2023年黑龍江省佳木斯市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年黑龍江省佳木斯市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．如果你采用分期付款方式購(gòu)車，期限36個(gè)月，每月底支付4000元，年利率為7％．那么你能購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值（）元的汽車。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：帶入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。2．2007年，上證綜合指數(shù)升5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度答案：B解析：上述投資者不能正確評(píng)估市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。3．中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)又稱為（）。A、初級(jí)市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、資本市場(chǎng)D、次級(jí)市場(chǎng)答案：C解析：資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)．包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。資本市場(chǎng)也稱為中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。4．CPI上漲了5％，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。5．不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財(cái)、專業(yè)管理C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D、獨(dú)立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全6．證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場(chǎng)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。7．假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存人銀行（）元。(答案取近似數(shù)值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時(shí)，系數(shù)為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。8．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。9．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A、經(jīng)營(yíng)狀況惡化B、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、破產(chǎn)答案：D解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。10．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為．被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)（）。A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、行政責(zé)任D、一切責(zé)任答案：A解析：本題考查代理關(guān)系中的法律責(zé)任。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)，但代理人在代理過(guò)程中的過(guò)錯(cuò)或違法行為，應(yīng)由代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因此，本題答案為A。B、C、D選項(xiàng)均與代理關(guān)系無(wú)關(guān)，不符合題意。11．下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、客戶的期望和目標(biāo)答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時(shí)間長(zhǎng)短可分為短期、中期、長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)。12．按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A、根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售答案：D解析：本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的客戶管理。前3項(xiàng)是教材中給出的客戶分層管理的內(nèi)容，D項(xiàng)是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評(píng)估制度改頭換面設(shè)置的干擾項(xiàng)?？蛻舾櫾u(píng)估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。13．下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約D、看跌期權(quán)的買(mǎi)方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲答案：D解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。14．根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)．必須取得（）。A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證D、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。15．白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。16．下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司答案：C解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。17．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B、黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C、影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等D、黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案：B解析：對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。18．民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價(jià)有償原則C、誠(chéng)信原則D、公平原則答案：C解析：誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。19．下列情況中，符合銀行發(fā)放個(gè)人貸款要求的是（）。A、每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4000元，月還款額4200元B、申請(qǐng)一項(xiàng)10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費(fèi)用約3000元C、貸款100000元，以同等價(jià)值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國(guó)債作為質(zhì)押答案：D解析：銀行向客戶提供個(gè)人貸款，要考慮安全性，如其未來(lái)的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項(xiàng)每月的收入不足以滿足正常生活費(fèi)用和還款要求；B項(xiàng)每月收入扣除生活費(fèi)用后每月為3000元，申請(qǐng)10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過(guò)3000元；C項(xiàng)作為抵押的汽車的價(jià)值應(yīng)當(dāng)高于貸款金額，以補(bǔ)償還款期前的利息；D項(xiàng)國(guó)債信用高，遠(yuǎn)超過(guò)貸款金額。20．（）是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。A、保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)金額C、實(shí)際價(jià)值D、市場(chǎng)價(jià)值答案：B解析：本題考查保險(xiǎn)中的基本概念——保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定的，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。因此，本題的正確答案為B。其他選項(xiàng)的解釋如下：A.保險(xiǎn)價(jià)值：指被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)的價(jià)值，通常用于計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)賠償。C.實(shí)際價(jià)值：指被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值，通常用于計(jì)算保險(xiǎn)賠償。D.市場(chǎng)價(jià)值：指被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值，通常用于計(jì)算保險(xiǎn)賠償。21．按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備C、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出D、境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過(guò)規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。22．下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個(gè)人興趣愛(ài)好D、財(cái)務(wù)信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。23．在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于（）手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：D解析：投保人繳納保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。24．年度總額內(nèi)的個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯，憑（）在銀行辦理。A、到外匯管理局批準(zhǔn)B、有交易額的相關(guān)證明材料C、相關(guān)證明材料D、本人有效身份證件答案：D解析：本題考查的是個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯的辦理所需的證明材料。根據(jù)外匯管理規(guī)定，個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯需要提供本人有效身份證件作為證明材料，因此選項(xiàng)D為正確答案。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因?yàn)榈酵鈪R管理局批準(zhǔn)是企業(yè)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯交易時(shí)需要的步驟。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，因?yàn)殡m然有交易額的相關(guān)證明材料可以作為輔助證明，但并不是必需的證明材料。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因?yàn)闆](méi)有明確指出需要提供哪些相關(guān)證明材料。25．直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大．26．()一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值。A、國(guó)債收益率B、商業(yè)銀行存款利率C、商業(yè)銀行貸款利率D、超額存款準(zhǔn)備金利率答案：D解析：貨幣時(shí)間價(jià)值原則是指在進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)算時(shí)要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值因素。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。貨幣具有時(shí)間價(jià)值的依據(jù)是貨幣投入市場(chǎng)后其數(shù)額會(huì)隨著時(shí)間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時(shí)間價(jià)值是市場(chǎng)各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國(guó)債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。27．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。28．陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。29．下面關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品和股票類理財(cái)產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開(kāi)放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為高、中和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動(dòng)發(fā)行答案：A解析：按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。30．根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是（）。A、應(yīng)收賬款B、倉(cāng)單、提單C、匯票、支票、本票D、禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)答案：D解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉(cāng)單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。31．銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法是（）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。32．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)：理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求33．理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，（）的詢問(wèn)方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。A、“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”B、“購(gòu)房涉及住房公積金的情況．能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現(xiàn)在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢(qián)和貸款，我能了解一下答案：C解析：您的收入情況嗎”34．王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。35．某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為2.62%。則理財(cái)收益約為（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理財(cái)收益=理財(cái)金額×年收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=5000×2.62×1/2=65.5元。36．日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。A、發(fā)行金融債B、到境外借款C、買(mǎi)賣政府債券D、以上都正確答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條均有規(guī)定。37．銀監(jiān)會(huì)2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述C、商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”答案：B解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“惟一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述。38．下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。39．夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)C、遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益答案：D解析：《中華人民共和國(guó)婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的包括：①工資、獎(jiǎng)金；②生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。40．理財(cái)師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時(shí)間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。41．甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是（）。A、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人B、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人D、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人答案：D解析：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。42．假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。43．貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是（）或（）到賬。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬；股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。44．2005年，中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)到了2000億元。45．下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密．無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅、當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式D、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。46．理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A、挖掘并收集客戶信息B、整理客戶資料C、向客戶推銷金融產(chǎn)品D、了解客戶和客戶的需求答案：D解析：理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷,主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。47．下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴(kuò)展階段答案：C解析：與發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。48．描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表答案：C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。49．（）的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)B、金融理財(cái)學(xué)員C、財(cái)富管理師協(xié)會(huì)D、財(cái)務(wù)顧問(wèn)師協(xié)會(huì)答案：A解析：1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。50．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、貨幣市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)B、相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征C、貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D、相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大答案：A解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)。51．理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；②制訂理財(cái)規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)?)。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理財(cái)師的工作流程按順序?yàn)槿缦铝鶄€(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。52．理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無(wú)解析53．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司；投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，即雇員；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象，即雇員家屬。54．客戶個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，說(shuō)明客戶實(shí)現(xiàn)了()。A、財(cái)務(wù)安全B、財(cái)務(wù)自由C、財(cái)富增值D、財(cái)富保障答案：B解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。55．（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A、金融遠(yuǎn)期合約B、金融期貨C、金融互換D、金融期權(quán)答案：A解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。56．與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。A、被保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。57．有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A、股東以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B、股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C、股東以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D、股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任答案：B解析：有限責(zé)任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。D項(xiàng)是股份有限公司的特征；C項(xiàng)沒(méi)有根據(jù)。58．下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類錯(cuò)誤的是（）。A、按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和貴金屬及其他投資品市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)答案：A解析：按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。59．目前，銀行代理國(guó)債的種類不包括()。A、憑證式國(guó)債B、電子式國(guó)債C、可轉(zhuǎn)換式國(guó)債D、記賬式國(guó)債答案：C解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。60．下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金．最新題庫(kù)，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。61．下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些答案：D解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。62．（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、登記B、銷戶C、注冊(cè)D、開(kāi)戶答案：D解析：開(kāi)戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。63．下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。A、理財(cái)產(chǎn)品賬單B、其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)C、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告D、收益情況報(bào)告答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告．64．下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A、理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步答案：D解析：D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。65．在年復(fù)利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財(cái)產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：66．發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。A、因重大誤解訂立的合同B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C、損害社會(huì)公共利益D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益答案：A解析：簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時(shí)顯失公平的。67．下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專門(mén)的資產(chǎn)管理部門(mén)來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)答案：D解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。D．項(xiàng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段的特點(diǎn)。68．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、國(guó)務(wù)院D、銀監(jiān)會(huì)答案：D解析：銀監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門(mén)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國(guó)商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國(guó)務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。69．理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品C、了解市場(chǎng)的需求D、制訂合理的綜合理財(cái)方案答案：A解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。70．商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶提供專業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A、20世紀(jì)70年代末到80年代B、20世紀(jì)80年代末到90年代C、20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D、21世紀(jì)以來(lái)答案：B解析：我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期；③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期。71．投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)最小化B、風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇。72．下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。A、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B、基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)C、基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤?；鸸芾砣瞬粎⑴c基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。73．()是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理答案：B解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。74．（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國(guó)的一次還本付息債券可視為零息債券。75．下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國(guó)債D、私募股權(quán)基金答案：D解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。76．金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（）。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權(quán)衍生工具答案：D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。77．目前，國(guó)際間最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。78．現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A、不受限制B、短C、適中D、長(zhǎng)答案：B解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。79．股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的（）憑證。A、所有權(quán)B、債權(quán)C、債務(wù)D、優(yōu)先受償權(quán)答案：A解析：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證。80．下列關(guān)于契約型基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款D、基金契約期滿，基金運(yùn)營(yíng)停止答案：C解析：A、B、D項(xiàng)都屬于契約型基金的特點(diǎn)，C選項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。81．證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)B、發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)D、事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)答案：D解析：發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷證券。私募又稱非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。82．下列不屬于代理特征的是（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位D、代理行為須間接對(duì)被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征包括五個(gè)方面：①代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為必須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。83．下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是（）。A、利率按差額結(jié)算B、資金流動(dòng)量大C、需要交付本金D、不存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故正確答案為A。84．()就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng)，是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。A、辦公室B、辦公桌C、書(shū)桌D、書(shū)房答案：B解析：辦公桌就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng)，是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。85．外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬(wàn)B、3萬(wàn)C、2萬(wàn)D、1萬(wàn)答案：A解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。86．在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。A、資產(chǎn)與負(fù)債B、雇員福利C、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)D、客戶的投資規(guī)模答案：C解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。87．某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠(yuǎn)期C、期貨D、期權(quán)答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來(lái)價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買(mǎi)賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。88．理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，須遵守“銷售前需要（）”A、了解理財(cái)產(chǎn)品B、了解產(chǎn)品投資C、了解你的客戶D、了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”89．世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)，它們遍布于世界各大洲不同國(guó)家和地區(qū)。較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。90．國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。二、多選題1．按照客戶的類型，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（）。A、財(cái)富管理業(yè)務(wù)B、理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)D、私人銀行E、綜合理財(cái)服務(wù)答案：ACD解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行分類，可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。2．保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（）原則。A、自愿B、公開(kāi)C、公平D、誠(chéng)實(shí)信用E、保守秘密答案：AD解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章．遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。3．保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品有()。A、分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品B、萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品C、投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品D、變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品E、非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品答案：ABCDE解析：銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在特殊情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。4．黃金市場(chǎng)的主要參與者包括（）。A、中央銀行B、私人C、集團(tuán)D、黃金加工商E、投資者答案：ABCDE解析：黃金市場(chǎng)主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)：黃金的需求方主要有黃金加工商、購(gòu)入或回購(gòu)黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買(mǎi)者。5．下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法正確的有（）。A、投資者在進(jìn)行基金申購(gòu)時(shí)應(yīng)選擇申購(gòu)前收費(fèi)份額類別B、投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于T+1曰為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日次日(T+1日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額D、投資者在辦理定期定額申購(gòu)時(shí)，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù)最低每期供款金額E、投資人必須在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用答案：BD解析：投資者在進(jìn)行基金申購(gòu)時(shí)可根據(jù)基金所開(kāi)辦的收費(fèi)模式，選擇申購(gòu)前收費(fèi)份額類別或申購(gòu)后收費(fèi)份額類別，并不必然選擇申購(gòu)前收費(fèi)份額，A項(xiàng)錯(cuò)誤。基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告，C項(xiàng)錯(cuò)誤。基金申購(gòu)的收費(fèi)方式有前端收費(fèi)和后端收費(fèi)，并不是必須在申購(gòu)時(shí)即要繳納申購(gòu)費(fèi)用，E項(xiàng)錯(cuò)誤。6．某個(gè)人獨(dú)資企業(yè)決定解散，并進(jìn)行清算。該企業(yè)財(cái)產(chǎn)狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償?shù)呢?cái)產(chǎn)10萬(wàn)元；欠繳稅款3萬(wàn)元；欠職工工資1萬(wàn)元；欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用0．5萬(wàn)元；欠甲公司到期債務(wù)5萬(wàn)元；欠乙未到期債務(wù)2萬(wàn)元。根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)在清償所欠稅款前，應(yīng)先行清償?shù)目铐?xiàng)有（）。A、所欠職工工資1萬(wàn)元B、所欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用0．5萬(wàn)元C、所欠甲公司到期債務(wù)5萬(wàn)元D、所欠乙未到期貨款2萬(wàn)元E、稅款最先清償答案：AB解析：本題考查點(diǎn)是個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用；(2)所欠稅款；(3)其他債務(wù)。7．下列關(guān)于夫妻離婚的說(shuō)法，正確的有（）。A、離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部或全部B、離婚時(shí)．夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C、夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等．應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)D、關(guān)于子女生活費(fèi)和教育費(fèi)的協(xié)議或判決．子女不能向父母任何一方提出超過(guò)協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求E、離婚時(shí)．原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)．應(yīng)當(dāng)共同償還答案：ABCE解析：關(guān)于子女生活費(fèi)和教育費(fèi)的協(xié)議或判決，不妨礙子女在必要時(shí)向父母任何一方提出超過(guò)協(xié)議或判決原定數(shù)額的合理要求。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。8．按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為（）。A、發(fā)行市場(chǎng)B、交易市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)D、資本市場(chǎng)E、外匯市場(chǎng)答案：CDE解析：按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金及其他投資品市場(chǎng)。9．客戶信息收集的具體步驟包括()。A、理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息C、與客戶面對(duì)面交談收集一切信息D、在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息E、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架答案：ABDE解析：客戶信息收集的具體步驟包括：首先，理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息。再次，在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面的了解客戶信息。10．下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。A、普通年金B(yǎng)、永續(xù)年金C、期初年金D、先付年金E、后付年金答案：ACDE解析：普通年金、期初年金、先付年金和后付年金既有現(xiàn)值又有終值。11．合格理財(cái)師的綜合素質(zhì)要求包括（）。A、堅(jiān)持以客戶為中心B、良好的溝通交流能力C、較好的協(xié)調(diào)能力D、較高的專業(yè)水平E、具備高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為五個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。12．以下屬于定性信息的是（）。A、客戶基本信息B、財(cái)務(wù)信息C、個(gè)人興趣D、職業(yè)生涯發(fā)展E、預(yù)期目標(biāo)答案：ACDE解析：財(cái)務(wù)信息屬于定量信息。13．按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A、個(gè)人信托B、法人信托C、法定信托D、任意信托E、動(dòng)產(chǎn)信托答案：AB解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；（3）按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。14．了解客戶就是對(duì)與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行()。A、全面收集B、全面整理C、全面分析D、全面認(rèn)可E、全面公開(kāi)答案：ABC解析：了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息。15．房地產(chǎn)的投資方式主要有（）。A、房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B、房地產(chǎn)售后回購(gòu)C、房地產(chǎn)租賃D、房地產(chǎn)信托E、房地產(chǎn)抵押答案：ACD解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。16．下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式C、外匯銀行同業(yè)問(wèn)買(mǎi)賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割D、英鎊采用直接報(bào)價(jià)法E、即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交答案：ABE解析：C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是第二日辦理交割；D項(xiàng)英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法。17．出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、代理人喪失民事行為能力C、代理人或者被代理人死亡D、法律規(guī)定的其他情形E、代理人配偶死亡答案：ABCD解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律規(guī)定的其他情形。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接18．質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（）。A、擔(dān)保的范圍B、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額C、抵押財(cái)產(chǎn)的所在地、所有權(quán)歸屬D、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間E、債務(wù)人履行債務(wù)的期限答案：ABE解析：質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)擔(dān)保的范圍。19．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A、定期存款記名，不可流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取答案：ABCDE解析：可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)是銀行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣的場(chǎng)所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。其特點(diǎn)主要有：①不記名；②金額較大；③利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。20．在理財(cái)規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有（）。A、投資規(guī)劃B、稅務(wù)規(guī)劃C、家庭財(cái)務(wù)保障D、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃E、養(yǎng)老投資規(guī)劃答案：ABCDE解析：在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個(gè)方面：現(xiàn)金與債務(wù)管理、家庭財(cái)務(wù)保障、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。21．混合類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（）。A、通過(guò)組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)B、避免某一大類資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限D(zhuǎn)、資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場(chǎng)狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成E、在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大答案：ABCDE解析：混合類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)如下：一是通過(guò)組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可享受跨市場(chǎng)的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場(chǎng)狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財(cái)產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。22．貨幣之所以有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ、貨幣可以作為財(cái)富的象征B、現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報(bào)C、貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低D、未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性E、貨幣具有收藏價(jià)值答案：BCD解析：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；2.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。23．關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說(shuō)法不正確的有（）。A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E、利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素答案：AB解析：24．與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義有（）。A、人員管理B、籌資管理C、資格管理D、財(cái)富管理E、投資管理答案：DE解析：財(cái)富管理和投資管理是與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義。25．理財(cái)目標(biāo)確定的原則包括（）。A、實(shí)事求是B、理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性C、理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的D、理財(cái)目標(biāo)要具體明確E、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序答案：ABCDE解析：理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循SMART原則：①s：理財(cái)目標(biāo)要具體、明確；、②M：理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的；③A：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；④R：實(shí)事求是；T：理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序。26．需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括（）。A、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍B、了解并明確客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題或理財(cái)目標(biāo)C、解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法D、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E、清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)答案：ABCDE解析：本題屬于需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息。27．另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。A、傳統(tǒng)股票B、房地產(chǎn)C、債券D、對(duì)沖基金E、現(xiàn)金答案：ACE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。28．理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（）。A、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E、理財(cái)師的收入穩(wěn)定、受人尊敬答案：ABCD解析：本題考察理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。選項(xiàng)A指出理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者，這是理財(cái)師應(yīng)盡的職責(zé)之一；選項(xiàng)B指出理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者，這也是理財(cái)師應(yīng)盡的職責(zé)之一；選項(xiàng)C指出理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者，這是理財(cái)師應(yīng)盡的職責(zé)之一；選項(xiàng)D指出理財(cái)師是客戶聲音的反饋者，這也是理財(cái)師應(yīng)盡的職責(zé)之一。選項(xiàng)E雖然也提到了理財(cái)師的一些好處，但并不是理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。因此，本題的正確答案為ABCD。29．下列關(guān)于國(guó)債流動(dòng)性和收益情況的說(shuō)法，正確的有（）。A、債券的收益率一般高于貨幣市場(chǎng)金融工具B、國(guó)債的流動(dòng)性低于公司債券C、在股票投資組合中購(gòu)買(mǎi)些國(guó)債可以降低組合的風(fēng)險(xiǎn)D、債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益E、市場(chǎng)利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個(gè)因素答案：ACDE解析：由于國(guó)債到期才能還本，因此流動(dòng)性一般比股票差，但比一般的公司債券好。30．投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃（）A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、最低收益理財(cái)計(jì)劃D、固定收益理財(cái)計(jì)劃E、保證收益理財(cái)計(jì)劃答案：BCDE解析：A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。31．下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。A、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等D、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E、理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用答案：DE解析：理財(cái)師職業(yè)具有長(zhǎng)期性的特征，理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。理財(cái)師職業(yè)有動(dòng)態(tài)性的特征，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)沒(méi)有一成不變的，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議，故E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。32．分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。A、利率的波動(dòng)B、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率C、保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模D、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率E、預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用答案：ABDE解析：分紅險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)和市場(chǎng)收益率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。因此，分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。33．銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A、金飾品B、條塊現(xiàn)貨C、黃金基金D、紙黃金E、金幣答案：BCDE解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。34．保險(xiǎn)費(fèi)由（）構(gòu)成。A、保險(xiǎn)金額B、保險(xiǎn)標(biāo)的C、保險(xiǎn)費(fèi)率D、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)E、保險(xiǎn)期限答案：ACE解析：保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。35．下列屬于客戶定性信息的有（）。A、客戶聯(lián)系方式B、客戶職位C、客戶各類支出額度D、客戶投資經(jīng)驗(yàn)E、客戶人生觀答案：ABDE解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息。36．綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中（）方面的綜合分析。A、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀C、收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀E、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀答案：ABCDE解析：本題考查綜合分析能力，要求考生根據(jù)提供的信息整理情況，對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行綜合分析。選項(xiàng)A、B、C、D、E分別涉及到家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的不同方面，因此正確答案為ABCDE。在實(shí)際生活中，家庭財(cái)務(wù)管理需要全面考慮各個(gè)方面，只有綜合分析才能更好地把握家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，制定出更為科學(xué)合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃。37．QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行（）等有價(jià)證券投資的基金。A、股票B、債券C、定期存款D、外匯E、通知存款答案：AB解析：QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。38．直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是（）。A、客戶理財(cái)目標(biāo)B、家庭財(cái)務(wù)信息C、非財(cái)務(wù)信息D、客戶理財(cái)需求E、生活品質(zhì)要求答案：ABD解析：直接與