理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師基礎(chǔ)試題和答案要點_第1頁
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文檔簡介

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師基礎(chǔ)試題和答案要點

單選題(共100題)1、以下費用中,()不需要基金承擔(dān)。A.基金審計費B.基金份額持有人大會會費C.基金托管費D.基金認(rèn)購費【答案】D2、關(guān)于共同基金的認(rèn)購(申購)費用,下列說法中不正確的是()。A.購買基金時交納認(rèn)購(申購)費用稱為前端收費B.賣出基金時交納認(rèn)購(申購)費用稱為后端收費C.后端收費持有時間越長費率越高D.貨幣市場基金免認(rèn)購(申購)費【答案】C3、開放式基金的交易價格取決于()。A.每一基金份額凈資產(chǎn)值的大小B.市場供求關(guān)系的影響,常出現(xiàn)溢價或折價現(xiàn)象C.證券市場的政策影響D.每一基金份額收益率的大小【答案】A4、保險發(fā)展至今已經(jīng)形成一套完整的體系,不屬于保險特性的是()。A.經(jīng)濟(jì)性B.有償性C.互助性D.契約性【答案】B5、有關(guān)財政指標(biāo),下列說法不正確的是()。A.收大于支是盈余,收不抵支則出現(xiàn)財政赤字。如果財政赤字過大就會引起社會總需求的膨脹和社會總供求的失衡B.財政赤字或結(jié)余是宏觀調(diào)控中應(yīng)用最普遍的經(jīng)濟(jì)變量之一C.財政向中央銀行借款彌補(bǔ)赤字,如果中央銀行不因此增發(fā)貨幣,只是把本來應(yīng)該增加貸款的數(shù)量借給財政使用,那么財政赤字有可能使需求總量增加D.中央銀行因為財政的借款而增加貨幣發(fā)行量時,財政赤字會擴(kuò)大國內(nèi)需求【答案】C6、下列關(guān)于儲蓄品種的說法,不正確的是()。A.活期儲蓄未到結(jié)息日清戶時,按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止B.定活兩便儲蓄的利息按實際存期長短計算,存期越長利率越高C.整存零取比較適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶D.整存零取比較適合于有款項在一定時期內(nèi)不需動用,只需定期支取利息以作生活零用的客戶【答案】D7、下列關(guān)于典當(dāng)融資的說法,正確的是()。A.典當(dāng)期限當(dāng)期不足5日的,按當(dāng)日收取有關(guān)費用B.典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行C.典當(dāng)期限由雙方約定,最長不得超過1年D.典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi),經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng),續(xù)當(dāng)一次的期限最長為3個月【答案】B8、下列選項中,不屬于小型商業(yè)保險購買者的特征的是()。A.對保險產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求B.對保險條款不太了解C.把保險當(dāng)成一種投資品D.把保險視為一種生活必備品【答案】C9、保險合同約定的保險事故或事件發(fā)生后,保險人所應(yīng)承擔(dān)的保險賠償或給付責(zé)任被稱為()。A.保險賠償B.保險給付C.保險保障D.保險責(zé)任【答案】D10、下列關(guān)于父母對子女的繼承權(quán)說法錯誤的是()。A.生父母對其非婚生子女同樣有繼承權(quán),但需要以有無撫養(yǎng)子女的事實為條件B.如果收養(yǎng)關(guān)系解除,養(yǎng)父母子女間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系依法消除,養(yǎng)父母對養(yǎng)子女不再具有法定繼承人的身份,依法不再享有繼承權(quán)C.養(yǎng)父母子女間并無自然的血緣聯(lián)系,但由于確立了收養(yǎng)關(guān)系形成了法律上的擬制血親關(guān)系,相互間產(chǎn)生了法定的權(quán)利和義務(wù),成為法定繼承人D.如果繼父母與繼子女的生父母離婚時,已將繼子女撫養(yǎng)成年、接近成年或能夠獨立生活的,應(yīng)當(dāng)不影響繼父母對有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的繼承權(quán)【答案】A11、“以房養(yǎng)老”是一種新型養(yǎng)老方式,以下對其描述錯誤的是()。A.“以房養(yǎng)老”又稱“倒按揭”B.“以房養(yǎng)老”的本質(zhì)是以房產(chǎn)作抵押,向銀行借款C.借款人去世后,金融機(jī)構(gòu)獲得房屋產(chǎn)權(quán),但房產(chǎn)增值部分由借款人的繼承人享有D.借款人在獲得現(xiàn)金的同時,依然有房屋的居住權(quán)【答案】C12、夫妻雙方婚前財產(chǎn)及婚后所得財產(chǎn)全部歸各自所有的財產(chǎn)制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分別財產(chǎn)制D.均等分配制【答案】C13、李某2015年月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金為()元。A.300B.720C.800D.1400【答案】C14、馮女士老伴早已去世,自己獨立撫養(yǎng)兩位兒子馮大和馮二成人。今年8月,馮女士突發(fā)疾病去世,留有40萬元的拆遷補(bǔ)償費。馮二出具一份馮女士的代書遺囑,代書人是一位鄰居,指定馮二的妻子作為見證人。將拆遷補(bǔ)償費中的30萬元分給馮二,剩下10萬元給馮大。則馮二可以獲得馮女士()萬元的遺產(chǎn)。A.0B.20C.30D.40【答案】B15、陳先生與太太今年均49歲,不知道國家對于企業(yè)職工退休年齡的規(guī)定,找到助理理財規(guī)劃師咨詢,得知國家法定企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲,女工人年滿()周歲,女干部年滿()周歲。A.60;55;50B.60;50;55C.50;55;60D.60;55;55【答案】B16、冬天下雪高速公路上結(jié)冰,交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施,因為路上結(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險事故,產(chǎn)生風(fēng)險損失,關(guān)于風(fēng)險損失的說法正確的是()。A.風(fēng)險損失是必然發(fā)生的B.風(fēng)險損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少C.風(fēng)險損失只包括直接損失D.風(fēng)險損失可以用貨幣來計量【答案】D17、教育儲蓄不能用于()。A.繳納初中學(xué)費B.繳納高中學(xué)費C.繳納大學(xué)學(xué)費D.繳納研究生學(xué)費【答案】A18、必須在經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快而水平也較高的情況下才能實行的養(yǎng)老保險模式是()。A.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式B.強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老保險模式C.投保資助養(yǎng)老保險模式D.現(xiàn)收現(xiàn)付式【答案】B19、如果客戶有能力供子女出國留學(xué),但又希望能夠防止子女在國外揮霍錢財,理財規(guī)劃師可以建議客戶選擇的教育規(guī)劃工具是()。A.教育儲蓄B.子女教育信托C.共同基金D.教育保險【答案】B20、若客戶選擇教育保險,則投資年限通常最高為()年。A.10B.15C.18D.20【答案】C21、接第20題,若張女士的孩子還有6年就要進(jìn)入大學(xué),她目前已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了3萬元的教育儲備金,按月計息,為此她還需要在每月底發(fā)工資的時候存入()一元至該教育基金,才能積累上述所需要的學(xué)費。A.184.93B.110.09C.155.13D.225.27【答案】B22、李某是某大型工廠的廠長,為了降低工廠在市場競爭中的風(fēng)險,甲將其工廠全部財產(chǎn)投保,與甲保險公司簽訂了保險合同,由于投保數(shù)額巨大,甲保險公司遂將該保險標(biāo)的進(jìn)行了再保險,與乙保險公司簽訂了再保險合同,如果保險事故發(fā)生,李某可以向()主張支付保險金。A.甲保險公司B.乙保險公司C.甲保險公司和乙保險公司D.甲保險公司或者乙保險公司【答案】A23、事實上,一王女士在助理理財規(guī)劃師的建議下,在去年底就將上述債券賣出,她將出售債券獲得的資金(不考慮債券當(dāng)期利息收入)全部用于申購某股票型基金,該基金申購費率為1.5%,單位凈值1.98元,申購份額為價內(nèi)法計算,如果王女士的該筆基金投資為前端收費,則她可以獲得的該股票墓金的份額為()份.A.107332.17B.105915.36C.107356.32D.105939.19【答案】B24、做實養(yǎng)老保險個人賬戶有非常重要的意義,其中不包括()。A.有利于實現(xiàn)部分積累的制度模式B.有利于應(yīng)對人口老齡化的挑戰(zhàn)C.有利于提高保障水平D.有利于促進(jìn)勞動力流動【答案】C25、某公司以10萬元購置一臺機(jī)床,投保時約定賠付時按機(jī)床的市場價值進(jìn)行賠付。在保險期內(nèi),機(jī)床因意外損壞,推定全損。保險公司按當(dāng)時市場價12萬元進(jìn)行賠付,則這種保險是()。A.不定值保險B.定值保險C.施救費用的賠償D.重置成本保險【答案】D26、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的組合貸款。A.個人住房按揭貸款B.個人二手房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款【答案】C27、助理理財規(guī)劃師搜集客戶信息的工作程序不包括()。A.與客戶交流,向客戶介紹財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃對其家庭及個人的影響,并向客戶介紹制定該規(guī)劃所需了解的必要信息B.設(shè)計客戶家庭結(jié)構(gòu)調(diào)查表C.指導(dǎo)客戶填寫事先設(shè)計好的家庭結(jié)構(gòu)調(diào)查表D.詳細(xì)了解客戶及其家庭成員目前的工作、生活、經(jīng)濟(jì)狀況,客戶對其家庭成員所應(yīng)承擔(dān)的撫養(yǎng)、贍養(yǎng)等義務(wù)【答案】B28、一般來說,個人或家庭之間進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃的動機(jī)不包括()。A.交易動機(jī)B.謹(jǐn)慎動機(jī)C.預(yù)防動機(jī)D.投機(jī)動機(jī)【答案】D29、道·瓊斯指數(shù)股價綜合平均數(shù)的編制對象是()。A.20家著名大工商業(yè)公司股票,15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和30種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票B.30家著名大工商業(yè)公司股票,15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和20種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票C.20家著名大工商業(yè)公司股票,30家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票D.30家著名大工商業(yè)公司股票,20家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票【答案】D30、沈梁小姐買了某只貨幣市場資金,關(guān)于貨幣市場基金的表述()錯誤。A.就流動性而言,貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好B.就收益性而言,貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款C.貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券D.一般來說,申購或認(rèn)購貨幣市場基金沒有最低資金量要求【答案】D31、某年輕客戶的金融資產(chǎn)中,活期存款的比重超過了80%,他應(yīng)屬于()客戶。A.進(jìn)取型B.保守型C.中立D.輕度進(jìn)取型【答案】B32、保險是應(yīng)用范圍廣泛的一種重要的風(fēng)險管理手段,下列關(guān)于風(fēng)險與保險關(guān)系的表述中錯誤的是()。A.風(fēng)險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提B.保險對風(fēng)險管理也有著實質(zhì)的影響C.風(fēng)險與保險存在著互制互促的關(guān)系D.保險是風(fēng)險存在與管理的基礎(chǔ)【答案】D33、就你目前的工作狀況來看,你最希望解決的問題是()。A.改變工作條件問題B.公司用人問題C.公司的分配機(jī)制問題D.自己的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)問題【答案】D34、由于壽險合同的投保人繳納保費的時間與保險人支付保險金的時間有很長的間隔,因此,人壽保險的保險人對投保人所繳納的保費應(yīng)該承擔(dān)的特殊責(zé)任是()。A.保證給付B.保值增值C.到期返還D.不被挪用【答案】A35、下列()不屬于現(xiàn)金等價物。A.活期儲蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票【答案】D36、4月份,張先生的稅后收入為5000元,花銷支出3000元,則張先生的結(jié)余比率為()。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】B37、下列四個關(guān)于時間優(yōu)先原則的陳述中,()是正確的。A.同一時點申報,按價格大小順序決定優(yōu)先順序B.同價位申報,按申報時序決定優(yōu)先順序C.無論價位是否相同,均按申報時序決定優(yōu)先順序D.無論申報方式如何,均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報時序【答案】B38、理財規(guī)劃師為客戶安排子女教育貸款,表述錯誤的是()。A.教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流B.教育貸款可能會影響客戶的退休計劃C.理財規(guī)劃師要盡力使教育支出和其他支出之間不發(fā)生沖突D.通常情況下教育貸款是理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案的第一選擇【答案】D39、通常情況下,流動性比率應(yīng)保持在()左右。A.1B.2C.3D.4【答案】C40、企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A.1/6B.1/10C.1/12D.1/8【答案】C41、李先生是一位作家,手中有已完成的小說書稿兩份,正與出版社協(xié)商出版。2002年與出版社達(dá)成第一份小說的出版協(xié)議。同年9月李先生與李女士結(jié)婚。2003年1月獲得小說版稅20萬元。另一部小說也簽約出版,獲得版稅30萬元。如果李先生與李女士離婚。李女士可以分得()萬元的財產(chǎn)。A.OB.10C.15D.25【答案】C42、王先生與趙女士相識,并確定了戀愛關(guān)系,2008年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請結(jié)婚登記,婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查,準(zhǔn)予登記,但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故,則趙女士()。A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn),因為二人沒有結(jié)婚證B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn),因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產(chǎn),因為婚姻登記機(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請D.可以繼承王先生的遺產(chǎn),因為王先生是因意外身亡【答案】C43、保險合同具有雙務(wù)合同的特征,這就意味著保險合同雙方當(dāng)事人()。A.并不必然履行給付義務(wù)B.相互享有權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)D.都必須遵守最大誠信原則【答案】B44、按照投保動因分類,人身意外傷害保險的種類包括()。A.自愿意外傷害保險和強(qiáng)制意外傷害保險B.單純意外傷害保險和附加意雉傷害保險C.商業(yè)意外傷害保險和社會意外傷害保險D.普通意外傷害保險和特定意外傷害保險【答案】A45、在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時,理財規(guī)劃師須了解各種投資工具的特點,其中()不屬于債券的基本要素。A.票面利率B.償還期限C.收益率D.票面價格【答案】C46、目前,基本養(yǎng)老保險中,個人賬戶的規(guī)模為本人繳費工資的()。A.8%B.10%C.15%D.20%【答案】A47、周先生每月的工資3000元,雖然平時收入不高,但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內(nèi)貸款買車的意愿,并有購買房屋的打算。周先生了解到,銀行貸款與汽車金融公司貸款相比,其優(yōu)點在于()。A.貸款比例限制少B.申請貸款額度更大C.車貸利率較低D.無雜費【答案】C48、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1500元的家用電器B.價值3000元健身器材C.汽車D.個人住房【答案】B49、下列關(guān)于父母對子女的繼承權(quán)說法錯誤的是()。A.生父母對其非婚生子女同樣有繼承權(quán),但需要以有無撫養(yǎng)子女的事實為條件B.如果收養(yǎng)關(guān)系解除,養(yǎng)父母子女間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系依法消除,養(yǎng)父母對養(yǎng)子女不再具有法定繼承人的身份,依法不再享有繼承權(quán)C.養(yǎng)父母子女間并無自然的血緣聯(lián)系,但由于確立了收養(yǎng)關(guān)系形成了法律上的擬制血親關(guān)系,相互間產(chǎn)生了法定的權(quán)利和義務(wù),成為法定繼承人D.如果繼父母與繼子女的生父母離婚時,已將繼子女撫養(yǎng)成年、接近成年或能夠獨立生活的,應(yīng)當(dāng)不影響繼父母對有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的繼承權(quán)【答案】A50、我國各大銀行已經(jīng)推出個人耐用消費品貸款。下列關(guān)于個人耐用消費品貸款,說法不正確的是()。A.最高貸款額度不超過5萬元人民幣B.抵押期間,借款人可以將抵押品出租C.貸款起點不低于人民幣3000元D.申請者必須小于60周歲【答案】B51、下列說法與原勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》相符的是()。A.我國企業(yè)年金的管理辦法主要是控制企業(yè)和個人總的繳費規(guī)模,企業(yè)比職工多繳納費用B.企業(yè)年金基金實行完全積累,采用個人賬戶方式進(jìn)行管理C.舉辦年金計劃的企業(yè)可以自行確定企業(yè)年金的領(lǐng)取年齡D.我國企業(yè)舉辦企業(yè)年金計劃,可以實行養(yǎng)老基金的管理模式、直接承付或?qū)ν馔侗V械娜我庖环N方式【答案】B52、保險合同內(nèi)容的變更主要是指()。A.保費的變更B.被保險人的變更C.受益人的變更D.保險金額的變更【答案】A53、以下關(guān)于理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范的說法中不正確的是()。A.理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范由兩部分組成:職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范B.理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性C.職業(yè)道德準(zhǔn)則是理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律的基本淵源D.執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則【答案】B54、王甲、王乙和王丙從其父親處繼承了一套房屋,因遺囑中提到將一臺康佳牌彩電送給其侄子王丁,兄弟三人便將電視機(jī)搬給王丁。對于該套房屋怎么分配的問題,王甲、王乙和王丙商量了一下便口頭約定各占30%,剩余還有一間房作為共同使用的倉庫。后來王甲認(rèn)為自己是兄長應(yīng)該多分,便將該房間占為已有。則上述遺產(chǎn)分配時沒有體現(xiàn)()的原則。A.遵守法律B.遵守約定C.平等協(xié)商D.和睦團(tuán)結(jié)【答案】B55、收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人應(yīng)采用()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比遞減還款法D.等比遞增還款法【答案】C56、下列項目中,不屬于資產(chǎn)要素的是()。A.應(yīng)收賬款B.預(yù)收賬款C.債券D.專利權(quán)【答案】B57、按照深圳證券交易所的規(guī)定,每個交易日有()個時間段為集合競價時間。A.1B.2C.3D.4【答案】B58、()適宜采用等額本金還款方式。A.收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭B.經(jīng)濟(jì)能力充裕,初期能負(fù)擔(dān)較多還款,想省息的購房者C.目前收入一般、還款能力也一般,但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群D.目前還款能力非常強(qiáng),但預(yù)期收入將減少或開支較大,期望在后期盡量減少還貸負(fù)擔(dān)【答案】D59、不可抗辯條款又稱不可爭議條款,是指在被保險人生存期間,自保險合同生效之日起滿()年后,除非投保人停止繳納續(xù)期保險費,保險人將不得以投保人在投保時的誤告、漏告和隱瞞事實等為由,主張合同無效或拒絕給付保險金。A.1B.2C.3D.4【答案】B60、訴訟離婚中,準(zhǔn)予離婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶與他人同居B.實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員C.有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改D.因出國工作分居滿兩年的【答案】D61、經(jīng)濟(jì)較不發(fā)達(dá)階段,政府往往更強(qiáng)調(diào)產(chǎn)業(yè)布局的()。A.公平性B.競爭性C.均衡性D.非均衡性【答案】D62、小明在購買保險時,助理理財規(guī)劃師告訴他,在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講,投保人無需告知的內(nèi)容是()。A.已知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實B.保險標(biāo)的風(fēng)險增加的事實C.應(yīng)知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實D.保險標(biāo)的風(fēng)險減少的事實【答案】D63、下列不屬于人身權(quán)的是()。A.生命權(quán)B.姓名權(quán)C.繼承權(quán)D.名譽(yù)權(quán)【答案】C64、理財規(guī)劃師在收集客戶的風(fēng)險偏好信息時,可以粗略的將客戶風(fēng)險偏好分為五類,其中,輕度保守型客戶的資產(chǎn)組合特點包括()。A.成長性資產(chǎn)30%-50%B.定息資產(chǎn)50%-60%C.成長性資產(chǎn)50%-70%D.定息資產(chǎn)60%-70%【答案】A65、若李先生在2005年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險,保險條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用可以報銷85%,每年最高可以賠付2萬元。2006年1月,李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3.4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費用為2.5萬元),保險公司應(yīng)該賠付()。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】C66、甲乙是大學(xué)同學(xué),畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記,后雙方家長均表示反對,甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.甲乙婚姻無效B.甲乙婚姻有效,但乙不能繼承甲的遺產(chǎn)C.乙無權(quán)繼承甲的遺產(chǎn),但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償D.乙可以繼承甲的遺產(chǎn)【答案】D67、某公司于2007年1月1日發(fā)行了一只期限為8年的債券,票面利率為9%,面值為100元,平價發(fā)行,到期一次還本付息,投資者張三于2009年1月1日以95元的價格買入100份,則可知買入時該債券的到期收益率為()。A.12.26%B.12.65%C.13.14%D.13.76%【答案】C68、下列人群中,不適宜租房的是()。A.工作地點與生活范圍不固定者B.儲蓄不多的家庭C.剛剛踏入社會的年輕人D.經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定的家庭【答案】D69、上市公司可以采用現(xiàn)金股利或股票股利的方式回報投資者,它們實質(zhì)上有很多不同。關(guān)于它們的不同點的說法不正確的是()。A.發(fā)放股票股利可減低每股價值B.現(xiàn)金股利會減少企業(yè)的可用資產(chǎn)C.現(xiàn)金股利不需要繳納個人所得稅D.股票股利不改變股東的權(quán)益份額【答案】C70、產(chǎn)業(yè)組織政策一般分為反壟斷政策和()政策兩大類。A.反不正當(dāng)競爭B.直接規(guī)制C.信息誘導(dǎo)D.積極協(xié)調(diào)【答案】B71、央行對外匯市場進(jìn)行干預(yù)主要有兩種類型:非沖銷干預(yù)和沖銷干預(yù)。資本流動性越強(qiáng),央行的非沖銷干預(yù)政策就越(),浮動匯率制度下央行在外匯市場上進(jìn)行()達(dá)到調(diào)整匯率的目的是非常有效的。A.有效沖銷干預(yù)B.弱效沖銷干預(yù)C.弱效非沖銷干預(yù)D.有效非沖銷干預(yù)【答案】D72、養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與()相結(jié)合的運行方式。A.國家統(tǒng)籌B.企業(yè)統(tǒng)籌C.社會賬戶D.個人賬戶【答案】D73、一些銀行自動每月將儲戶活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款,當(dāng)活期存款因刷卡消費或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時,定期存款將轉(zhuǎn)為活期存款。這種儲蓄業(yè)務(wù)指的是()。A.定活通B.定額定期雙定存單C.綠色存款D.禮儀存單【答案】A74、一般而言,個人汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B75、住房按揭貸款期限最長不超過()年。A.10B.20C.30D.40【答案】C76、交易所會根據(jù)不同的情況在股票名稱上加以提示,下列表述正確的是()。A.若股票名稱前加“ST”字樣,說明股票已經(jīng)連續(xù)三年虧損B.若股票名稱前加“XR”字樣,說明當(dāng)天為股票的除息日C.若股票名稱前加“XD”字樣,說明當(dāng)天為股票的除權(quán)日D.若股票名稱前加“S”字樣,說明股票還未進(jìn)行股權(quán)分置改革【答案】D77、下列關(guān)于責(zé)任保險的說法正確的是()。A.屬于狹義的財產(chǎn)保險范疇B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險標(biāo)的C.以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險標(biāo)的D.責(zé)任保險中的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任【答案】C78、小王購買了1萬元的某貨幣市場基金,貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金,以下不屬于貨幣市場基金投資標(biāo)的的是()。A.1年以內(nèi)的大額存單B.期限在1年以內(nèi)韻債券回購C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397天以內(nèi)的債券【答案】C79、王先生計劃申請個人耐用消費品貸款,他能申請的最高貸款額度是()萬元。A.2B.5C.10D.20【答案】B80、目前,房產(chǎn)稅納稅義務(wù)人不包括()。A.產(chǎn)權(quán)所有人B.承典人C.代管人D.外商投資企業(yè)【答案】D81、關(guān)于所有權(quán)的行使,下列說法錯誤的是()。A.所有人可以獨立、自由地行使其所有權(quán)B.所有權(quán)是所有人對自己所有物的占有、使用、收益、處分的權(quán)利C.所有權(quán)只能在自己所有物上行使,而不能對他人之物行使所有權(quán)D.所有人行使所有權(quán)時必須符合國家法律的規(guī)定【答案】A82、投資者王先生投資了某種面值為1000元的附息債券,票面利率為6%,每年付息一次,期限為5年,若已知市場上必要收益率為7%,則該債券的價格應(yīng)為()元。A.855B.895C.905D.959【答案】D83、楊女士在一年前以850元的價格買入某債券100份,該債券面值為1000元,票面利率為8%,每年付息一次,若現(xiàn)在以880元的價格全部賣出,則楊女士持有該債券的收益率為()。A.12.94%B.11.85%C.10.95%D.10.06%【答案】A84、下列關(guān)于配股的說法不正確的一項是()。A.配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一B.公司配股時,任何人都可以購買C.配股繳款期過后,配股無法補(bǔ)辦,視同股東自動放棄配股權(quán)利D.公司配股后,需要除權(quán)【答案】B85、債券的價格波動性會影響其內(nèi)嵌期權(quán)的價值,從而影響債券的價格。這種由于價格的波動性引起的風(fēng)險稱為()。A.價格波動風(fēng)險B.通貨膨脹風(fēng)險C.事件風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A86、理財規(guī)劃師為客戶選擇適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金管理工具,并且制定現(xiàn)金規(guī)劃方案,需要考慮的因素不包括()。A.客戶的需求狀況B.融資方式C.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性D.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本【答案】B87、下列夫妻中可以協(xié)議離婚的是()。A.小張的丈夫因車禍成為植物人B.老王的妻子患上老年癡呆癥C.陳某的妻子被宣告失蹤D.吳某的丈夫是退伍軍人【答案】D88、關(guān)于企業(yè)年金的領(lǐng)取,下列表述不正確的是()。A.職工退休時可以一次性領(lǐng)取B.職工退休時可以選擇定期領(lǐng)取C.職工未達(dá)到法定退休年齡,不可以領(lǐng)取D.職工變動工作單位時,可以將企業(yè)年金全部取出【答案】D89、要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時,工作要及時、徹底、不拖拖拉拉,在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度的是()。A.正直誠信原則B.客觀公正原則C.勤勉謹(jǐn)慎原則D.專業(yè)盡責(zé)原則【答案】C90、下列不屬于夫妻法定特有財產(chǎn)的是()。A.甲因身體受傷害所得的醫(yī)療費B.乙婚前購買的房屋C.丙的工資獎金D.丁使用的輪椅【答案】C91、張先生既想保有定期存款的收益水平,又希望有活期存款的方便存取,則他可以采用()。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.定活通【答案】D92、根據(jù)我國現(xiàn)行的交易規(guī)則,證券交易所證券交易的開盤價為當(dāng)日該證券的()。A.加權(quán)平均成交價B.集合競價最后一分鐘的平均價C.使成交量最大的價格D.集合競價時間內(nèi)的最后一筆成交價【答案】C93、基于穩(wěn)健性原則,理財規(guī)劃師在制定教育規(guī)劃時,股票與公司債券在教育規(guī)劃中所占比重不應(yīng)過大,原因不包括()。A.依賴投資企業(yè)經(jīng)營業(yè)績B.依賴經(jīng)濟(jì)環(huán)境C.不容易變現(xiàn)D.受利率影響【答案】C94、于先生是一位軍人,2007年與于女士結(jié)婚?;楹笥谙壬@得復(fù)員費10萬元,為慶賀二人結(jié)婚,于先生的父母贈給兒子一套價值30萬元的住房。2008年結(jié)婚紀(jì)念日于先生將婚前購買的轎車贈給了于女士,并寫下了贈予合同。但一直沒有過戶。2009年二人因感情不和起訴離婚,10萬元的復(fù)員費屬于()。A.于先生的法定財產(chǎn)B.于先生的婚前個人財產(chǎn)C.于女士的婚后個人財產(chǎn)D.婚后共同財產(chǎn)【答案】A95、保險標(biāo)的的實際現(xiàn)金價值,不是指該保險標(biāo)的投保時本身所具有的價值,而是以()減掉折舊之后的余額,即損失時的市價。A.市場價值B.單位成本C.平均成本D.重置成本【答案】D96、下列關(guān)于個人印花稅的說法,錯誤的是()。A.個人從國家有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時,每件貼花5元B.個人出租房屋,簽訂房屋租賃合同,按租賃金額1‰繳納印花稅,不足1元,按1元貼花C.個人購買住房,向銀行貸款,與銀行簽訂《個人購房貸款合同》,要按借款額的5‰貼花D.個人出售住房,簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù),要按所載金額5‰貼花【答案】C97、保險合同內(nèi)容的變更主要是指()。A.保費的變更B.被保險人的變更C.受益人的變更D.保險金額的變更【答案】A98、基本面分析通常分為宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析和()三個層次。A.經(jīng)濟(jì)周期分析B.公司分析C.技術(shù)分析D.利率水平分析【答案】B99、小王想投資銀行理財產(chǎn)品計劃,但又擔(dān)心損失本金影響以后的生活,同時也想盈利時與銀行分享收益。請問小王該投資()理財計劃。A.固定收益B.最低收益C.保本浮動收益D.非保本浮動收益【答案】C100、劉女士了解到,()是以人民幣標(biāo)明面值,以外幣認(rèn)購和買賣,在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。A.A股B.B股C.H股D.N股【答案】B多選題(共40題)1、理財規(guī)劃師在很多國家都有職業(yè)資格認(rèn)證,包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規(guī)劃師D.獨立財務(wù)顧問師E.經(jīng)濟(jì)規(guī)劃師【答案】ABCD2、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術(shù)水平【答案】BCD3、客戶的實物資產(chǎn)通常分為個人升值型資產(chǎn)和個人貶值型資產(chǎn),這種分類主要是描述客戶的資產(chǎn)價值隨時間變動情況,以下()是個人貶值型資產(chǎn)。A.房屋B.珠寶收藏品C.家用電器D.汽車E.普通非收藏類家具【答案】CD4、全國人口普查中()。A.全國所有人口數(shù)是總體B.每個人是個體C.全部男性人口的平均壽命可以作為統(tǒng)計量D.如果按行政區(qū)域來劃分,北京市的人口就是一個樣本E.人的平均年齡可以作為統(tǒng)計量【答案】ABCD5、家庭事業(yè)形成期的理財目標(biāo)有()。A.購買房屋、家具B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費C.建立應(yīng)急基金D.建立保險【答案】ABCD6、加權(quán)法算均值,可以在次數(shù)分布表的基礎(chǔ)上采用加權(quán)法計算平均數(shù),計算公式為:,A.x--第i組的加權(quán)平均值B.f--第i組的次數(shù)C.k-分組數(shù)D.第i組的次數(shù)f是權(quán)衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數(shù)量E.以上說法都正確【答案】BCD7、以下屬于針對經(jīng)濟(jì)周期成因做出解釋的理論包括()。A.純貨幣理論B.投資過度理論C.消費不足理論D.心理理論E.創(chuàng)新理論【答案】ABCD8、理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中,應(yīng)遵循一定的原則()。A.整體規(guī)劃B.提早規(guī)劃C.現(xiàn)金保障優(yōu)先D.追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理E.消費、投資與收人相匹配【答案】ABCD9、理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中,應(yīng)遵循一定的原則()。A.整體規(guī)劃B.提早規(guī)劃C.現(xiàn)金保障優(yōu)先D.追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理E.消費、投資與收人相匹配【答案】ABCD10、著作人身權(quán)包括()。A.發(fā)表權(quán)B.署名權(quán)C.修改權(quán)D.保護(hù)完整權(quán)E.獲得報酬權(quán)【答案】ABCD11、利率市場化是國內(nèi)金融自由化的核心和關(guān)鍵環(huán)節(jié),但是往往會存在各種風(fēng)險,為了事先有效降低利率市場化導(dǎo)致的各種風(fēng)險,在利率市場化的過程中,應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。A.利率市場化過程中,應(yīng)當(dāng)采取漸進(jìn)的原則B.利率市場化之前應(yīng)當(dāng)建立健全的金融市場C.利率市場化過程中要有一個穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.利率市場化過程中,要加強(qiáng)銀行業(yè)市場的競爭和監(jiān)管E.在利率市場化之前,應(yīng)當(dāng)對銀行大量的壞賬和企業(yè)的高資產(chǎn)負(fù)債率進(jìn)行處理【答案】ABCD12、代理權(quán)的行使實質(zhì)就是代理人履行義務(wù)。代理人負(fù)有()義務(wù)。A.為被代理人的利益實施代理行為B.收取代理費C.親自代理D.報告E.保密【答案】ACD13、遺囑繼承與法定繼承相比,具有以下主要特征()。A.遺囑繼承以法律事實構(gòu)成為發(fā)生依據(jù)B.遺囑繼承體現(xiàn)被繼承人的意志C.遺囑繼承在適用上排斥或優(yōu)先于法定繼承D.遺囑繼承,只須被繼承人死亡這一法律事實即可E.我國遺囑繼承人的范圍與法定繼承人的范圍不同【答案】ABC14、經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的C.其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù),按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費E.個人轉(zhuǎn)讓自用達(dá)5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC15、我國《著作權(quán)法》規(guī)定,著作權(quán)主體可以是()。A.公民B.法人C.非法人單位D.外國人E.國家【答案】ABCD16、下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風(fēng)險管理和保險規(guī)劃D.教育規(guī)劃【答案】ABCD17、在與客戶交談和溝通中,理財規(guī)劃師值得推崇的語言方式是()。A.解釋應(yīng)當(dāng)簡潔、明了、易懂B.不要長篇大論、空洞地解釋C.不要書生氣十足地背誦書上的概念D.應(yīng)該平等、謙遜地對待對方E.不要用居高臨下的口氣【答案】ABCD18、計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.未來現(xiàn)金流量D.公允價值E.可變現(xiàn)凈值【答案】ABD19、巴塞爾協(xié)議的三大支柱分別是()。A.凈資產(chǎn)收益率B.市盈率C.市場紀(jì)律D.資本充足率E.監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】D20、國際直接投資流向的變化主要體現(xiàn)在()。A.發(fā)達(dá)國家繼續(xù)成為國際直接投資的主體B.發(fā)展中國家吸收利用外國直接投資比重增加C.對中歐、東歐國家的外國直接投資增長減緩D.跨國公司是國際直接投資的新主體E.發(fā)展中國家開始趨向于對外直接投資【答案】ABCD21、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人,行使不安履行抗辯權(quán)的情形是:有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.喪失商業(yè)信譽(yù)C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC22、為鼓勵個人換購住房,國家對出售自有住房并準(zhǔn)備在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)按市場價重新購房的納稅人,視其重新購買住房的金額,對其出售現(xiàn)住房所應(yīng)繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具體辦法為()。A.個人出售現(xiàn)住房所應(yīng)繳納的個人所得稅稅款,應(yīng)在辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)前以保證金的形式繳納給當(dāng)?shù)刂鞴芏悇?wù)機(jī)關(guān)B.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)重新購房的,稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)按其購房金額的大小相應(yīng)退還其納稅保證金C.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)未重新購房的,其所繳納的納稅保證金不再退還,部分作為個人所得稅繳入國庫D.個人在申請退還納稅保證金時,應(yīng)向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)提供合法、有效的售房、購房合同和主管稅務(wù)機(jī)關(guān)要求提供的其他有關(guān)證明材料,經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)審核確認(rèn)后方可辦理納稅保證金的退還手續(xù)E.跨行政區(qū)域出售、重新購買住房而且又符合退還納稅保證金條件的個人,應(yīng)向納稅保證金繳納地的主管稅務(wù)機(jī)關(guān)申請退還納稅保證金【答案】ABD23、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人,行使不安履行抗辯權(quán)的情形是:有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.喪失商業(yè)信譽(yù)C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC24、關(guān)于轉(zhuǎn)繼承正確的是()。A.轉(zhuǎn)繼承只可發(fā)生在法定繼承中B.被轉(zhuǎn)繼承人必須是在被繼承人死亡以后,遺產(chǎn)分割以前死亡,這是轉(zhuǎn)繼承發(fā)生的前提條件C.繼承人不存在喪失繼承權(quán)的情況D.轉(zhuǎn)繼承人也必須享有繼承權(quán),即轉(zhuǎn)繼承人也沒有喪失或拒絕行使繼承權(quán)的情形E.轉(zhuǎn)繼承只可發(fā)生在遺囑繼承中【答案】BCD25、為鼓勵個人換購住房,國家對出售自有住房并準(zhǔn)備在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)按市場價重新購房的納稅人,視其重新購買住房的金額,對其出售現(xiàn)住房所應(yīng)繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具體辦法為()。A.個人出售現(xiàn)住房所應(yīng)繳納的個人所得稅稅款,應(yīng)在辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)前以保證金的形式繳納給當(dāng)?shù)刂鞴芏悇?wù)機(jī)關(guān)B.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)重新購房的,稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)按其購房金額的大小相應(yīng)退還其納稅保證金C.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)未重新購房的,其所繳納的納稅保證金不再退還,部分作為個人所得稅繳入國庫D.個人在申請退還納稅保證金時,應(yīng)向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)提供合法、有效的售房、購房合同和主管稅務(wù)機(jī)關(guān)要求提供的其他有關(guān)證明材料,經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)審核確認(rèn)后方可辦理納稅保證金的退還手續(xù)E.跨行政區(qū)域出售、重新購買住房而且又符合退還納稅保證金條件的個人,應(yīng)向納稅保證金繳納地的主管稅務(wù)機(jī)關(guān)申請退還納稅保證金【答案】ABD26、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷,正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時;才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系,應(yīng)以母公司對于公司是否有實際控制能力為標(biāo)準(zhǔn)C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的,會導(dǎo)致子公司人格被否認(rèn),母公司對于公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【答案】BD27、個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足()。A.日常開支需要B.預(yù)防突發(fā)事件需要C.投機(jī)

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