個人金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品開發(fā)

個人金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品開發(fā)天馬行空官方博客：://；；QQ群：1755696321簡歷：1963年—1967年

上海財經(jīng)大學(xué)會計統(tǒng)計學(xué)系本科1967年—1978年上海電化廠〔現(xiàn)氯堿股份公司〕財務(wù)科、計調(diào)科工作1978年—1981年

中國人民大學(xué)工業(yè)經(jīng)濟專業(yè)研究生獲得優(yōu)秀研究生稱號1981年——中國紡織大學(xué)〔現(xiàn)東華大學(xué)〕、上海理工大學(xué)任教1991年—1995年原國家教委管理專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會委員2朱耀明教授先后出版了多部專著、教材，和發(fā)表了一百余篇學(xué)術(shù)論文，如其中有：1、勞動合同制簡論，22萬字，天津科學(xué)技術(shù)出版社，1990年3月2、企業(yè)集團概論，25萬字，中國經(jīng)濟出版社，1991年5月3、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟研究，30萬字，中國紡織大學(xué)出版社，2000年4月4、金融概論〔第三版〕，32.5萬字，立信會計出版社，2001年8月5、國際金融學(xué)，參編，本人編著10.5萬字，百家出版社，2001年2月6、財政與金融〔第三版〕，主編，本人編著30萬字，高等教育出版社，2002年7月7、國際會計與財務(wù)系列教材：管理會計，參編，本人編著25萬字，上海教育出版社，2003年3月3專業(yè)領(lǐng)域：貨幣金融理論銀行金融管理財務(wù)會計產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)41.個人金融業(yè)務(wù)的種類和內(nèi)容1.1儲蓄存款1.2個人貸款〔消費貸款〕住房貸款汽車貸款助學(xué)貸款旅游貸款51.4結(jié)算和代理業(yè)務(wù)個人支票個人外匯票據(jù)托收代發(fā)工資代理收費代售保險、基金代理銷售和兌付國債

1.3信用卡61.5出境金融效勞1.個人存款證明書2.個人購售匯3.旅行支票4.個人外匯攜帶證5.現(xiàn)金匯票6.環(huán)球匯兌一日通7.速匯金8.光票托收72.開展個人金融業(yè)務(wù)的意義2.1銀行業(yè)開展的大趨勢2.2經(jīng)濟格局轉(zhuǎn)變的要求2.3參與市場競爭的要求2.4銀行生存與開展的要求2.5銀行應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任1.6個人理財業(yè)務(wù)8年度存款非存款總計股票投資信托保險年金其他197021.878.223.21.615.637.8197526.173.913.01.018.241.7198024.275.814.50.718.542.1198525.874.211.82.023.736.7199023.676.412.43.326.034.7199517.182.920.06.128.628.2199813.686.420.88.329.128.5美國家庭金融資產(chǎn)構(gòu)成91985198619871988198919901991消費者信貸18.218.818.618.718.718.418.0信用卡信貸4.34.85.05.25.45.45.5其他13.914.013.613.513.513.012.5住宅貸款12.012.313.415.216.217.919.9合計30.231.132.033.934.936.337.9美國銀行業(yè)貸款余額中個人信貸的比率103.銀行新產(chǎn)品的開發(fā)

3.1什么是新產(chǎn)品3.1.1.銀行產(chǎn)品及其特征商業(yè)銀行的產(chǎn)品是商業(yè)銀行向市場提供的能滿足人們某種欲望和需要的，與貨幣連結(jié)在一起的一切效勞。113.銀行新產(chǎn)品的開發(fā)（1）無形性（2）不可分性（3）同質(zhì)性（4）易模仿性123.銀行新產(chǎn)品的開發(fā)

3.1.2.銀行產(chǎn)品的層次（1）核心產(chǎn)品（2）基礎(chǔ)產(chǎn)品（3）擴展產(chǎn)品13金融新產(chǎn)品是指商業(yè)銀行為了適應(yīng)市場新需求而開發(fā)的、與原來的產(chǎn)品有著明顯差異的一切產(chǎn)品。143.2開發(fā)新產(chǎn)品的目標(biāo)1.擴大產(chǎn)品銷量2.開拓新市場3.降低經(jīng)營本錢153.3新產(chǎn)品開發(fā)的方法1.改造法2.延伸法3.組合法4.創(chuàng)新法5.移植法163.4新產(chǎn)品開發(fā)的步驟與過程案例：存貸款混合賬戶174.主要業(yè)務(wù)介紹4.1個人信貸種類與內(nèi)容住房貸款汽車貸款助學(xué)貸款新產(chǎn)品易貸通18個人貸款的特點（1）利率水平高（2）規(guī)模周期性（3）借款人對利率缺乏敏感性19個人信貸的信用分析個人貸款的風(fēng)險管理案例：汽車貸款風(fēng)險分擔(dān)方式〔1〕直客式〔2〕間客式20保險公司銀行經(jīng)銷商1212汽車價值跌損風(fēng)險、質(zhì)量風(fēng)險等個人清償風(fēng)險汽車消費信貸總體風(fēng)險由經(jīng)銷商、銀行、保險公司分擔(dān)風(fēng)險狀態(tài)信號顯示過程汽車消費信貸行為的總體風(fēng)險21對策〔1〕完善個人信貸保證制度〔2〕建立以資信評估為根底的個人貸款決策機制〔3〕建立客戶信息檔案庫22我國個人信貸開展的前景4.2信用卡業(yè)務(wù)銀行卡種類貸記卡〔信用卡〕借記卡儲值卡23信用卡的功能存取現(xiàn)金功能消費貸款功能轉(zhuǎn)帳結(jié)算功能匯兌功能我國銀行信用卡業(yè)務(wù)開展的前景244.3個人理財效勞個人理財效勞含義個人理財種類、內(nèi)容個人理財?shù)钠放莆覈y行個人理財效勞的開展前景25各銀行個人理財業(yè)務(wù)得票率銀行名稱業(yè)務(wù)品種得票數(shù)招商銀行金葵花10中國銀行外匯買賣業(yè)務(wù)8中國交通銀行電話銀行、手機銀行7中國建設(shè)銀行一站式服務(wù)5中國農(nóng)業(yè)銀行貴賓