初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習(xí)A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習(xí)A卷附答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.價格風(fēng)險【答案】C2、（2018年真題）下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。A.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險B.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)C.基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配【答案】A3、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B4、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。A.理財規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.理財咨詢服務(wù)D.專業(yè)理財服務(wù)【答案】B5、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。A.369B.374C.378D.381【答案】C6、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A7、（2017年真題）家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動性比率C.杠桿比率D.經(jīng)營性比率【答案】A8、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。A.投保人B.被保險人C.受益人D.保險人【答案】A9、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C10、（2018年真題）下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是（）。A.財務(wù)自由B.達(dá)到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負(fù)D.合理退稅【答案】D11、（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監(jiān)管機構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】D12、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A13、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于（）性質(zhì)。A.受托B.委托C.代理D.授權(quán)【答案】A14、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】C15、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C16、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B17、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險D.當(dāng)投資極度分散時，證券組合風(fēng)險可降低為零【答案】B18、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征C.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D.相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】A19、理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A20、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.可撤銷合同B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同【答案】A21、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)【答案】C22、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。A.信貸服務(wù)B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C23、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C24、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A25、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A.隨機價格B.昨日價格C.已知價格D.未知價格【答案】D26、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)的關(guān)系是（）。A.委托代理關(guān)系B.信貸關(guān)系C.供銷關(guān)系D.信托關(guān)系【答案】A27、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】C28、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任C.小王的父母應(yīng)該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【答案】A29、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A30、（2018年真題）允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。A.看漲期權(quán)B.看跌期權(quán)C.歐式期權(quán)D.美式期權(quán)【答案】D31、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C32、（2018年真題）按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B33、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）A.對外營的直傳活動B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】C34、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D35、貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。A.貨幣投資價值B.貨幣時間價值C.貨幣投資差異D.貨幣時間差異【答案】B36、（2020年真題）下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】B37、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機制。A.績效激勵B.風(fēng)險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C38、理財師的工作流程的第一步是（）。A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀B.明確客戶的理財目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系D.制訂理財規(guī)劃方案【答案】C39、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商【答案】C40、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。A.利息收益B.債券利息的再投資收益C.紅利收益D.資本利得【答案】C41、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.提高交易效率功能D.規(guī)避風(fēng)險功能【答案】D42、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A43、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.子女教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長遠(yuǎn)教育規(guī)劃D.本人教育規(guī)劃【答案】A44、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任C.完全由客戶承擔(dān)D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A45、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A46、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A47、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D48、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D49、（2018年真題）（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A.減輕稅負(fù)B.達(dá)到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅【答案】D50、()在本質(zhì)上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金【答案】A多選題（共30題）1、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A.股權(quán)B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期E.互換【答案】BCD2、合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額的情形有()。A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人B.繼承人不愿意成為合伙人C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人【答案】BCD3、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC4、模板工程施工中，遇（）級以上風(fēng)力時，應(yīng)暫停露天高處作業(yè)。A.3B.4C.5D.6【答案】D5、（2018年真題）貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD6、金融期貨合約的特點有（）。A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.標(biāo)準(zhǔn)化合約C.履約大部分通過對沖方式D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額【答案】BCD7、（2018年真題）理財業(yè)務(wù)可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。A.理財業(yè)務(wù)B.重點客戶業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.潛在客戶業(yè)務(wù)E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】AC8、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風(fēng)險提示內(nèi)容E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC9、（2020年真題）理財師小王與客戶建立了信任關(guān)系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（）。A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶自理C.向客戶說明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進行代客操作，無需簽署授權(quán)委托書在內(nèi)的法律文件D.向客戶說明自己不能進行代客操作E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)【答案】ABD10、（2017年真題）下列屬于維持期個人開始面臨的財務(wù)考驗的是（）。A.子女教育費用B.父母贍養(yǎng)費用C.退休養(yǎng)老費用D.短期債務(wù)費用E.定期壽險費用【答案】ABC11、金融市場的主要功能有(??)。A.優(yōu)化資源配置功能B.反映經(jīng)濟運行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能【答案】ABCD12、施工總承包單位應(yīng)當(dāng)指定（）人員監(jiān)督檢查建筑起重機械安裝、拆卸、使用情況。A.專職安全生產(chǎn)管理B.專職設(shè)備管理C.特種作業(yè)D.項目技術(shù)【答案】A13、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以抵押（）A.建筑物和其他土地附著物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.海域使用權(quán)D.交通運輸工具E.生產(chǎn)設(shè)備【答案】ABCD14、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB15、外匯的特點有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性【答案】BCD16、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列()情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【答案】ABCD17、對項目安全生產(chǎn)管理全面負(fù)責(zé)的是（）。A.項目負(fù)責(zé)人B.企業(yè)法人C.現(xiàn)場安全專職人員D.企業(yè)負(fù)責(zé)人【答案】A18、基坑施工過程中，對土釘墻，應(yīng)在土釘、噴射混凝土面層的養(yǎng)護時間大于（）后，方可下挖基坑。A.1天B.2天C.3天D.4天【答案】B19、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托E.資金信托【答案】ABD20、影響電話效果的三要素有()。A.時間和空間的選擇B.通話的態(tài)度C.通話的內(nèi)容D.通話的速度E.通話的對象【答案】ABC21、（2018年真題）私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）A.服務(wù)品質(zhì)高B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)C.高