信貸風險控制管理辦法

信貸風險掌控管理方法尊敬的領導：近年來，隨著我國金融市場的不斷進展，市場競爭日趨激烈，信貸市場也異常繁華，信貸業(yè)務進一步擴大，而信貸風險也愈加顯著。針對當前信貸市場風險管控亟待加強，特向公司提出信貸風險掌控管理方法的建議，以提高信貸業(yè)務的風險防范和管理效能。一、信貸風險的定義信貸風險是指銀行在發(fā)放貸款的過程中，因融資主體聲譽、資產質量不佳、資金流入不適時等原因，導致銀行資金損失的風險。二、信貸風險的分類1.法律風險：是指銀行在向借款人發(fā)放貸款時，借款人存在公司法人代表資格缺失、保單文件無效等無法維持有效合同法律效力的情況。2.行業(yè)風險：是指對于某些行業(yè)的借款人，宏觀經(jīng)濟形勢和政策環(huán)境可能會對公司經(jīng)營產生負面影響的風險。3.市場風險：是指在發(fā)放貸款的過程中，貨幣市場的利率變化可能導致債務人資產無法按時償還、中小企業(yè)之間的市場競爭性等風險。4.信用風險：是指借款人因企業(yè)經(jīng)營不善導致債權人追收不到款項的風險。5.還款風險：是指借款人因資產抵押或財務需求發(fā)生一系列還款方面的風險，如貸款到期未能按時還款等。三、信貸風險掌控管理方法1.風險評估在對借款人進行貸款前，銀行應先對其進行風險評估，包括審核其法人資格、商業(yè)計劃、資產抵押情況、還款本領等，以便銀行能夠推測和掌控信貸風險。同時，銀行應依據(jù)借款人的風險評估結果進行風險定價，以減小資金風險損失。2.適量放貸銀行應合理甄選借款人，避開放貸過高產生的系統(tǒng)性風險，對于潛在風險較大的借款人，銀行應當適度收緊資金來源，通過選擇規(guī)模適中的貸款項目以實現(xiàn)防范風險的效果。3.建立信貸額度銀行應為每個借款人建立相應的信貸額度，以規(guī)范其貸款行為，避開投入過高導致資金風險損失，通過財務分析以推測到企業(yè)可能發(fā)生的風險，從而有效掌控風險。4.嚴格還款監(jiān)管銀行應通過加強還款監(jiān)管，嚴格采納自動扣款、短信提示等方式，確保借款人按時足額還款，同時建立好懸掛追收機制，對還款逾期的借款人實行相應措施，以掌控還款風險。5.大力推動固定期限銀行應在業(yè)務推廣的過程中，大力推動固定期限制度，以避開企業(yè)利用長期借款之后沒有按期還款，銀行從而難以掌控風險的情況，通過加強借款人對信托制度的認知度以解決政策問題，全面防控風險。四、信貸風險掌控管理實踐針對信貸風險掌控進行實踐，在貸款過程中，銀行應堅持以客戶需求為基礎，加強客戶評估，能夠通過客戶評估來初步確定風險，同時在遵守國家及銀行的相關業(yè)務風險管理要求的基礎上，對客戶及貸款項目實施分別風險評級，并嚴格執(zhí)行貸款項目授權審批及限額掌控等制度。推行信貸業(yè)務風險穿透監(jiān)測，加強對貸后資產質量的定期檢查、抽樣檢查和全面重點檢查，適時發(fā)覺問題并實行措施。銀行應把握客戶的信息，提高風險限額，適時調整風險限額。同時加強內部風險管理，重視內部管理，加強業(yè)務監(jiān)管，適時把握風險情況，避開損失的發(fā)生。2021年，銀行應更加強化信貸風險掌控，提高風險管理本領和處理本領，做到風險透亮，以確?？蛻糍Y產的安全性，提高業(yè)務質量，更好地服務客戶。五、總結隨著我國金融市場的深入進展，信貸業(yè)務風險管理日趨緊要。對于銀行來說，通過加強風險評估，掌控放貸規(guī)模，建立信貸額度等措施，可有效防范信貸風險。銀行應多措施、系統(tǒng)化的掌控風險，保障銀行的盈利