初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案

單選題（共50題）1、融資租賃涉及的當(dāng)事人中不包括()。A.出租方B.收貨人C.供貨人D.承租方【答案】B2、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C3、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A4、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從()做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C5、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B6、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D7、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負責(zé)制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監(jiān)事會【答案】A8、自()起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責(zé)存款保險制度實施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】C9、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D10、銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是()。A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則【答案】B11、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分析該行風(fēng)險狀況，下列結(jié)論中正確的有（）A.流動性比例低于監(jiān)管要求B.不良貸款率符合監(jiān)管要求C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求【答案】D12、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業(yè)化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產(chǎn)品差異策略【答案】A13、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現(xiàn)實貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C14、下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的是()。A.向金融機構(gòu)借款B.境外借款C.融資租賃D.發(fā)行金融債券【答案】C15、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰(zhàn)略、流動性C.法律、信用、市場D.戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)【答案】D16、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構(gòu)進而發(fā)行的公司債券。A.可交換債券B.可轉(zhuǎn)換債券C.本息分離債券D.次級債券【答案】A17、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是（）。A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)B.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易C.通過代理收付款進行洗錢活動D.銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售【答案】C18、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導(dǎo)致（）。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應(yīng)量減少D.貨幣供應(yīng)量增加【答案】C19、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。A.紀律處分B.經(jīng)濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C20、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C21、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.統(tǒng)一原則B.適度原則C.公開原則D.預(yù)警原則【答案】C22、根據(jù)規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業(yè)協(xié)會C.離任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)D.到任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)【答案】C23、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表述正確的是（）。A.以發(fā)展為中心，以市場為導(dǎo)向B.以效益為中心，以安全為導(dǎo)向C.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向D.以安全為中心，以效益為導(dǎo)向【答案】C24、（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。A.成本控制制度B.內(nèi)部管理制度C.全面風(fēng)險管理D.客戶關(guān)系管理【答案】C25、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規(guī)經(jīng)營D.應(yīng)在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽26、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A.應(yīng)當(dāng)對流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序進行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況B.及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)C.應(yīng)當(dāng)在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露D.對該事件可能對其流動性風(fēng)險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會報告【答案】D27、中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）。A.貨幣發(fā)行量B.現(xiàn)金發(fā)行量C.貨幣供應(yīng)量D.貨幣貯存量【答案】C28、商業(yè)銀行信貸人員進行財務(wù)分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結(jié)構(gòu)（財務(wù)杠桿）B.營運能力（資產(chǎn)運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D29、以下不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.信息與溝通C.內(nèi)部稽核D.風(fēng)險評估【答案】C30、商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。A.勞動投入B.年度考核結(jié)果C.服務(wù)年限D(zhuǎn).所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任【答案】B31、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B32、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B33、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】B34、離任審計報告的評估結(jié)論不包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.向董事會提交全面審計工作報告的情況C.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險【答案】B35、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.建立有利于強化公司治理和風(fēng)險管理的薪酬體系【答案】D36、連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是（）。A.目標市場B.營銷渠道C.促銷策略D.營銷策略【答案】B37、根據(jù)A.30B.60C.90D.180【答案】C38、特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。A.投資人利益優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.風(fēng)險自擔(dān)D.誠實信用【答案】B39、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是()。A.存款人B.信息中介C.結(jié)算機構(gòu)D.貸款人【答案】B40、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年()前報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B41、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業(yè)務(wù)D.公共支出【答案】C42、()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額【答案】C43、（2021年真題）經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率B.風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率C.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率D.風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率【答案】D44、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D45、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D46、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率為()。A.125％B.62.5％C.50％D.200％【答案】C47、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。A.抵押品B.質(zhì)押品C.保證D.擔(dān)保【答案】A48、()以來，經(jīng)濟全球化進程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D49、以下不屬于風(fēng)險管理框架的要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.目標設(shè)定D.風(fēng)險控制【答案】D50、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托【答案】A多選題（共30題）1、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策C.組織會員制定維權(quán)公約D.協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系E.建立與有關(guān)部門的溝通機制【答案】ABCD2、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.自然風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.政策風(fēng)險【答案】ABC3、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.中國工商銀行【答案】BCD4、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC5、下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有（）。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔(dān)保資金融通行為【答案】BC6、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.政治風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.自然風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ABCD7、（2016年真題）下列屬于有限責(zé)任公司經(jīng)理職權(quán)的有（）。A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D8、（2016年真題）基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A9、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務(wù)有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B10、金融工具的風(fēng)險主要有（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險E.利率風(fēng)險【答案】BC11、(2019年真題)下列關(guān)于法的規(guī)范性體現(xiàn)的說法，正確的有（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A12、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A.對成員單位提供擔(dān)保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算E.吸收成員單位的存款【答案】ABC13、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD14、《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》中，金融資產(chǎn)和金融負債的計量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。A.以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)B.以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融負債C.持有至到期投資D.貸款和應(yīng)收款項E.可供出售金融資產(chǎn)【答案】ABCD15、同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。A.1天B.7天C.15天D.1個月E.4個月【答案】ABD16、商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。A.以合法正當(dāng)方式吸收存款B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制C.依法保護存款人合法權(quán)益D.遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率【答案】ABC17、(2019年真題)期貨交易所負責(zé)人應(yīng)由（）聘任。A.國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)B.財政部C.期貨交易所D.期貨業(yè)協(xié)會【答案】A18、資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗C.公司注冊資本金100億元(含)以上D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司【答案】ABCD19、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。A.并購貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD20、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。A.一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失B.二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失C.普通股應(yīng)在二級資本中占主導(dǎo)地位D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本E.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減【答案】C21、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當(dāng)競爭C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為【答案】BCD22、利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動風(fēng)險等一系列風(fēng)險D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影