初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習A卷收藏附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習A卷收藏附答案

單選題（共50題）1、來說，商業(yè)銀行應(yīng)當建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。A.建立業(yè)務(wù)管理制度B.建立資產(chǎn)管理制度C.建立各項安全防范制度D.建立內(nèi)部控制制度【答案】B2、財務(wù)公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務(wù)費用B.促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)【答案】D3、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A4、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】C5、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】C6、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A7、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％【答案】A8、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A9、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。A.直接追償B.訴訟追償C.委外清收D.債務(wù)減免【答案】B10、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險的管理手段【答案】C11、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。A.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金C.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】D12、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風險損失()。A.存在風險與收益一一對應(yīng)關(guān)系B.小于收益C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.大于收益【答案】C13、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】B14、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B15、長期國債屬于（）。A.所有權(quán)憑證B.衍生金融工具C.長期金融工具D.短期金融工具【答案】C16、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D17、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。A.堅持合法合規(guī)原則B.堅持獨立創(chuàng)新原則C.利益最大化原則D.應(yīng)做到“認識你的能力”【答案】A18、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項目。A.50萬元以上(含50萬元)B.100萬元以上(含100萬元)C.150萬元以上(含150萬元)D.250萬元以上(含250萬元)【答案】A19、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C20、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風險控制【答案】B21、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司【答案】B22、產(chǎn)業(yè)組織政策實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規(guī)模經(jīng)濟B.組織適度競爭秩序C.提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系【答案】D23、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業(yè)務(wù)【答案】A24、為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B25、()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.衰退產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.軍工產(chǎn)業(yè)【答案】B26、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協(xié)作式定位C.主導(dǎo)式定位D.補缺式定位【答案】D27、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權(quán)D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批【答案】A28、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之比為（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.貸款損失準備充足率D.貸款撥備率【答案】D29、定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】A30、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B31、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準備金C.再貸款與再貼現(xiàn)D.抵押補充貸款【答案】D32、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D33、結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的（）。A.人民幣定期存款賬戶B.人民幣活期存款賬戶C.人民幣單位通知存款賬戶D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶【答案】B34、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D35、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C36、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃D.接受承租人租賃保證金【答案】C37、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A.應(yīng)要求借款人追加擔保B.應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔?！敬鸢浮緿38、金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的環(huán)節(jié)不包括()。A.收購B.管理C.重組D.處置【答案】C39、存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B40、金融工具的風險主要有兩類，分別是信用風險和()。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.違約風險【答案】C41、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風險的業(yè)務(wù)是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿(mào)易融資【答案】C42、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、（）相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制C.財務(wù)控制與經(jīng)營控制D.整體控制與局部控制【答案】B43、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務(wù)因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D(zhuǎn).財務(wù)狀況【答案】C44、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】B45、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應(yīng)歸于（）類別。A.實物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】D46、績效管理的工具方法不包括()。A.關(guān)鍵績效指標法B.經(jīng)濟增加值法C.股權(quán)激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D47、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).準貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣【答案】C48、（2020年真題）銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經(jīng)理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C49、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C50、（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。A.董事會B.審計委員會C.首席風險官D.高級管理層【答案】A多選題（共20題）1、以下屬于核心一級資本的是()。A.一般風險準備B.未公開儲備C.資本公積D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD2、銀行績效評價指標中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標不包括（）。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標C.利潤指標D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標E.成本控制指標【答案】C3、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD4、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD5、超額存款準備金主要用于（）。A.支付清算B.作為資產(chǎn)運用的備用資金C.頭寸調(diào)撥D.向個人放貸E.同業(yè)拆借【答案】ABC6、產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（）。A.提高商業(yè)銀行的利率B.提高現(xiàn)有市場的份額C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品【答案】BD7、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD8、公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD9、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓D.直接追償E.債務(wù)重組【答案】ABCD10、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財產(chǎn)能夠清償公司債務(wù)，則按（）順序進行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（5）C.（3）（2）（1）（4）（5）D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B11、（2016年真題）下列關(guān)于收購的說法，不正確的是（）。A.收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的，被解散公司的原有股票由收購人依法更換B.收購行為完成后，收購人應(yīng)當在10日內(nèi)將收購情況報告國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所，并予公告C.收購上市公司中由國家授權(quán)投資的機構(gòu)持有的股份，應(yīng)當按照國務(wù)院的規(guī)定，經(jīng)有關(guān)主管部門批準D.收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，應(yīng)當依法變更企業(yè)形式【答案】B12、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD13、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答