2023年云南省臨滄市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年云南省臨滄市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項錯誤。2．境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、外匯局答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。3．個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。4．按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場地和空間C、交易標(biāo)的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。5．某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B、違反了客觀公正準(zhǔn)則C、違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則答案：B解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。6．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法，錯誤的是（）。A、每期私募債券的投資者合計不得超過200人B、為保證私募債安全性．私募債須強制擔(dān)保C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)答案：B解析：鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強制要求擔(dān)保。7．下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）。A、某企業(yè)從銀行購買了三年期國債B、某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C、某公司普通股價格上漲，為此某人買入l00股這個公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金答案：B解析：資本市場是指融資期限在一年以上的資金融通市場，主要包括：股票、中長期債券、基金。其中短期國庫券屬于貨幣市場。8．（）通常被作為活期存款的替代品。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、債券型理財產(chǎn)品C、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。9．金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會計師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：A項屬于交易中介，其余各項屬于服務(wù)中介。10．假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存人銀行（）元。(答案取近似數(shù)值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時，系數(shù)為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。11．利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。A、股票籃子B、國庫券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券。12．下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點不包括（）。A、風(fēng)險低B、管理簡單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定答案：B解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位．考點：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因13．財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。14．下列各項中屬于理財師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗D、溝通交流能力答案：C解析：理財師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德．15．根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。16．基金（）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。A、申購B、認(rèn)購C、贖回D、轉(zhuǎn)換答案：D解析：本題考查基金轉(zhuǎn)換的概念?；疝D(zhuǎn)換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。17．小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率為5％。假設(shè)用復(fù)利計算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復(fù)利計算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(萬元)。18．單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。19．李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。20．按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。A、個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)B、個人理財服務(wù)和機構(gòu)理財服務(wù)C、簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)．考點：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分類及定義21．某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經(jīng)查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內(nèi)插法計算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。22．調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導(dǎo)資本合理配置的機制．對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險功能D、財富投資答案：A解析：本題考查金融市場的調(diào)節(jié)功能，即對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。金融市場通過其特有的功能和機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。根據(jù)題干中的提示，我們可以排除選項B、C、D，因為它們并不是金融市場的調(diào)節(jié)功能。而資本積聚是金融市場的重要功能之一，它可以引導(dǎo)資本合理配置，從而對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生調(diào)節(jié)作用。因此，本題的正確答案是A。23．小李投資100萬元人股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。24．我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A、國務(wù)院B、財政部C、中國人民銀行D、國資委答案：B解析：我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔(dān)保。信譽度非常高。25．（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財務(wù)目標(biāo)及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、適當(dāng)性原則答案：A解析：暫無解析26．私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A、目標(biāo)客戶單一B、準(zhǔn)入門檻高C、綜合化服務(wù)D、重視客戶關(guān)系答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。27．個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、20000D、50000答案：B解析：暫無解析28．通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資產(chǎn)池進行管理的是（）。A、組合投資類理財產(chǎn)品B、基金類理財產(chǎn)品C、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品答案：A解析：本題考查組合投資類理財產(chǎn)品的概念。29．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、儲蓄式國債C、實物式國債D、記賬式國債答案：D解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。30．下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對較少B、產(chǎn)品收益率相對較高C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、抗風(fēng)險能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。(4)抗風(fēng)險能力低。31．注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為：原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。32．在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國信托法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國民法通則》答案：A解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。33．理財師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。34．下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求答案：B解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行，故B項說法錯誤。35．永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。36．下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是()。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)D、簡稱股價指數(shù)答案：A解析：編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。37．6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：38．李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA．=A．×(P/A．,r,t)=200000×(P/A．,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。39．以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A、目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算D、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場是最主要的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。40．（）指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。A、財務(wù)安全B、財務(wù)自由C、財富增值D、財富保障答案：A解析：財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。41．客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務(wù)信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。42．債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。A、提前贖回風(fēng)險B、價格風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、通貨膨脹風(fēng)險答案：B解析：價格風(fēng)險和再投資風(fēng)險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險，所以屬于利率風(fēng)險。43．隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。A、產(chǎn)品B、價格C、客戶D、市場答案：C解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。44．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少2人。45．按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、直接市場和間接市場D、有形市場和無形市場答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。46．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知復(fù)利終值，利率和期數(shù)，求本金的問題。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。47．關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。A、保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)B、保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)C、保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)D、保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費答案：C解析：保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。C項的說法錯誤。48．在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、資產(chǎn)與負(fù)債B、雇員福利C、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)D、客戶的投資規(guī)模答案：C解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。49．按投資者對風(fēng)險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化的客戶類型是（）。A、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險偏好型C、風(fēng)險欣賞型D、風(fēng)險中立型答案：D解析：風(fēng)險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏；投資者應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。50．將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。51．貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金，長期資金B(yǎng)、長期資金，短期資金C、長期資金，長期資金D、短期資金，短期資金答案：A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。52．定性信息不包括（）。A、家庭主要成員的情況B、家庭各類負(fù)債額度C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。53．貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險,下列不屬于政策風(fēng)險的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險答案：D解析：政策風(fēng)險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項屬于技術(shù)風(fēng)險。54．理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析55．財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。A、保險價值B、保險責(zé)任C、保險風(fēng)險D、保險標(biāo)的答案：D解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)摹N保險．56．商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。57．在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。A、專業(yè)性B、顧問性C、制度性D、綜合性答案：B解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的顧問性。58．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自（）時發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A解析：動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力。59．政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。60．下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（）。A、按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和貴金屬及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場答案：A解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。61．下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補償功能；③資金融通功能。62．下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的是（）。A、合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財產(chǎn)份額．無須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得將其財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的．須經(jīng)其他合伙人一致同意D、在任何情況下．合伙人均不得以其財產(chǎn)份額出質(zhì)答案：C解析：本題考核合伙企業(yè)財產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外．合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時．應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人．因此選項AB的表述錯誤。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意．未經(jīng)其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任，因此選項D的表述錯誤。63．保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A、被保險人、受益人、保單持有人B、投保人、保險人、被保險人C、保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人D、投保人與保險人答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。64．下列關(guān)于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。A、生產(chǎn)或開采能力越強．價格越低B、儲量少的收藏品價格高C、生長周期越長。價格越低D、受到追捧的收藏品價格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也很高。65．（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。66．下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估B、家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評估次數(shù)C、風(fēng)險厭惡型的投資者比風(fēng)險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風(fēng)險高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；而有些客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。67．按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股答案：D解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險和權(quán)益方面的區(qū)別，也是應(yīng)當(dāng)注意的知識點。68．假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A、1638B、2000C、1900D、1050答案：A解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時，系數(shù)為6.105，故年金PMT=10000／6.105=1638(元)。69．根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于（）范圍。A、財產(chǎn)保險B、人身保險C、再保險D、人壽保險答案：B解析：健康保險屬于人身保險的范疇。故選B。70．下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個人興趣愛好D、財務(wù)信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。71．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問C、應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。72．下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()A、時間和空間的選擇B、通話的態(tài)度C、通話的內(nèi)容D、通話的時間答案：D解析：影響電話效果的三要素：1.時間和空間的選擇，打電話有個時間和時機的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時間打電話理財師更在工作狀態(tài)和更有效。2.通話的態(tài)度，其重要性類似見面時的肢體語言。3.通話的內(nèi)容，應(yīng)力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應(yīng)避免使用對方不能理解的專業(yè)術(shù)語或簡略語。73．李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。A、無效B、有效C、效力待定D、不可撤銷答案：A解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。74．商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。A、投資顧問服務(wù)B、財務(wù)顧問服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財顧問服務(wù)答案：C解析：綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比．綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)。75．下列不屬于金融市場的客體的是（）。A、股票價格指數(shù)B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨答案：A解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。76．下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品特點的說法中，錯誤的是（）。A、面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B、黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品C、影響黃金價格的因素有供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等D、黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案：B解析：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險。77．（）指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風(fēng)險性的。78．在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A、保證收益B、資產(chǎn)配置C、投資建議D、理財規(guī)劃答案：B解析：在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。79．顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：單利現(xiàn)值=終值／（1+利率×年數(shù)）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。80．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶B、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。81．若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：有效年利率EAR=（1+8％／4）4-1=8.24％。82．（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換答案：B解析：本題考查金融期貨合約的定義。83．對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)答案：D解析：非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。84．小李將1000元存入銀行某理財產(chǎn)品，投資回報率為7％，按復(fù)利計算，5年后變成（）元。(通過系數(shù)表計算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=7％)的交叉點為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。85．（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。86．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。87．下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。A、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險偏愛型C、風(fēng)險成長型D、風(fēng)險中立型答案：C解析：我們按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶分為：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型、風(fēng)險中立型。88．在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A、商業(yè)銀行B、金融機構(gòu)C、非銀行金融機構(gòu)D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。89．假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。90．下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是（）。A、每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元B、申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費用約3000元C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國債作為質(zhì)押答案：D解析：銀行向客戶提供個人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項每月的收入不足以滿足正常生活費用和還款要求；B項每月收入扣除生活費用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過3000元；C項作為抵押的汽車的價值應(yīng)當(dāng)高于貸款金額，以補償還款期前的利息；D項國債信用高，遠(yuǎn)超過貸款金額。二、多選題1．券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。A、《中華人民共和國證券法》B、《中華人民共和國證券投資基金法》C、《中華人民共和國經(jīng)濟法》D、《證券公司監(jiān)督管理條例》E、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》答案：ABDE解析：券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律包括《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》以及《證券公司監(jiān)督管理條例》、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章。2．以下代理的法律責(zé)任的說法，正確的有（）。A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任E、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任答案：BCDE解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。3．收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。A、刺激投資需求增長B、導(dǎo)致利率水平下降C、刺激股市反彈D、抑制房地產(chǎn)價格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯答案：ACE解析：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需求的增加。4．下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有（）。A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質(zhì)水平參差不齊C、我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求D、市場認(rèn)可度有待提高E、理財師素質(zhì)水平普遍很高答案：ABD解析：近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：①理財師隊伍擴張迅速；②理財師素質(zhì)水平參差不齊；③市場認(rèn)可度有待提高。C項，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求；E項，理財師素質(zhì)水平參差不齊。5．下列選項中，屬于銀行代理信托類產(chǎn)品特點的有（）。A、信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B、信托代理具有唯一性C、信托財產(chǎn)具有獨立性D、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相結(jié)合E、信托利益分配、損益計算遵循實績原則答案：ACE解析：銀行代理信托產(chǎn)品的特點包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。6．對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A、收集B、整理C、分析D、估計E、判斷答案：ABCE解析：對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。7．與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A、交易范圍比較廣B、交易場所不固定，分散交易C、交易的種類多D、交易時間相對較長，不是集中、固定的E、交易量大、交易頻繁答案：ABCD解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的典型特征包括：(1)交易場所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。8．假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％，則下列理財目標(biāo)可以順利實現(xiàn)的有（）。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)A、20年后積累40萬元的退休金B(yǎng)、10年后積累18萬元的子女高等教育金C、5年后積累11萬元的購房首付款D、2年后積累7.5萬元的購車費用E、都可以實現(xiàn)答案：BC解析：當(dāng)r=3％，n=20時，復(fù)利終值系數(shù)為1.806，年金終值系數(shù)為26.87，故20年后的本利和為5×1.806+1×26.87=35.9(萬元)，故A項無法實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=10時，復(fù)利終值系數(shù)為1.344，年金終值系數(shù)為11.464，故10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬元)，故B項可以實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1.159，年金終值系數(shù)為5.309，故5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104(萬元)，故C項可以實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=2時，復(fù)利終值系數(shù)為1.061，年金終值系數(shù)為2.03，故2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335(萬元)，故D項無法實現(xiàn)。9．綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中（）方面的綜合分析。A、家庭流動性現(xiàn)狀B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀C、收支儲蓄現(xiàn)狀D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀E、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀答案：ABCDE解析：本題考查綜合分析能力，要求考生根據(jù)提供的信息整理情況，對家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行綜合分析。選項A、B、C、D、E分別涉及到家庭財務(wù)現(xiàn)狀的不同方面，因此正確答案為ABCDE。在實際生活中，家庭財務(wù)管理需要全面考慮各個方面，只有綜合分析才能更好地把握家庭財務(wù)現(xiàn)狀，制定出更為科學(xué)合理的財務(wù)規(guī)劃。10．基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。11．按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（）。A、獨立基金銷售機構(gòu)B、證券投資咨詢機構(gòu)C、商業(yè)銀行D、信托公司E、證券公司答案：ABCE解析：《證券投資基金銷售管理辦法》（2013年版）規(guī)定對基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制，將基金銷售機構(gòu)類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機構(gòu)。12．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣答案：ABDE解析：挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣屬于法律禁止的其他行為。欺詐客戶行為的根本特點在于損害客戶利益，據(jù)此可以做出正確選擇。13．根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。A、股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E、股指期貨合約答案：ABCD解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期利率協(xié)議；④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。14．家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括（）。A、家庭流動性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲蓄現(xiàn)狀分析D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCDE解析：結(jié)合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④家庭流動性現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。15．以下屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢的有（）。A、產(chǎn)品期限覆蓋面廣B、組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險的同時．?dāng)U大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間C、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力D、組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度高E、產(chǎn)品的表現(xiàn)不依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：ABC解析：組合投資類理財產(chǎn)品的缺點有：信息透明度不高、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平。16．國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”包括（）。A、教育(Education)B、考試(Examination)C、環(huán)境(Environment)D、工作經(jīng)驗(Experience)E、職業(yè)道德(Ethics)答案：ABDE解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。17．另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。A、藝術(shù)品B、酒C、大宗商品D、巨災(zāi)債券E、私募股權(quán)基金答案：ABCDE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。18．理財師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項包括（）。A、安排好自己的工作時間B、客戶以往接觸理財?shù)臍v史C、客戶的基本情況D、面談的主要目的E、面談的主要內(nèi)容答案：ABCDE解析：理財師在面見客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。19．按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時期理財要點有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、做好保險保障規(guī)劃C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財富，未雨綢繆答案：ABCE解析：穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富、未雨綢繆，因此在個人生命周期的穩(wěn)定期，我們需要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，可以考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。20．私募基金設(shè)立和投資須注意的事項包括（）。A、基金依法設(shè)立B、以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的．投資人數(shù)不得超過50人C、在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳D、可以承諾保底收益E、合法、合規(guī)使用募集資金答案：ABE解析：在募集資金時，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴(yán)格遵守其他幾點的前提下，可通過小范圍(參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個別投資者面談。C項錯誤。不得承諾保底收益或最低收益。D項錯誤。21．作為一種產(chǎn)品形式，由于銀行理財產(chǎn)品的標(biāo)的()，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展路徑。A、范圍廣泛B、結(jié)構(gòu)單一C、復(fù)制性強D、結(jié)構(gòu)多樣E、產(chǎn)品單一答案：AD解析：作為一種產(chǎn)品形式，由于銀行理財產(chǎn)品的標(biāo)的范圍廣泛，結(jié)構(gòu)多樣，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展路徑。22．下列對客戶檔案管理的說法中正確的有()。A、在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財師更深的了解客戶C、有利于維護良好的客戶關(guān)系D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E、檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等答案：ABCDE解析：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等。理財師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料進行存檔管理，形成客戶檔案。在實施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。故此A、B、C、D、E選項都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。23．按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A、股權(quán)B、期權(quán)C、期貨D、遠(yuǎn)期E、互換答案：BCDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。24．（）是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A、家庭收支儲蓄表B、資產(chǎn)負(fù)債表C、現(xiàn)金流量表D、權(quán)益變動表E、收入支出規(guī)劃表答案：AB解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。25．以下屬于資本市場的有（）。A、中長期國債市場B、中長期公司債市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、股票市場E、同業(yè)拆借市場答案：ABD解析：資本市場上的工具期限在一年以上。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。26．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：（）。A、利率有固定的，也有浮動的B、不能提前支取C、不記名，可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓D、金額較大E、收益率相對較低答案：ABCD解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。27．債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的資產(chǎn)中可以抵押的是（）。A.建筑物和其他土地附著物B.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.交通運輸工具A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABCD解析：土地所有權(quán)不得抵押。28．下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是（）。A、期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C、看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的買方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲E、看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的答案：ABCE解析：看跌期權(quán)是認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)價格下跌才買進的期權(quán)，D項錯誤。29．下列（）事項應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會審議決定。A、提前終止基金合同B、基金擴募或者延長基金合同期限C、轉(zhuǎn)換基金運作方式D、確定基金份額申購、贖回價格E、提高基金管理人、基金托管人的報酬標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE解析：下列事項應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會審議決定：①提前終止基金合同；②基金擴募或者延長基金合同期限；③轉(zhuǎn)換基金運作方式；④提高基金管理人、基金托管人的報酬標(biāo)準(zhǔn)；⑤更換基金管理人、基金托管人；⑥基金合同約定的其他事項。D項屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，不需要通過基金份額持有人大會審議決定。30．一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。A、工作生涯設(shè)計B、退休后生活設(shè)計C、自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計D、自籌退休金部分的投資設(shè)計E、保險產(chǎn)品設(shè)計答案：ABCD解析：一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。31．下列屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險E、財產(chǎn)保險答案：ABC解析：責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。責(zé)任保險和物質(zhì)財產(chǎn)保險都屬于財產(chǎn)保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險3種。32．商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、金礦E、紙黃金答案：ABCE解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。33．書面形式是當(dāng)事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。A、合同書B、信件C、傳真D、電子郵件E、電報答案：ABCDE解析：本題考查點是合同的形式。合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等各種可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式．不限于合同書一種形式。34．可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在（）。A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知．增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因為發(fā)行人可能在利率下降時購回債券．投資者不得不以較低的市場利率進行再投資．由此蒙受再投資風(fēng)險C、贖回條款賦予投資者一項期權(quán)D、由于贖回價格的存在．附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限E、可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率答案：ABD解析：附有贖回條款的債券有三項風(fēng)險因素：①附有贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，具有不確定性。②在市場利率下降時贖回債券，面臨再投資風(fēng)險。③由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。贖回債券增加了投資者的交易成本．降低了投資收益率。35．基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。A、基金組合中股票價格的波動B、基金組合中債券價格的波動C、開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D、封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售E、基金管理人操作失誤答案：CD解析：AB是基金的價格波動風(fēng)險，E是操作風(fēng)險?；鸬牧鲃有燥L(fēng)險就是不能及時變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失的風(fēng)險。36．下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。A、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)C、信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)D、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E、委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響答案：ABD解析：信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)。信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。37．按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為（）。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)答案：AC解析：個人理財業(yè)務(wù)的基本分類只有兩種，即理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。38．下列關(guān)于客戶信息分類的說法，正確的是()A、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息B、客戶家庭收支狀況屬于財務(wù)信息C、客戶的發(fā)展目標(biāo)和預(yù)期目標(biāo)屬于財務(wù)信息D、客戶財務(wù)方面的信息屬于定量信息E、客戶的個人興趣愛好，屬于定性信息答案：ABDE解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類?？蛻艏彝ナ罩Ш唾Y產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息；客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息?？蛻粜畔⒁部梢苑譃槎啃畔⒑投ㄐ孕畔?。客戶財務(wù)方面的信息基本屬于