中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試A卷帶答案

單選題（共50題）1、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)【答案】C2、物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.債權(quán)【答案】D3、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十B.土地所有權(quán)可以抵押C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)【答案】D4、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費(fèi)信貸B.儲蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結(jié)算【答案】B5、一個(gè)投資者從市場中購買了某一公司債，購買價(jià)格為110元，持有三個(gè)月后以125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。A.22.7%B.13.6%C.16.4%D.20.9%【答案】A6、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C7、準(zhǔn)貸記卡（）。A.透支不享受免息還款期B.有循環(huán)信用C.存款無利息D.透支享受免息還款期【答案】A8、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。A.資金業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】A9、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A10、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計(jì)算相似期限不同債券相對價(jià)值B.用于債務(wù)市場工具的定價(jià)C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益【答案】B11、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人【答案】A12、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.單一全能型C.多頭監(jiān)管型D.“雙峰”監(jiān)管型【答案】C13、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。A.監(jiān)事會?B.稽核部?C.監(jiān)理會?D.監(jiān)事會及稽核部【答案】D14、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A.第三產(chǎn)業(yè)B.第一產(chǎn)業(yè)C.第四產(chǎn)業(yè)D.第二產(chǎn)業(yè)【答案】A15、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡D.一張美容院的優(yōu)惠券【答案】D16、商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C17、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.信托資產(chǎn)托管B.自營買賣基金托管C.代保管業(yè)務(wù)D.社?；鹜泄堋敬鸢浮緽18、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B19、按投資標(biāo)的的分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。A.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資B.普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資C.普通理財(cái)投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資D.非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資【答案】A20、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】D21、（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產(chǎn)回報(bào)率【答案】C22、銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽(yù)。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的要求。A.誠實(shí)信用B.勤勉盡職C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任【答案】C23、（2022年7月真題）下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同【答案】B24、第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4%D.6%【答案】D25、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A.安排行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】C26、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付【答案】B27、并購貸款期限一般不超過（）。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】D28、（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益B.增強(qiáng)市場信息C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪【答案】A29、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。A.購買力平價(jià)B.黃金輸送點(diǎn)C.鑄幣平價(jià)D.利率平價(jià)【答案】C30、下列關(guān)于銀行缺口管理的說法，錯誤的是（）。A.缺口管理是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具B.當(dāng)預(yù)期利率會上升時(shí)，要增加缺口（指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口D.缺口管理僅針對浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債，對固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺口管理【答案】D31、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價(jià)格B.批發(fā)價(jià)格C.當(dāng)年不變價(jià)格D.市場價(jià)格【答案】C32、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。A.貨款業(yè)務(wù)B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.委托貸款業(yè)務(wù)D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)【答案】C33、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。A.管風(fēng)險(xiǎn)B.管保險(xiǎn)C.管法人D.管內(nèi)控【答案】B34、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A35、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限B.以債權(quán)人的債務(wù)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限【答案】B36、（）結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.風(fēng)險(xiǎn)評級體系【答案】C37、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）A.信匯B.票匯C.現(xiàn)匯D.電匯【答案】D38、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。A.一B.三C.五D.十【答案】B39、下列說法中錯誤的是（）。A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金B(yǎng).中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【答案】C40、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價(jià)格/購買價(jià)格×100%B.即期收益率=票面利息/面值×100%C.即期收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%D.即期收益率=購買價(jià)格/出售價(jià)格×100%【答案】C41、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確是（）A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D42、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C43、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略【答案】D44、下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。A.責(zé)令限期治理B.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)C.責(zé)令賠償損失D.責(zé)令退還土地【答案】B45、我國公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D.人民幣標(biāo)價(jià)法【答案】A46、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價(jià)格B.批發(fā)價(jià)格C.當(dāng)年不變價(jià)格D.市場價(jià)格【答案】C47、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間【答案】C48、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善【答案】D49、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】A50、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B.在銷售或購買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對方折扣，但將折扣如實(shí)入賬C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議【答案】B多選題（共20題）1、以下有關(guān)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容，表述正確的有()。A.確定了資本構(gòu)成B.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架C.劃分資產(chǎn)的四個(gè)等級D.緩解銀行體系順周期性E.建立跨境銀行處置機(jī)制【答案】BC2、對債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案B.和解協(xié)議C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案E.監(jiān)督管理人【答案】BD3、以下屬于壟斷競爭行業(yè)的行業(yè)特征的選項(xiàng)為（）。A.市場上的廠商數(shù)量眾多B.擁有較少的價(jià)格控制權(quán)C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)D.行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無障礙E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)【答案】ABD4、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】BCD5、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機(jī)構(gòu)處罰C.擅自對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查D.擅自凍結(jié)賬戶E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止【答案】ABCD6、銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。A.客戶的身份證號碼B.客戶聯(lián)系電話C.客戶婚姻狀況D.客戶地址E.客戶財(cái)務(wù)狀況【答案】ABCD7、市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD8、下列選項(xiàng)中，屬于民事訴訟當(dāng)事人的是（）。A.原告B.被告C.證人D.共同訴訟人E.訴訟代理人【答案】ABD9、銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有()。A.銀行產(chǎn)品B.信托產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生產(chǎn)品E.保險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】ABCD10、在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。A.約定的債權(quán)確定期間屆滿B.新的債權(quán)不可能發(fā)生C.抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷E.沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)【答案】ABCD11、銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)和保護(hù)客戶隱私的實(shí)踐中，往往會出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當(dāng)?shù)膯栴}，這些行為將會造成的后果是()。A.影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)B.其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰C.不會有任何影響D.從業(yè)人員個(gè)人將會面臨行政、司法處罰E.從業(yè)人員個(gè)人將會面臨其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒【答案】ABD12、商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）。A.同業(yè)存款B.金融債C.法定存款準(zhǔn)備金D.央行票據(jù)E.超額存款準(zhǔn)備金【答案】C13、我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在()。A.規(guī)定了10％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法D.詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度E.重新定義了資本范圍【答案】CD14、洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括()。A