初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考試題庫收藏

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考試題庫收藏

單選題（共100題）1、假設某項交易的期限為125個交易日，此項交易對應的RAROC為8％，則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）。A.4.00％B.4.64％C.16.00％D.16.64％【答案】D2、貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】D3、橋架連接處應根據(jù)橋架規(guī)格選擇（）以上的多股銅芯軟線進行可靠的接地。A.2.5m㎡B.4.0m㎡C.6.0m㎡D.10.0m㎡【答案】B4、市場風險的局限性不包括()。A.不能反映資產(chǎn)組合的構成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務中的市場風險D.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D5、某商業(yè)銀行2016年度資產(chǎn)負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為43億，庫存現(xiàn)金為11億，人民幣各項存款期末余額為2138億，則該銀行人民幣超額備付金率為（）。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A6、下列選項不屬于我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務種類和運營方式的是（）。A.網(wǎng)上業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.柜臺業(yè)務D.個人信貸業(yè)務【答案】A7、（）是有效控制個人客戶信用風險的重要工具。A.客戶信用評級B.客戶資信情況調(diào)查C.個人信用評分系統(tǒng)D.客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查【答案】C8、對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予__________的風險權重。個人住房抵押貸款風險權重為__________。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】A9、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。A.全面性原則B.統(tǒng)一性原則C.統(tǒng)籌性原則D.適應性原則【答案】A10、在代理業(yè)務中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風險歸屬于（）業(yè)務類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D11、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。A.聲譽風險B.違規(guī)風險C.操作風險D.市場風險【答案】B12、（2018年真題）相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。A.水泥業(yè)B.鋼鐵業(yè)C.汽車業(yè)D.建筑業(yè)【答案】C13、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到（）。A.2％B.5％C.7％D.10％【答案】C14、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構在該幣種上處于()。A.正值；空頭B.負值；多頭C.零；多頭D.正值；多頭【答案】D15、商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。A.500B.100C.300D.200【答案】C16、進行客戶身份識別，必要時可以向（）核實客戶的有關身份信息。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.公安、工商行政管理部門D.國務院【答案】C17、土地登記代理人最基本的權利是（）。A.獲取勞務報酬的權利B.依法開展土地登記代理業(yè)務的權利C.要求委托方提供相關資料的權利D.對委托方提出建議的權利【答案】A18、下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分C.限額是有效傳導風險偏好的重要工具D.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】D19、（）是根據(jù)風險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項的違約概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG風險中性定價模型【答案】B20、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】A21、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評級和內(nèi)部評級數(shù)據(jù)結合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％【答案】B22、下列關于風險分類的說法，不正確的是（）。A.按風險發(fā)生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險B.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險C.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險D.按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類【答案】A23、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務經(jīng)營中改正且性質不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。在CAMIELs綜合評級中，該銀行應屬于()。A.綜合評級1級B.綜合評級2級C.綜合評級3級D.綜合評級4級【答案】C24、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應配置的經(jīng)濟資本規(guī)模__________，抵御風險的能力__________。()A.不變；減??；變高B.越低；越??；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】D25、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務活動的風險是很有必要的，以下有關限額管理的說法，不正確的是（）。A.限額是指對某一客戶（單一法人或集團法人）所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】B26、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.風險監(jiān)管C.管理人員監(jiān)管D.運營監(jiān)管【答案】A27、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。A.潛在借款人的風險水平下降B.借款人承受較低的風險C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升【答案】D28、下列選項中，不應列入商業(yè)銀行二級資本的是()。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備可計入部分C.少數(shù)股東資本可計入部分D.公開儲備【答案】D29、聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（）內(nèi)容。A.模擬訓練和演習B.管理危機過程中的信息交流C.提高日常解決問題的能力D.危機現(xiàn)場處理【答案】B30、多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。A.市場過度競爭B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足【答案】B31、可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。A.市場風險B.法律風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C32、風險監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系C.準備風險為本的現(xiàn)場調(diào)查D.建立應對支付危機的處置體系【答案】C33、下列關于財務比率的表述，正確的是(?)。A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】A34、限制民事行為能力人和無民事行為能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理機構B.由其監(jiān)護人擔任C.縣級土地主管部門D.當事人自己【答案】B35、金融資產(chǎn)的市場價值是指()。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值B.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值C.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值D.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值【答案】D36、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標必須大于()。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】A37、股份制銀行的流動性儲備分為（）。A.二級B.四級C.五級D.三級【答案】D38、監(jiān)管當局允許商業(yè)銀行在計算操作風險損失時，使用內(nèi)部確定的相關系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗證其()方面的假設條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計各項操作風險損失之間的相關系數(shù)方面的精確性。A.及時性假設B.相關性假設C.準確性假設D.全部性假設【答案】B39、在風險偏好指標選取中，()是指指標設置要反映銀行主要利益相關者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風險。A.全面性B.重要性C.及時性D.合規(guī)性【答案】A40、某商業(yè)銀行全部關聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關聯(lián)授信比例約為（）。A.41％B.52％C.191％D.200％【答案】B41、下列風險屬于按風險誘發(fā)原因分類的是()。A.政治風險和社會風險B.系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險C.信用風險和市場風險D.純粹風險和投機風險【答案】C42、AMA是指()A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C43、以下選項中，不屬于方差——協(xié)方差法的缺點的是（）。A.對于非線性產(chǎn)品估值準確性較低B.對于期權類產(chǎn)品，VaR值準確性較低C.計算效率較低D.結果解釋說明較難【答案】C44、下列屬于按風險誘發(fā)原因分類的是（）。A.政治風險和社會風險B.系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險C.信用風險和市場風險D.純粹風險和投機風險【答案】C45、從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務可分為(?)。A.前臺管理、中臺交易、后臺結算B.前臺風險管理、中臺結算、后臺交易C.前臺結算、中臺交易、后臺風險管理D.前臺交易、中臺風險管理、后臺結算【答案】D46、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險D.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險【答案】D47、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導致該筆貸款無法正?；厥铡４瞬僮黠L險事件屬于()。A.外部欺詐B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗C.執(zhí)行、交割與流程管理D.內(nèi)部欺詐【答案】B48、下列關于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風險【答案】B49、風管連接處嚴密度合格標準為低壓風管每（）m接縫，漏光點不多于（）處為合格。A.103B.82C.83D.102【答案】D50、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險；【答案】D51、（2018年真題）下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B52、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當事人造成經(jīng)濟損失的，應由（）承擔賠償責任A.土地登記代理人B.土地登記代理人所在代理機構C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會D.土地行政主管部門【答案】B53、風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交()批準。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.董事會D.其他部門【答案】C54、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設該組合的日平均收益率為0.1%,標準差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當日收蓋率有95%的可能性落在（）A.-0.05—0.25%B.-0.2%—0.4%C.-0.05%—0.1%D.0.1%—0.25%【答案】B55、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.2.5％B.2％C.3.33％D.2.94％【答案】D56、聲譽風險是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立的寶貴的無形資產(chǎn)。關于管理聲譽風險的辦法，下列表述不正確的是（）。A.強化全面風險管理意識B.改善公司治理和內(nèi)部控制C.制定風險對策并優(yōu)先實施D.預先作好應對聲譽危機的準備【答案】C57、根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵ǎ.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任B.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以風險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包C.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立D.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，有助于提高風險管理的質量和效率【答案】C58、貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。A.前者綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理【答案】C59、2016年，某公司2016年凈利潤650萬元，年末總資產(chǎn)為10200萬元，假設2015年年末總資產(chǎn)6600萬元。則該公司資產(chǎn)凈利率為（）。A.9.54％B.11.05％C.14.54％D.12.6％【答案】B60、政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是()。A.政府新興的立法B.公共利益集團的持續(xù)壓力／運動C.極端組織的行動或政變D.國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關政策【答案】D61、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的（??）。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.商品頭寸【答案】C62、商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風險的前提。A.管理法治建設B.公司治理結構C.風險管理技術D.風險控制程序【答案】B63、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】D64、在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質量的金融工具，下列屬于第二類質押品的是（）。A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.黃金C.本外幣現(xiàn)金D.銀行存單【答案】A65、商業(yè)銀行風險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】C66、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.財務真實性比較難以把握B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】D67、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定【答案】D68、下列選項中，屬于銀行機構市場準人應該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A69、當久期缺口為()時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強。A.正值B.負值C.零D.無法判斷【答案】B70、—家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險轉移B.風險對沖C.風險補償D.風險規(guī)避【答案】C71、銀行的流動性風險與()沒有關系。A.資產(chǎn)負債幣種結構B.資產(chǎn)負債類別結構C.資產(chǎn)負債期限結構D.資產(chǎn)負債分布結構【答案】B72、商業(yè)銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以影響正常業(yè)務運行的風險，不可以通過()來進行風險緩釋。A.購買電子保險B.制定連續(xù)營業(yè)方法C.IT系統(tǒng)災難備援外包D.提高電子化水平以取代手工操作【答案】D73、在商業(yè)銀行的負債流動性需求管理中，商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類，下列選項不屬于這三類的是()。A.敏感負債B.附屬資本C.脆弱資金D.核心存款【答案】B74、流動性覆蓋率(ICR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】D75、（2021年真題）2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭取（）年前實現(xiàn)碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C76、（）是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。A.獨立交易B.資產(chǎn)轉移C.關聯(lián)交易D.權利讓渡【答案】C77、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風險，下列說法錯誤的是（）。A.具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴格審核或修訂B.信用評級參數(shù)的設定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險C.進入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風險D.戰(zhàn)略風險管理規(guī)劃不應經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性【答案】D78、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求。A.年度重大事項B.公司治理情況C.資本計量和管理D.財務會計報告【答案】C79、久期缺口等于資產(chǎn)加權平均久期與負債加權平均久期和（）的乘積之差。A.資產(chǎn)負債率B.收益率C.指標利率D.市場利率【答案】A80、反洗錢的主要制度不包括（）。A.客戶身份識別制度B.金融教育培訓制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度【答案】B81、商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為(?)，不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內(nèi)部操作風險數(shù)據(jù)庫中。A.管理資本B.信用風險C.市場風險D.流動風險【答案】B82、風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律。A.高風險低收益、低風險高收益B.高風險高收益、低風險低收益C.低風險高收益D.高風險低收益【答案】B83、關鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()A.失職違約B.內(nèi)部欺詐C.核心雇員流失D.知識技能匱乏【答案】C84、公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和I臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為是指()。A.銀行監(jiān)管B.市場約束C.外部審計D.信息披露【答案】D85、風險是指（）。A.損失的大小B.損失的分布C.未來結果的不確定性D.收益的分布【答案】C86、（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.敏感性分析【答案】A87、下列各項銀行資產(chǎn)中，流動性最高的是（）。A.股票B.銀行的房產(chǎn)C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】D88、商業(yè)銀行應當至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】D89、下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎上的B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】C90、（2018年真題）績效考評應堅持（）的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。A.統(tǒng)籌兼顧B.公開透明C.綜合平衡D.地域制衡【答案】C91、戰(zhàn)略風險管理的基本做法不包括（）。A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程B.明確董事會和高級管理層的責任C.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程D.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理辦法【答案】A92、國土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應當（）進行更正登記。A.報經(jīng)人民政府批準后B.依法直接C.通知土地權利人D.通知土地權利人，并由土地權利人提出申請【答案】A93、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構的市場準入包括三個方面，即機構準入、業(yè)務準入和（）。A.注冊資本準入B.高級管理人員準人C.區(qū)域準入D.產(chǎn)品準入【答案】B94、（2018年真題）銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險【答案】C95、（）是一種多因素分析方法，結合設定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】C96、()必須向董事會或指定的委員會提供關于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.股東大會D.風險管理部門【答案】B97、土地登記代理活動的核心是（）。A.代理行為B.委托代理合同C.代理業(yè)務D.授權委托責任【答案】B98、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在C.風險管理部門負責制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結，吸取教訓【答案】A99、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是（）。A.債券市場交易B.貨幣市場拆借C.公開市場操作D.股票市場交易【答案】D100、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質性意義。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A多選題（共40題）1、下列關于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。A.它們是反映信用風險水平的兩個維度B.同一個債務人可以有多個客戶評級C.客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定D.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級E.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定【答案】ACD2、下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點的有（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.反洗錢內(nèi)部控制E.反洗錢培訓【答案】ABCD3、我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在（）。A.商業(yè)銀行的所有權和經(jīng)營權分離和制衡還有待完善B.內(nèi)部控制的組織架構已經(jīng)形成C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高D.內(nèi)部控制監(jiān)督的及時性有待提高E.內(nèi)部控制評價體系已經(jīng)完善【答案】ACD4、在流動性應急過程中，對外溝通是其重要的組成。對外溝通的內(nèi)容包括（）。A.緊急情況下的對內(nèi)對外溝通聯(lián)系表B.與媒體之間的溝通C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通D.職責分工E.不同溝通重點的轉變【答案】ABCD5、可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有(）。A.預期收益率B.中位數(shù)C.方差D.標準差E.眾數(shù)【答案】CD6、下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（）。A.匯率變動風險B.“假按揭”風險C.土地增值風險D.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險E.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險【答案】BD7、影響施工項目質量的因素有（）。A.方法和環(huán)境B.材料C.機械D.人E.技術【答案】ABCD8、對于表內(nèi)資產(chǎn)風險權重賦予權重為0的有()。A.我國中央政府的債權B.中央政府投資的公用企業(yè)的債權C.個人住房抵押貸款D.商業(yè)銀行之間原始期限4個月以內(nèi)的債權E.國有金融資產(chǎn)管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券【答案】AD9、施工方案由（）審批。A.企業(yè)負責人B.企業(yè)技術負責人C.項目負責人D.項目技術負責人【答案】D10、風險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。A.實效性B.完整性C.針對性D.均衡性E.獨立性【答案】ACD11、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應當包括（）。A.管理能力和行業(yè)地位B.風險承受能力C.技術實力和服務質量D.財務穩(wěn)健性E.風險控制系統(tǒng)【答案】ACD12、風險限額管理原則包括（）。A.限額種類覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各類風險B.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標（如增長率、流動性）C.強調(diào)集中度風險D.全集團、業(yè)務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準【答案】ABCD13、我國銀行監(jiān)督領域所依托的主要法律包括()。A.《商業(yè)銀行法>B.《行政許可法》C.《中國人民銀行法》D.《巴塞爾新資本協(xié)議》E.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】ABC14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督、評價與糾正【答案】ABCD15、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括（）。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制D.建立完善的信息報告和信息披露制度E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制【答案】ABCD16、國別風險可分為()。A.政治風險B.社會風險C.法律風險D.經(jīng)濟風險E.市場風險【答案】ABD17、流動性風險的內(nèi)部因素包括（）。A.信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險B.負債集中度高、來源不穩(wěn)定C.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導致資產(chǎn)負債期限結構嚴重不匹配D.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險E.出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流【答案】ABCD18、相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有()。A.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.財務報表真實性差D.系統(tǒng)性風險較低E.風險識別和貸后監(jiān)督管理難度較大【答案】ABC19、記錄有可追溯性是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結束全部施工活動的進程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標準規(guī)定的語言來替代D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】A20、首席風險官應當具有（）的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案。A.完整B.及時C.可靠D.真實E.獨立【答案】AC21、下列哪些屬于操作風險的人員因素（）A.知識／技能匱乏B.內(nèi)部欺詐C.核心員工流失D.違反用工法E.外部人員盜竊【答案】ABCD22、影響中國商業(yè)銀行體系流動性風險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括()。A.貸款投放B.外匯占款C.現(xiàn)金支取D.存款增速E.財政存款【答案】ABC23、市場風險限額指標主要包括()。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額E.期限限額【答案】ABCD24、操作風險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應遵循的原則有()A.重要性原則B.準確性原則C.統(tǒng)一性原則D.謹慎性原則E.全面性原則【答案】ABCD25、下列關于土地承包經(jīng)營權的說法，不正確的是（）。A.土地承包經(jīng)營權自土地承包經(jīng)營合同生效時設立，登記為確權性質B.土地承包經(jīng)營權人有權依法將土地承包經(jīng)營權轉包、互換、轉讓C.土地承包經(jīng)營權人將土地承包經(jīng)營權互換、轉讓的，未經(jīng)登記不產(chǎn)生效力D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地【答案】C26、其他一級資本包括（）。A.一般風險準備B.其他一級資本工具及其溢價C.少數(shù)股東資本可計入部分D.未分配利潤E.資本公積可計人部分【答案】BC27、為了充分利用和發(fā)揮信息資源的價值。實現(xiàn)有序的科學信息管理，項目參建備方都應編制各自的（），以規(guī)范信息管理工作。A.項目管理規(guī)劃B.