銀行從業(yè)資格考試練習(xí)題含答案

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）一、單項(xiàng)選擇題1．資本市場(chǎng)能夠分為（B）。A.證券市場(chǎng)和同業(yè)拆借市場(chǎng)B.中長(zhǎng)久信貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)C.證券市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)2．農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)幅度詳細(xì)實(shí)施細(xì)則，由（A）制訂。A、縣級(jí)聯(lián)社B、縣級(jí)人民銀行C、地市級(jí)中心支行D、省農(nóng)信聯(lián)社3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤消將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)（C）。A、接管B、重組C、撤消D、依法宣告破產(chǎn)4．無(wú)效協(xié)議自（C）時(shí)無(wú)效。A、成立B、推行C、訂立D、確認(rèn)無(wú)效5．我們通常所說(shuō)利率是指（B）。A．市場(chǎng)利率B．名義利率C．實(shí)際利率D．固定利率6．（B）是商業(yè)銀行最主要資金起源。A、同業(yè)拆借B、存款C、向央行借款D、發(fā)行債券7．對(duì)關(guān)系人發(fā)放信用貸款，即使貸款償還從現(xiàn)在看有充分確保，也是正常，不過(guò)存在著法律執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這么貸款最少應(yīng)歸為（B）貸款。A、正常B、關(guān)注C、次級(jí)D、可疑8．存款人因注冊(cè)驗(yàn)資等暫時(shí)需要，能夠申請(qǐng)開立賬戶是（D）。A、基本存款賬戶B、通常存款賬戶C、專用存款賬戶D、暫時(shí)存款賬戶9．農(nóng)戶聯(lián)保小組由居住在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求（B）戶借款人自愿組成。A、3－7B、5-10C、7-15D、8-1010．中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券行為屬于(A)A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B．存款準(zhǔn)備金C.窗口指導(dǎo)D．再貼現(xiàn)11．貸款期限本質(zhì)上是由資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期決定，流動(dòng)資金資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期應(yīng)由（C）組成。A、存貨周轉(zhuǎn)期B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期C、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期之和D、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)期之和12．商業(yè)銀行通常最大資產(chǎn)項(xiàng)目是（A）。A、貸款（短期、中長(zhǎng)久）B、存放同業(yè)款項(xiàng)C、準(zhǔn)備金D、現(xiàn)金13．（B）是指因市場(chǎng)價(jià)格（包含利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）不利變動(dòng)，而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)14．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人票據(jù)為（B）。A、銀行匯票B、銀行本票C、普通支票D、商業(yè)匯票15．因?yàn)樨泿刨H值給投資者帶來(lái)實(shí)際收益水平下降風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)置力風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】購(gòu)置力風(fēng)險(xiǎn)是指基金利潤(rùn)將主要經(jīng)過(guò)現(xiàn)金形式來(lái)分配，而現(xiàn)金可能因?yàn)橥ㄘ浥蛎洝⒇泿刨H值影響造成購(gòu)置力下降，從而使基金實(shí)際收益下降，給投資者帶來(lái)實(shí)際收益水平下降風(fēng)險(xiǎn)16．債券按計(jì)息方式有多個(gè)分類方法，其中按一定時(shí)限將所生利息加入本金再計(jì)算利息，這種債券叫（）。A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券【答案】B【解析】本題是對(duì)復(fù)利債券定義考查。復(fù)利債券是指計(jì)算利息時(shí)，按一定時(shí)限將所生利息加入本金再計(jì)算利息，逐期滾算債券，復(fù)利債券利息包含了貨幣印時(shí)間價(jià)值。17．證券交易所監(jiān)察系統(tǒng)中日常監(jiān)控不包含（）。A.行情監(jiān)控B.交易監(jiān)控C.機(jī)構(gòu)監(jiān)控D.證券監(jiān)控【答案】C【解析】監(jiān)察系統(tǒng)中日常監(jiān)控包含以下四個(gè)方面：(1)行情監(jiān)控，對(duì)交易行情進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，假如出現(xiàn)異常波動(dòng)，監(jiān)控人員可立刻掌握情況，作出判斷;(2)交易監(jiān)控，對(duì)異常交易進(jìn)行跟蹤調(diào)查;(3)證券監(jiān)控，對(duì)證券賣出情況進(jìn)行監(jiān)控，若出現(xiàn)違規(guī)賣空，則對(duì)對(duì)應(yīng)證券商進(jìn)行處罰;(4)資金監(jiān)控，對(duì)證券交易和新股發(fā)行資金進(jìn)行監(jiān)控。若證券商未及時(shí)補(bǔ)足清算頭寸，監(jiān)控系統(tǒng)可及時(shí)發(fā)覺(jué)，作出判斷。18．進(jìn)入二十一世紀(jì)，場(chǎng)外交易衍生產(chǎn)品快速發(fā)展以及新興市場(chǎng)金融創(chuàng)新熱潮也反應(yīng)了金融創(chuàng)新深入深化特點(diǎn)。在場(chǎng)外市場(chǎng)中，以各類(A)為代表非標(biāo)準(zhǔn)交易大量涌現(xiàn)。A.奇異型期權(quán)B.巨災(zāi)衍生產(chǎn)品C.天氣衍生金融產(chǎn)品D.能源風(fēng)險(xiǎn)管理工具19．依照我國(guó)現(xiàn)行法律要求，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)企業(yè)均發(fā)起設(shè)置了(C)，對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)投資進(jìn)行集中管理，成為證券市場(chǎng)主要投資主體。A.保險(xiǎn)投資管理企業(yè)B.保險(xiǎn)基金企業(yè)C.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理企業(yè)D.保險(xiǎn)信托投資企業(yè)【解析】依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理企業(yè)管理暫行要求》(6月1日起實(shí)施)，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)企業(yè)均發(fā)起設(shè)置了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理企業(yè)，對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)投資進(jìn)行集中管理，成為證券市場(chǎng)主要投資主體。20．向少數(shù)特定投資者發(fā)行、審查條件相對(duì)較松、不采取公告制度證券是（）。A.國(guó)際證券B.特定證券C.私募證D.固定收益證券【答案】C【解析】按募集方式不一樣，有價(jià)證券分為公募證券和私募證券。公募證券采取公告制度，私募證券不采取公告制度。21．以下對(duì)我國(guó)《基金法》要求基金份額持有些人享受權(quán)利描述，錯(cuò)誤是（）。A.按照要求要求召開基金份額持有些人大會(huì)B.查閱或者復(fù)制未公開披露基金信息資料C.參加分配清算后剩下基金財(cái)產(chǎn)D.分享基金財(cái)產(chǎn)收益【答案】B【解析】我國(guó)《基金法》要求，基金份額持有些人享受權(quán)利之一是查閱或者復(fù)制公開披露基金信息資料。22．國(guó)際債券在國(guó)際市場(chǎng)上發(fā)行，其記價(jià)貨幣往往是國(guó)際通用貨幣，通常不用（D）表示。A.美圓B.德國(guó)馬克C.英鎊D.人民幣23．存托憑證業(yè)務(wù)中，托管銀行所提供服務(wù)包含（C）。A.領(lǐng)取紅利或利息，用于再投資或匯回ADR發(fā)行國(guó)B.負(fù)責(zé)ADR注冊(cè)和過(guò)戶C.負(fù)責(zé)保管ADR所代表基礎(chǔ)證券D.負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)管理監(jiān)督24．又稱為單位信托基金基金是（B）。A.企業(yè)型基金B(yǎng).契約型基金C.封閉式基金D.開放式基金25．債券按計(jì)息方式有多個(gè)分法，其中按一定時(shí)限將所生利息加入本金再計(jì)算利息，這種債券叫（D）。A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券二、多項(xiàng)選擇題26．風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100%資產(chǎn)有（AC）。A、應(yīng)收利息B、貼現(xiàn)C、待處理抵貸資產(chǎn)D、質(zhì)押貸款E、抵押27．有權(quán)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)客戶交易結(jié)算資金、委托資金和客戶擔(dān)保賬戶內(nèi)資金、證券動(dòng)用情況進(jìn)行監(jiān)督機(jī)構(gòu)有(A,B,C)A.指定商業(yè)銀行B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)C.資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)D.證券交易所【解析】《證券企業(yè)監(jiān)督管理?xiàng)l例》第六十二條第一款要求，指定商業(yè)鋁行、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)客戶交易結(jié)算資金、委隸資金和客戶擔(dān)保賬戶內(nèi)資金、證券動(dòng)用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按照要求定時(shí)向國(guó)務(wù)院證劣監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶交易結(jié)算資金、委托資金和客戶擔(dān)保賬戶內(nèi)資金、證券存管或者動(dòng)用情況關(guān)于數(shù)據(jù)。28．以下關(guān)于外貿(mào)融資說(shuō)法正確是（ABCD）。A、打包放款是一個(gè)全方面降低出口商資金占?jí)貉b船前融資B、出口押匯是銀行應(yīng)出口商要求向其提供以出口單據(jù)為抵押在途資金融通C、進(jìn)口押匯是銀行在收到信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)時(shí)，應(yīng)進(jìn)口商要求向其提供短期資金融通D、國(guó)際保理業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是將出口應(yīng)收款貼現(xiàn)29．抵債資產(chǎn)價(jià)格確認(rèn)必須公平合理，作價(jià)不得超出市場(chǎng)現(xiàn)價(jià)，詳細(xì)作價(jià)形式有（ABC）A、借、貸雙方協(xié)商議定價(jià)值B、借、貸雙方共同認(rèn)可權(quán)威部門評(píng)定確認(rèn)價(jià)值C、法院裁決確定價(jià)值D、上級(jí)聯(lián)社定價(jià)30．金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立存款賬戶，應(yīng)該查對(duì)并摘錄存款人（AB）。A、身份證件號(hào)碼B、身份證件上姓名C、身份證件上簽發(fā)單D、身份證件名稱31．票據(jù)交易業(yè)務(wù)包含（BCD）等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。A、簽發(fā)B、貼現(xiàn)C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、再貼現(xiàn)32．銀行資金業(yè)務(wù)包含（ABCD）。A、短期資金交易B、債券業(yè)務(wù)C、外匯業(yè)務(wù)D、衍生品業(yè)務(wù)33．按照產(chǎn)品類型，衍生品業(yè)務(wù)分為（ABCD）。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、交換D、期權(quán)34．以下關(guān)于整存零取存款正確表述有（ACD）。A、整筆存入B、有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年6個(gè)不一樣存款期限C、起存金額1000元D、固定時(shí)限，分期支取35．商業(yè)銀行貸款按有沒(méi)有擔(dān)保能夠分為（AB）。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款36．銀監(jiān)會(huì)“三項(xiàng)治理”內(nèi)容是指（ACD）。A、案件專題治理B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理C、商業(yè)賄賂專題治理D、社會(huì)治安綜合治理37．商業(yè)銀行信貸集中，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面（ABCD）。A、貸款集中于某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)借款人B、貸款集中于某一行業(yè)或地域C、貸款抵押品單一或具備相同特點(diǎn)D、貸款集中于某一個(gè)貸款38．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包含（ABCD）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D、風(fēng)險(xiǎn)控制39．從總體上看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：（ABCD）。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段D、全方面風(fēng)險(xiǎn)管理階段40．中央銀行增加貨幣供給量方法（BC）。A、提升存款準(zhǔn)備金率B、降低再貼現(xiàn)率C、買進(jìn)有價(jià)證券D、提升對(duì)商業(yè)銀行貸款利率41．以下（ACD）情況下，當(dāng)事人違約責(zé)任能夠被依法免去。A、因不可抗力不能推行協(xié)議B、內(nèi)部機(jī)構(gòu)重大變動(dòng)引發(fā)非人為混亂C、因貨物自然性質(zhì)造成貨物毀損、滅失D、因貨物合理?yè)p耗造成貨物毀損、滅失42．控制貸款風(fēng)險(xiǎn)主要方法有（ABD）。A、降低信用貸款百分比B、嚴(yán)格貸款審批制度C、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)D、推行貸款五級(jí)分類43．證券市場(chǎng)監(jiān)管經(jīng)濟(jì)伎倆是指經(jīng)過(guò)利用（）等經(jīng)濟(jì)伎倆對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)。A.罰款B.利率政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.稅收政策【答案】B,C,D【解析】證券市場(chǎng)監(jiān)管主要伎倆之一為經(jīng)濟(jì)伎倆，是指經(jīng)過(guò)利用利率政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、信貸政策、稅收政策等經(jīng)濟(jì)伎倆，對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)。44．流通國(guó)債是指能夠在流通市場(chǎng)上交易國(guó)債，它特征是（）。A.自由轉(zhuǎn)讓B.主要吸收儲(chǔ)蓄資金C.通常不記名D.自由認(rèn)購(gòu)【答案】A,C,D【解析】流通國(guó)債特征是自由認(rèn)購(gòu)、自由轉(zhuǎn)讓，通常不記名，轉(zhuǎn)讓價(jià)格取決于對(duì)該國(guó)債供給與需求。45．以下關(guān)于無(wú)面額股票闡述，正確是(ABC)。A.無(wú)面額股票是指在股票票面上不記載股票面額，只注明它在企業(yè)總股本中所占百分比股票B.無(wú)面額股票又稱為百分比股票或份額股票C.無(wú)面額股票價(jià)值隨股份企業(yè)凈資產(chǎn)和預(yù)期未來(lái)收益增減而對(duì)應(yīng)增減D.我國(guó)《企業(yè)法》允許發(fā)行無(wú)面額股票【解析】現(xiàn)在世界上很多國(guó)家(包含中國(guó))企業(yè)法要求不允許發(fā)行無(wú)面額股票46．資金融通通常有直接融資與間接融資兩種，間接融資是資金供求雙方經(jīng)過(guò)銀行進(jìn)行資金融通活動(dòng)。下面（BC）是間接融通工具。A.股票B.定時(shí)存單C.CDsD.企業(yè)債券47．證券投資基金是一個(gè)（）投資工具。A.集中資金B(yǎng).教授管理C.分散投資D.降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A,B,C,D【解析】證券投資基金是一個(gè)集中資金、教授管理、分散投資、降低風(fēng)險(xiǎn)投資工具，但投資者投資于基金仍有可能面臨風(fēng)險(xiǎn)。48．指數(shù)基金特點(diǎn)主要表現(xiàn)在（）。A.費(fèi)用低廉B.風(fēng)險(xiǎn)較小C.能夠作為避險(xiǎn)套利工具D.能夠?yàn)楣善蓖顿Y者提供比較穩(wěn)定投資回報(bào)【答案】A,B,C,D【解析】指數(shù)基金特點(diǎn)有：費(fèi)用低廉;風(fēng)險(xiǎn)較小;在以機(jī)構(gòu)投資者為主市場(chǎng)中,指數(shù)基金可取得市場(chǎng)平均收益率，能夠?yàn)楣善蓖顿Y者提供比較穩(wěn)定投資回報(bào);能夠作為避險(xiǎn)套利工具。三、判斷題49．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法分類時(shí)，應(yīng)將貸款逾期情況作為一個(gè)主要原因考慮。逾期（含展期后）超出一定時(shí)限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益貸款，最少歸為次級(jí)類。（√）50．在存款協(xié)議中，存款機(jī)構(gòu)是債權(quán)人，存款客戶是債務(wù)人，存折、存單或存款憑證是債權(quán)證書。（×）51．假如貸款協(xié)議雙方當(dāng)事人沒(méi)有另外約定，當(dāng)發(fā)生協(xié)議糾紛時(shí)，既能夠向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，也能夠向人民法院起訴。（×）52．貸款協(xié)議抗辯中先推行抗辯權(quán)，是指負(fù)有先推行債務(wù)借款人行使抗辯權(quán)。（×）53．中國(guó)人民銀行、各大商業(yè)銀行設(shè)在全國(guó)各地分支機(jī)構(gòu)屬于法人組織。（×）54．存款機(jī)構(gòu)出具了存單，不論自己經(jīng)辦人將該筆款項(xiàng)入賬或不入賬或部分入賬，存款機(jī)構(gòu)都能夠單方面作更改。（×）55．實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本，風(fēng)險(xiǎn)管理體系并不是越復(fù)雜越好。（√）56．商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付一紙命令書。（×）57．甲某在村里享受很高著名度，大家都把錢存放在他那里，他給村民們支付對(duì)應(yīng)利息，與此同時(shí)，他還向需要錢村民提供貸款，同時(shí)收取些費(fèi)用。有些人說(shuō)，這種方便群眾做法應(yīng)該發(fā)揚(yáng)光大。（×）58．安全性目標(biāo)要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，既要確保資金和銀行財(cái)產(chǎn)安全，又要有效地管理各種風(fēng)險(xiǎn)。（√）59．短期貸款是指期限在6個(gè)月（含）以內(nèi)貸款。（×）60．龍債券通常是到期一次還本付息債券。（×）【解析】龍債券通常是一次到期還本、每年付息一次長(zhǎng)久固定利率債券61．證券企業(yè)被撤消，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨之消亡。（×）【解析】《證券企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》第二十六條要求，證券企業(yè)債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因其被撤消而改變。自證券企業(yè)被撤消之日起，證券企業(yè)債務(wù)停頓計(jì)算利息。62．會(huì)員制證券交易所要求，只有會(huì)員派出人市代表才能進(jìn)入交易所大廳進(jìn)行證券交易，其余人要買賣在證券交易所上市證券，必須經(jīng)過(guò)會(huì)員進(jìn)行。（√）63．農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限依照借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)周期確定，標(biāo)準(zhǔn)上不得超出一年。（√）64．短期貸款是指期限在6個(gè)月（含）以內(nèi)貸款。（×）65．交換交易主要用途是改變交易者資產(chǎn)或負(fù)債結(jié)構(gòu)，從而提升收益。（×）66．浙江省轄內(nèi)農(nóng)村信用社所簽發(fā)《最高額確保（抵押）借款協(xié)議》，其“最高貸款限額”是指最高貸款余額。（√）