中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理模擬復習帶答案A4打印

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理模擬復習帶答案A4打印

單選題（共100題）1、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應遵循的原則不包括（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.利益可觀原則【答案】D2、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰(zhàn)略目標D.長期目標【答案】C3、關(guān)于中國企業(yè)境外間接上市的四個步驟：①資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)移；②造殼或買殼；③殼公司將境內(nèi)資產(chǎn)證券化，在境外上市募集資金；④上市公司以外商投資或外債形式將大部分募集資金調(diào)回境內(nèi)使用，下列排序正確的是()。A.①→②→③→④B.②→①→③→④C.①→②→④→③D.②→①→④→③【答案】B4、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿5、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】C6、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A7、高風險債券不包括()。A.債券結(jié)構(gòu)復雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C8、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】C9、下列關(guān)于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。A.違規(guī)超負荷對內(nèi)提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責不清或不符合國際慣例D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風險管理基礎(chǔ)薄弱【答案】A10、（）承受的操作風險和流動性風險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟案件。A.對公存款業(yè)務(wù)B.個人存款業(yè)務(wù)C.儲蓄存款業(yè)務(wù)D.保證金存款業(yè)務(wù)【答案】A11、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.法國D.德國【答案】A12、財務(wù)公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.制度、檢查、業(yè)務(wù)B.人員、制度、評價C.業(yè)務(wù)、職能、審計D.職能、人員、評價【答案】C13、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】D14、下列關(guān)于計算機網(wǎng)絡(luò)的說法錯誤的是()。A.網(wǎng)絡(luò)中必須有兩臺以上的計算機，地理位置不限，機型不限B.計算機之間要通過通信介質(zhì)和通信設(shè)備互連C.網(wǎng)絡(luò)中要有網(wǎng)絡(luò)軟件，網(wǎng)絡(luò)軟件主要有三類：第一類是網(wǎng)絡(luò)協(xié)議軟件，第二類是網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)，第三類是網(wǎng)絡(luò)應用軟件D.聯(lián)網(wǎng)的目的是實現(xiàn)資源共享，聯(lián)網(wǎng)后，用戶可以通過自己的計算機使用網(wǎng)絡(luò)上其他計算機上的除硬件資源以外的資源【答案】D15、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()A.買受人；買受人B.出賣人；買受人C.出賣人；出賣人D.買受人；出賣人【答案】C16、銀行匯票的主要風險點不包括（）。A.受理銀行匯票申請書不合規(guī)B.銀行匯票無效C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)D.不真實，提示付款期限已過【答案】D17、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護廣大存款人和金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經(jīng)濟發(fā)展【答案】B18、下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標準說法不正確的是（）。A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％D.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％【答案】D19、淘汰法和排隊法屬于()。A.平均數(shù)法B.經(jīng)驗判斷法C.數(shù)學分析法D.試驗法【答案】B20、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C21、信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和（）。A.評估B.計量C.控制D.監(jiān)測【答案】D22、()財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A23、商業(yè)銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結(jié)算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B24、最大十家客戶融資集中度指標標準是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】B25、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B26、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。A.高級管理層B.事業(yè)部C.業(yè)務(wù)經(jīng)理D.董事會秘書【答案】A27、下列關(guān)于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D.授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B28、下列屬于二級資產(chǎn)中BB級資產(chǎn)的是（）。A.中央銀行發(fā)行的證券B.多邊開發(fā)銀行擔保的證券C.住房抵押支持證券D.公共部門實體發(fā)行的證券【答案】C29、下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風險資本C.經(jīng)濟資本D.賬面資本【答案】D30、合規(guī)文化的核心是（）。A.法律規(guī)范B.價值取向C.合規(guī)D.法律意識【答案】D31、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（）。A.流動性覆蓋率B.不良貸款率C.穩(wěn)定資金比率D.資產(chǎn)負債率【答案】A32、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】A33、()的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A.數(shù)字時代B.網(wǎng)絡(luò)時代C.信息時代D.媒體時代【答案】C34、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】A35、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負責確認商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是（）。A.薪酬管理委員會B.關(guān)聯(lián)交易控制委員會C.風險管理委員會D.高級管理層【答案】B36、下列不屬于商業(yè)銀行風險控制計劃的是（）。A.市場風險控制計劃B.存貸款定價控制計劃C.利率風險控制計劃D.流動性風險控制計劃【答案】A37、關(guān)于我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。A.認識新常態(tài)B.引領(lǐng)新常態(tài)C.適應新常態(tài)D.提升新常態(tài)【答案】D38、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A.設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)進行審慎監(jiān)管【答案】D39、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B40、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A.權(quán)利憑證B.金融合約C.實物資產(chǎn)D.買賣合同【答案】B41、下了關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督C.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構(gòu)D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A42、按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款【答案】C43、商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.不良貸款【答案】A44、流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C45、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.應當建立風險加總的政策、程序B.選取合理可行的加總辦法C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】D46、(??)是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)《行政復議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關(guān)申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】A47、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.維護存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益B.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理C.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任D.制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范【答案】D48、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A49、由于人民幣匯率波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風險屬于（）。A.商品風險B.匯率風險C.股票風險D.貨幣風險【答案】B50、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】D51、下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標的是（）。A.資本收益率B.流動性覆蓋率C.每股盈利D.凈利息收益【答案】B52、根據(jù)《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2～4C.原則5～12D.原則13【答案】A53、重大投訴處理的原則不包括（）。A.積極應對、快速反應B.公事公辦、決不妥協(xié)C.有效控制、減少影響D.公正誠信、實事求是【答案】B54、存放央行的準備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A55、（）是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。A.系統(tǒng)風險管理B.市場風險管理C.全面風險管理D.聲譽風險管理【答案】C56、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列選項中，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員可以有的行為是（）。A.將商業(yè)銀行自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動【答案】C57、未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）A.現(xiàn)金：現(xiàn)金B(yǎng).匯兌；承兌C.現(xiàn)金：匯兌D.匯兌；匯兌【答案】A58、下列選項中，屬于操作風險監(jiān)控的是()。A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B.加強重點領(lǐng)域信用風險防控C.提升風險處置質(zhì)效D.強化從業(yè)人員管理【答案】D59、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A60、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風險B.深化金融改革C.擴大金融開放D.服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)【答案】A61、“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A62、《銀行業(yè)全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構(gòu)，賦予風險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A63、銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為屬于（）。A.操作風險B.聲譽風險C.信用風險D.市場風險【答案】A64、下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰【答案】D65、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A66、中國的金融租賃公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D67、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。A.一般風險準備B.實收資本或普通股C.小額貸款損失準備D.未分配利潤【答案】C68、（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。A.儲蓄存款B.對公存款C.活期存款D.保證金存款【答案】A69、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰(zhàn)略目標D.長期目標【答案】C70、自（）開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】C71、（）拉開了我國實施現(xiàn)代金融監(jiān)管的序幕，我國金融工作者在吸收學習西方監(jiān)管理論和經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步建立起具有中國特色的金融監(jiān)管體系。A.央行成立B.改革開放C.一國兩制D.“大躍進”時期【答案】B72、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C73、代表（）以上表決權(quán)的股東可以提議召開董事會臨時會議。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】B74、“信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)”指的是信用風險緩釋的（）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨立性【答案】B75、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責任的說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行的主要股東應當逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)【答案】A76、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D77、銀行業(yè)金融機構(gòu)應承擔（）的責任，即積極開展金融知識普及活動，引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量。A.加強員工培訓B.信用體系建設(shè)C.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利D.消費者教育【答案】D78、銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的，()。A.可以對商業(yè)銀行進行罰款等處罰B.可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風險報表、報告的頻率C.應當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D.應當與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談【答案】C79、下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價主要功能的是（）。A.引導產(chǎn)品合理定價B.優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風險、利率風險【答案】D80、下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風險資本C.經(jīng)濟資本D.賬面資本【答案】D81、擔保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L險轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于（）。A.保險轉(zhuǎn)移B.非保險轉(zhuǎn)移C.再保險轉(zhuǎn)移D.擔保轉(zhuǎn)移【答案】B82、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理【答案】B83、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應滿足最近1年年末總資產(chǎn)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800【答案】D84、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6D.12【答案】C85、()又稱為風險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D86、為了協(xié)調(diào)生產(chǎn)過程各個方面的活動和實現(xiàn)生產(chǎn)活動的預定目標，必須進行生產(chǎn)控制。廣義的生產(chǎn)控制包括()。A.計劃安排B.技術(shù)監(jiān)督C.庫存控制D.質(zhì)量控制E.生產(chǎn)進度控制及調(diào)度【答案】A87、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。A.機構(gòu)和業(yè)務(wù)B.總行和分支機構(gòu)C.法人和集團D.集團和子公司【答案】C88、商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。A.可變薪酬B.津貼和補貼C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B89、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A90、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責令分支機構(gòu)終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)【答案】C91、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.內(nèi)部審計部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事會【答案】A92、以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。A.安全合規(guī)B.公開透明C.文明規(guī)范D.公平公正【答案】A93、行政復議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。A.申請B.受理C.審理D.反饋【答案】D94、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險識別B.合規(guī)風險評估C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】A95、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。A.中期借貸便利B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.常備借貸便利【答案】B96、自（）開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】C97、以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標準是（）。A.歷史標準B.預算標準C.相對業(yè)績標準D.行業(yè)標準【答案】C98、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)【答案】B99、證券投資的基本目標是在一定風險水平下（）。A.實現(xiàn)客戶利益最大化B.追求利潤最大化C.使投資收益最大化D.追求高收益【答案】C100、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B多選題（共40題）1、銀行卡用戶使用管理中的風險包括()。A.信用卡失竊的風險B.持卡人的資信能力變化風險C.真實持卡人的信用風險D.持卡人惡意透支風險E.信用卡的偽造及涂改風險【答案】ABD2、產(chǎn)品品種系列平衡法中的市場引力體現(xiàn)在()方面。A.企業(yè)銷售能力B.銷售利潤率C.市場容量D.企業(yè)技術(shù)能力E.產(chǎn)品資金利潤率【答案】BC3、商業(yè)銀行債券投資的主要功能包括（）。A.獲取收益B.分散風險C.保持流動性D.合理避稅E.融資【答案】ABCD4、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部指施至少應當包括（）。A.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況D.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品【答案】ABCD5、系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測（）。A.金融體系運行情況，關(guān)注金融風險的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風險的影響C.國際主要經(jīng)濟體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟周期波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構(gòu)風險情況E.區(qū)域性風險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟、金融市場以及地方性金融機構(gòu)的風險狀況【答案】ABCD6、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機構(gòu)違法、違規(guī)行為時，應當對直接負責的（）和其他直接責任人員的違法、違規(guī)行為及其責任一并進行調(diào)查認定。A.市場部經(jīng)理B.監(jiān)事C.理事D.董事E.高級管理人員【答案】CD7、利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，主要包括（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.網(wǎng)絡(luò)借貸C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.股權(quán)融資E.互聯(lián)網(wǎng)信托【答案】ABC8、下列屬于流動性風險管理的治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)容的有（）。A.明確流動性風險管理的總體目標、管理模式、主要政策和程序B.高管層應制定定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險管理策略、政策和程序C.商業(yè)銀行應根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點、財務(wù)實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好D.監(jiān)事會和內(nèi)審部門應對流動性風險管理進行有效監(jiān)督E.商業(yè)銀行應當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制【答案】BD9、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.資本和現(xiàn)金的支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD10、為更好保障消費者權(quán)益，下列做法中正確的有（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費者真實說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費情況、合同主要條款C.開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預防和化解潛在矛盾D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式E.主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護問題的重大負面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)【答案】ABCD11、2004年12月，銀監(jiān)會制定發(fā)布了《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，根據(jù)其指引規(guī)定，市場風險管理體系的主要要求包括（）。A.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求.為所承擔的市場風險提取充足的資本B.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系C.商業(yè)銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序。對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系.并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案D.商業(yè)銀行應當對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風險的類別和性質(zhì)E.商業(yè)銀行應當制定適用整個銀行機構(gòu)的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與爭行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致【答案】ABCD12、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在認真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標準的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（）。A.保護銀行業(yè)消費者B.法人監(jiān)管C.重點監(jiān)管風險D.建立內(nèi)控機制E.提高透明度【答案】BCD13、信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當事人包括()。A.開證申請人B.開證行C.受益人D.通知行E.保兌行【答案】ABC14、下列選項中，關(guān)于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息方法正確的是()。A.存期三個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E.存期六個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息【答案】ABD15、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許（）開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A.信達公司B.長城公司C.華融公司D.東方公司E.中信公司【答案】BCD16、下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風險點的有（）。A.借款人信用風險B.虛假權(quán)證風險C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險D.虛假按揭風險E.抵押擔保不落實風險【答案】ABCD17、監(jiān)管評級應當遵循的原則包括（）。A.全面性原則B.及時性原則C.系統(tǒng)性原則D.審慎性原則E.差異性原則【答案】ABCD18、在信用證業(yè)務(wù)中，開證行在以下（）情形下面臨風險。A.開證申請人的申請不在其額度內(nèi)，且未進行必要的資信調(diào)查B.已對進口貨物投保C.受益人是信譽良好的企業(yè)D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態(tài)E.開證申請人未繳足保證金【答案】AD19、保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結(jié)售匯保證金E.期權(quán)交易保證金【答案】ABCD20、保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結(jié)售匯保證金E.期權(quán)交易保證金【答案】ABCD21、商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.匯兌損益C.資產(chǎn)減值損失D.業(yè)務(wù)及管理費E.公允價值變動損益【答案】ACD22、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點說法正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)是銀行的自營業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)的盈利方式是收取投資管理費或業(yè)績報酬C.客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者D.理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)E.理財業(yè)務(wù)是一項知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)【答案】BCD23、表外業(yè)務(wù)的特點有（）。A.不運用或不直接運用商業(yè)銀行自有資金B(yǎng).接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C.不直接承擔風險D.絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的方式獲得收益E.種類多，范圍廣【答案】ABD24、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管，說法正確的有（）。A.儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應當計提附加資本C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準備都屬于核心一級資本D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%E.資本充足率是資本充足監(jiān)管指標之一【答案】ABD25、績效考評系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，其基本要素包括（）。A.評價目標B.評價對象C.評價指標D.評價報告E.評價標準【答案】ABCD26、資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵為（）。A.流動性風險的管理B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理C.風險限額下的協(xié)調(diào)式管理D.前瞻性的策略選擇管理E.利率風險的管理【答案】CD27、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結(jié)果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC28、商業(yè)銀行應根據(jù)其()等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。A.財務(wù)實力B.業(yè)務(wù)特點C.經(jīng)營戰(zhàn)略D.融資能力E.總體風險偏好及市場影響力【答案】ABCD29、下列關(guān)于報關(guān)程序的說法，錯誤的是()。A.報關(guān)程序按時間分為前期、進出口、后續(xù)階段B.所有貨物都要經(jīng)過前期階段C.進出口階段中進出口貨物的申報必須由報關(guān)員完成D.后續(xù)階段主要是向海關(guān)辦理核銷、銷案、申請解除監(jiān)管手續(xù)【答案】B30、下列選項中，關(guān)于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息方法正確的是()。A.存期三個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打