第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12

8第八章_汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX122023/5/27第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率學(xué)習(xí)目的與要求:通過本章學(xué)習(xí)，簡(jiǎn)單應(yīng)用基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法；了解汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章。重點(diǎn)：保險(xiǎn)法的內(nèi)容難點(diǎn)：《保險(xiǎn)法》的效力范圍第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第一節(jié)保險(xiǎn)價(jià)格理論一、保險(xiǎn)價(jià)格理論的基本概念保險(xiǎn)商品的理論價(jià)格是指以保險(xiǎn)商品價(jià)格的內(nèi)在因素為基礎(chǔ)而形成的價(jià)格，決定保險(xiǎn)商品內(nèi)在價(jià)格的因素是保險(xiǎn)商品的價(jià)值，保險(xiǎn)商品的價(jià)值也是保險(xiǎn)商品理論的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)商品的理論價(jià)格由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分構(gòu)成，亦稱為毛費(fèi)率。1）純費(fèi)率（亦稱技術(shù)費(fèi)率）的確定，通常是在以往一定期限內(nèi)的平均保險(xiǎn)金額損失率的基礎(chǔ)上再加上一定數(shù)量的風(fēng)險(xiǎn)附加率。2）附加費(fèi)率是各個(gè)保險(xiǎn)公司根據(jù)其自身的經(jīng)營(yíng)水平、稅賦和預(yù)期利潤(rùn)水平?jīng)Q定的。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第一節(jié)保險(xiǎn)價(jià)格理論二、保險(xiǎn)精算保險(xiǎn)精算的主要目的之一就是要確定保險(xiǎn)的純費(fèi)率，即通過對(duì)一定期限內(nèi)的平均保險(xiǎn)金額損失率的統(tǒng)計(jì)分析以實(shí)現(xiàn)科學(xué)地確定保險(xiǎn)價(jià)格的目的。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)平均保險(xiǎn)金額損失率=一定時(shí)期保險(xiǎn)賠款總和/一定時(shí)期保險(xiǎn)金額總和第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第二節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率確定的基本原則一、公平合理原則公平合理原則的核心是確保實(shí)現(xiàn)每一個(gè)被保險(xiǎn)人的保費(fèi)負(fù)擔(dān)基本上是依據(jù)或者反映了保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度。這種公平合理的原則應(yīng)在兩個(gè)層面加以體現(xiàn)：1）在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間。在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間體現(xiàn)公平合理的原則，是指保險(xiǎn)人的總體收費(fèi)應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)價(jià)格確定的基本原理，尤其是在附加費(fèi)率部分，不應(yīng)讓被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)人不合理的經(jīng)營(yíng)成本和利潤(rùn)。2）在不同的被保險(xiǎn)人之間。在被保險(xiǎn)人之間體現(xiàn)公平合理是指不同被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度可能存在較大的差異，保險(xiǎn)人對(duì)不同的被保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)反映這種差異。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第二節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率確定的基本原則二、保證償付原則保證償付原則的核心是確保保險(xiǎn)人具有充分的償付能力。保證償付能力是保險(xiǎn)費(fèi)率確定原則的關(guān)鍵。三、相對(duì)穩(wěn)定原則相對(duì)穩(wěn)定原則是指保險(xiǎn)費(fèi)率厘定之后，應(yīng)當(dāng)在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定，不要輕易地變動(dòng)。四、促進(jìn)防損原則一方面保險(xiǎn)公司將積極參與汽車制造商對(duì)于汽車安全性能的改進(jìn)工作。另一方面保險(xiǎn)公司對(duì)于被保險(xiǎn)人的加強(qiáng)安全生產(chǎn)，進(jìn)行防災(zāi)防損的工作也會(huì)予以一定的支持，目的是調(diào)動(dòng)被保險(xiǎn)人主動(dòng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防災(zāi)防損工作的積極性。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式一、保險(xiǎn)費(fèi)率的概念保險(xiǎn)費(fèi)率：依照保險(xiǎn)金額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比例，通常以千分率（‰）來表示。保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱保額，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)賠償（給付）保險(xiǎn)金的限額，它是保險(xiǎn)人據(jù)以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)費(fèi)：簡(jiǎn)稱保費(fèi)，是投保人參加保險(xiǎn)時(shí)所交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的過程中將風(fēng)險(xiǎn)因子分為兩類：與汽車相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因子，主要包括汽車的種類、使用的情況和行駛的區(qū)域等。與駕駛?cè)藛T相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因子，主要包括駕駛?cè)藛T的性格、年齡、婚姻狀況、職業(yè)等。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的費(fèi)率模式劃分為兩大類：從車費(fèi)率模式是以被保險(xiǎn)車輛的風(fēng)險(xiǎn)因子為主作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要因素的費(fèi)率確定模式。從人費(fèi)率模式是以駕駛被保險(xiǎn)車輛人員的風(fēng)險(xiǎn)因子為主作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要因素的費(fèi)率確定模式。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式二、從車費(fèi)率模式從車費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中主要以被保險(xiǎn)車輛的風(fēng)險(xiǎn)因子作為影響費(fèi)率確定因素的模式。現(xiàn)行的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率體系中影響費(fèi)率的主要變量為車輛的使用性質(zhì)、車輛生產(chǎn)地和車輛的種類：根據(jù)車輛的使用性質(zhì)劃分：營(yíng)業(yè)性車輛與非營(yíng)業(yè)性車輛。根據(jù)車輛的生產(chǎn)地劃分：進(jìn)口車輛與國(guó)產(chǎn)車輛。根據(jù)車輛的種類劃分：車輛種類與噸位。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式三、從人費(fèi)率模式從人費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中主要以被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T的風(fēng)險(xiǎn)因子作為影響費(fèi)率確定因素的模式。從人費(fèi)率模式考慮的風(fēng)險(xiǎn)因子：1）根據(jù)駕駛員的年齡劃分；2）根據(jù)駕駛員的性別劃分；3）根據(jù)駕駛員的駕齡劃分；4）根據(jù)安全記錄劃分。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式四、基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法（一）車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算1．車輛損失險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算1）按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、新車購(gòu)置價(jià)所屬檔次查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率；保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+（實(shí)際新車購(gòu)置價(jià)–新車購(gòu)置價(jià)所屬檔次的起點(diǎn)）×費(fèi)率第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式

家庭自用汽車損失保險(xiǎn)費(fèi)率表（局部）表8-1

第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式例8-1：假定某投保車輛的車齡為4~5年、新車購(gòu)置價(jià)為20萬元，則其所屬的新車購(gòu)置價(jià)檔次為20萬~30萬元檔（檔次分段含起點(diǎn)不含終點(diǎn)），在費(fèi)率表上查得對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為2166元，而實(shí)際新車購(gòu)置價(jià)恰好為檔次的起點(diǎn)（20萬元），則該車輛的保費(fèi)就是2166元。例8-2：假定另一投保車輛的車齡為4~5年、新車購(gòu)置價(jià)為25萬元，則其所屬的新車購(gòu)置價(jià)檔次同樣為20萬~30萬元檔；在費(fèi)率表上查得對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為2166元，費(fèi)率為1.038％；保費(fèi)=2166＋（25萬－20萬）×1.038％＝2685元。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式2）如果投保人選擇不足額投保，即保額小于新車購(gòu)置價(jià)，保費(fèi)應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整，計(jì)算公式為：保費(fèi)＝（0.05＋0.95×保額/新車購(gòu)置價(jià)）×足額投保時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)3）36座以上營(yíng)業(yè)客車新車購(gòu)置價(jià)低于20萬元，按照20~36座營(yíng)業(yè)客車對(duì)應(yīng)檔次的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收；4）掛車保險(xiǎn)費(fèi)按同噸位貨車對(duì)應(yīng)檔次保險(xiǎn)費(fèi)的50％計(jì)收。2．第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算1）按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、責(zé)任限額直接查找保費(fèi)；2）掛車保險(xiǎn)費(fèi)按2噸以下貨車計(jì)收（責(zé)任限額統(tǒng)一為5萬元）。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式

家庭自用汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率表（局部）表8-2

第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12注：如果責(zé)任限額為100萬元以上，則

保險(xiǎn)費(fèi)＝A+A×N×（0.034－0.0013×N）式中：A指同檔次限額為100萬元的第三者險(xiǎn)保費(fèi)；N＝（限額－100萬）/50萬元，限額必須是50萬元的倍數(shù)，且不得超過1000萬元。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式（二）附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算1．全車盜搶險(xiǎn)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率；保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+保額×費(fèi)率第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式

家庭自用車全車盜搶險(xiǎn)費(fèi)率表表8-3

第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式2．車上人員責(zé)任險(xiǎn)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、投保方式查找費(fèi)率。保費(fèi)=單座責(zé)任限額×投保座位數(shù)×費(fèi)率家庭自用車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率表表8-4第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式3．車上貨物責(zé)任險(xiǎn)按責(zé)任限額，分營(yíng)業(yè)用、非營(yíng)業(yè)用查找費(fèi)率。車上貨物責(zé)任險(xiǎn)的最低責(zé)任限額為20000元。保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+（責(zé)任限額-20000）×費(fèi)率車上貨物責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表表8-5第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式4．玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)按客車、貨車、座位數(shù)、投保進(jìn)口/國(guó)產(chǎn)玻璃查找費(fèi)率；保費(fèi)=新車購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)費(fèi)率表8-6第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式5．不計(jì)免賠特約條款保費(fèi)=適用本條款的所有險(xiǎn)種應(yīng)收保費(fèi)之和（不含無賠款優(yōu)待以及風(fēng)險(xiǎn)修正）×20%6．火災(zāi)、自燃、爆炸損失險(xiǎn)實(shí)行0.6%的固定費(fèi)率。保費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率如果單保自燃險(xiǎn)：保費(fèi)=保險(xiǎn)金額×0.4%第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式7．車身劃痕損失險(xiǎn)按新車購(gòu)置價(jià)所屬檔次直接查找保費(fèi)。車身劃痕損失險(xiǎn)費(fèi)率表表8-7第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式8．停駛損失險(xiǎn)實(shí)行10%的固定費(fèi)率。保費(fèi)=約定的最高賠償天數(shù)×約定的最高日責(zé)任限額×費(fèi)率9．無過失責(zé)任險(xiǎn)無過失責(zé)任險(xiǎn)的最高責(zé)任限額為50000元人民幣。保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+責(zé)任限額×0.5%基礎(chǔ)保費(fèi)為50元，費(fèi)率為0.5%10．救助特約條款只有購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)之后才能購(gòu)買本附加險(xiǎn)。實(shí)行固定保費(fèi)，無需計(jì)算，保費(fèi)為150元人民幣。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式11．提車險(xiǎn)按新車購(gòu)置價(jià)所屬檔次直接查找保費(fèi)。提車險(xiǎn)費(fèi)率表表8-8第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式（三）風(fēng)險(xiǎn)修正1．單車投保單車投保，保費(fèi)可根據(jù)《單車風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表》進(jìn)行調(diào)整；保費(fèi)=標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)×（1－風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)）2．車隊(duì)投保車隊(duì)投保，保費(fèi)可根據(jù)《車隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)表》進(jìn)行調(diào)整。保費(fèi)=單車保費(fèi)×費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)單車風(fēng)險(xiǎn)修正或車隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)僅適用于保險(xiǎn)期限為一年以上的保險(xiǎn)單。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式

單車風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表表8-9

第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第三節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的模式

車隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)表表8-10

第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章一、車輛使用性質(zhì)（一）私人生活用車個(gè)人或家庭所有并用于非經(jīng)營(yíng)的客車。私人生活用車應(yīng)同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1）車輛所有權(quán)為個(gè)人或家庭所有，以任何法人、其他組織名義購(gòu)買的車輛均不在本范圍內(nèi)；2）車輛用途為無盈利的、非經(jīng)營(yíng)的、方便日常生活的代步工具；3）車型僅限于客車。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（二）行政用車黨政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位及其他組織所有并用于日常行政事務(wù)的車輛。行政用車應(yīng)同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1）車輛所有權(quán)為法人或其他組織所有；2）車輛僅作為方便日常行政工作的一種代步工具；3）車輛本身載客、載貨行為不以盈利為目的。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（三）生產(chǎn)用車企業(yè)、個(gè)人或家庭所有并用于完成商業(yè)性傳遞或保證自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常運(yùn)作的車輛。生產(chǎn)用車應(yīng)同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1）車輛所有權(quán)為各類企業(yè)、個(gè)人及家庭；2）車輛的使用限于以下三方面：運(yùn)送工商業(yè)生產(chǎn)所需的原材料、輔助材料、半成品或產(chǎn)成品；運(yùn)送自身農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需工具、材料及產(chǎn)品；完成主業(yè)所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)，但不包括營(yíng)運(yùn)車輛及租賃車輛的用途；3）車輛使用不直接收取運(yùn)費(fèi)。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（四）營(yíng)運(yùn)車輛由交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)營(yíng)運(yùn)證書的用于從事客運(yùn)、貨運(yùn)或客貨兩運(yùn)的車輛。營(yíng)運(yùn)車輛應(yīng)同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1）保險(xiǎn)車輛須有交通管理部門核發(fā)的營(yíng)運(yùn)證書；2）車輛用于國(guó)家允許的客運(yùn)、貨運(yùn)或客貨兩運(yùn)業(yè)務(wù)；3）業(yè)務(wù)活動(dòng)的目的為收取運(yùn)費(fèi)。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（五）租賃車輛擁有國(guó)家管理部門核發(fā)的租賃許可證的單位所有并用于向他人租賃以收取租賃費(fèi)用為目的的車輛。租賃車輛應(yīng)同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1）投保人須有管理部門核發(fā)的租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；2）車輛用于向他人租賃；3）業(yè)務(wù)活動(dòng)的目的為收取租賃費(fèi)。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章二、車輛類型（一）客車（二）貨車（三）農(nóng)用車（四）集裝箱車（五）掛車第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（六）特種車1）包括油罐車、氣罐車、液罐車、水泥罐車、冷藏車等，適用于各類裝載油料、氣體、液體、水泥攪拌設(shè)備的專用罐車，或適用于裝有冷凍或加溫設(shè)備的箱式車輛。2）包括起重車、裝卸車、工程車，適用于各種有起重、裝卸、升降等工程設(shè)備或功能的專用車輛。3）包括救護(hù)車、電視轉(zhuǎn)播車、監(jiān)測(cè)車、消防車、清潔車及醫(yī)療車，適用于車內(nèi)固定裝有專用儀器設(shè)備，從事專業(yè)工作的監(jiān)測(cè)、消防、清潔、醫(yī)療、救護(hù)、電視轉(zhuǎn)播、雷達(dá)、X光檢查等車輛。4）專指運(yùn)鈔車，適用于各銀行、財(cái)務(wù)公司、押運(yùn)公司所有的、具有專業(yè)防護(hù)裝置，專用于運(yùn)送紙幣、貨幣、紙幣專用紙及其他與貨幣相關(guān)物品的車輛。（七）其他車輛第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章三、國(guó)產(chǎn)、進(jìn)口車輛劃分標(biāo)準(zhǔn)（一）進(jìn)口車輛滿足以下任一條件的車輛為進(jìn)口車輛：1）整車進(jìn)口的一切機(jī)動(dòng)車輛；2）主要零配件由國(guó)外進(jìn)口，國(guó)內(nèi)組裝的車輛；3）合資企業(yè)生產(chǎn)的16座以上（含16座）的客車；4）下列車輛品牌和車型：北京切諾基V6、廣州本田、上海別克、上海帕薩特、湖北雷諾、長(zhǎng)春奧迪系列、天津豐田；5）其他合資企業(yè)生產(chǎn)的國(guó)產(chǎn)化率低于70%的機(jī)動(dòng)車輛。（二）國(guó)產(chǎn)車輛國(guó)產(chǎn)車輛是指除進(jìn)口車輛以外的機(jī)動(dòng)車輛。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章四、車齡及使用年限（一）車齡車齡是指保險(xiǎn)車輛已使用的年限，不足一年者不計(jì)算。車齡從車輛出廠后向車輛管理部門初次登記之日起計(jì)算。（二）規(guī)定使用年限規(guī)定使用年限是指根據(jù)國(guó)家有關(guān)車輛報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)，車輛能夠使用的期限。其中：1）規(guī)定使用年限為15年的車型有：9座（含9座）以下非營(yíng)運(yùn)載客汽車（包括轎車、越野車）；2）規(guī)定使用年限為10年的車型有：旅游載客汽車和9座以上非營(yíng)運(yùn)載客汽車；3）規(guī)定使用年限為8年的車型有：輕、微型載貨汽車（含越野型）、帶拖掛的載貨汽車、礦山作業(yè)專用車及各類出租汽車。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（三）已使用年限相對(duì)值已使用年限相對(duì)值=車齡/規(guī)定使用年限如某出租汽車于2000年1月1日初次登記上牌，2002年6月1日時(shí)，其已使用年限相對(duì)值為：車齡/規(guī)定使用年限＝2年/8年＝0.25。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章五、新車購(gòu)置價(jià)及實(shí)際價(jià)值（一）新車購(gòu)置價(jià)新車購(gòu)置價(jià)指保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，合同簽訂地購(gòu)置同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。（二）實(shí)際價(jià)值實(shí)際價(jià)值是指與保險(xiǎn)車輛同類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)減去該車已使用年限折舊金額后的價(jià)格，折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，折舊按每滿一年扣除一年計(jì)算，不足一年的部分，不計(jì)折舊。實(shí)際價(jià)值＝新車購(gòu)置價(jià)×（1－已使用年限×車輛年折舊率）第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章六、保費(fèi)浮動(dòng)項(xiàng)目（一）防盜裝置浮動(dòng)項(xiàng)目1）GPS（GlobalPositionalSystem）。2）GMS（GlobalMobile(Communication)System）。3）電子防盜裝置。4）機(jī)械防盜裝置。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（二）固定停放場(chǎng)所浮動(dòng)項(xiàng)目1）自用車位：指保險(xiǎn)車輛在夜間停放于自有的專門用于停放車輛的露天停車場(chǎng)。2）固定車庫(kù)：是指保險(xiǎn)車輛在夜間停放于自有的或具有長(zhǎng)期使用權(quán)的車庫(kù)內(nèi)。3）露天社會(huì)停車場(chǎng)：是指保險(xiǎn)車輛夜間停放于公用的應(yīng)收費(fèi)的露天停車場(chǎng)。4）無固定停放場(chǎng)所：是指保險(xiǎn)車輛除上述三種情況以外夜間停放狀態(tài)。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（三）安全裝置浮動(dòng)項(xiàng)目1）ABS系統(tǒng)（Anti-BreakSystem）。2）單氣囊（SingleAirbag）。3）雙氣囊（DualAirbag）。4）多氣囊（MultiAirbag）。（四）賠償限額浮動(dòng)項(xiàng)目對(duì)于車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)和車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)，根據(jù)其賠償限額所處檔次享受相應(yīng)的浮動(dòng)比例。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（五）行駛區(qū)域浮動(dòng)項(xiàng)目1）出入境：指保險(xiǎn)車輛的行駛范圍超出中華人民共和國(guó)（不含港、澳、臺(tái)）境內(nèi)。2）境內(nèi)：指保險(xiǎn)車輛行駛區(qū)域在中華人民共和國(guó)（不含港、澳、臺(tái)）境內(nèi)。3）省內(nèi)：指保險(xiǎn)車輛僅在合同約定的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)行駛。4）指定區(qū)域：指保險(xiǎn)車輛不在公路、城市街道和胡同（里巷），以及公共廣場(chǎng)、公共停車場(chǎng)等供車輛、行人通行的地方行駛，僅在工地、機(jī)場(chǎng)、工廠等固定范圍內(nèi)使用。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（六）銷售渠道浮動(dòng)項(xiàng)目1）營(yíng)銷業(yè)務(wù)。2）專業(yè)代理業(yè)務(wù)。3）兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。4）直銷業(yè)務(wù)。5）網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)。6）電話銷售業(yè)務(wù)。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（七）指定駕駛員浮動(dòng)項(xiàng)目1．私人生活用車對(duì)私人生活用車，僅當(dāng)保單上列名的駕駛員人數(shù)不超過2人并且在投?；蚶m(xù)保時(shí)能夠提供所有駕駛員的駕駛證時(shí)，可予以本項(xiàng)浮動(dòng)。其中：1）駕駛員年齡均依周歲計(jì)，不足一年的部分不計(jì)入。2）駕齡自駕駛員《中華人民共和國(guó)機(jī)動(dòng)車駕駛證》上登記的初次領(lǐng)證日期開始計(jì)算，不足一年的部分不計(jì)入。2．行政用車、生產(chǎn)用車、營(yíng)運(yùn)車輛和租賃車輛對(duì)行政用車、生產(chǎn)用車、營(yíng)運(yùn)車輛和租賃車輛，當(dāng)在保單上對(duì)保險(xiǎn)車輛明確列名指定一名或二名駕駛員時(shí)，可按不同比例予以本項(xiàng)浮動(dòng)。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（八）無賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)項(xiàng)目保險(xiǎn)車輛必須同時(shí)滿足以下條件，方可予以相應(yīng)險(xiǎn)種的無賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)：1）上年保險(xiǎn)期限不少于一年；2）本年保險(xiǎn)期限不少于一年且于上年保險(xiǎn)期滿前辦理續(xù)保；3）在上年未發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（九）一次投保車輛數(shù)浮動(dòng)項(xiàng)目一次投保車輛數(shù)浮動(dòng)適用于行政用車、生產(chǎn)用車、營(yíng)運(yùn)車輛和租賃車輛。凡屬同一被保險(xiǎn)人（含政府采購(gòu)）的車輛在本公司一次投保的數(shù)量達(dá)到20臺(tái)以上（含20臺(tái)）時(shí)，可依一次投保車輛數(shù)的規(guī)模確定浮動(dòng)檔次，再根據(jù)使用性質(zhì)確定浮動(dòng)比例。（十）大額保費(fèi)一次全額付款金額浮動(dòng)項(xiàng)目在予以本項(xiàng)浮動(dòng)之前，屬同一被保險(xiǎn)人（含政府采購(gòu)）的車輛在本公司一次投保時(shí)，保費(fèi)之和（含特約條款保費(fèi)）達(dá)到10萬元以上（含10萬元）并且在投保時(shí)一次交清全部保費(fèi)，可依一次全額付款金額的規(guī)模予以不同檔次的浮動(dòng)。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章七、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算（一）車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)＝部分損失基本保費(fèi)＋部分損失保額×部分損失費(fèi)率＋全部損失保額×全部損失費(fèi)率（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝固定保費(fèi)第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（三）車輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)＝新車購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)＝保額×費(fèi)率×（1＋已使用年限相對(duì)值浮動(dòng)比例）車輛停駛損失險(xiǎn)保費(fèi)＝最高賠償天數(shù)×日賠償金額×費(fèi)率全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)＝保額×費(fèi)率×（1＋已使用年限相對(duì)值浮動(dòng)比例＋防盜裝置浮動(dòng)比例＋固定停放場(chǎng)所浮動(dòng)比例）新增設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)＝保額×對(duì)應(yīng)車輛損失險(xiǎn)部分損失費(fèi)率其他車輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)保費(fèi)＝保額×費(fèi)率第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（四）第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)1．車上責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝投保座位數(shù)×每人每次事故最高賠償限額×費(fèi)率×（1＋賠償限額浮動(dòng)比例＋安全裝置浮動(dòng)比例）車上貨物責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝每次事故最高賠償限額×費(fèi)率×（1＋賠償限額浮動(dòng)比例）2．無過失責(zé)任險(xiǎn)無過失責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)＝同檔第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)×費(fèi)率3．車載貨物掉落險(xiǎn)車載貨物掉落險(xiǎn)保費(fèi)＝賠償限額×費(fèi)率×（1＋賠償限額浮動(dòng)比例）第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（五）特約條款1．可選免賠額特約條款可選免賠額特約條款浮動(dòng)保費(fèi)＝所選車輛損失險(xiǎn)及車輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)總浮動(dòng)保費(fèi)×費(fèi)率2．里程變額特約條款選擇該特約條款后，保額增加，保費(fèi)不變。3．換件特約條款換件特約條款浮動(dòng)保費(fèi)＝所選車輛損失險(xiǎn)及車輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)總浮動(dòng)保費(fèi)×費(fèi)率4．基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款浮動(dòng)保費(fèi)＝車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)總浮動(dòng)保費(fèi)×費(fèi)率5．附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款浮動(dòng)保費(fèi)＝附加險(xiǎn)總浮動(dòng)保費(fèi)×費(fèi)率第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章6．價(jià)值損失條約條款價(jià)值損失特約條款保費(fèi)＝新車購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率7．代步車特約條款代步車特約條款保費(fèi)＝約定天數(shù)×約定日租金額×費(fèi)率8．指定部位賠償特約條款指定部位賠償特約條款浮動(dòng)保費(fèi)＝車輛損失險(xiǎn)及車輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)總浮動(dòng)保費(fèi)×費(fèi)率9．法律服務(wù)特約條款法律服務(wù)特約條款保費(fèi)＝固定保費(fèi)10．救援費(fèi)用特約條款救援費(fèi)用特約條款保費(fèi)＝固定保費(fèi)11．指定行駛區(qū)域特約條款只有特約了本條款后，計(jì)算保費(fèi)浮動(dòng)比例時(shí)行駛區(qū)域浮動(dòng)項(xiàng)下方可按“指定區(qū)域”浮動(dòng)。第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（六）保費(fèi)浮動(dòng)比例保費(fèi)浮動(dòng)比例＝行駛區(qū)域浮動(dòng)比例＋無賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)比例＋指定駕駛員浮動(dòng)比例＋銷售渠道浮動(dòng)比例＋一次投保車輛數(shù)浮動(dòng)比例其中，一次投保車輛數(shù)浮動(dòng)比例不針對(duì)私人生活用車；對(duì)行政用車、生產(chǎn)用車、營(yíng)運(yùn)車輛和租賃車輛由本保險(xiǎn)人根據(jù)一次投保車輛的歷史賠付情況決定是否給予（下同）。由于無賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)比例可能因險(xiǎn)種而不同，保費(fèi)浮動(dòng)比例需分險(xiǎn)種計(jì)算。新保險(xiǎn)種的無賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)比例為0。特別的，當(dāng)保險(xiǎn)車輛為行政用車和生產(chǎn)用車時(shí)，1）若沒有選擇指定行駛區(qū)域特約條款，則保費(fèi)浮動(dòng)比例＝行駛區(qū)域浮動(dòng)比例＋無賠款獎(jiǎng)勵(lì)浮動(dòng)比例或一次投保車輛數(shù)浮動(dòng)比例＋銷售渠道浮動(dòng)比例＋指定駕駛員浮動(dòng)比例2）若選擇了指定區(qū)域特約條款，則保費(fèi)浮動(dòng)比例＝行駛區(qū)域浮動(dòng)比例＋銷售渠道浮動(dòng)比例＋指定駕駛員浮動(dòng)比例第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章（七）保單保費(fèi)首先計(jì)算各險(xiǎn)種經(jīng)行駛區(qū)域、銷售渠道、無賠款獎(jiǎng)勵(lì)、指定駕駛員和一次投保車輛數(shù)浮動(dòng)后的保費(fèi)，稱之為“浮動(dòng)保費(fèi)”。車輛損失險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)＝車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)×（1＋車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)比例）根據(jù)是否投保了可選免賠額特約條款或指定部位賠償特約條款，保單保費(fèi)有兩種計(jì)算方式：1）既沒有投保可選免賠額特約條款也沒有投保指定部位賠償特約條款的情況下：保單保費(fèi)＝（車輛損失險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)＋車輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)之和＋第三者責(zé)任險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)之和＋特約條款浮動(dòng)保費(fèi)之和）×（１＋大額保費(fèi)一次全額付款金額浮動(dòng)比例）第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章2）投保人投保了可選免賠額特約條款或指定部位賠償特約條款的情況下：保單保費(fèi)＝（全車盜搶險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)＋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)＋車輛停駛損失險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)浮動(dòng)保費(fèi)之和＋可選免賠額特約條款或指定部位賠償特約條款浮動(dòng)保費(fèi)＋換件特約條款浮動(dòng)保費(fèi)＋基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款浮動(dòng)保費(fèi)＋附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款浮動(dòng)保費(fèi)＋其余特約條款浮動(dòng)保費(fèi)之和）×（１＋大額保費(fèi)一次全額付款金額浮動(dòng)比例）第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章八、年費(fèi)率、日費(fèi)率使用標(biāo)準(zhǔn)1）本費(fèi)率表是保險(xiǎn)期限為一年的費(fèi)率表，即年費(fèi)率表。2）投保時(shí)，保險(xiǎn)期限不足一年的按日費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)：短期保險(xiǎn)費(fèi)＝年保險(xiǎn)費(fèi)/365×承保天數(shù)九、批改保費(fèi)計(jì)算投保人申請(qǐng)辦理保單批改，如保險(xiǎn)車輛改裝車型、變更使用性質(zhì)及申請(qǐng)?jiān)黾?、降低保險(xiǎn)金額或賠償限額時(shí)，以未了責(zé)任天數(shù)、按日費(fèi)率計(jì)算批改保費(fèi)，計(jì)算公式為：批改保費(fèi)＝（批改后年保費(fèi)－批改前年保費(fèi)）×未了責(zé)任天數(shù)/365第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)率XX12第四節(jié)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章十、退保費(fèi)計(jì)算（一）個(gè)單業(yè)務(wù)退保1）對(duì)于車輛損失險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)和特約條款，除費(fèi)率另有規(guī)定或合同另有特別約定外，有下列幾種情況：（1）保單有效期內(nèi)已發(fā)生賠款的險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人獲取部分保險(xiǎn)賠款后一個(gè)月內(nèi)提出解除合同的，計(jì)算與保險(xiǎn)金額扣除賠款和免賠金額后的未了責(zé)任部分相對(duì)應(yīng)的剩余保險(xiǎn)費(fèi)，按日費(fèi)率予以退還：退保金額＝〔基本保費(fèi)＋（原保額－賠款－免賠金額）×原費(fèi)率〕×（1＋原保費(fèi)浮動(dòng)比例）×未了責(zé)任天數(shù)/365若出險(xiǎn)險(xiǎn)種系按固定保費(fèi)收費(fèi)，則：退保金額＝該險(xiǎn)種保單保費(fèi)×未了責(zé)任天數(shù)/365（2）因保險(xiǎn)賠償致使保險(xiǎn)合同終止時(shí)，保險(xiǎn)人不退還出險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)。（3）如未發(fā)生賠款，保險(xiǎn)人按年費(fèi)率的1／365計(jì)算日費(fèi)率：退保金額＝該險(xiǎn)種保單保費(fèi)×未了責(zé)任天數(shù)/365第八章汽車保險(xiǎn)費(fèi)