾期期間的罰息B.逾期180天以上的,對拒不還款的借款人提起訴訟,對抵押物進行處置C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收D.逾期90天以內(nèi)的,選擇短信、電話和信函等方式進行催收【答案】C19、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理,遵循_____分離的原則,設(shè)立_____放款管理部門或崗位,負責落實放款條件,發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。()A.前臺與后臺;獨立的B.調(diào)查與審查;專門的C.審貸與放貸;專門的D.審貸與放貸;獨立的【答案】D20、下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是()。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學合理地確定客戶還款的方式D.詳細調(diào)查客戶還款能力【答案】B21、借款人貸款本金為80萬元,貸款期限為15年,采用按月等額本金還款法,月利率為3.465‰,借款人第一期的還款額為()元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C22、下列關(guān)于國家助學貸款風險補償金管理的說法,錯誤的是()。A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前,將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行B.分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后,在10個工作日內(nèi)上報總行,由總行提交全國學生貸款管理中心C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風險補償金支付給貸款銀行總行D.總行將風險補償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】B23、個人留學貸款的最短期限是()。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】B24、下列不屬于個人住房貸款特征的是()。A.貸款期限長B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系C.風險具有系統(tǒng)性特點D.貸款金額較小,期限長【答案】D25、個人征信查詢系統(tǒng)中,()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A.個人身份信息B.信用明細信息C.個人職業(yè)信息D.居住信息【答案】B26、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中,說法不正確的是()。A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本,也就是在貸款后,每期借款人除了繳納貸款利息外,還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時,可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息,其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的,利息逐月遞減,本金逐月遞增D.個貸業(yè)務(wù)實踐中,某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式,可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D27、在國外,征信機構(gòu)更新個人信息的頻率不包括()。A.實時更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】D28、()是指銀行以銀行認可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。A.個人抵押貸款B.個人保證貸款C.個人質(zhì)押貸款D.個人信用貸款【答案】B29、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述,正確的是()。A.采用單人審批時,貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見B.采用雙人審批方式時,先由貸款審批牽頭人簽署審批意見,后送專職貸款審批人簽署審批意見C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復議”三種D.采用雙人審批方式時,當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時,審核結(jié)論意見即可為“同意”【答案】A30、對個人住房貸款樓盤項目進行準入調(diào)查時,項目本身的調(diào)查不包括()。A.項目資料的有效性調(diào)查B.項目合法性調(diào)查C.項目工程進度調(diào)查D.項目的實地考察【答案】D31、政策性風險屬于()。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.可分散風險D.法律風險【答案】A32、個人貸款的擔保方式不包括()。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質(zhì)押擔?!敬鸢浮緼33、以()質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整,貸款利率不變。A.匯票B.個人憑證式國債C.國債D.存款單【答案】B34、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過()了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容,盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A35、2013年1月1日生效實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時,對個人住房抵押貸款風險設(shè)定權(quán)重為()。A.50%B.80%C.60%D.75%【答案】A36、個人風險評價中的信用評分模型,運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法,對消費者進行系統(tǒng)分析,發(fā)展出預測性的模型,以()來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。A.在待定群體中的信用等級B.信用評分值C.當年的綜合收入D.當年的消費總金額【答案】B37、商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括()。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】C38、下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的表述,錯誤的是()。A.個人住房貸款的計息、結(jié)算方式,由借貸雙方協(xié)商確定B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式,一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款人同意,不得更改還款方式【答案】C39、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中,報批的材料不包括()。A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表D.個人住房貸款借款申請書【答案】C40、下列關(guān)于保證擔保法律風險的表述,錯誤的是()。A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證B.未明確保證期間或保證期間不明,保證責任難以落實C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力D.未明確連帶責任保證,追索的難度大【答案】C41、個人汽車貸款的貸款回收原則是()。A.先收本、后收息,全部到期、利隨本清B.先收息、后收本,全部到期、利隨本清C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還D.部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還【答案】B42、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程,錯誤的是()。A.借款人委托其他自然人代辦的,其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的,會計部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回C.借款人委托貸款人代辦的,貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明D.當開戶放款完成后,銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單【答案】A43、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是()。A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是自然人C.貸款用途不同D.貸款方式與還款方式不同【答案】B44、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,下列說法錯誤的是()。A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批D.對于公積金個人住房貸款,商業(yè)銀行也承擔一定信用風險【答案】D45、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款,甲是當年畢業(yè)的外地大學生,在本市某金融機構(gòu)從事IT工作;乙是香港人士,三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管;丙是本市某大學副教授,本市居民,在本市擁有兩套住房,僅根據(jù)以上信息,一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是()。A.甲B.丙C.乙D.無法判斷【答案】B46、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定,合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.被代理人B.代理人C.第三人D.當事人【答案】A47、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人住房貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A48、從職責上分,中國銀行業(yè)營銷人員分為()。A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理B.產(chǎn)品經(jīng)理.項目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理C.營銷管理經(jīng)理.客戶管理經(jīng)理.客戶服務(wù)人員D.高級經(jīng)理.中級經(jīng)理.初級經(jīng)理【答案】C49、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中,合作機構(gòu)的擔保主要是保險公司的()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。A.車損險B.履約保證保險C.盜搶險D.交強險【答案】B50、客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中,錯誤的是()。A.該模型要求以客戶為基本核算單位,對銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導向”定價思想C.根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.銀行經(jīng)營中存在“二八定律”,即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】B多選題(共20題)1、商品房現(xiàn)售,應(yīng)當符合的條件有()。A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期D.已通過竣工驗收E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實【答案】ABD2、某過濾池采用大阻力配水系統(tǒng),配水干管、配水支管進口處設(shè)計流速均為1.5m/s,為保證反沖洗時均勻性達到95%以上,則支管上孔口平均流速應(yīng)大于下列何項?()A.5.0m/sB.5.5m/sC.6.0m/sD.6.5m/s【答案】D3、個人信用貸款的特點是()。A.準入條件嚴格B.貸款額度小C.貸款期限短D.貸款額度大E.貸款期限長【答案】ABC4、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理的形式包括()。A.政策風險B.信用風險C.行業(yè)風險D.技術(shù)風險E.法律風險【答案】ABCD5、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時,“5C”要素分析法中的“5C”包括()。A.管理-ControlB.資本-CapitalC.道德品質(zhì)-CharacterD.能力-CapacityE.擔保-Collateral【答案】BCD6、個人征信系統(tǒng)的功能,分為()。A.管理功能B.服務(wù)功能C.社會功能D.經(jīng)濟功能E.監(jiān)督功能【答案】ABCD7、個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時,須具備的前提條件有()。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC8、貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括()。A.客戶關(guān)系維護B.貸后檢查C.違約貸款催收D.押品管理E.貸后監(jiān)測【答案】ABCD9、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法中,錯誤的有()。A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式中,月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入E.對單一申請的貸款,若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi),則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計入【答案】BC10、市場營銷中的4Ps是指()。A.產(chǎn)品B.價格C.促銷D.分銷E.市場影響力【答案】ABCD11、一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件,從源頭上降低"假個貸"風險。在具體的操作上,要注意檢查以下()。A.借款人身份的真實性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實性D.申報價格的合理性E.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽【答案】ABCD12、一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件,從源頭上降低"假個貸"風險。在具體的操作上,要注意檢查以下()。A.借款人身份的真實性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實性D.申報價格的合理性E.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽【答案】ABCD13、個人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的()。A.償還能力B.誠信狀況C.擔保情況D.抵(質(zhì))押比率E.貸款風險因素【答案】ABCD14、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責范圍的是()。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)C.持有.管理.經(jīng)營國家外匯儲備.黃金價格D.指導.部署金融業(yè)反洗錢工作E.從事有關(guān)的國際金融活動【答案】BCD15、個人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢的主要內(nèi)容包括()。A.申請個人貸款應(yīng)具備的條件B.申請個人貸款需提供的資料C.獲取個人貸款申請書,申請表格及有關(guān)信息的渠道D.個人貸款合同中的主要條款,如貸款利率、還款方式和還款額等E.辦理個人貸款的程序【答案】ABCD16、押品管理的原則有()。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.差別化原則E.平衡制約原則【答案】ABCD17、個人住房貸款的申請人,應(yīng)該滿足的條件包括()。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房的合同E.能夠提供銀行認可的擔保【答案】ABCD18、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定,以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。A.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍D.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率E.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同次利率的0.85倍【答案】BC19、下列屬于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特點的有()A.審批時限短B.流程線上化C.隨借隨還D.現(xiàn)場簽約E.額度低、期限短【答案】ABC20、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。A.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素B.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響D.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)E.對于個人經(jīng)營性貸款,能力往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素【答案】ACD大題(共10題)一、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6%/12=1500(元),第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2X240=180750(元)。二、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用(非商用),計劃向銀行貸款額為20萬元。(1)個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的,其中新車的價格是指()。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者(2)若張莉已婚,則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有()。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】(1)答案:C解析:汽車價格,對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者;對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。(2)答案:ABDE解析:申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括:①合法有效的身份證件,包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件,借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車,還需提供所購車輛可合法用于運營的證明,如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。(3)答案:ABCDE解析:申請個人汽車貸款,借款人須提供一定的擔保措施,包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等,還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中,各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。三、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬?!敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。四、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值700萬左右,評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。(1)在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。(填空題)(2)最適合陳先生申請的貸款種類為()。(單項選擇題)A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度(3)對陳先生來說,最適合的還款方式為()。(單項選擇題)A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法(4)該筆貸款的貸后管理中,銀行還應(yīng)做到()。(多項選擇題)【答案】(1)420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為600×70%=420(萬)。(2)C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規(guī)定的擔?;蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押),經(jīng)銀行審批同意,對借款人進行最高額度授信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中,陳先生以后可能會有不定期資金需求,所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。(3)C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款到期時一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。(4)ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化;動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力,并判斷其是否具備可靠的還款能力;做好個人貸款的檔案管理;持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況;向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。五、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價格為1.2萬元,每平米物業(yè)費2元,并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為()萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%。所以,劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為:1.2X90X60%=64.8(萬元)。六、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較?。?)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數(shù))(填空題)(3)等額本息還款方式的利息總額為()元。(取整數(shù))(填空題)(4)如果采用等額本金方式還款,第二個月還款額為()元。(填空題)(5)等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元。(填空題)【答案】(1)D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負擔相對較多;后者又稱“遞減還款法”,每月還款本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負擔較少。(2)2149【解析】采用等額本息還款法,每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上題可知,總還款額為2149×20×12=515760(元),其利息總額=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等額本金還款法,每月還款本金相同,利息遞減。第二個月還款額為:每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/(20×12)=1250(元),當月還款利息=(貸款本金-累計已還本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一個月還款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十個月還款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。七、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價格為1.2萬元,每平米物業(yè)費2元,并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為()萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%。所以,劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為:1.2X90X60%=64.8(萬元)。八、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價格為1.2萬元,每平米物業(yè)費2元,并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利
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