2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財(cái)考前沖刺試卷A卷含答案

2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財(cái)考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】D2、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是（）。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1【答案】B3、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B4、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D5、隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財(cái)經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購買（）。A.保額遞減定期壽險B.定額定期壽險C.定額不定期壽險D.保額遞增定期壽險【答案】D6、保證是保險人接受承?；虺袚?dān)保險責(zé)任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件。下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證【答案】B7、()為個人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。A.居民理財(cái)技能B.居民財(cái)富積累C.理財(cái)需求D.剩余價值【答案】B8、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付【答案】C9、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金【答案】D10、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是(??)。A.盡早規(guī)劃B.堅(jiān)持平衡原則C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計(jì)【答案】C11、依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C.養(yǎng)兄弟姐妹D.沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹【答案】D12、（）是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險。A.生命價值法B.需求法C.資本保留法D.未來收入法【答案】A13、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應(yīng)作為規(guī)劃工具【答案】D14、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。A.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評估是否太高或太低D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說明計(jì)算錯誤，要及時修正【答案】D15、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風(fēng)險種類、風(fēng)險程度和保險金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇A.大數(shù)法則B.風(fēng)險分散原則C.風(fēng)險選擇原則D.風(fēng)險確定原則【答案】C16、發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后（）日內(nèi)支付已經(jīng)確定的勞務(wù)分包價款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】B17、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。A.計(jì)算資金需求和退休收入B.工作生涯的、設(shè)計(jì)C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤D.確定退休目標(biāo)【答案】B18、()是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C19、下列不屬于債券市場功能的是()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是分散資金的場所C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所【答案】B20、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。A.通常以月度為單位B.需有表頭C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況【答案】A21、工人在工作班內(nèi)消耗的工作時間，按其消耗的性質(zhì)，可以分為兩大類：（）。A.有效工作時間和停工時間B.必須消耗的時間和損失時間C.必須消耗的時間和休息時間D.必須消耗的時間和停工時間【答案】B22、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】D23、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.用已投保的壽險保單進(jìn)行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】A24、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】D25、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力【答案】D26、勞務(wù)分包企業(yè)施工隊(duì)伍須配備不低于注冊人數(shù)（）的管理人員。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】A27、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。A.65歲B.45歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定【答案】C28、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險B.對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對銀行理財(cái)能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)D.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品【答案】D29、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B30、下列選項(xiàng)中影響退休規(guī)劃的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】B31、()指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)后的資產(chǎn)。A.自用性資產(chǎn)B.流動性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C32、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔(dān)責(zé)任B.保險公司應(yīng)向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D33、以下不屬于狹義的薪酬的是（）。A.獎金B(yǎng).非貨幣形式的滿足C.津貼D.福利【答案】B34、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。A.社會管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災(zāi)防損功能【答案】A35、（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源A.家庭收入B.工作收入C.理財(cái)收入D.其他收入【答案】A36、以下哪項(xiàng)可以作為遺囑的見證人（）A.無行為能力的人B.限制行為能力的人C.繼承人的妻子和兒子D.遺囑人所在村的村長和村支書【答案】D37、關(guān)于智能投顧的說法錯誤的是()。A.線下理財(cái)線上化是智能投顧的基本特征B.服務(wù)提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務(wù)D.對同一類型客戶提供服務(wù)的流程可高度多樣化【答案】D38、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A.理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃B.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理【答案】A39、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B40、客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A.利益B.信任C.忠誠D.雙贏【答案】B41、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.節(jié)省利息支出B.有利于資金周轉(zhuǎn)C.減少稅種降低稅率D.降低了實(shí)際納稅額【答案】C42、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.股票類理財(cái)產(chǎn)品C.債券型理財(cái)產(chǎn)品D.新股申購型理財(cái)產(chǎn)品【答案】A43、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。A.甲對丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除【答案】C44、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)C.限定繼承，也可稱為包括繼承D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)【答案】C45、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應(yīng)為()。A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】C46、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B47、教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到（）的影響。A.GDPB.家庭收入C.通貨膨脹率D.物價水平【答案】C48、理財(cái)規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財(cái)顧問所給予的相關(guān)建議可能涉及的風(fēng)險的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險種類是（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】D49、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.楊先生孩子的保額應(yīng)當(dāng)最大B.應(yīng)該優(yōu)先給楊先生購買保險C.楊先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D.不能因?yàn)閰⒓由鐣Ｕ暇秃鲆暽虡I(yè)保險【答案】A50、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A多選題（共30題）1、家庭債務(wù)管理狀況分析能幫助理財(cái)師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計(jì)年度的債務(wù)管理情況。下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，說法正確的有（）。A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC2、解決建筑施工勞務(wù)糾紛的對策主要有（）。A.推行建筑業(yè)勞務(wù)基地化管理B.優(yōu)選勞務(wù)隊(duì)伍，并實(shí)施招投標(biāo)管理C.加強(qiáng)和落實(shí)勞務(wù)分包合同管理D.加強(qiáng)和落實(shí)勞動合同管理E.實(shí)施規(guī)范化勞務(wù)管理，推廣建筑業(yè)務(wù)工人員實(shí)名制【答案】ABC3、保險公司對家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。下列屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險中的不可保財(cái)產(chǎn)的有（）。A.珠寶首飾、古玩字畫B.儲蓄存折、票證、技術(shù)資料C.汽車、手機(jī)D.食品、化妝品E.處于危險狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)【答案】ABCD4、中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)融資問題B.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營問題C.企業(yè)投資問題D.企業(yè)財(cái)務(wù)管理問題E.企業(yè)人事管理問題【答案】AD5、代位繼承又稱間接繼承，在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。A.兄弟姐妹B.子女C.孫子女D.外曾孫子女E.祖父母【答案】BCD6、社會保險關(guān)系中的用人單位包括以下哪些類型（）。A.國家機(jī)關(guān)B.事業(yè)單位C.企業(yè)D.有雇工的個體工商戶E.國外駐華大使館【答案】ABCD7、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價格D.發(fā)行利率E.付息頻率【答案】BCD8、一般來說，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)?()A.客戶的年齡B.客戶的學(xué)歷C.客戶的風(fēng)險偏好D.客戶的性別E.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)【答案】ABC9、稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財(cái)政收入形式的特點(diǎn)，稅收的特征為（）。A.強(qiáng)制性B.靈活性C.固定性D.補(bǔ)償性E.無償性【答案】AC10、國債具有的風(fēng)險包括（）。A.價格風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.提前償付風(fēng)險E.贖回風(fēng)險【答案】ABCD11、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)。下列說法正確有（）A.相關(guān)系數(shù)為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同B.相關(guān)系數(shù)為零，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向無關(guān)C.協(xié)方差為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同D.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同E.協(xié)方差為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同【答案】ABC12、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析包括（）A.消費(fèi)負(fù)債比率B.投資性負(fù)債比率C.自用性負(fù)債比率D.流動性負(fù)債比率E.收入支出比率【答案】ABC13、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】ABC14、以下關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的有()。A.低收益B.交易量大C.低風(fēng)險D.高風(fēng)險E.收入免稅【答案】ABC15、理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，其中，對主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可以是()。A.退休年齡B.子女教育規(guī)劃C.收入增長率D.不固定收入E.固定收入【答案】ACD16、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈與所得的財(cái)產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用【答案】ABCD17、下列情形中，用人單位應(yīng)當(dāng)與勞動者簽訂無固定期限勞動合同的是（）。A.連續(xù)兩次以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動合同，可以訂立固定期限勞動合同B.勞動者在該用人單位連續(xù)工作滿十五年，勞動者提出要求與用人單位簽訂無固定期限勞動合同。C.復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)退伍軍人初次分配工作，提出與用人單位簽訂無固定期限合同D.全國勞動模范提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同E.在單位業(yè)績一直很突出的勞動者提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同?！敬鸢浮緼BCD18、下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（）。A.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的B.是不可流通人民幣債券C.需要投資者開立個人國債托管賬戶D.無須投資者指定對應(yīng)的資金賬戶E.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售【答案】ABC19、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導(dǎo)性E.風(fēng)險性【答案】ACD20、個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險B.商業(yè)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險C.商業(yè)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險D.商業(yè)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險E.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險【答案】ABCD21、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對于投資理財(cái)有實(shí)質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括()。A.收入分配政策B.醫(yī)療保障政策C.稅收政策D.財(cái)政政策E.貨幣政策【答案】ACD22、風(fēng)險管理的過程包括（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險估測C.風(fēng)險評價D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)E.評估風(fēng)險管理效果【答案】ABCD23、在個人理財(cái)中，理財(cái)師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況C.確定投資策略D.后續(xù)跟蹤服務(wù)E.修正投資策略【答案】ABD24、農(nóng)民工權(quán)益保護(hù)的基本原則包括（）。A.公平對待，一視同仁B.強(qiáng)化服務(wù)，完善管理C.統(tǒng)籌規(guī)劃，合理引導(dǎo)D.因地制宜，分類引導(dǎo)E.立足當(dāng)前，著眼長遠(yuǎn)【答案】ABCD25、下列具有保險金請求權(quán)的有（）。A.保險人B.被保險人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD26、下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A.價內(nèi)稅計(jì)稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種B.價外稅計(jì)稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財(cái)產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費(fèi)稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB27、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（）。A.期限錯配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額E.期權(quán)限額【答案】CD28、下列哪些選項(xiàng)屬于保險的基本原理?()A.大數(shù)法則B.風(fēng)險分散原則C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移原則D.風(fēng)險選擇原則E.風(fēng)險規(guī)避原則【答案】ABD29、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團(tuán)是強(qiáng)有力的C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會堅(jiān)決地報(bào)復(fù)，則這種進(jìn)入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC30、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強(qiáng)C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】BC大題（共10題）一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控?cái)富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財(cái)富損失，以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配。二、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。關(guān)于錢女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評價和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測，以下說法正確的有()?！敬鸢浮緾項(xiàng)，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。三、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）?！敬鸢浮緾項(xiàng)，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。五、張?jiān)瀑徺I一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元。【答案】24．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張?jiān)葡蛏虡I(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷1