2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共50題）1、下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得【答案】C2、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，次月1日（含1日）開始歸還貸款利息B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【答案】C3、如果個人貸款的客戶自身財務(wù)規(guī)劃能力很強，為滿足自身個性化需求，該類客戶可以和貸款銀行協(xié)商約定采用（）的還款方式。A.組合還款法B.等額本金還款法C.按月還息、按計劃表還本D.等比累進還款法【答案】A4、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）A.后履行抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.檢索抗辯權(quán)【答案】A5、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）更新一次。A.每日B.每周C.每月D.每年【答案】C6、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，保證合同無效D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的，保證人必須是該商用房的開發(fā)商【答案】C7、對個人經(jīng)營類貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為（）還款來源。A.首要B.第二C.必須D.第一【答案】B8、2013年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.68D.72【答案】B9、屬于作用在構(gòu)件上外力的有（）。A.軸力B.支座反力C.剪力D.彎矩E.自重【答案】B10、（）反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.股東權(quán)益變動表【答案】B11、下列個人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。A.誠信申貸原則B.協(xié)議承諾原則C.貸放分控原則D.實貸實付原則【答案】D12、下列選項中，()是一種政策性個人住房貸款。A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.個人住房組合貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C13、（2016年真題）公積金個人住房貸款最長期限為（）年。A.10B.30C.20D.35【答案】B14、從銀行利益出發(fā)．貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及（）。A.正確性B.合理性C.合法性D.經(jīng)濟性【答案】D15、個人汽車貸款的具體操作風(fēng)險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。A.貸款的受理和調(diào)查B.貸款的審查和審批C.貸款的簽約和發(fā)放D.貸款的申報和處理【答案】D16、下列不是中國人民銀行批準的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行的是（）。A.中國工商銀行B.交通銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國銀行【答案】B17、目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C18、個人消費類貸款不包括（）。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人商用房貸款【答案】D19、下列關(guān)于個人汽車貸款合同填寫、審核和簽訂的說法，不正確的是（）。A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)B.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人D.對以共有財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同【答案】C20、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。A.實時B.每日C.每周D.每月【答案】D21、個人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過()年：A.2B.1C.5D.3【答案】B22、商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構(gòu)審查時，分析其償債能力，重點看（）A.現(xiàn)金流量表B.資產(chǎn)負債表C.利潤表D.銷售情況表【答案】B23、（2020年真題）以下關(guān)于個人經(jīng)營貸款行業(yè)風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是（）A.禁止介入產(chǎn)能過剩或不符合節(jié)能環(huán)保要求的的行業(yè)項目B.借款人主營業(yè)務(wù)所屬應(yīng)在區(qū)域內(nèi)發(fā)展成熟，具備相對完備供應(yīng)、銷售渠道或其他配套基礎(chǔ)設(shè)施C.以“有效分散風(fēng)險”為原則，實行行業(yè)投向限額管理D.借款人主營業(yè)務(wù)行業(yè)應(yīng)運營特征相對清晰，有相對明確的交易方式、資金結(jié)算周期【答案】A24、審貸分離的要義是()A.貸款審批通過不等于放款B.貸款審，批通過即放款C.降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險D.避免前臺部門權(quán)力過于集中【答案】A25、（2016年真題）個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。A.個人基本信息B.個人就業(yè)信息C.信貸信息D.非銀行信息【答案】B26、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的表述中，正確的是（）。A.都不需要擔(dān)保B.兩者畢業(yè)后還款安排相同C.兩者國家均提供財政貼息D.后者貸款對象更廣【答案】D27、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體具有擔(dān)保資格的是（）。A.有代償能力的與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.3年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【答案】A28、（2016年真題）個人征信系統(tǒng)管理模式包括（）。A.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理和個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理B.個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理和個人征信系統(tǒng)的公開管理C.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的費用管理D.個人征信系統(tǒng)的公開管理和個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理【答案】A29、《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，其頒布時間為()年。A.2006B.2008C.2009D.2010【答案】D30、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.借款人要具有合法的經(jīng)營資格C.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿D.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過50%?！敬鸢浮緿31、個人貸款的幣種是（）。A.外幣B.人民幣C.人民幣或者外幣D.以上都不對【答案】C32、某人于2017年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數(shù)共為()期。A.20B.30C.60D.120【答案】A33、對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.3D.1.5【答案】B34、下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，不正確的是()。A.規(guī)定了信用信息保密原則B.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式D.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺【答案】B35、由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔(dān)保手續(xù)，成為年輕人喜愛的貸款產(chǎn)品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項（）的業(yè)務(wù)。A.低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、低利率定價B.低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價C.高資本成本、低風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價D.高資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價【答案】D36、個人信用貸款期限不超過一年的，采取()的還款方式。A.按月還本付息B.按季還本付息C.按月付息，按月、按季或一次還本D.按季付息，一次還本【答案】C37、銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是()。A.SWOT分析方法B.CAIVIE1分析方法C.5Cs系統(tǒng)分析方法D.5Ps系統(tǒng)分析方法【答案】A38、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是（）。A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任【答案】B39、以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的不同點的是()。A.調(diào)整了貸款人主體范圍B.細化了借款人類型C.減少了貸款購車的品種D.擴大了貸款購車的品種【答案】C40、在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率不包括（）。A.實時更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】D41、網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。A.咨詢性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】A42、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。A.只能用于解決借款人本人傷病就醫(yī)時的資金短缺問題B.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行C.貸款對象能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔(dān)保D.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理【答案】A43、個人汽車貸款每筆最多展期()次。A.1B.2C.3D.5【答案】A44、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C.連帶保證具有一般保證的屬性D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證【答案】D45、個人住房貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款的發(fā)放條件，下列表述錯誤的是（）。A.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)B.出賬前審核C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款【答案】B46、下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用，【答案】A47、在國家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標準計算確定。A.20％；5000B.30％；5000C.20％；6000D.30％；6000【答案】C48、根據(jù)銀監(jiān)會文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點關(guān)注（）。A.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)B.客戶經(jīng)理的盡職情況C.客戶經(jīng)理的營銷壓力D.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況【答案】B49、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于貸款審批人審查的內(nèi)容是（）。A.貸款用途是否合規(guī)B.貸款人子女的收入狀況C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理D.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定【答案】B50、（2018年真題）個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括（）。A.個人貸款品種介紹B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的注冊資本C.辦理個人貸款的程序D.申請個人貸款需提供的資料【答案】B多選題（共20題）1、公積金個人住房貸款擔(dān)保方式，主要有（）。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.保證擔(dān)保E.定金擔(dān)保【答案】BCD2、對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有（）的重要意義。A.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當(dāng)?shù)姆?wù)費收入D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式E.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用【答案】ABCD3、銀行的市場聲譽主要包括()。A.優(yōu)質(zhì)的服務(wù)B.多樣的產(chǎn)品C.合理的收費D.快速的業(yè)務(wù)E.明晰的收費【答案】ACD4、個人征信異議的處理方法正確的有（）。A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件D.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請的5個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的5個工作E1內(nèi)進行內(nèi)部核查【答案】ABC5、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。A.參照市場價格原則B.成本收益原則C.風(fēng)險定價原則D.組合定價原則E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則【答案】ABCD6、個人汽車貸款風(fēng)險管理中與合作機構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險主要包括（）。A.保險公司的履約保證保險B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險【答案】ABCD7、《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（）。A.調(diào)整了貸款人主體范圍B.細化了借款人類型C.減少了貸款購車的品種D.增加了二手車貸款E.擴大了貸款購車的品種【答案】ABD8、下列關(guān)于銀行選擇營銷組織模式的說法，錯誤的是（）。A.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取產(chǎn)品型營銷組織形式最為有效B.產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度C.當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用職能型營銷組織結(jié)構(gòu)D.對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織E.只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)【答案】ACD9、下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。A.助學(xué)貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10％B.可利隨本清，也可分次償還C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時間計收利息D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息E.各級政府和社會各界為借款人提供擔(dān)保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定【答案】B10、在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括（）。A.項目資料的完整性、真實性B.項目的合法性C.項目工程進度D.項目資料的有效性E.項目資金到位情況【答案】ABCD11、對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有()。A.電話催收B.信函催收C.上門催收D.律師函催收E.司法催收【答案】ABCD12、在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。A.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債