儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

熱烈歡迎各位領(lǐng)導(dǎo)、專家、老師蒞臨指導(dǎo)！授課人:廣東省珠海市紅旗中學(xué)林峰高一(1)全體同學(xué)案例導(dǎo)入美國(guó)次貸危機(jī)全球股市下跌美國(guó)政府投入七千億美元救市歐盟、日本等國(guó)紛紛參與救市我國(guó)央行九、十月兩降貸款利率

百年一遇金融風(fēng)暴來(lái)臨，各國(guó)政府救市忙。我國(guó)央行今年九月份以來(lái)兩次降低存貸款利息率，暫時(shí)免收利息稅等措施，在這樣的背景下我們?cè)撊绾瓮顿Y理財(cái)呢？第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第一框儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行（一）便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款材料一：小張和小李是珠海某中學(xué)高一學(xué)生，春節(jié)期間分別收到的壓歲錢(qián)600元和2500元壓歲錢(qián)。他倆帶著錢(qián)來(lái)到銀行最集中的吉大路。他倆是第一次到商業(yè)銀行存錢(qián)。他們見(jiàn)到很多銀行。

探究一：閱讀45—46頁(yè)，假如你是銀行工作人員向小張和小李介紹儲(chǔ)蓄存款的有關(guān)知識(shí)，回答下列問(wèn)題。1、儲(chǔ)蓄存款的含義是什么？2、我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是什么。3、儲(chǔ)蓄存款的主要目的是什么？4、利息和利率5、利息的計(jì)算公式是什么？

1、儲(chǔ)蓄存款的含義是什么？個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。2、我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是什么。

各商業(yè)銀行。3、儲(chǔ)蓄存款的主要目的是什么？是為了獲得利息。

思路點(diǎn)撥一：4、利息和利率

利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的惟一收益，它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。利率是利息率的簡(jiǎn)稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。

5、利息的計(jì)算公式是什么？

利息＝本金×利息率×存款期限

注：我國(guó)于2008年10月9日起開(kāi)始對(duì)居民的儲(chǔ)蓄存款利息征收個(gè)人所得稅，暫時(shí)稅率為零。

材料二：小張家庭比較困難他想這600元買(mǎi)些參考書(shū)和學(xué)習(xí)用具，小李家庭比較富裕，這2500元他暫時(shí)用不了。他倆應(yīng)選擇何種儲(chǔ)蓄方式。

探究二：請(qǐng)大家?guī)退麄兂龀鲋饕?，選擇哪種儲(chǔ)蓄存款方案？理由是什么？比較活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)種類(lèi)活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)

缺點(diǎn)思路點(diǎn)撥二：沒(méi)有存期和金額限制，可以隨時(shí)存取，流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金儲(chǔ)蓄。利息率比較高，儲(chǔ)戶收益也比較高。利率低，收益低。存期有限定，流動(dòng)性較差。儲(chǔ)蓄存款投資的特點(diǎn)

儲(chǔ)蓄存款靈活方便，對(duì)居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。

定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。

材料三:

小張和小李存完錢(qián)后,覺(jué)得還有疑惑,銀行的業(yè)務(wù)除了吸收存款外還有其它業(yè)務(wù)嗎？小張和小李帶著疑惑回到學(xué)校。探究三：請(qǐng)同學(xué)們繼續(xù)探究下列問(wèn)題：

1、商業(yè)銀行的含義？

2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？

3、為什么近幾年來(lái)商業(yè)銀行出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象？(二)我國(guó)的商業(yè)銀行1、商業(yè)銀行含義：經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2、我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。思路點(diǎn)撥三：3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：

吸收存款的兩個(gè)主要來(lái)源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款。⑴存款業(yè)務(wù)-——商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。

貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行營(yíng)利的主要來(lái)源。按照貸款用途，可以劃分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)者貸款。注意：貸款時(shí)要評(píng)估借款人的信用狀況。⑵貸款業(yè)務(wù)——商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)

結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。結(jié)算有兩種形式：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。⑶結(jié)算業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行還為我們提供債劵買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。

由于銀行其它業(yè)務(wù)的拓展，導(dǎo)致有些商業(yè)銀行排隊(duì)現(xiàn)象，這就要求商業(yè)銀行提高服務(wù)質(zhì)量。課本第47頁(yè)：專家點(diǎn)評(píng)商業(yè)銀行的作用？

還要了解

商業(yè)銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；它能掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；通過(guò)銀行，可以對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。知識(shí)構(gòu)建下面我們共同來(lái)構(gòu)建本框題的知識(shí)體系：儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款我國(guó)的商業(yè)銀行含義收益利息含義：報(bào)酬、增值決定因素：本金、存期、利率計(jì)算公式：本金×利息×存款期限分類(lèi)活期定期比較異同風(fēng)險(xiǎn)性：收益低、風(fēng)險(xiǎn)小什么是商業(yè)銀行地位：國(guó)家控股的商業(yè)銀行是我國(guó)最重要的組成部分商業(yè)銀行在社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的巨大作用業(yè)務(wù)吸收存款貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)其它知識(shí)構(gòu)建資源開(kāi)發(fā)

點(diǎn)撥：

方案一：

全部錢(qián)拿到銀行儲(chǔ)蓄，但可以拿4萬(wàn)元定期儲(chǔ)蓄，2萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄。方案二：

2萬(wàn)元活期、定期儲(chǔ)蓄。4萬(wàn)可以投資國(guó)債。材料一:

小張一家四口，爺爺73歲高齡；小張正上高一；媽媽在一家事業(yè)單位上班，收入不多，但相對(duì)穩(wěn)定；爸爸下崗，獲得“買(mǎi)斷費(fèi)”六萬(wàn)元。

請(qǐng)結(jié)合小張家的特點(diǎn)，為他們?cè)O(shè)計(jì)一個(gè)投資方案。并說(shuō)明理由。（1）投資指企業(yè)或個(gè)人獲得未來(lái)收益為目的，投放一定的貨幣或?qū)嵨?，以?jīng)營(yíng)某項(xiàng)事業(yè)的行為，投資分為直接投資和間接投資，貨幣或?qū)嵨镏苯油队谄髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的稱為直接投資，貨幣或?qū)嵨镉糜谫?gòu)買(mǎi)股票、債券等金融資產(chǎn)稱為間接投資。理財(cái)從理財(cái)?shù)闹黧w來(lái)說(shuō)，個(gè)人、家庭、公司、金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)至國(guó)家等都有理財(cái)活動(dòng)，理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是賺錢(qián)、省錢(qián)、花錢(qián)之道。理財(cái)就是打理錢(qián)財(cái)。（2）理財(cái)和投資的關(guān)系是：理財(cái)活動(dòng)包括投資行為，投資是理財(cái)?shù)囊徊糠?。材料?

區(qū)分投資與理財(cái)?（1）我國(guó)儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象是居民個(gè)人，政府、企業(yè)、事業(yè)單位的錢(qián)存入銀行一般稱為對(duì)公存款，不是儲(chǔ)蓄存款。（2）儲(chǔ)蓄存款不等于存款，存款包括活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款，其中只有活期的存款人才有權(quán)簽發(fā)支票。（3）我國(guó)的商業(yè)銀行是吸收居民存款最多的金融機(jī)構(gòu)，但有些國(guó)家的商業(yè)銀行不能吸收儲(chǔ)蓄存款。材料三：關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的誤區(qū)：三維評(píng)價(jià)◎經(jīng)典訓(xùn)練（一）在給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的C1、下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，正確的一項(xiàng)是（）A、儲(chǔ)蓄存款作為一種投資方式具有收益高的特點(diǎn)B、儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便，很受投資者歡迎C、利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中獲得的惟一收益D、儲(chǔ)蓄存款由于收益很低，所以沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)2、各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問(wèn)題，是因?yàn)椋ǎ〢、貸款越少，安全系數(shù)越大，商業(yè)銀行的效益越高B、發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)C、貸款利息和存款利息的差額扣去費(fèi)用就是商業(yè)銀行的利潤(rùn)D、貸款是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源D3、下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款理解不正確的是（）A、儲(chǔ)蓄存款反映儲(chǔ)戶與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)之間的信用關(guān)系B、儲(chǔ)蓄存款是一種投資行為C、儲(chǔ)蓄存款是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入銀行D、居民通過(guò)儲(chǔ)蓄存款可以獲得利息C(2008廣東高考第8題)

4.沒(méi)有穩(wěn)定收入的人士很難申請(qǐng)到銀行發(fā)行的信用卡，因?yàn)殂y行信用卡是

A．商業(yè)銀行對(duì)年滿l8周歲的客戶發(fā)行的一種信用憑證

B．商業(yè)銀行對(duì)資信狀況良好的客戶發(fā)行的一種信用憑證

c．商業(yè)銀行對(duì)擁有房、車(chē)等資產(chǎn)的客戶發(fā)行的一種信用憑證

D．商業(yè)銀行對(duì)喜歡提前消費(fèi)的客戶發(fā)行的一種信用憑證B(2005廣東高考第13題)5．李某把3萬(wàn)元現(xiàn)金存入國(guó)內(nèi)某商業(yè)銀行，存期為一年，到期時(shí)李某獲得540元的稅后利息。那么李某利息收入的來(lái)源是：

A．銀行發(fā)放貸款收取的利息

B．國(guó)家對(duì)儲(chǔ)戶的獎(jiǎng)勵(lì)

C．銀行利潤(rùn)

D．銀行的存款準(zhǔn)備金A

觀察材料，回答問(wèn)題：

(1)我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄迅速增長(zhǎng)，你如何看待這種現(xiàn)象？

(2)人們?yōu)槭裁窗彦X(qián)存入銀行？（二）簡(jiǎn)答題

參考答案：

(1)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，城鄉(xiāng)居民的收入增加，因此居民儲(chǔ)蓄存款逐年增加。（2）①儲(chǔ)蓄存款能獲得利息，比較安全，居民比較喜歡選擇儲(chǔ)蓄存款這種投資方式。②我國(guó)居民投資渠道還不夠暢通。③我國(guó)居民的傳統(tǒng)思想影響，比較節(jié)儉。（三）辨析題

居民儲(chǔ)蓄存款越多，越有利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

參考答案：（1）居民儲(chǔ)蓄存款越多，表明居民收入在不斷增加，財(cái)產(chǎn)在不斷增加。（2）居民儲(chǔ)蓄存款越多，表明居民的投資行為在增強(qiáng)，但投資渠道不多。（3）居民儲(chǔ)蓄存款多有利于支援國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)。有利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（4）當(dāng)社會(huì)出現(xiàn)有效需求不足，尤其在當(dāng)