基金法律法規(guī)職業(yè)道德與業(yè)務規(guī)范標準

1/81、金融市場的分類(1)交易工具的期限分：貨幣市場、資本市場(2)交易標的物分：票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場、黃金市場(3)交割期限分：現(xiàn)貨市場、期貨市場2、金融資產(chǎn)分：債券類、股權(quán)類金融資產(chǎn)。3、投資基金的主要類別(1)資金募集方式分：公募基金、私募基金(2)法律形式分：契約型、公司型、有限合伙型等(3)運作方式分：開放式、封閉式基金(4)所投資的對象分：證券投資基金、私募股權(quán)基金PE、風險投資基金VC、對沖基金、另類投資基金4、證券投資基金運作活動，從基金管理人角度看，分為：基金的市場營銷、基金的投資管理、基金的后臺管理5、證券投資基金的參與主體分：基金當事人、基金市場服務機構(gòu)、基金監(jiān)管機構(gòu)和自律組織(1)基金當事人：基金份額持有人、基金管理人、基金托管人(2)基金市場服務機構(gòu)：基金銷售機構(gòu)、基金銷售支付機構(gòu)、基金份額登記機構(gòu)、基金估值核算機構(gòu)、基金投資顧問機構(gòu)、基金評價機構(gòu)、基金信息技術(shù)系統(tǒng)服務機構(gòu)、律師事務所與會計事務所；6、證券投資基金(1)依據(jù)法律形式分：契約型基金、公司型基金(2)依據(jù)運作方式分：封閉式基金、開放式基金(不包括ETF和LOF)。(3)依據(jù)投資對象分：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金、基金中的基金80%(4)依據(jù)投資目標分：增長型基金、收入型基金、平衡型基金(5)依據(jù)投資理念分：主動型基金、被動(指數(shù))型基金(試圖復制指數(shù)的表現(xiàn))(6)依據(jù)募集方式分：公募基金、私募基金(7)依據(jù)資金來源和用途分：在岸基金、離岸基金(8)特殊類型基金：系列基金、基金中的基金、保本基金、ETF、LOF、QDII基金、分級基金7、股票基金類型(1)投資市場分：國股票基金、國外股票基金、全球股票基金(2)股票規(guī)模分：小盤股票(市值＜5億，占總市值20%)、中盤股票、大盤股票(＞20億，50%)(3)股票性質(zhì)分：價值型股票(藍籌股、收益性、防御型、逆勢型)、成長型股票(持續(xù)成長型、趨勢增長型、周期型股票、平衡型基金)(4)基金投資風格分：小盤(成長、平衡、價值型基金)、中盤(成長、平衡、價值型基金)、大盤(成長、平衡、價值型基金)(5)行業(yè)分：同一行業(yè)、不同行業(yè)、行業(yè)輪換型8、債券基金的類型A依據(jù)債券種類對債券基金分類：(1)債券發(fā)行者分：政府債券、企業(yè)債券、金融債券(2)債券到期日分：短期債券、長期債券(3)債券信用等級分：低等級債券、高等級債券B依據(jù)我國市場上的債券基金自身特點對債券基金分類：(1)標準債券型基金(純債基金)：短債基金、信用債基金(2)普通債券型基金(80%投資債券)：一級打新股和二級炒股(3)其他策略型債券基金：如可轉(zhuǎn)債基金9、混合基金(1)偏股型基金：股票50%—70%，債券20%—40%(2)偏債型基金2/8(3)股債平衡型基金：40%—60%(4)靈活配置型基金10、ETF的套利交易：折價套利、溢價套利(ETF價格)11、分級基金的分類(1)運作方式分：封閉式分級基金(有3~5年存續(xù)期，到期轉(zhuǎn)LOF基金)、開放式分級基金(永久存續(xù))(2)投資對象分：股票型、債券型(包括轉(zhuǎn)債)、QDII分級基金(3)投資風格分：主動投資型、被動投資型(4)募集方式分：合并募集、分開募集(5)子份額間收益分配規(guī)則分：簡單融資型、復雜融資型(6)是否存在募基金份額分：存在和不存在(7)是否有折算條款分：具有和不具有、基金監(jiān)管概念(1)狹義：政府基金監(jiān)管(2)廣義：政府、基金行業(yè)自律組織(基金業(yè)協(xié)會)、基金機構(gòu)部監(jiān)督部門(中國證監(jiān)會和各地方證監(jiān)局)、社會力量對基金市場、市場主體與其活動的監(jiān)督。政府基金監(jiān)管是最為廣泛、權(quán)威、有效的監(jiān)管。證券市場的自律管理者：證券交易所。13、基金投資人分類：個人和機構(gòu)投資者14.基金銷售機構(gòu)的類型分：直銷機構(gòu)(專門的銷售人員，電子商務平臺)和代銷機構(gòu)(商業(yè)銀行，證券公司，保險機構(gòu)，證券投資咨詢機構(gòu)，獨立基金銷售機構(gòu))1、金融市場的構(gòu)成要素：市場參與者、金融工具、金融交易的組織方式。2、投資基金運作主要當事人：基金投資者、基金管理人和托管人。特點：4、股票、債券、基金、銀行儲蓄存款差異經(jīng)濟經(jīng)濟關系所有權(quán)關系、所有權(quán)憑證、股東債權(quán)債務關系債券憑證債權(quán)人信托關系受益憑證受益人銀行的負債信用憑證保本付息投資收益與風險高風險高收益低風險低收益適中風險收益穩(wěn)健低風險收益固定無需披露資金運用情況所籌資金投向直接投資工具直接投資工具行儲業(yè)領域業(yè)領域有價證券5、全球基金發(fā)展的趨勢和特點(1)美國占據(jù)主導地位，其他國家和地區(qū)發(fā)展迅猛(2)開放式基金成為主流產(chǎn)品(3)基金市場競爭加劇，行業(yè)集中趨勢突出(4)基金資產(chǎn)的資金來源：個人投資者+機構(gòu)投資者(退休養(yǎng)老金)6、證券投資基金對金融體系的作用：(1)為中小投資者拓寬投資渠道(2)優(yōu)化金融機構(gòu)，促進經(jīng)濟增長(3)有利于證券市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展(4)完善金融體系和社會保障體系7、我國貨幣市場基金可以投資：現(xiàn)金、≤397天的債券/資產(chǎn)支持證券、≤1年的銀行定期存款/大額存單/中央銀行票據(jù)/債券回購貨幣市場基金不能投資：股票/可轉(zhuǎn)換債券/＞397天的債券/流通受限的證券/≤A-1級的短期融資券3/88、分級基金：A類份額(低風險收益穩(wěn)定)、B類份額(高風險高預期收益)、募基金(較高風險較高收益)9、基金監(jiān)管的特征：容全面性對象廣泛性時間連續(xù)性主體與權(quán)限法定性活動強制性。10、基金監(jiān)管目標：首要目標是保護投資人與相關當事人的合法權(quán)益、直接目標是規(guī)證券投資基金活動、重要目標是促進證券投資基金和資本市場的健康發(fā)展。11、管理公開募集基金的基金管理公司的審批：(1)章程(2)注冊資本≥1億元實繳貨幣資本(3)法定人數(shù)≥15人股東非主要股東基金管理公司持股權(quán)比例法人或組織凈資產(chǎn)個人金融資產(chǎn)(4)開放式基金募集份額總額≥2億份，金額≥2億，基金份額持有人≥200人(5)開放式基金認購步驟：提前開立基金賬戶，填寫認購申請表，T+2日得到結(jié)果。(6)開放式基金采用金額認購，即金額申請；(7)開放式基金認購費率：股票型基金≤1.5%債券型基金≤1%貨幣型基金=0前端和后端收費模式(8)開放式基金申購和贖回費用開放式基金周月季度半年半年以上贖回費1.5%0.75%0.5%0.5%0.5%歸基金100%100%75%50%25%(9)開放式基金巨額贖回處理：a承受全額贖回b部分延期贖回(贖回比例＞T-1日基金總份額的10%，其余延期)c立即向證監(jiān)12、公開募集基金注冊的申請，提交材料：申請報告；基金合同草案/基金托管協(xié)議草案/招募說明書草案3個；律師事務所出具的法律意見書；其它13、募集基金失敗時基金管理人的責任：以其固有財產(chǎn)承當因募集行為而產(chǎn)生的債務和費用；在基金募集期限14、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同和基金招募說明書相符，不得有以下情形：(1)虛假記載、誤導性述或重大遺漏；(2)預測基金的證券投資業(yè)績；(3)違規(guī)承諾收益或承當損失；(4)詆毀其他基金管理人、托管人和銷售機構(gòu)，或其他基金管理人募集或管理的基金；(5)夸大或片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能是投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。(6)登載單位或個人的推薦性文字(7)其他情形。15、基金財產(chǎn)用于上市交易的股票、債券；其他債券與其衍生品；募集基金信息披露的容：17、公開募集基金信息披露的A信息披露的容：(1)招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議(募集期間的三大信息披露)(2)基金募集情況(基金投資目標、投資圍、投資策略、業(yè)績比較基準、風險收益特征、投資限制等)4/8(3)基金份額上市交易公告書(4)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和份額累計凈值公告(5)基金份額申購、贖回價格(6)基金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務會計報告、中期和年度基金報告(7)臨時報告(8)基金份額持有人大會決議(由基金管理人/日常機構(gòu)/基金托管人提前30日召集)(9)基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動(10)涉與基金財產(chǎn)、基金管理業(yè)務、基金托管業(yè)務的訴訟或仲裁(11)中國證監(jiān)會規(guī)定應予披露的其他信息(1)虛假記載、誤導性述或重大遺漏；(2)預測基金的證券投資業(yè)績；(3)違規(guī)承諾收益或承當損失；(4)詆毀其他基金管理人、托管人和銷售機構(gòu)(5)其它18、開放式基金份額的登記(1)注冊登記模式：置模式(基金管理人自建)、外置模式(委托中國證券登記結(jié)算)、混合模式(2)注冊登記的主要職責：建立并管理投資者基金份額賬戶，負責基金份額登記確認基金交易，發(fā)放紅利，建立并保管投資者名冊，其他。(4)申購款T+2日到賬，贖回款T+3日劃出。貨幣市場T+1日劃出18、私募基金募集對象的限制(1)合格投資者≤200人(2)投資單只私募基金≥100萬(3)凈資產(chǎn)：單位≥1000萬，個人≥300萬且近3年個人年均收入≥50萬。(4)合格投資者：養(yǎng)老基金，社會公益基金；私募基金管理人和從業(yè)人員；基金業(yè)協(xié)會備案的投資計劃(5)投資決策、交易等資料，自基金清算終止之日起不得少于10年(6)封閉式基金份額總額達到核準規(guī)模的80%以上(7)基金申報價格最小變動單位0.001元人民幣，申報數(shù)量100分或整數(shù)倍(8)交易原則：價格優(yōu)先，時間優(yōu)先(9)交割：實行T+1日(10)交易費用：傭金≤0.3%×成交金額，起點5元；交易不收取印花稅19、基金的信息披露作用：強制性有利于投資者的價值判斷，防止利益沖突與利益輸送(買者自慎)，提高證券市場的效率，有效防止信息濫用A區(qū)別(1)表現(xiàn)形式不同。法律用文字道德可以不成文(2)容結(jié)構(gòu)不同。法律有權(quán)利義務道德一般義務(3)調(diào)整圍補貼。道德調(diào)整圍更廣，法律調(diào)整的容并不限于道德所調(diào)整的疇，交叉關系(4)調(diào)整手段補貼。法律是國家強制力，道德是輿論等自律B聯(lián)系(1)目的一致。都為一定的社會經(jīng)濟基礎服務(2)容交叉(3)功能互補。道德在調(diào)整圍上對法律具有補充作用(4)相互促進21、職業(yè)道德的作用：調(diào)整職業(yè)關系提升職業(yè)素質(zhì)促進行業(yè)發(fā)展5/822、基金職業(yè)道德規(guī)容：守法合規(guī)誠實守信專業(yè)審慎客戶至上忠誠盡責保守秘密23、守法合規(guī)：遵守國家法律行政法規(guī)部門規(guī)章自律規(guī)則各種管理規(guī)配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管。A不得欺詐客戶：虛假述、舞弊行為(1)在宣傳推介和銷售基金產(chǎn)品時，應當客觀、全面、準確地向投資者推介基金產(chǎn)品和揭示投資風險；(2)對基金產(chǎn)品的述介紹和宣傳，應當和基金合同、招募說明書等相符；(3)在銷售或提供咨詢服務時，應當想客戶披露投則過程的基本流程和一般原則；(4)述過往業(yè)績時，不等夸大，不得預測；(5)宣傳推介材料為機構(gòu)統(tǒng)一制作的材料；(6)不得做出投資不受損失或保證最低收益；(7)不得做出偽造等交易數(shù)據(jù)的舞弊行為。B不得進行幕交易、操縱市場(1)幕信息來源可靠且重要，利用幕信息進行證券交易，為自己或他人謀取利益。(2)操縱市場有誤導市場參與者的意圖且實施了歪曲證券價格或人為虛增交易量等不當影響證券價格的行為，意圖誤導市場參與者的行為。C不得進行不正當競爭。(排擠對手、低收費、抽獎回扣贈送等銷售方式)，應當公平、合法、有序競爭25、專業(yè)審慎：持證上崗、持續(xù)學習、審慎開展執(zhí)業(yè)活動。26、保守秘密：保守商業(yè)秘密、客戶資料、幕信息27、基金職業(yè)道德教育的容：培養(yǎng)基金職業(yè)道德觀念，灌輸基金職業(yè)道德規(guī)?；鹇殬I(yè)道德教育的途徑：崗前、崗位職業(yè)道德教育，基金業(yè)協(xié)會的自律，樹立基金職業(yè)道德典型，社會監(jiān)督28、基金客戶尋找方法：緣故法、介紹法(轉(zhuǎn)介紹)、陌生拜訪法。例分紅等)30、基金銷售理論4Ps：產(chǎn)品策略、人員策略，分銷策略，促銷策略4Ps特殊性：規(guī)性，服務性，專業(yè)性，持續(xù)性，適用性(依風險等級推薦相應產(chǎn)品)31、基金銷售機構(gòu)反洗錢部制度：客戶風險等級有高、中、低三個等級。32、基金銷售人員的資格管理A基金從業(yè)資格：基金銷售業(yè)務的管理人員B基金銷售業(yè)務資格：證券公司、商業(yè)銀行、基金銷售機構(gòu)和證券投資機構(gòu)從事基金宣傳推介和基金理財業(yè)務C基金銷售人員從事基金銷售活動的其他禁止性行為：(1)為自己或他人謀取不正當利益。(2)違規(guī)向他人提供基金未公開的信息(3)詆毀其他基金、銷售機構(gòu)或銷售人員(4)散步虛假信息，擾亂市場秩序(5)同意他人以其本人或機構(gòu)名義從事積極銷售業(yè)務(6)違規(guī)承受投資者全權(quán)委托，直接代理客戶交易(7)違規(guī)做出盈虧承諾，約定利益分成或虧損分擔(8)承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送(9)回扣等商業(yè)賄賂(10)挪用投資者交易資金或基金份額(11)其它33、基金宣傳推介材料報送容：宣傳推介材料的形式和用途說明；宣傳推介材料；基金管理公司督察長出具的合規(guī)意見書；基金托管銀行出具的基金業(yè)績復核涵或基金定期報告中容的復印件；有關獲獎證明的復印件。34、基金宣傳推介材料業(yè)績登載規(guī)(1)可以登載過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外登載從合同生效之日起計算的業(yè)登載從合同生效之日起計算的業(yè)績登載自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績。6/835、基金在運作中面臨風險：基金自身管理風險，技術(shù)風險，合規(guī)風險，巨額贖回風險。36、基金銷售費用：申購(認購)費，贖回費，銷售服務費。38、基金客戶服務的特點：專業(yè)性、規(guī)性、持續(xù)性、時效性39、基金客戶服務的容：售前服務、售中服務和售后服務41、基金客戶服務提供的方式：服務中心，郵寄服務，自動電子信箱手機短信、一對一專人服務，互聯(lián)網(wǎng)的應用，媒體和宣傳手冊的應用，講座推介會和座談會42、投資者教育的容：投資決策教育(分兩類：個人背景和社會環(huán)境(包括政治經(jīng)濟社會制度倫理道德科技發(fā)展等))、資產(chǎn)配置教育、權(quán)益保護教育43、投資者教育工作的形式：(1)基金公司，基金代銷機構(gòu)，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會開展的投資者教育工作；(2)宣傳介質(zhì)：紙質(zhì)和電子形式(3)工作形式的時空角度看：現(xiàn)場和非現(xiàn)場44、基金管理人的部控制(1)定義：公司為防和化解風險，保證經(jīng)營運作符合公司的發(fā)展規(guī)劃，在充分考慮外部環(huán)境的基礎上，通過建立組織機制、運用管理方法、實施操作程序與控制措施而形成的系統(tǒng)。(2)風險管理：部環(huán)境，目標設定，事項識別，風險評估，風險應對，控制活動，信息與溝通，行為監(jiān)控(3)部控制三個總體目標：保證公司運營運作守法經(jīng)營，規(guī)運作；防和化解經(jīng)營風險，提高經(jīng)營管理效益，實現(xiàn)公司的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展；確?；鸷突鸸芾砣说呢攧蘸推渌畔⒌恼鎸崪蚀_完整與時。45、部控制機制的四個層次：員工自律，各部分主管(含監(jiān)察稽核)的檢查監(jiān)督，公司管理層對人員和業(yè)務的監(jiān)督控制，董事會或其領導下的專門委員會的檢查、監(jiān)督、控制和指導。46、部控制的基本要素：控制環(huán)境，風險評估，控制活動，信息溝通，部監(jiān)控。47、基金公司“前臺部控制”：與客戶直接接觸的行政前臺、投資、研究和銷售部門基金公司“中臺部控制”：市場營銷、風險控制、財務部、檢查稽核和產(chǎn)品研發(fā)部門息技術(shù)等48、基金管理公司“投資管理業(yè)務控制”的容：研究業(yè)務控制、投資決策業(yè)務控制、基金交易業(yè)務控制50、合規(guī)風險種類：投資合規(guī)性風險，銷售合規(guī)性風險，信息披露合規(guī)性風險，反洗錢合規(guī)性風險51、反洗錢合規(guī)性風險管理的主要措施：(1)建立風險導向的反洗錢防控體系，合理配置資源(2)指定嚴格有效的開戶流程，對客戶身份認證和授權(quán)資格的認定，客戶材料保存(3)從嚴監(jiān)控客戶的：核心資料信息修改，非交易過戶，異戶資金劃轉(zhuǎn)(4)嚴格遵守資金清算制度，對現(xiàn)金支付進行控制和監(jiān)控(5)建立客戶風險識別和可疑交易分析機制。(1)保障投資人利益(2)適度監(jiān)督(3)高效監(jiān)管(4)依法監(jiān)管(5)審慎監(jiān)管(6)公開(信息、規(guī)則和處罰公開)、公平(相同標準衡量市場主體)、公正(一視)原則、基金信息披露容的原則：(1)真實性(2)準確性(精確的語言)(3)完整性(充分披露重大信息)(4)與時性(重大事件發(fā)生2日)(5)公平性(對所有投資者)3、基金信息披露形式的原則：(1)規(guī)性(法定的格式和容)(2)易解性(表述簡明扼要，通俗易懂)(3)易得性(容易獲取)4、基金客戶市場細分原則：7/8性化，針對性服務)(5)利潤原則(有足夠業(yè)務量)原則：(1)股票基金和債券基金：未知價交易原則，金額申購份額贖回原則(2)貨幣市場基金：確定價交易原則，金額申購份額贖回原則6、封閉式基金交易原則：價格優(yōu)先，時間優(yōu)先7、ETF申購贖回原則：份額申購份額贖回，申請?zhí)峤徊坏贸蜂N，8、基金銷售適用性的指導原則：投資人利益優(yōu)先原則、全面性原則、客觀性原則、與時性原則。9、基金客戶服