中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理模擬練習附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理模擬練習附答案

單選題（共50題）1、從銀行管理角度來說，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是（）。A.經(jīng)濟資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.核心資本【答案】A2、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列選項中，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員可以有的行為是（）。A.將商業(yè)銀行自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動【答案】C3、下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。A.遠期B.期貨C.掉期D.股票【答案】D4、（）是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】D5、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等【答案】A6、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上股東可以向董事會提出獨立董事候選人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A7、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，下列關(guān)于受益人大會的說法錯誤的是（）。A.受益人大會應(yīng)當有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召開B.更換受托人、改變信托財產(chǎn)運用方式、提前終止信托合同，應(yīng)當經(jīng)參加大會的受益人全體通過C.大會就審議事項作出決定，應(yīng)當經(jīng)參加大會的受益人所持表決權(quán)的2/3以上通過D.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會時，代表信托單位10%以上的受益人有權(quán)自行召集【答案】A8、現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。A.信息孤島階段B.互聯(lián)互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段【答案】C9、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。A.金融信貸B.高能信貸C.能效信貸D.綠色信貸【答案】C10、目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價【答案】B11、商業(yè)銀行的內(nèi)部資本評估程序（ICAAP）應(yīng)實現(xiàn)的目標不包括（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配【答案】C12、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D13、按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（）。A.國際保理和國內(nèi)保理B.單保理和雙保理C.股權(quán)保理和債權(quán)保理D.有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理【答案】A14、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標法，應(yīng)當以（）為基礎(chǔ)計量操作風險資本要求。A.總收入B.總資產(chǎn)C.凈利潤D.總資本【答案】A15、()對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B16、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A.電子銀行發(fā)展B.現(xiàn)代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C17、按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《商業(yè)銀行法》C.《合同法》D.《同業(yè)拆信》【答案】C18、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在（）內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起（）日內(nèi)完成審理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】A19、銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)當注意的事項表述錯誤的是()。A.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況B.檢查有元不具備條件的申請人簽發(fā)支票C.檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費用的收取是否及時足額，核算是否正確【答案】C20、董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A21、重大聲譽事件發(fā)生后()內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.48小時【答案】A22、()是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A.信息金融B.互聯(lián)網(wǎng)金融C.數(shù)字金融D.創(chuàng)新金融【答案】B23、（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】C24、下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A25、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應(yīng)當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】C26、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護廣大存款人和金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經(jīng)濟發(fā)展【答案】B27、（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構(gòu)的績效考評中。A.《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任的意見》B.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》C.《中國銀行業(yè)社會責任報告》D.《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》【答案】B28、下列關(guān)于汽車金融公司監(jiān)管指標，說法不正確的是（）。A.流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應(yīng)不小于100%B.擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于100%C.自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應(yīng)不小于40%D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于50%【答案】C29、（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A.保本浮動收益B.非保本浮動收益C.保證收益D.保本固定收益【答案】A30、(??)是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復(fù)議申請人B.行政復(fù)議被申請人C.行政復(fù)議第三人D.行政復(fù)議代理人【答案】A31、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周【答案】B32、根據(jù)《績效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應(yīng)當符合（）和與自身能力相適應(yīng)的原則。A.獨立評級B.合規(guī)經(jīng)營C.審慎經(jīng)營D.分級管理【答案】C33、我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)是（）。A.五大理念B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】D34、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務(wù)及管理費B.資產(chǎn)減值損失C.盈利支出D.利息支出【答案】D35、（）應(yīng)堅持開發(fā)性金融定位，貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策，充分運用服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.商業(yè)銀行【答案】A36、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負責人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確定。A.3B.8C.5D.4【答案】A37、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風險【答案】C38、商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（）。A.政策性風險B.不正當競爭風險C.項目評估風險D.操作性風險【答案】B39、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A40、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在（）日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內(nèi)完成審理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】B41、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知識普及D.金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責任意識【答案】C42、財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險()等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應(yīng)用【答案】C43、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.分散風險B.控制風險C.規(guī)避風險D.轉(zhuǎn)移風險【答案】B44、下列選項中，屬于操作風險監(jiān)控的是()。A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B.加強重點領(lǐng)域信用風險防控C.提升風險處置質(zhì)效D.強化從業(yè)人員管理【答案】D45、存放央行的準備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A46、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險轉(zhuǎn)移【答案】C47、同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按組織形式可分為（）。A.從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入B.有擔保拆入和無擔保拆入C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A48、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.控制風險B.組合資產(chǎn)C.獲取收益D.保證流動性【答案】A49、下列選項中，不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團應(yīng)當具備的條件的是()。A.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D50、商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。A.法律風險B.聲譽風險C.信用風險D.操作風險【答案】D多選題（共20題）1、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結(jié)果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC2、商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當包括（）。A.公司治理信息B.財務(wù)會計報告C.年度重大事項D.資本充足率信息E.風險管理信息【答案】ABCD3、下列屬于信用風險監(jiān)測指標的是（）。A.最大十家集團客戶授信集中度B.不良貸款期末重組率C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率D.超額備付金率E.最大十戶存款比例【答案】ABC4、產(chǎn)品品種的多樣化和數(shù)量的規(guī)模化，要求全程物流的支持，需建立一個有效的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)。具有該生產(chǎn)物流特征的生產(chǎn)類型是()。A.單一品種小批量型生產(chǎn)B.多品種小批量型生產(chǎn)C.單一品種大批量型生產(chǎn)D.多品種大批量型生產(chǎn)【答案】D5、下列關(guān)于保稅倉庫中儲存的貨物提取用途，需要按加工貿(mào)易辦理海關(guān)手續(xù)的是()。A.運往境外B.加工成品出口C.在境內(nèi)銷售D.在境內(nèi)使用【答案】B6、銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的風險對沖方法有（）。A.到期日對沖B.久期C.互換D.期權(quán)E.遠期【答案】ACD7、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.資本和現(xiàn)金的支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD8、以下選項中，屬于核心一級資本充足率監(jiān)管要求的有（）。A.全球系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求4%B.最低資本要求5%C.儲備資本要求2.5%D.最低資本要求6%E.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%【答案】BC9、托當事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關(guān)系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD10、借款人申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件包括（）。A.借款人依法設(shè)立B.借款用途明確、合法C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄【答案】ABCD11、下列屬于流動性風險管理的治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)容的有（）。A.明確流動性風險管理的總體目標、管理模式、主要政策和程序B.高管層應(yīng)制定定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險管理策略、政策和程序C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點、財務(wù)實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好D.監(jiān)事會和內(nèi)審部門應(yīng)對流動性風險管理進行有效監(jiān)督E.商業(yè)銀行應(yīng)當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制【答案】BD12、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務(wù)，說法正確的是（）。A.具備對所從事項目的風險識別能力B.具備對所從事項目的風險管理能力C.配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員D.建立完善的操作流程E.建立完善的風險管理機制【答案】ABCD13、部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源．由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機構(gòu)，金融督察服務(wù)機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。A.高效B.便捷C.獨立D.成本較高E.成本較低【答案】AB14、關(guān)于電子商務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展，下列說法不正確的是()。A.以計算機為代表的電子信息技術(shù)為電子商務(wù)的應(yīng)用提供了技術(shù)基礎(chǔ)B.信用卡和電子錢包以其方便、快捷、安全等優(yōu)點，吸引了眾多的網(wǎng)絡(luò)消費者，為電子商務(wù)中的網(wǎng)上支付提供了重要的手段C.電子商務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了從基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)到基于電子數(shù)據(jù)交換(EDI)的電子商務(wù)，再到如今基于移動通信