第二單元案例單身母親的理財(cái)案例優(yōu)秀文檔

單身母親的理財(cái)案例作者：畢樹(shù)沙

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李女士，38歲，某學(xué)校中層干部并兼職，離異。兒子，12歲，小學(xué)學(xué)生。收入方面：李女士每月工資收入稅前9500元，兼職作家稿費(fèi)每月收入稅后2000元，另去年年終獎(jiǎng)稅前35000元。支出方面：家庭年總消費(fèi)支出為51400元，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)支出。家庭資產(chǎn)：李女士擁有180000元定期存款，10000元活期存款，每年的理財(cái)收入就是存款利息3600元；擁有一套房產(chǎn)，市值600000元，無(wú)房貸，用于自住。住房公積金賬戶45000元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶70000元。第1頁(yè)/共4頁(yè)李女士基本情況2016版abc立即建立應(yīng)急準(zhǔn)備金，完善家庭保障子女教育金的儲(chǔ)備：李女士想送兒子出國(guó)讀研究生，現(xiàn)在為其做教育準(zhǔn)備金養(yǎng)老金的儲(chǔ)備：追求生活品質(zhì)，退休后也能基本維持現(xiàn)在的消費(fèi)水平。李女士理財(cái)目標(biāo)房產(chǎn)購(gòu)置金的儲(chǔ)備：5年后購(gòu)買(mǎi)一套100平方米新房，現(xiàn)價(jià)100萬(wàn)元D作者：畢樹(shù)沙

1_xdjz_02_sp_al_001_1單身母親的理財(cái)案例第2頁(yè)/共4頁(yè)2016版李女士，38歲，某學(xué)校中層干部并兼職，離異。住房公積金賬戶45000元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶70000元。同時(shí)，李女士家庭極端缺乏商業(yè)保險(xiǎn)的保障，若遇到突發(fā)問(wèn)題，會(huì)對(duì)整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況帶來(lái)重大的打擊。作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1支出方面：家庭年總消費(fèi)支出為51400元，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)支出。支出方面：家庭年總消費(fèi)支出為51400元，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)支出。房產(chǎn)購(gòu)置金的儲(chǔ)備：5年后購(gòu)買(mǎi)一套100平方米新房，現(xiàn)價(jià)100萬(wàn)元李女士收入穩(wěn)定，但就像許多從事非金融行業(yè)白領(lǐng)一樣，對(duì)于投資知之甚少，也沒(méi)有時(shí)間去自己打理理財(cái)產(chǎn)品，所以其大多數(shù)的資產(chǎn)都是存款，在通脹現(xiàn)實(shí)面前，不能起到保值、增值的作用。作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1李女士，38歲，某學(xué)校中層干部并兼職，離異。作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1住房公積金賬戶45000元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶70000元。住房公積金賬戶45000元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶70000元。房產(chǎn)購(gòu)置金的儲(chǔ)備：5年后購(gòu)買(mǎi)一套100平方米新房，現(xiàn)價(jià)100萬(wàn)元住房公積金賬戶45000元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶70000元。李女士收入穩(wěn)定，但就像許多從事非金融行業(yè)白領(lǐng)一樣，對(duì)于投資知之甚少，也沒(méi)有時(shí)間去自己打理理財(cái)產(chǎn)品，所以其大多數(shù)的資產(chǎn)都是存款，在通脹現(xiàn)實(shí)面前，不能起到保值、增值的作用。李女士，38歲，某學(xué)校中層干部并兼職，離異。作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1房產(chǎn)購(gòu)置金的儲(chǔ)備：5年后購(gòu)買(mǎi)一套100平方米新房，現(xiàn)價(jià)100萬(wàn)元對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)在如今早已不是一個(gè)可有可無(wú)的產(chǎn)品了，既有保費(fèi)低但保障功能相對(duì)較高的消費(fèi)型保險(xiǎn)，也有投資功能的投資連接險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)也使得現(xiàn)在產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，使得基本上所有的客戶都可以找到符合自己需要、風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品。作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1支出方面：家庭年總消費(fèi)支出為51400元，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)支出。住房公積金賬戶45000元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶70000元。支出方面：家庭年總消費(fèi)支出為51400元，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)支出。作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1家庭資產(chǎn)：李女士擁有180000元定期存款，10000元活期存款，每年的理財(cái)收入就是存款利息3600元；擁有一套房產(chǎn)，市值600000元，無(wú)房貸，用于自住。李女士收入穩(wěn)定，但就像許多從事非金融行業(yè)白領(lǐng)一樣，對(duì)于投資知之甚少，也沒(méi)有時(shí)間去自己打理理財(cái)產(chǎn)品，所以其大多數(shù)的資產(chǎn)都是存款，在通脹現(xiàn)實(shí)面前，不能起到保值、增值的作用。支出方面：家庭年總消費(fèi)支出為51400元，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)支出。作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1同時(shí)，李女士家庭極端缺乏商業(yè)保險(xiǎn)的保障，若遇到突發(fā)問(wèn)題，會(huì)對(duì)整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況帶來(lái)重大的打擊。房產(chǎn)購(gòu)置金的儲(chǔ)備：5年后購(gòu)買(mǎi)一套100平方米新房，現(xiàn)價(jià)100萬(wàn)元房產(chǎn)購(gòu)置金的儲(chǔ)備：5年后購(gòu)買(mǎi)一套100平方米新房，現(xiàn)價(jià)100萬(wàn)元住房公積金賬戶45000元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶70000元。支出方面：家庭年總消費(fèi)支出為51400元，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)支出。對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)在如今早已不是一個(gè)可有可無(wú)的產(chǎn)品了，既有保費(fèi)低但保障功能相對(duì)較高的消費(fèi)型保險(xiǎn)，也有投資功能的投資連接險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)也使得現(xiàn)在產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，使得基本上所有的客戶都可以找到符合自己需要、風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品。同時(shí)，李女士家庭極端缺乏商業(yè)保險(xiǎn)的保障，若遇到突發(fā)問(wèn)題，會(huì)對(duì)整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況帶來(lái)重大的打擊。李女士收入穩(wěn)定，但就像許多從事非金融行業(yè)白領(lǐng)一樣，對(duì)于投資知之甚少，也沒(méi)有時(shí)間去自己打理理財(cái)產(chǎn)品，所以其大多數(shù)的資產(chǎn)都是存款，在通脹現(xiàn)實(shí)面前，不能起到保值、增值的作用。子女教育金的儲(chǔ)備：李女士想送兒子出國(guó)讀研究生，現(xiàn)在為其做教育準(zhǔn)備金房產(chǎn)購(gòu)置金的儲(chǔ)備：5年后購(gòu)買(mǎi)一套100平方米新房，現(xiàn)價(jià)100萬(wàn)元李女士收入穩(wěn)定，但就像許多從事非金融行業(yè)白領(lǐng)一樣，對(duì)于投資知之甚少，也沒(méi)有時(shí)間去自己打理理財(cái)產(chǎn)品，所以其大多數(shù)的資產(chǎn)都是存款，在通脹現(xiàn)實(shí)面前，不能起到保值、增值的作用。作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1作者：畢樹(shù)沙1_xdjz_02_sp_al_001_1單身母親的理財(cái)案例作者：畢樹(shù)沙

1_xdjz_02_sp_al_001_11、家庭現(xiàn)金流規(guī)劃2、子女教育規(guī)劃3、房產(chǎn)置換規(guī)劃4、家庭保障規(guī)劃5．養(yǎng)老金規(guī)劃6．投資規(guī)劃7．稅務(wù)規(guī)劃第3頁(yè)/共4頁(yè)理財(cái)目標(biāo)分析及建議基金類(lèi)別投資占比（%）股票型基金20配置型基金40債券型基金20貨幣型基金20合計(jì)1002016版單身母親的理財(cái)案例作者：畢樹(shù)沙

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相比于一般的家庭，單親家庭更需要對(duì)自己的資產(chǎn)合理配置，通過(guò)合理規(guī)劃來(lái)保障其退休生活的品質(zhì)不下降。李女士收入穩(wěn)定，但就像許多從事非金融行業(yè)白領(lǐng)一樣，對(duì)于投資知之甚少，也沒(méi)有時(shí)間去自己打理理財(cái)產(chǎn)品，所以其大多數(shù)的資產(chǎn)都是存款，在通脹現(xiàn)實(shí)面前，不能起到保值、增值的作用。同時(shí)，李女士家庭極端缺乏商業(yè)保險(xiǎn)的保障，若遇到突發(fā)問(wèn)題，會(huì)對(duì)整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況帶來(lái)重大的打擊。對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)在如今早已不是一個(gè)可有