初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測題目參考附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測題目參考附答案

單選題（共50題）1、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施【答案】A2、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個(gè)等級。A.3B.6C.4D.5【答案】D3、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】B4、下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為五萬元D.分次存入，分次支取【答案】B5、商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A6、下列不屬于違法行為的是（）。A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款C.銀行工作人員購買假幣D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)【答案】D7、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【答案】C8、保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費(fèi)用。A.保管物品價(jià)值B.保管箱大小和租期長短C.保管物品新舊程度D.保管物品重量【答案】B9、下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯(cuò)誤的是()A.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機(jī)制B.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%C.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利D.我國商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易【答案】B10、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。A.全體員工B.中層干部C.基層員工D.高層領(lǐng)導(dǎo)【答案】D11、我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款資產(chǎn)C.證券資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】B12、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以()。A.限期糾正B.批評C.警告D.取締【答案】D13、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.4.5%D.5%【答案】D14、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.限額B.久期C.情景模擬D.缺口【答案】D15、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C16、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時(shí)間是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日【答案】C17、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D18、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.劃線支票?【答案】B19、根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價(jià)水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度【答案】B20、（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險(xiǎn)對沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】B21、銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貨款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款由（）負(fù)責(zé)。A.代理行B.管理行C.牽頭行D.參加行【答案】D22、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能【答案】B23、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。A.為不落后于對方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策B.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時(shí)間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題D.在對方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料【答案】C24、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置B.明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種【答案】D25、存款是銀行的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】D26、對不實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對實(shí)施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法C.權(quán)重法，影子價(jià)法D.指數(shù)法，影子價(jià)法【答案】A27、小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】C28、（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A.貸款B.債券C.資金業(yè)務(wù)D.存放央行款項(xiàng)【答案】A29、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求【答案】A30、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】D31、下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的是（）。A.貨幣結(jié)算B.代收代付C.存款轉(zhuǎn)移D.貨幣收付【答案】B32、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券【答案】C33、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人和抵押物（權(quán)）的情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，內(nèi)容不包括（）。A.保證人的償還能力B.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的可行性C.抵押物的權(quán)屬和價(jià)值D.保證人與借款人的關(guān)系【答案】D34、房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。A.70％B.60％C.50％D.40％【答案】C35、持有期收益率的計(jì)算公式為()。A.持有期收益率=（購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%B.持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+持有期利息）/購買價(jià)格*100%C.持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%D.持有期收益率=（購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%【答案】B36、由銀行簽發(fā)的，承諾其在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行承兌匯票B.銀行本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】B37、()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.公司經(jīng)理C.董事會D.監(jiān)事會【答案】A38、（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.公司經(jīng)理【答案】C39、中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。A.貨幣需求量B.國民生產(chǎn)總值C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.貨幣供給量【答案】D40、某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程，被稱為是（）。A.證券化B.資產(chǎn)化C.資產(chǎn)剝離D.債券剝離【答案】A41、()是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。A.會計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.核心資本【答案】C42、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核資本的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A43、下列各事件中，()引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過投資組合多元化來分散。A.某公司高級管理層集體跳槽B.全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來C.某上市公司被惡意收購D.某航空公司下屬的飛機(jī)失事【答案】B44、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40%；3B.40%；5C.50%；5D.50%；2【答案】A45、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。A.同業(yè)拆人B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C46、已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。A.6.8B.8C.8.5D.10【答案】C47、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】D48、一物一權(quán)原則的含義是（）。A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B.物權(quán)受法律保護(hù)C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定【答案】A49、某債券面值為100元，票面年利率為6%，發(fā)行時(shí)以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】B50、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%B.15%C.20%D.10%【答案】D多選題（共20題）1、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會E.中國人民銀行【答案】BCD2、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。A.賬戶管理B.收款付款C.支付結(jié)算D.集團(tuán)理財(cái)E.代發(fā)工資【答案】ABCD3、《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為包括()。A.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場管理規(guī)定的行為【答案】ABCD4、關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的敘述正確的有()。A.北京市銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員單位B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會D.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)是秘書處E.中國銀行業(yè)協(xié)會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監(jiān)會【答案】ABD5、應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。A.利潤分配方案B.解聘基層管理人員C.資本補(bǔ)充方案D.財(cái)務(wù)重組E.董事會做出決議【答案】ACD6、下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是()。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)C.必須一人以上D.必須有共同故意E.必須有共同行為【答案】ABD7、具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。A.增強(qiáng)市場信心B.減少金融犯罪C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益E.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD8、下列選項(xiàng)中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】ABC9、貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B.可以是觀念形態(tài)的貨幣C.不能是價(jià)值符號D.不需要具有十足價(jià)值E.需要具有十足價(jià)值【答案】AD10、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】AB11、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。A.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法C.法律法規(guī)D.客戶習(xí)慣性做法E.自律規(guī)范【答案】AC12、監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（）。A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表C.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊會計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告【答案】ABCD13、下列關(guān)于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)B.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機(jī)構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定C.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行對籌建支行的許可，由