中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)題庫資料

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)題庫資料

單選題（共100題）1、存款合同一般采用(?)。A.口頭形式B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同D.客戶制定的格式合同【答案】C2、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場()功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【答案】B3、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%【答案】C4、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。A.臨時存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】C5、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)【答案】B6、金融犯罪主體是（）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C7、我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。A.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押D.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押【答案】A8、電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.自助終端B.移動電話技術(shù)C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.電話自動語音【答案】D9、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計劃。A.資產(chǎn)規(guī)劃B.資本規(guī)劃C.戰(zhàn)略規(guī)劃D.發(fā)展規(guī)劃【答案】B10、下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時不需進(jìn)行資信審查的是（）。A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款B.住房按揭C.借記卡D.信用卡【答案】C11、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息是（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】B12、下列關(guān)于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B(tài).在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率【答案】C13、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】A14、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。A.證監(jiān)會B.國務(wù)院C.中央銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】B15、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。A.中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行【答案】D16、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)【答案】A17、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D18、關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是()。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B19、合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責(zé)任保證D.連帶責(zé)任保證【答案】D20、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.違規(guī)出售金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A21、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100％。則銀行對該企業(yè)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）。A.2億元B.1.4億元C.3億元D.1億元【答案】B22、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時【答案】A23、根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)B.吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.限制人身自由D.沒收非法財產(chǎn)【答案】C24、中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。A.事業(yè)單位法人B.機(jī)關(guān)法人C.非法人組織D.社會團(tuán)體法人【答案】D25、下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息D.通知存款【答案】D26、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴(kuò)張性B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.短期【答案】C27、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。A.授信業(yè)務(wù)B.受信業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A28、我國《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C29、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。A.合同?B.民事行為?C.票據(jù)?D.承諾【答案】A30、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于()，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。A.制定法規(guī)B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備C.制定與執(zhí)行貨幣政策D.經(jīng)理國庫【答案】C31、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可【答案】A32、實貸實付的關(guān)鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容【答案】B33、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。A.撥備前利潤B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報率D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率【答案】D34、下列關(guān)于支票的表述，正確是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D35、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。A.可以是不動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B.只能是權(quán)利質(zhì)押C.只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.只能是不動產(chǎn)質(zhì)押【答案】C36、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。A.保管期限不同B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫【答案】B37、“受人之托，代人理財”，這是形容()的業(yè)務(wù)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.金融租賃公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】B38、中央銀行票據(jù)的流動性次于()。A.現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)債券C.金融債D.普通股票【答案】A39、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限B.以債權(quán)人的債務(wù)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限【答案】B40、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護(hù)社會秩序C.保護(hù)公民的合法權(quán)益D.建立法治國家【答案】A41、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理（）。A.資本B.資產(chǎn)C.風(fēng)險D.收益【答案】C42、下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任【答案】A43、()標(biāo)志著貨幣市場的形成。A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)B.債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展C.上海、深圳股票交易所成立D.票據(jù)市場的出現(xiàn)【答案】B44、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A.沒收非法財物B.開除公職C.行政拘留D.暫扣許可證和執(zhí)照【答案】B45、銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動的控制措施不包括()。A.相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.財產(chǎn)保護(hù)控制D.預(yù)算控制【答案】A46、商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】C47、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%【答案】C48、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A49、下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任【答案】A50、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％【答案】B51、下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限C.債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)【答案】D52、以下不屬于操作風(fēng)險管理工具的是（）。A.操作風(fēng)險與控制自評估B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)C.損失數(shù)據(jù)庫D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理【答案】D53、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】D54、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。A.中國銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】B55、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C56、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議【答案】B57、關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說法錯誤的是（）。A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運(yùn)作始終以實現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。C.矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響D.矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實現(xiàn)利潤目標(biāo)?！敬鸢浮緿58、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確是（）A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D59、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）A.企業(yè)債B.國債C.政府債D.金融債【答案】C60、產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負(fù)債余額B.負(fù)債總額C.貸款余額D.風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】A61、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D62、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。A.自然條件B.政治制度C.社會經(jīng)濟(jì)背景D.社會經(jīng)濟(jì)特征【答案】B63、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B64、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取【答案】D65、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。A.營利社會團(tuán)體B.自律性管理的法人C.公益性機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)構(gòu)【答案】B66、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。A.風(fēng)險管理部門?B.利益相關(guān)者?C.高級管理層?D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】B67、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。A.可以再申請復(fù)議B.不得申請復(fù)議C.法院判決后再申請復(fù)議D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議【答案】B68、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B.增加商業(yè)銀行盈利C.增加商業(yè)銀行核心資本D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】C69、在我國，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C70、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.賣出C.買進(jìn)D.賣斷【答案】C71、下列關(guān)于支票的表述，正確是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D72、（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。A.自律組織B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.中介機(jī)構(gòu)D.政府部門【答案】A73、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B74、下列選項中不能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的是（）。A.進(jìn)出口規(guī)模的增長B.投資規(guī)模的增長C.貨幣發(fā)行的增長D.消費規(guī)模的增長【答案】C75、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查?（）A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》【答案】C76、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D77、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C78、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B79、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴(kuò)張性B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.短期【答案】C80、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A81、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【答案】B82、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C83、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜(?)進(jìn)行披露。A.對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單C.對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險【答案】B84、間接標(biāo)價法下，匯率上升（）A.本幣升值，外幣貶值B.本幣貶值，外幣升值C.本幣升值，外幣升值D.本幣貶值，外幣貶值【答案】A85、()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B86、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】B87、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定B.法律對行政強(qiáng)制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時性的行政強(qiáng)制措施D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定【答案】C88、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償【答案】C89、《行政許可法》自（）年起實施。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C90、（）是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B91、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，結(jié)果期限最長為()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B92、關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組C.共同防范和控制金融風(fēng)險D.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作【答案】B93、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.實收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金【答案】D94、單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?()。A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D95、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.匯票C.本票D.中央銀行票據(jù)【答案】B96、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。A.資本市場?B.貨幣市場?C.債券市場?D.票據(jù)市場【答案】B97、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度()付息。A.末月21日B.首月21日C.末月20日D.首月20日【答案】A98、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)【答案】A99、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國內(nèi)地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C100、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）。A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強(qiáng)制保險【答案】D多選題（共40題）1、銀行在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，通常需要考慮的要素有（）。A.時間范圍B.違約概率C.違約風(fēng)險暴露D.違約損失率E.貸款的規(guī)?！敬鸢浮緼BCD2、下列關(guān)于我國信貸資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)E.應(yīng)按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》進(jìn)行登記、托管、交易、結(jié)算【答案】ABC3、下列關(guān)于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。A.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)B.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范銀行倒閉C.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務(wù)履行最后貸款人職能E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能【答案】BC4、李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是()。A.銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息B.銀行只能選用積數(shù)計息法C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些D.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些E.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多【答案】AC5、《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.外資公司D.中外合資公司E.中外合作公司【答案】AB6、資產(chǎn)負(fù)債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展B.風(fēng)險控制與業(yè)績回報C.短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略D.當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價值E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)【答案】ABCD7、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，(?)。A.不得為其提供資金賬戶B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C.不得為其將資金匯往境外D.可以將其財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)，但不得提供資金賬戶E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外【答案】ABC8、在妥善處理利益沖突時，下列說法正確的有（）。A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況D.研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平【答案】ABCD9、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。A.操作目標(biāo)B.中介目標(biāo)C.最終目標(biāo)D.階段目標(biāo)E.特定目標(biāo)【答案】ABC10、以下關(guān)于自然人的說法，正確的有(?)。A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B.自然人都是公民C.居住在本國的外國人是自然人D.居住在本國的無國籍或雙重國籍的人也是自然人E.以上說法都正確【答案】ACD11、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會由國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。A.銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.其他存款類金融機(jī)構(gòu)E.保險公司【答案】ABCD12、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）A.資產(chǎn)久期分子策略B.負(fù)債久期分析策略C.風(fēng)險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風(fēng)險管理策略【答案】C13、匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。A.可以由企業(yè)簽發(fā)B.不能由銀行簽發(fā)C.可以由銀行簽發(fā)D.不能由企業(yè)簽發(fā)E.由出票人簽發(fā)【答案】AC14、長期、巨額的國際收支順差會導(dǎo)致（）。A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加E.外匯市場對本幣信心的喪失【答案】CD15、關(guān)于理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款B.理財業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化C.操作風(fēng)險是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險之一D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)E.理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)【答案】A16、下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長50天的免息期B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支【答案】A17、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪【答案】ABC18、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括()。A.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話D.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表E.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更【答案】ABCD19、在妥善處理利益沖突時，下列說法正確的有（）。A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況D.研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平【答案】ABCD20、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息（）。A.保密B.完整C.真實D.準(zhǔn)確E.通俗【答案】BCD21、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票【答案】ABC22、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）A.可以接受社會捐贈B.能夠為他人提供擔(dān)保C.只能向社員發(fā)放貸款D.能夠向公眾發(fā)放貸款E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】AC23、根據(jù)《民法典》，我國婚姻禁止的行為有（）。A.有配偶者與他人同居B.借婚姻索取財物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成員間的虐待和遺棄【答案】ABCD24、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機(jī)構(gòu)處罰C.擅自對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查D.擅自凍結(jié)賬戶E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止【答案】ABCD25、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量B.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效C.是未來將要遭受的損失D.風(fēng)險等同于損失本身E.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性【答案】AB26、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.資本充足率不低于8％C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件【答案】ACD27、背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】BCD28、下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（）。A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B.對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件D.制定貨幣政策E.監(jiān)督管