2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷A卷附答案

2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、福費廷的實質(zhì)是()。A.質(zhì)押貸款B.銀行保函C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.保付代理【答案】C2、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行的制度不包括（）。A.回避B.合議C.公開審判D.三審終審【答案】D3、行政強制，包括（）和（）。A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管【答案】A4、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層【答案】A5、甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。A.設(shè)權(quán)性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C6、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。”A.信用水平和業(yè)務(wù)水準B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.信用水平和道德水準D.業(yè)務(wù)水平和道德水準【答案】B7、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東會D.高級管理層【答案】A8、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取【答案】D9、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。A.避免銀行倒閉?B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險?D.投資需求【答案】A10、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查（）A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》【答案】C11、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C12、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.金融租賃公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.信托投資公司【答案】B13、破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，（）。A.按照先公后私順序分配B.按照比例分配C.重新確定優(yōu)先順序D.提請債權(quán)人會議決定【答案】B14、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復議機關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B15、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】D16、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。A.保管期限不同B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫【答案】B17、下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過D.當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構(gòu)應(yīng)當采取一定懲戒措施【答案】B18、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.偽造票據(jù)罪C.正常經(jīng)濟行為D.票據(jù)詐騙罪【答案】D19、國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進行銀行監(jiān)管的共同目標是（）。A.增進市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風險D.保護存款人和廣大金融消費者的利益【答案】D20、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。A.單一法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C.總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】B21、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險監(jiān)管委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體C.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】A22、匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融項目B.經(jīng)常項目C.儲備與相關(guān)項目D.凈差額與遺漏【答案】B23、根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。A.升水B.貶值C.升值D.貼水【答案】B24、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東會D.高級管理層【答案】A25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D26、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹D.國際收支平衡——國際收支【答案】A27、一般情況下，當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。A.不確定B.不變C.減少D.增加【答案】D28、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C29、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.次級債券D.留存利潤【答案】D30、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。A.調(diào)控經(jīng)濟B.獲取利潤C.投資商業(yè)銀行D.增加儲備【答案】A31、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品【答案】B32、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發(fā)行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場【答案】B33、當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算C.聯(lián)行往來D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型【答案】C34、目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【答案】D35、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。A.罪責刑相適應(yīng)B.無罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C36、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。A.反洗錢B.提高透明度C.管合規(guī)D.管資本【答案】B37、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。A.信用B.福費廷C.銀行保函D.保付代理【答案】B38、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括（）。A.信息交流與反饋B.治理結(jié)構(gòu)C.機構(gòu)設(shè)置及責權(quán)分配D.企業(yè)文化【答案】A39、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。A.當事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論【答案】B40、（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)A.權(quán)重法B.內(nèi)部評級法C.影子價法D.指數(shù)法【答案】B41、債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張（）A.解除B.抵消C.撤銷D.賠付【答案】B42、我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C43、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。A.銀監(jiān)會派出機構(gòu)B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)C.中國人民銀行D.人民銀行【答案】B44、申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這種保函屬于（）A.預付款保函B.即期付款保函C.履約保函D.延期付款保函【答案】A45、司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司【答案】C46、2007年9月29日成立的(?)，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。A.中國國際金融公司?B.中國投資有限責任公司C.國家開發(fā)銀行?D.中國國際信托投資公司【答案】B47、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。A.1996B.2000C.2006D.2008【答案】C48、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D49、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C.保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務(wù)D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理【答案】A50、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A.管理方法變更權(quán)B.知情權(quán)C.解任權(quán)D.撤銷權(quán)【答案】B多選題（共30題）1、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度【答案】BCD2、中小商業(yè)銀行包括(?)。A.股份制商業(yè)銀行?B.住房儲蓄銀行C.城市商業(yè)銀行?D.農(nóng)村合作銀行E.中國郵政儲蓄銀行【答案】AC3、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有（）。A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新【答案】ABCD4、行政處罰的適用應(yīng)遵循的原則有（）。A.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當C.堅持處罰與教育相結(jié)合的原則D.行政處罰的事實應(yīng)堅持公平原則E.從輕原則【答案】ABC5、銀行公司治理的主體包括（）。A.股東大會B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會E.高級管理層【答案】ABD6、商業(yè)匯票持票人可以（）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】AD7、采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)【答案】CD8、銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則有（）A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證證明并進行和核對登記B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與交易C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶D.客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)當對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對和登記對代理人則免除此手續(xù)E.保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率【答案】ABC9、下列關(guān)于“買者自負”原則的說法，正確的有(?)。A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責C.“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險D.要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解E.投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只關(guān)注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險【答案】BCD10、根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當披露的信息包括（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風險暴露和風險管理狀況C.資本充足狀況D.風險管理戰(zhàn)略與實踐E.會計政策與實踐【答案】ABCD11、商業(yè)銀行的資本分為（）。A.核心資本B.資本公積C.附屬資本D.準備E.資本利得【答案】AC12、依據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式有()。A.一般保證B.專項責任保證C.特別保證D.連帶責任保證E.全部責任保證【答案】AD13、下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等B.可以平衡流動性和盈利性C.降低資產(chǎn)組合的風險D.提高資本充足率E.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】ABCD14、市場約束機制的運行條件有（）。A.發(fā)達的金融市場B.充分有效的信息披露機制C.必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系D.市場參與者具有較強的金融風險意識E.良好的公司治理機制【答案】ABCD15、我國行政處罰決定程序有（）。A.簡易程序B.一般程序C.復雜程序D.聽證程序E.復審程序【答案】ABD16、金融機構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有(?)。A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告D.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的【答案】BD17、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。A.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)B.限制分配紅利和其他收入C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD18、銀行信息披露的方式包括（）。A.內(nèi)部郵件B.新聞媒體C.致股東的信D.新聞發(fā)布會E.年報【答案】BD19、下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A.立案B.偵查C.起訴D.審判E.執(zhí)行【答案】ABCD20、中央銀行票據(jù)的期限通常為()。A.12個月B.6個月C.3個月D.15天E.1個月【答案】ABC21、對于“應(yīng)收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，這些權(quán)利包括()。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)【答案】ABCD22、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、