初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升?？糀卷帶答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升?？糀卷帶答案

單選題（共50題）1、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊(cè)驗(yàn)資【答案】D2、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A3、下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的愛好及個(gè)人信仰C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D.將同事不當(dāng)行為通知媒體【答案】D4、我國信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。A.10％B.15％C.20％D.50％【答案】B5、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A.保證B.抵押C.留置權(quán)D.定金【答案】C6、投資備忘錄，也稱（），通常由投資方提出，內(nèi)容一般包括投資達(dá)成的條件、投資方建議的主要投資條款、保密條款以及排他性條款。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ【答案】D7、法定的公司成立日期是（）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期B.股東大會(huì)召開日期C.公司發(fā)起人繳足資本的日期D.符合公司設(shè)立條件的日期【答案】A8、下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn).當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】C9、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A10、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.綜合授信服務(wù)【答案】A11、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】A12、下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等的總稱D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性【答案】C13、商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。A.單一法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C.特殊法人制組織架構(gòu)D.一般法人制組織架構(gòu)【答案】B14、2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月【答案】C15、商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括（）。A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄B.放松現(xiàn)金管理C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄【答案】B16、洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。A.培植階段B.流通階段C.隱藏階段D.轉(zhuǎn)換階段【答案】A17、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。A.出票人B.被背書人C.保證人D.承兌人【答案】A18、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】B19、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬B.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶C.商業(yè)銀行董事D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司【答案】B20、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】A21、下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。A.外匯匯率B.國際間結(jié)算C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移D.反洗錢【答案】D22、（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。A.收集借款人信息B.貸款申請(qǐng)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.受理與調(diào)查【答案】B23、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。A.核心負(fù)債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動(dòng)性覆蓋率D.流動(dòng)性缺口比率【答案】C24、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告C.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料【答案】C25、下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的說法中，正確的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企業(yè)D.只能是法人【答案】A26、目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸分離，統(tǒng)一審批B.審貸結(jié)合，分級(jí)審批C.審貸分離，分級(jí)審批D.審貸結(jié)合，集中審批【答案】C27、直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)于中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A28、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部【答案】B29、目前我國商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不包括（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.個(gè)人經(jīng)營貸款【答案】C30、將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程是指洗錢的（）階段。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.清洗階段【答案】A31、下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。A.總行行長、副行長B.總行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人C.總行監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員D.部門經(jīng)理【答案】D32、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是在（）的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。A.區(qū)域自然條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域特征分析D.區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景分析【答案】A33、下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中流動(dòng)資金貸款的說法，不正確的是（）。A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】D34、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B35、下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理財(cái)政性存款B.代理國庫C.代理專項(xiàng)資金管理D.代理金銀【答案】C36、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)C.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【答案】C37、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C38、下列選項(xiàng)中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。A.收受貴金屬B.收受現(xiàn)金C.收受金額較小的紀(jì)念品D.收受消費(fèi)卡【答案】C39、投資者在2012年1月1日以100元的價(jià)格買入債券，6個(gè)月后該投資者以110元的價(jià)格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B40、銀行企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）。A.內(nèi)部監(jiān)督B.內(nèi)部環(huán)境C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.控制活動(dòng)【答案】B41、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇的說法，不正確的是（）。A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行D.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異【答案】B42、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【答案】C43、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時(shí)期我國非系統(tǒng)重要性銀行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】B44、按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為（）。A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B45、購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟谢蚴褂玫?，尚不?gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。A.處以5千元以上5萬元以下罰款B.責(zé)令改正，并處5千元以下罰款C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款【答案】D46、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國債【答案】B47、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D48、銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】B49、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）。A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡B.個(gè)人卡和單位卡C.貸記卡和單位卡D.個(gè)人卡和準(zhǔn)貸記卡【答案】A50、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。A.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效B.背書有效C.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效D.背書無效【答案】D多選題（共20題）1、司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為（）。A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個(gè)月未還的C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的【答案】BCD2、下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代收水電費(fèi)【答案】AD3、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C.當(dāng)利率看漲時(shí)，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換【答案】AB4、可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括()。A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)C.異地業(yè)務(wù)往來D.注冊(cè)驗(yàn)資E.開設(shè)分公司【答案】ABD5、下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。A.管風(fēng)險(xiǎn)B.提高透明度C.管機(jī)構(gòu)D.管法人E.管內(nèi)控【答案】ABD6、下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。A.對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行【答案】ABD7、不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價(jià)格渠道D.財(cái)政支出渠道E.匯率渠道【答案】ABC8、下列屬于非融資類保函的是()。A.經(jīng)營租賃保函B.延期付款保函C.預(yù)付款保函D.投標(biāo)保函E.融資租賃保函【答案】ACD9、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有()。A.資本管理B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理C.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理E.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】ABCD10、成本中心類銀行機(jī)構(gòu)涵蓋（）。A.管理部門B.運(yùn)作中心C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)D.分支機(jī)構(gòu)E.產(chǎn)品線【答案】ABC11、當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)以下（）情形時(shí)，國家將采取雙緊政策。A.社會(huì)總需求極度膨脹B.生產(chǎn)資源大量閑置C.社會(huì)總供給嚴(yán)重不足D.物價(jià)大幅攀升E.物價(jià)基本穩(wěn)定【答案】ACD12、小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。A.國家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)D.社會(huì)公眾E.所在商業(yè)銀行【答案】ABCD13、根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括（）A.資產(chǎn)和負(fù)債B.所有者權(quán)益C.收入和費(fèi)用D.利潤E.現(xiàn)金流【