2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)【答案】B2、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表B.沒有聯(lián)絡信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃【答案】A3、資產(chǎn)負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。A.目標利潤B.目標凈利差C.股東權(quán)益最大化D.成本最小化【答案】B4、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C5、兼具債券和期權(quán)特性金融工具是（）A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.證券投資基金【答案】C6、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員?D.農(nóng)村信用社工作人員【答案】B7、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A.沒收非法財物B.開除公職C.行政拘留D.暫扣許可證和執(zhí)照【答案】B8、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項目時，應該（）。A.向銀行管理層披露所處關(guān)系B.公平對待.不必向銀行披露所處關(guān)系C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D.建議其妻子去其他銀行申請貸款【答案】A9、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.金融租賃公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.信托投資公司【答案】B10、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。A.以債務人的所有財產(chǎn)為限B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】C11、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展?！盇.信用水平和業(yè)務水準B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.信用水平和道德水準D.業(yè)務水平和道德水準【答案】B12、下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司【答案】C13、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查（）A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》【答案】C14、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時廢止。A.2007B.1995C.2005D.1990【答案】A15、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】A16、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A.管理方法變更權(quán)B.知情權(quán)C.解任權(quán)D.撤銷權(quán)【答案】B17、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同【答案】D18、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》【答案】D19、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則D.風險可控原則【答案】C20、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3【答案】D21、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經(jīng)驗D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料【答案】C22、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。A.250B.600C.750D.900【答案】C23、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.105000B.103750C.100000D.110000【答案】B24、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。A.混業(yè)經(jīng)營、集中管理B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理D.分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理【答案】C25、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B26、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.優(yōu)化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】A27、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標。A.一B.三C.五D.十【答案】B28、1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括(?)。A.履行中央銀行的職責?B.金融機構(gòu)監(jiān)管C.辦理工商信貸?D.以上三項均正確【答案】D29、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權(quán)?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B30、下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】D31、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率【答案】C32、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險的業(yè)務創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.流動性增強型B.信用創(chuàng)造型C.風險轉(zhuǎn)移型D.股權(quán)創(chuàng)造型【答案】B33、下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。A.重大財務損失B.聲譽損失C.監(jiān)管處罰D.盈利能力減弱【答案】D34、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點不包括（）A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A35、下列不屬于風險權(quán)重較低的貸款業(yè)務的是（）。A.住房按揭B.個人貸款C.信用卡D.評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款【答案】D36、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.打聽與自身工作無關(guān)的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責B.組織或參與套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸C.嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作D.基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議【答案】C37、下列關(guān)于各類風險的說法，正確的是（）。A.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關(guān)系不大B.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來C.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務面臨的最主要風險是信用風險【答案】D38、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。A.5B.10C.20D.30【答案】D39、我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標價方法屬于（）。A.直接標價法B.間接標價法C.應收標價法D.人民幣標價法【答案】A40、在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。A.訴訟時效延長B.訴訟時效中止C.訴訟時效中斷D.訴訟時效起算【答案】C41、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到【答案】B42、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。A.平衡風險性和流動性B.降低資產(chǎn)組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A43、保管箱業(yè)務按照（）收取費用。A.保管箱大小和租期長短B.保管物品新舊程度C.保管物品重量D.保管物品價值【答案】A44、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款【答案】D45、下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)進行投資、獲利并分配【答案】A46、（）指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C47、關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C48、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報備、審查？（）A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》【答案】C49、以下關(guān)于保護客戶隱私的說法中，不正確的是()。A.在離職后可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，向其介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息【答案】A50、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B多選題（共20題）1、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）A.資產(chǎn)久期分子策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略【答案】C2、商業(yè)銀行的職能主要有（）。A.充當信用中介B.充當支付中介C.信用創(chuàng)造功能D.金融服務職能E.補充性職能【答案】ABCD3、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。A.資本充足率B.資本構(gòu)成C.風險敞口D.風險管理策略E.盈利能力【答案】ABCD4、下列關(guān)于商業(yè)銀行接管的表述，正確的有（）。A.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系不因接管而變化B.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不得超過5年C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施D.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取的必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營E.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定，并組織實施【答案】ACD5、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（）條件。A.具有良好的公司治理機制B.資本充足率不低于8％C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準備計提充足E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件【答案】ACD6、下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務有（）。A.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券B.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券C.向社會發(fā)行財政擔保建設(shè)債券D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務【答案】ABCD7、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員?B.保險資產(chǎn)管理公司的工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作的人員【答案】ACD8、信托與委托的區(qū)別包括（）。A.當事人數(shù)量不同B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權(quán)限不同【答案】ABD9、下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。A.經(jīng)濟周期B.期限錯配C.市場環(huán)境變化D.網(wǎng)絡技術(shù)發(fā)展E.錯誤評估客戶的還款能力【答案】ABCD10、銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括（）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任E.守法合規(guī)【答案】ABCD11、一級資本的來源最常用的方式有（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.發(fā)行普通股C.提高留存利潤D.發(fā)行債券E.發(fā)行次級債【答案】BC12、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)(?)的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。A.現(xiàn)場檢查?B.監(jiān)督管理談話?C.非現(xiàn)場監(jiān)管?D.強制信息披露E.市場準人【答案】ABCD13、下列關(guān)于我國資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)E.投資者僅限于銀行間債券市場的參與者【答案】ABC14、下列債券投資的收益公式，正確的有（）。A.名義收益率=票面利息/面值×100%B.即期收益率=票面利息/購買價格×100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%D.即期收益率=（出售價格