2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習試卷B卷附答案

2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責任？（）A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C2、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.一級市場和二級市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場【答案】B3、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的()。A.風險預防B.風險化解C.消減風險D.轉(zhuǎn)移風險【答案】A4、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C5、授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務，應申請回避。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A6、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責的方式不包括()。A.紀律處分B.經(jīng)濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C7、其他境內(nèi)法人機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件不包括()。A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利【答案】D8、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風險B.技術(shù)風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C9、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A10、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是()。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發(fā)起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔?！敬鸢浮緿11、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A12、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協(xié)作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D13、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A14、()是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。A.制度建設(shè)B.合規(guī)風險管理體系C.合規(guī)風險識別和評價D.合規(guī)管理目標【答案】B15、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A16、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應以合法正當方式吸收存款D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D17、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任C.制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設(shè)D.根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告【答案】C18、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C19、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調(diào)節(jié)貨幣需求B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D20、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C21、普惠金融的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度【答案】D22、()以來，經(jīng)濟全球化進程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D23、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。A.未來現(xiàn)金流；收益性B.流動性；未來現(xiàn)金流C.未來現(xiàn)金流；流動性D.收益性；未來現(xiàn)金流【答案】B24、（）應制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業(yè)銀行董事會B.商業(yè)銀行監(jiān)事會C.商業(yè)銀行理事會D.商業(yè)銀行員工會【答案】A25、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色B.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位C.著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】C26、以同業(yè)拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C27、()是金融市場的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動者。A.金融消費者B.金融機構(gòu)C.中國銀監(jiān)會D.商業(yè)銀行【答案】A28、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C29、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。A.營銷渠道建設(shè)B.產(chǎn)品的開發(fā)管理C.應急預案D.精準營銷【答案】B30、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)B.符合條件的項目資產(chǎn)C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)D.項目批準文書【答案】C31、每年9月各銀行業(yè)務金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D32、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.不相容職務分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A33、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A.財富創(chuàng)造的領(lǐng)導者B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者C.各類存量資產(chǎn)的盤活者D.多元化金融服務的實踐者【答案】A34、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D(zhuǎn).財務狀況【答案】C35、下列屬于破壞金融管理秩序罪的是()。A.非國家工作人員受賄罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.危害貨幣管理罪D.挪用資金罪【答案】C36、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2012]160號明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員的規(guī)定，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得以各種形式參與非法集資活動B.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲C.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得對他人提供與自己經(jīng)濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構(gòu)但不得具體參與經(jīng)營【答案】D37、一般來說，流動性與償還期限（）。A.無關(guān)B.不確定C.正相關(guān)D.負相關(guān)【答案】D38、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D39、一般來說，金融工具的流動性與償還期限（），與債務人的信用能力（）。A.均無關(guān)B.均無法確定C.正相關(guān)，負相關(guān)D.負相關(guān)，正相關(guān)【答案】D40、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認和計量。A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準則第24號——套期會計》D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認和計量》【答案】A41、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務的是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.同業(yè)拆人D.固定資產(chǎn)收益類證券投資【答案】C42、以同業(yè)拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C43、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A.貸款期限最長不得超過3年B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A44、（），歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B45、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B46、教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學（）以上學生。A.二年級（含二年級）B.三年級（含三年級）C.四年級（含四年級）D.五年級（含五年級）【答案】C47、下列選項中，關(guān)于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機構(gòu)的激勵和約束B.通過設(shè)計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結(jié)果C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】D48、（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】B49、下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機構(gòu)C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】B50、下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是()。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位【答案】B多選題（共30題）1、我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變B.從政策性非銀行金融機構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉(zhuǎn)變D.由業(yè)務管理向風險管控轉(zhuǎn)變E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變【答案】BC2、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的所有電氣設(shè)備及導、線槽的外露可導電部分均必須（）。A.設(shè)漏電保護裝置B.可靠接零C.可靠接地D.設(shè)其他安全設(shè)施【答案】C3、下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）。A.發(fā)債資金的用途有特別限制B.數(shù)量大C.時間集中D.期次少E.須經(jīng)特別審批【答案】ABCD4、商業(yè)銀行的負債主要由（）構(gòu)成。A.存款B.應付賬款C.貸款D.借入資金E.預收賬款【答案】AD5、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。A.一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失B.二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失C.普通股應在二級資本中占主導地位D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本E.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減【答案】C6、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.中國工商銀行【答案】BCD7、針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括()。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期間責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD8、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD9、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC10、擔保貸款包括（）。A.保證貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.信用貸款E.貿(mào)易融資【答案】ABC11、普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準市場定位，完善機制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力E.鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務【答案】ABCD12、(2018年真題)以下哪個不是設(shè)立有限責任公司，應當具備的條件（）。A.債權(quán)人符合法定人數(shù)B.有符合公司章程規(guī)定的全體股東認繳的出資額C.有公司住所D.股東共同制定公司章程【答案】A13、審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A.調(diào)查B.審查C.貸后管理D.不良資產(chǎn)處置E.檔案保管【答案】ABCD14、（2016年真題）有限責任公司董事會的成員人數(shù)可能為（）人。A.2B.5C.15D.20【答案】B15、（2016年真題）下列關(guān)于股份有限公司設(shè)立的說法，錯誤的是（）。A.應當有符合公司章程規(guī)定的全體發(fā)起人認購的股本總額或者募集的實收股本總額B.可以采取發(fā)起設(shè)立或者募集設(shè)立的方式C.募集設(shè)立應當由發(fā)起人認購公司發(fā)行的全部股份D.發(fā)起人制訂公司章程，采用募集方式設(shè)立的經(jīng)創(chuàng)立大會通過【答案】C16、財務公司自成立以來，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，主要體現(xiàn)在以下哪些方面？（）A.防控企業(yè)集團資金風險B.節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C.促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售D.催生了大型企業(yè)的財團意識E.豐富了金融機構(gòu)體系【答案】ABCD17、以下屬于商業(yè)銀行應當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則的是（）。A.誠實守信B.風險公擔C.保護客戶利益D.獲利保證E.參與投機【答案】AC18、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評進行監(jiān)督管理。重點應關(guān)注的事項有()。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性C.績效考評指標設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性D.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性E.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD19、(2019年真題)按照法律關(guān)系發(fā)生的方式,可以將法律關(guān)系分為（）A.雙邊法律關(guān)系與多邊法律關(guān)系B.確認性法律關(guān)系與創(chuàng)設(shè)性法律關(guān)系C.第一性法律關(guān)系與第二性法律關(guān)系D.縱向法律關(guān)系與橫向法律關(guān)系【答案】B20、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關(guān)業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復雜性C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務分為三類【答案】ABC21、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD22、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.經(jīng)營規(guī)則E.行政法規(guī)【答