2023年整理初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合檢測(cè)試卷B卷含答案

2023年整理初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合檢測(cè)試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持的原則的是（）。A.及時(shí)性B.客觀性C.重要性D.統(tǒng)一性【答案】B2、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指數(shù)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.集中度限額【答案】D3、()是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A4、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。A.可靠性B.科學(xué)性C.流暢性D.嚴(yán)謹(jǐn)性【答案】A5、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D6、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是()。A.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額、C.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】C7、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目C.個(gè)人住房抵押貸款D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目【答案】D8、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】B9、下列各項(xiàng)中，不屬于進(jìn)行土地登記代理成果審核重點(diǎn)的是（）。A.代理步驟及過程是否符合規(guī)定要求B.委托代理內(nèi)容與要求是否合法C.成果內(nèi)容是否規(guī)范合法D.成果內(nèi)容及形式是否符合委托方的要求【答案】B10、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D11、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】B12、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是（）。A.基本指標(biāo)法B.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型C.高級(jí)計(jì)量法D.VaR模型【答案】D13、（2018年真題）某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B14、開展土地登記代理過程中獲得的收益應(yīng)當(dāng)由（）獲得。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機(jī)構(gòu)D.國(guó)家【答案】A15、按照我國(guó)銀行的監(jiān)管要求,銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入B.注冊(cè)準(zhǔn)入C.產(chǎn)品準(zhǔn)入D.區(qū)域準(zhǔn)入【答案】A16、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2.5％B.2％C.3.33％D.2.94％【答案】D17、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年B.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件D.通過第三方識(shí)別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】C18、（2020年真題）近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也被應(yīng)用于（）管理領(lǐng)域。A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A19、風(fēng)險(xiǎn)資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。A.壞賬損失B.預(yù)期損失C.大規(guī)模損失D.非預(yù)期損失【答案】D20、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不對(duì)【答案】B21、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D22、施工過程發(fā)生設(shè)計(jì)更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問題，應(yīng)屬于（）。A.事前質(zhì)量控制失效B.事中質(zhì)量控制失效C.事后質(zhì)量控制失效D.事前管理控制失效【答案】B23、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”說法錯(cuò)誤的是（）。A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門B.第二道防線——風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門C.第三道防線——內(nèi)部審計(jì)D.第二道防線——銀監(jiān)會(huì)【答案】D24、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是（）部門的責(zé)任。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】C25、以下屬于經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量對(duì)象的是()A.流動(dòng)資產(chǎn)B.固定資產(chǎn)C.存放與拆放同業(yè)D.無(wú)形資產(chǎn)【答案】C26、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶C.法人客戶和個(gè)人客戶D.集體客戶和個(gè)人客戶【答案】C27、因處分抵押財(cái)產(chǎn)涉及國(guó)有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請(qǐng)人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押權(quán)人D.受讓人【答案】B28、在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。A.評(píng)級(jí)為AA-以上（含）的國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.銀行存單C.我國(guó)省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券D.黃金【答案】A29、某商業(yè)銀行在期末對(duì)企業(yè)客戶評(píng)級(jí)進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，年初被評(píng)為AA級(jí)的1000個(gè)客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個(gè)，則下列表述中正確的是（）。A.該行AA級(jí)客戶的違約頻率為0.5％B.該行AA級(jí)客戶的貸款不良率為0.5％C.該行AA級(jí)客戶的違約概率為0.5％D.該行AA級(jí)客戶的違約損失率為0.5％【答案】A30、（2018年真題）在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D31、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，需每（）計(jì)量其公允價(jià)值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A32、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)11000元，投資的絕對(duì)收益是()。A.1000元B.100元C.9.9％D.10％【答案】A33、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍C.貸款客戶所投資的個(gè)別項(xiàng)目出現(xiàn)虧損D.市場(chǎng)資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高【答案】C34、在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需要考慮的因素是()。A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性B.經(jīng)濟(jì)前景C.收益率D.過去的組合集中情況【答案】D35、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會(huì)全部歸還的回收率為（）。A.95.757％B.96.026％C.98.562％D.92.547％【答案】A36、下列關(guān)于土地登記的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)有土地和農(nóng)民集體所有的土地依法確定給單位或者個(gè)人使用并進(jìn)行土地登記后，對(duì)土地權(quán)利人依法取得的土地權(quán)利可以起到確認(rèn)保障的作用B.在土地交易過程中，通過土地登記，對(duì)土地權(quán)屬變動(dòng)關(guān)系進(jìn)行確認(rèn)，可以有效的促進(jìn)土地市場(chǎng)規(guī)范，維護(hù)正常的土地市場(chǎng)秩序C.土地登記是土地管理的基礎(chǔ)性工作，是國(guó)家掌握土地動(dòng)態(tài)變化的一個(gè)主要信息源，是國(guó)家收取土地租、稅、費(fèi)的重要依據(jù)D.任何土地用途變更均需要進(jìn)行土地登記，而且土地部門應(yīng)無(wú)條件對(duì)其進(jìn)行登記【答案】D37、計(jì)劃?rùn)z查可以（）。A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對(duì)生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無(wú)偏差及偏差程度的大小D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】D38、下列各項(xiàng)不屬于土地登記代理的基本原則的是（）。A.等價(jià)交換原則B.等價(jià)有償原則C.平等自愿原則D.合法原則【答案】A39、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。A.會(huì)計(jì)信息披露B.內(nèi)部控制披露C.債權(quán)債務(wù)披露D.風(fēng)險(xiǎn)狀況披露【答案】A40、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D41、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)至少應(yīng)每()進(jìn)行一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C42、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析，下列表述正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析B.失誤樹分析方法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法C.感知風(fēng)險(xiǎn)指深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律D.分析風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)【答案】A43、集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價(jià)格核準(zhǔn)能力D.模型創(chuàng)建能力【答案】C44、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.25％B.50％C.30％D.20％【答案】A45、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正【答案】B46、（2020年真題）下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.債券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】B47、下列不屬于主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.定價(jià)限額【答案】D48、離開地面一定深度單獨(dú)建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利具體登記時(shí)，土地面積為地下建筑物的（）A.建筑面積B.基底面積C.垂直投影面積D.使用面積【答案】C49、（2018年真題）如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，700萬(wàn)美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】B50、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是()。A.醫(yī)院設(shè)備B.大學(xué)教學(xué)樓C.土地所有權(quán)D.正在建造的建筑物、船舶【答案】D多選題（共30題）1、（），由施工員向所管轄的作業(yè)隊(duì)組進(jìn)行安全技術(shù)交底。A.分項(xiàng)、分部工程施工前B.工程項(xiàng)目開工前C.單位施工開工前D.單位項(xiàng)目工程施工前【答案】A2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)量監(jiān)測(cè)情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議，其內(nèi)容包括()。A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況B.全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析C.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)分析D.限額執(zhí)行情況E.反映專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告【答案】ABCD3、下列屬于國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)的是（）。A.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求D.是基于會(huì)計(jì)核算的劃分E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABD4、趙某是山窩村村民，由于妻子生病，無(wú)奈之下將村里分給的宅基地出賣給他人。如果趙某想再申請(qǐng)宅基地，相關(guān)部門（）批準(zhǔn)。A.不予B.可以C.應(yīng)當(dāng)D.可以批準(zhǔn)，但是應(yīng)當(dāng)繳納土地使用費(fèi)【答案】A5、超限額報(bào)告的內(nèi)容有（）。A.發(fā)生原因B.相關(guān)建議C.解決的時(shí)間表D.超限額的程度E.可能持續(xù)的時(shí)間【答案】ABCD6、內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括（）。A.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤B.文件／合同缺陷C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.交易／定價(jià)錯(cuò)誤E.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告【答案】ABCD7、商業(yè)銀行預(yù)測(cè)未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)（）。A.對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化B.降低固定利率的長(zhǎng)期貸款比例C.提供固定利率的住房按揭貸款D.將閑置資金購(gòu)買固定收益證券E.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】AB8、衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，核心存款比例這一指標(biāo)可以通過（）換算得到。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款C.總資產(chǎn)D.貸款總額E.大額負(fù)債依賴度【答案】BC9、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說法正確的有（）。A.是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理的方式，使授信對(duì)象集中C.實(shí)現(xiàn)多樣化授信后，借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)可視為相互獨(dú)立D.多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的策略行之有效的前提條件是有足夠多的投資形式E.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本【答案】AC10、商業(yè)銀行在對(duì)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時(shí)，則以下做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息B.主要分析該企業(yè)未來的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值，所以商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)批準(zhǔn)這項(xiàng)貸款D.商業(yè)銀行在對(duì)該企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時(shí)期E.進(jìn)行現(xiàn)金流量分析分析時(shí)考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性【答案】ABD11、影響系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.行業(yè)因素C.企業(yè)財(cái)務(wù)因素D.企業(yè)非財(cái)務(wù)因素E.區(qū)域因素【答案】AB12、在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)踐中，可以根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為三類，其中包括（）。A.紅色預(yù)警法B.黃色預(yù)警法C.藍(lán)色預(yù)警法D.黑色預(yù)警法E.紫色預(yù)警法【答案】ACD13、目前，我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.流動(dòng)資金貸款C.其他個(gè)人零售貸款D.循環(huán)零售貸款E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD14、能夠直接、迅速和有效，但要注意其科學(xué)性，防止武斷、主觀和片面控制項(xiàng)目進(jìn)度的方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟(jì)方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】A15、如何給員工提供個(gè)人成長(zhǎng)、工作成就感、良好的職業(yè)預(yù)期和就業(yè)能力的管理，屬于薪酬管理內(nèi)容中的（）。A.目標(biāo)管理B.體系管理C.結(jié)構(gòu)管理D.制度管理【答案】B16、信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。下列屬于應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型的有（）。A.線性概率模型B.Logit模型C.Probit模型D.線性辨別模型E.打分卡模型【答案】ABCD17、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷B.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性D.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏E.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化【答案】ABCD18、在流動(dòng)性比例中，流動(dòng)性負(fù)債包括（)。A.—個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額B.—個(gè)月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)C.一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款D.—個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付款E.活期存款(不含財(cái)政性存款）【答案】ABCD19、風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及（）不足的問題。A.實(shí)效性B.完整性C.針對(duì)性D.均衡性E.獨(dú)立性【答案】ACD20、關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的理解，正確的有()。A.其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級(jí)管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制B.是控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制和制度安排C.公司治理與董事會(huì)和高級(jí)管理層管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)D.良好的公司治理能夠激勵(lì)董事會(huì)和高級(jí)管理層一致地追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)E.我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度【答案】ABD21、甲房地產(chǎn)公司從他人手中購(gòu)得土地一塊，以“觀景”為理念設(shè)計(jì)并建造觀景商品住宅樓。該地塊前有一學(xué)校乙，雙方協(xié)議約定：乙在20年內(nèi)不得在該處興建高層建筑，為此甲每年向乙支付10萬(wàn)元作為補(bǔ)償。甲在合同生效時(shí)取得了（）。A.地役權(quán)B.相鄰權(quán)C.抵押權(quán)D.留置權(quán)【答案】A22、柴油