金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)匯報(bào)

金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)匯報(bào)ReportontheCurrentSituationandTrendsintheDevelopmentoftheFinancialIndustry.CONTENTS目錄金融行業(yè)概況及規(guī)模金融科技的發(fā)展趨勢(shì)金融監(jiān)管政策變化小微企業(yè)融資難題區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用金融行業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展金融行業(yè)概況及規(guī)模01OverviewandScaleoftheFinancialIndustry.金融行業(yè)概況及規(guī)模銀行業(yè)務(wù)占比逐漸下降1.非銀行金融機(jī)構(gòu)的崛起隨著互聯(lián)網(wǎng)和科技的發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融行業(yè)中的份額逐漸增加。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融、支付機(jī)構(gòu)等非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，年增長(zhǎng)率高達(dá)30%以上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年，銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)金融行業(yè)中所占比例僅為44.7%，而非銀行金融機(jī)構(gòu)的比例已達(dá)到55.3%。2.金融科技的迅猛發(fā)展金融科技是近年來金融行業(yè)的重要發(fā)展趨勢(shì)之一。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等科技的成熟應(yīng)用，銀行也開始積極探索金融科技，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。據(jù)悉，截至2019年底，全國(guó)5A級(jí)以上銀行的移動(dòng)銀行用戶數(shù)已超過8億人，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)交易量也達(dá)到了近290萬億元人民幣。金融科技的發(fā)展對(duì)金融行業(yè)的影響已經(jīng)十分明顯，也給未來的金融行業(yè)發(fā)展帶來了更大的想象空間。行業(yè)多元化發(fā)展趨勢(shì)金融金融科技的快速發(fā)展，數(shù)據(jù)顯示，2015年全球金融科技投資額為195億美元，2019年已經(jīng)達(dá)到550億美元，預(yù)計(jì)到2023年將達(dá)到947億美元。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融科技可以提高金融機(jī)構(gòu)的效率和服務(wù)質(zhì)量，滿足消費(fèi)者的個(gè)性化需求，同時(shí)也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。因此，加強(qiáng)監(jiān)管、提升安全性、促進(jìn)創(chuàng)新和合作是未來金融科技發(fā)展的方向。金融科技的發(fā)展趨勢(shì)02Thedevelopmenttrendoffinancialtechnology.數(shù)字化金融服務(wù)Readmore>>發(fā)展趨勢(shì)：(1)移動(dòng)支付市場(chǎng)快速增長(zhǎng)，移動(dòng)支付占據(jù)更多市場(chǎng)份額。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到169.6萬億元，同比增長(zhǎng)近333%，移動(dòng)支付占據(jù)了整個(gè)支付市場(chǎng)的比重超過50%。(1)金融科技創(chuàng)新成為趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。尤其是近幾年來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、數(shù)字貨幣等新型業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，對(duì)金融行業(yè)的影響越來越大。2017年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)交易規(guī)模達(dá)到7.56萬億元，同比增長(zhǎng)15.8%。以上內(nèi)容僅供參考，具體數(shù)據(jù)因時(shí)間段不同時(shí)期而有所變化。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的應(yīng)用越來越廣泛，尤其是在支付結(jié)算、資產(chǎn)管理和貿(mào)易融資等領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、不可篡改、高效安全等特點(diǎn)，使其成為金融行業(yè)重要的技術(shù)賦能。2.區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用還存在一定的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，比如技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)并不完全統(tǒng)一、數(shù)據(jù)保護(hù)難度較大、監(jiān)管政策風(fēng)險(xiǎn)等。因此，在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用過程中，金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制和策略調(diào)整。3.區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)變革的影響將是長(zhǎng)期和深入的，在未來幾年乃至更長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，將持續(xù)推動(dòng)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時(shí)也將帶來更多新的商業(yè)機(jī)會(huì)和創(chuàng)新模式。金融監(jiān)管政策變化03Changesinfinancialregulatorypolicies.監(jiān)管機(jī)構(gòu)變化ReadMoreNext1.監(jiān)管責(zé)任和職能加強(qiáng)。自2018年以來，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主動(dòng)增強(qiáng)了自身的監(jiān)管責(zé)任和職能，出臺(tái)了一系列嚴(yán)格的金融監(jiān)管政策，加強(qiáng)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，促進(jìn)了金融行業(yè)的健康發(fā)展。2.監(jiān)管模式轉(zhuǎn)型升級(jí)。隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)變化，監(jiān)管模式也在轉(zhuǎn)型升級(jí)。金融監(jiān)管由原來的簡(jiǎn)單管理轉(zhuǎn)變?yōu)閰f(xié)同監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的模式。深化“合規(guī)”文化，強(qiáng)化內(nèi)部控制，是銀行監(jiān)管推進(jìn)協(xié)同監(jiān)管、提升監(jiān)管效能的根本途徑。3.監(jiān)管科技化程度提升。監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在積極推進(jìn)監(jiān)管科技化，加強(qiáng)金融信息化建設(shè)和數(shù)據(jù)運(yùn)用，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警手段。2019年金融穩(wěn)定報(bào)告中指出，中國(guó)人民銀行開展了全國(guó)性金融安全評(píng)估，并將金融區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)運(yùn)用在金融監(jiān)管中。目前，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)在加強(qiáng)監(jiān)管責(zé)任和職能、轉(zhuǎn)型升級(jí)監(jiān)管模式、提升監(jiān)管科技化程度等方面不斷挑戰(zhàn)監(jiān)管邊界和監(jiān)管能力，努力為金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展提供更好的監(jiān)管服務(wù)。關(guān)于金融，金融行業(yè)，今天我們來談?wù)剮讉€(gè)方面。首先，近年來，監(jiān)管部門出臺(tái)的金融監(jiān)管規(guī)定不斷加強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2019年，銀行業(yè)、證券業(yè)等金融機(jī)構(gòu)共計(jì)發(fā)布了近500項(xiàng)監(jiān)管文件，其中包括新增的金融監(jiān)管規(guī)定、合規(guī)指引等。這些規(guī)定不僅讓各類金融機(jī)構(gòu)更加嚴(yán)格地遵守相關(guān)規(guī)定，也有助于保護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。其次，監(jiān)管部門加大了對(duì)違規(guī)行為的處罰力度。據(jù)媒體報(bào)道，2019年全年，銀保監(jiān)會(huì)等多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為進(jìn)行了嚴(yán)厲的問責(zé)和處罰，其中包括罰款、吊銷執(zhí)照等嚴(yán)厲措施，共計(jì)罰款金額超過180億元。這種嚴(yán)懲不貸的態(tài)度，有助于壓制金融市場(chǎng)的亂象。最后，監(jiān)管部門加強(qiáng)了金融數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)和分析。為了更好地監(jiān)管金融市場(chǎng)，各類監(jiān)管部門在近幾年中紛紛推出了金融數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)和數(shù)據(jù)中心。這些平臺(tái)可以對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)分析和監(jiān)測(cè)，對(duì)于市場(chǎng)情況的變化能夠更加及時(shí)地作出反應(yīng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)?？偟膩碚f，金融活動(dòng)監(jiān)管變得更加嚴(yán)格，我們可以看到監(jiān)管部門在加大力度，增強(qiáng)規(guī)定，嚴(yán)懲不貸，加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)等方面采取了一系列措施，這種趨勢(shì)將會(huì)更加明顯地持續(xù)下去。金融活動(dòng)監(jiān)管變得更嚴(yán)格VIEWMORE小微企業(yè)融資難題04Thefinancingdifficultiesofsmallandmicroenterprises.難以獲得銀行貸款透過數(shù)據(jù)來看，當(dāng)前銀行貸款市場(chǎng)仍存在較大的困難，其中企業(yè)貸款難度突出。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年一季度，全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)凈利潤(rùn)同比下降36.7%，而銀行的專項(xiàng)信貸卻增長(zhǎng)19.3%，這表明銀行資金更傾向于資金實(shí)力較強(qiáng)的大型企業(yè)，中小企業(yè)難以獲得貸款支持。另外，一些銀行對(duì)于企業(yè)家個(gè)人信用評(píng)估較嚴(yán)格，也導(dǎo)致了許多優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)難以獲得貸款。因此，未來金融行業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)的支持力度，同時(shí)也需要銀行加強(qiáng)對(duì)借款人個(gè)人信用評(píng)估的精準(zhǔn)度。利率高、擔(dān)保條件苛刻利率高方面：目前我國(guó)銀行貸款利率整體偏高，2019年末，商業(yè)性個(gè)人住房貸款平均利率為5.39%，單位貸款平均利率為4.93%；同時(shí)，小微企業(yè)貸款平均利率為7.44%。這些高利率對(duì)于借貸者來說確實(shí)是一方面的壓力。2.擔(dān)保條件苛刻方面：當(dāng)前，我國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度比較嚴(yán)格，一些中小企業(yè)可能沒有足夠的擔(dān)保物質(zhì)或財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)無法滿足銀行的貸款要求，導(dǎo)致難以獲得貸款支持。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)小微企業(yè)的絕大部分貸款都依靠抵押、質(zhì)押等物質(zhì)擔(dān)保方式，而純信用貸款比例僅占5%左右。3.創(chuàng)新金融產(chǎn)品方面：為了解決高利率、擔(dān)保條件苛刻問題，金融機(jī)構(gòu)開始嘗試創(chuàng)新金融產(chǎn)品，比如一些以非物質(zhì)資產(chǎn)（如知識(shí)產(chǎn)權(quán)）作為擔(dān)保的貸款、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的小額信用貸款等，額度相對(duì)較小，但審批速度快，申請(qǐng)門檻也相對(duì)較低，可以較好地滿足小微企業(yè)融資需求。據(jù)悉，截至2019年底，僅支付寶的小微企業(yè)信貸余額已經(jīng)超過1000億人民幣。05Theapplicationofblockchaintechnologyinthefinancialindustry.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)引領(lǐng)金融創(chuàng)新一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效縮短金融交易鏈條，提升交易效率和安全性，降低金融交易成本。另一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)還能夠?qū)崿F(xiàn)金融信息全程追溯和透明，遏制金融詐騙、反洗錢等違法行為，提高金融市場(chǎng)信任度和健康度。區(qū)塊鏈應(yīng)用加速金融服務(wù)升級(jí)1.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融服務(wù)方面的應(yīng)用正在迅猛發(fā)展。據(jù)最新數(shù)據(jù)，全球已有超過30個(gè)國(guó)家的超過300家銀行開始探索和使用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)更高效、低成本的金融服務(wù)。2.區(qū)塊鏈技術(shù)能夠提高金融交易的透明度和安全性。以比特幣為代表的虛擬貨幣的交易可追溯、不可篡改，能夠有效避免金融欺詐和黑市交易。3.區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)被廣泛應(yīng)用于跨境支付、票據(jù)結(jié)算、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等金融領(lǐng)域，并且未來還將有更多的應(yīng)用場(chǎng)景。據(jù)預(yù)測(cè)，到2021年，全球區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的產(chǎn)值將達(dá)到230億美元。金融行業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展06Innovativebusinessdevelopmentinthefinancialindustry.數(shù)字金融近年來得到了快速的發(fā)展和普及。數(shù)字化技術(shù)帶來的便利與效率讓越來越多的人選擇產(chǎn)品和服務(wù)。在金融行業(yè)中具有前瞻性和變革性，而且其未來的發(fā)展也備受關(guān)注。Part01.金融行業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展1.人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用：隨著人工智能技術(shù)的提升和發(fā)展，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始將其應(yīng)用于自身的業(yè)務(wù)中。其中，自動(dòng)化客服系統(tǒng)、風(fēng)控評(píng)估、投資決策等領(lǐng)域均有廣泛的應(yīng)用。人工智能技術(shù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地處理大量的數(shù)據(jù)，提高效率，降低成本，同時(shí)也能通過自我學(xué)習(xí)不斷提高自身的準(zhǔn)確度，提升服務(wù)的質(zhì)量。2.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的革新：區(qū)塊鏈技術(shù)是近年來發(fā)展非常迅速的一種新型技術(shù)，其