2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款真題練習試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款真題練習試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、（2017年真題）以下不屬于抵押擔保的法律風險的是（）。A.抵押物的合法有效性B.抵押物重復抵押C.抵押物價值高估D.抵押物抵押率偏低【答案】D2、等額本息還款法的特點不包括()。A.在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息B.遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式進行調(diào)整C.利息逐月遞增,本金逐月遞減D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的【答案】C3、下列關(guān)于貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進行B.以電話調(diào)查為主要方式C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途D.貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物的狀況【答案】B4、下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，經(jīng)紀公司起到全程擔保的作用【答案】A5、商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構(gòu)審查時，分析其償債能力，重點看（）A.現(xiàn)金流量表B.資產(chǎn)負債表C.利潤表D.銷售情況表【答案】B6、以下關(guān)于個人信用貸款的特點，說法錯誤的是（）。A.準人條件嚴格B.貸款額度較小C.貸款期限較短D.貸款風險較低【答案】D7、銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則不包括（）。A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30％B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×抵押率D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款【答案】A8、()的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。A.網(wǎng)上銀行B.網(wǎng)上貨幣C.電子商務(wù)D.互聯(lián)網(wǎng)【答案】D9、目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。A.司法部門B.金融監(jiān)督管理機構(gòu)C.數(shù)據(jù)主體本人D.個人所在公司【答案】D10、個人住房貸款的簽約流程不包括（）。A.填寫合同B.審核合同C.簽訂合同D.復核合同【答案】D11、個人醫(yī)療貸款一般由（）聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。A.保險公司和中介機構(gòu)B.保險公司和衛(wèi)生管理部門C.貸款銀行和保險公司D.貸款銀行和中介機構(gòu)【答案】C12、銀行在有效選擇目標市場時應(yīng)遵循的標準不包括（）。A.符合銀行的目標和能力B.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿.符合全部客戶的愿望和需求【答案】D13、個人住房貸款盡職調(diào)查，對借款人及其家庭的收入還貸比有明確的準入要求，下列正確的是()。A.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下B.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在50%(含)以下C.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在55%(含)以下D.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下【答案】C14、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破產(chǎn)記錄B.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息C.職業(yè)信息D.信用報告查詢信息【答案】C15、催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。A.催收響應(yīng)模型B.違約概率模型C.損失程度模型D.客戶盈利分析模型【答案】D16、銀行從事營銷管理主要活動的順序為（）。A.①②③④⑤B.②①③④⑤C.③④①②⑤D.④③①②⑤【答案】C17、發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過()。A.兩個月B.半個月C.三個月D.一個月【答案】D18、處于（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。A.主導式地位B.追隨式地位C.補缺式地位D.挑戰(zhàn)式地位【答案】C19、商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時，需至少（）更改一次用戶密碼。A.6個月B.3個月C.1個月D.2個月【答案】D20、以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，應(yīng)當由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。A.借款人B.開發(fā)商C.國家法律D.貸款銀行【答案】D21、下列不能辦理銀行個人貸款的是（）。A.年滿18周歲的工廠工人甲B.63歲退休在家的男老師乙C.準備貸款買房的銀行青年職員丙D.出獄兩個月的?。ㄒ蛲当I入獄）【答案】D22、下列關(guān)于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標的表述，錯誤的是（）。A.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率指標B.不良貸款撥備覆蓋率是準備金不良貸款余額的比例C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）D.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款+損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比【答案】D23、（）年，專門從事征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)。A.1991B.1992C.1993D.1995【答案】C24、根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】B25、()質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。A.匯票B.個人憑證式國債C.國債D.存款單【答案】B26、申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料不包括()。A.借款人的合法身份證件原件和復印件B.證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明D.借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關(guān)材料【答案】B27、等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。A.遞增；遞減B.遞增；遞增C.遞減：遞增D.遞減；遞減【答案】C28、下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。A.應(yīng)收租金B(yǎng).債券C.機器設(shè)備D.采礦權(quán)【答案】B29、貸款回收原則是（）。A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€D.部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還【答案】B30、下列關(guān)于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是（）。A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前，借款合同繼續(xù)有效B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款C.當發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)【答案】B31、下列關(guān)于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。A.借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，次月1日（含1日）開始歸還貸款利息B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【答案】C32、陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為()。A.37.5%B.31.3%C.47.2%D.53.5%【答案】A33、貸款劃付時，委托其他自然人代辦的，代理人不需要持（）到柜臺辦理。A.本人身份證件B.借款人身份證件C.賬戶卡D.借款人授權(quán)委托書【答案】C34、陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A.37.5％B.31.3％C.47.2％D.53.5％【答案】A35、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A36、下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。A.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)B.定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位D.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色【答案】A37、以下不屬于信用風險的防控措施的是（）。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.詳細調(diào)查客戶的還款能力C.科學合理地確定客戶還款方式D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【答案】D38、下列可以作為貸款保證人的是()。A.醫(yī)院B.幼兒園C.政府D.機械制造廠【答案】D39、當銀行具有多種產(chǎn)品，而且產(chǎn)品差異很大時，營銷組織應(yīng)當采?。ǎ〢.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場性營銷組織D.區(qū)域性營銷組織【答案】B40、延長期限即展期，（）的商用房貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。A.半年以內(nèi)（含半年）B.半年以上C.1年以內(nèi)（含1年）D.1年以上【答案】C41、下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任C.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任【答案】B42、對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數(shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。A.硬政策決策B.評分閾值和挑選政策決策C.信用評分政策D.排除政策決策【答案】D43、農(nóng)村金融機構(gòu)（）部門、審計部門應(yīng)當對分支機構(gòu)貸后管理情況進行檢查。A.風險管理B.信貸管理C.公司金融D.個人貸款【答案】A44、以下關(guān)于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。A.具有社會公益性B.政策參與程度較高C.多為信用類貸款D.風險度相對較低【答案】D45、《住房公積金管理條例》規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】B46、關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，下列表述錯誤的是()。A.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字B.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書C.對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字D.保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其高管人員【答案】D47、公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別不包括（）。A.承擔風險的主體不同B.資金來源不同C.貸款的額度不同D.審批主體不同【答案】C48、關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法【答案】C49、個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活的按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。A.組合還款法B.等額本息還款法C.等額累進還款法D.等額本金還款法【答案】A50、目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。A.會計事務(wù)所B.商業(yè)銀行C.公安部門D.電信部門【答案】B51、機動車押品的登記部門為（）。A.財稅所在地的工商管理部門B.機動車管轄地車輛管理所C.證券登記結(jié)算公司D.中國人民銀行征信中心【答案】B52、借款人申請無擔保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力D.個人信用為借款人單位所評定認可【答案】D53、國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于（）年。A.1993B.1996C.1997D.1998【答案】A54、借款人所購車輛為商用車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.85%B.70%C.65%D.50%【答案】B多選題（共14題）1、在進行市場營銷環(huán)境分析時，對微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析（）。A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境B.信貸資金的供求狀況C.客戶的信貸需求D.政治與法律環(huán)境E.社會與文化環(huán)境【答案】BC2、根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。A.分層營銷B.產(chǎn)品差異C.大眾營銷D.情感營銷E.交叉營銷【答案】ABCD3、銀行在進行營銷決策前，應(yīng)首先對()進行調(diào)查分析。A.客戶需求B.競爭對手實力C.金融市場變化趨勢D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境E.其他銀行利率【答案】ABC4、以下屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境的是（）。A.外匯政策B.政治對經(jīng)濟的影響C.法律建設(shè)D.政府的各項經(jīng)濟政策E.外匯匯率【答案】AD5、管道小于或等于100mm的鍍鋅鋼管應(yīng)采用（）連接，破壞的鍍鋅層表面應(yīng)作防腐處理。A.焊接B.螺紋C.法蘭D.抱箍【答案】B6、在對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有()。A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展C.內(nèi)部管理機制科學完善D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標E.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景【答案】ABC7、下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。A.在貸款銀行開立有個人儲蓄賬戶B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄D.各行另行規(guī)定的其他條件E.在中國境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的