2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理真題練習(xí)試卷B卷附答案

2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理真題練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、證券投資的基本目標(biāo)是在一定風(fēng)險水平下（）。A.實(shí)現(xiàn)客戶利益最大化B.追求利潤最大化C.使投資收益最大化D.追求高收益【答案】C2、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B3、根據(jù)產(chǎn)品生命周期理論，在產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化階段，企業(yè)應(yīng)采取的戰(zhàn)略為()。A.在發(fā)展中國家進(jìn)行直接投資，轉(zhuǎn)讓標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)B.在國內(nèi)生產(chǎn)，大部分產(chǎn)品供國內(nèi)市場C.避開貿(mào)易壁壘，接近消費(fèi)市場和減少運(yùn)輸費(fèi)用D.通過出口貿(mào)易的形式滿足國際市場的需求【答案】A4、以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務(wù)會計報告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項(xiàng)【答案】C5、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點(diǎn)的是（）。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金過境風(fēng)險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)【答案】B6、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風(fēng)險不可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致B.流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.流動性風(fēng)險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風(fēng)險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】B7、2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C8、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風(fēng)險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風(fēng)險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A9、下列關(guān)于計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的說法錯誤的是()。A.網(wǎng)絡(luò)中必須有兩臺以上的計算機(jī)，地理位置不限，機(jī)型不限B.計算機(jī)之間要通過通信介質(zhì)和通信設(shè)備互連C.網(wǎng)絡(luò)中要有網(wǎng)絡(luò)軟件，網(wǎng)絡(luò)軟件主要有三類：第一類是網(wǎng)絡(luò)協(xié)議軟件，第二類是網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)，第三類是網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用軟件D.聯(lián)網(wǎng)的目的是實(shí)現(xiàn)資源共享，聯(lián)網(wǎng)后，用戶可以通過自己的計算機(jī)使用網(wǎng)絡(luò)上其他計算機(jī)上的除硬件資源以外的資源【答案】D10、下列不屬于信用風(fēng)險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風(fēng)險敞口下降D.違約風(fēng)險敞口上升【答案】D11、根據(jù)《績效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合（）和與自身能力相適應(yīng)的原則。A.獨(dú)立評級B.合規(guī)經(jīng)營C.審慎經(jīng)營D.分級管理【答案】C12、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.分散風(fēng)險B.控制風(fēng)險C.規(guī)避風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】B13、股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進(jìn)行表決B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔(dān)任董事(監(jiān)事)職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人D.單獨(dú)或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B14、非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風(fēng)險為本D.發(fā)展為本【答案】C15、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】B16、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關(guān)注點(diǎn)的是（）。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準(zhǔn)確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】C17、（），國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B18、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B19、對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計劃C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平【答案】B20、財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實(shí)施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險()等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應(yīng)用【答案】C21、單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A22、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯誤的是（）。A.法人單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.法人撥備覆蓋率不低于150%C.法人杠桿率不低于6%D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】D23、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。A.經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場風(fēng)險管理能力和資本實(shí)力D.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮緾24、金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A25、銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】B26、以下各項(xiàng)不屬于《2012年金融服務(wù)法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容的是（）。A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立金融政策委員會，關(guān)注金融系統(tǒng)整體情況，維護(hù)金融穩(wěn)定B.將金融服務(wù)局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機(jī)構(gòu)行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機(jī)構(gòu)（多數(shù)為中小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管C.在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)健性為主要目標(biāo)，進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負(fù)責(zé)，并在全國設(shè)有地方代表處【答案】D27、在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風(fēng)險暴露B.相關(guān)性C.置信水平D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】D28、根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過（）個月。A.3B.4C.5D.6【答案】B29、某齒輪生產(chǎn)企業(yè)的流水線有效工作時間為每日8小時，流水線每生產(chǎn)一件齒輪需10分鐘，求該企業(yè)流水線每日的生產(chǎn)能力是()件。A.48B.50C.480D.500【答案】A30、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】C31、我國初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架的標(biāo)準(zhǔn)是2009年9月銀監(jiān)會制定的（）。A.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》B.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引（試行）》C.《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》D.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》【答案】A32、銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)表述錯誤的是()。A.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實(shí)不符的情況B.檢查有元不具備條件的申請人簽發(fā)支票C.檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時足額，核算是否正確【答案】C33、銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于()義務(wù)。A.妥善處理客戶交易請求B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.遵守相關(guān)法律【答案】B34、商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會7【答案】B35、信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前（）日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項(xiàng)目事前報告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】B36、下列選項(xiàng)中，不屬于銀團(tuán)貸款主要風(fēng)險點(diǎn)的是()。A.牽頭行風(fēng)險B.托收行風(fēng)險C.代理行風(fēng)險D.參加行風(fēng)險【答案】B37、資產(chǎn)負(fù)債管理的“三性”原則中，（）原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性【答案】A38、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務(wù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.混合資本債券【答案】A39、銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B40、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。A.最大十戶存款比例B.核心負(fù)債比例C.存貸比D.最大十家同業(yè)融入比例【答案】A41、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風(fēng)險為本D.發(fā)展為本【答案】C42、迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)是屬于國別風(fēng)險中的（）。A.社會風(fēng)險B.政治風(fēng)險C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C43、（）年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A44、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度不包括（）。A.對經(jīng)營管理部門管理層的教育與培訓(xùn)B.對經(jīng)營管理部門工作人員的教育與培訓(xùn)C.對合規(guī)部門管理層的教育與培訓(xùn)D.對合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)【答案】C45、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是（）。A.薪酬管理委員會B.關(guān)聯(lián)交易控制委員會C.風(fēng)險管理委員會D.高級管理層【答案】B46、下列不屬于按照本金與收益關(guān)系對理財產(chǎn)品進(jìn)行分類的是（）。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.封閉式凈值型產(chǎn)品【答案】D47、根據(jù)合同解除的一般規(guī)定，當(dāng)事人有權(quán)依法解除合同的主要法定情形包括()。A.發(fā)生不可抗力B.預(yù)期違約C.遲延履行D.根本違約E.全面履行【答案】A48、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，下列關(guān)于受益人大會的說法錯誤的是（）。A.受益人大會應(yīng)當(dāng)有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召開B.更換受托人、改變信托財產(chǎn)運(yùn)用方式、提前終止信托合同，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會的受益人全體通過C.大會就審議事項(xiàng)作出決定，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會的受益人所持表決權(quán)的2/3以上通過D.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會時，代表信托單位10%以上的受益人有權(quán)自行召集【答案】A49、關(guān)于信托財產(chǎn)管理運(yùn)用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。A.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務(wù)的情況和資料負(fù)有依法保密義務(wù)、但法律法規(guī)另有規(guī)定或者信托文件另有約定的除外C.信托資金可以進(jìn)行組合運(yùn)用，但組合運(yùn)用應(yīng)當(dāng)有明確的運(yùn)用范圍和投資比例D.信托公司在處理信托事務(wù)時有權(quán)決定應(yīng)委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】D50、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A.權(quán)利憑證B.金融合約C.實(shí)物資產(chǎn)D.買賣合同【答案】B多選題（共20題）1、下列關(guān)于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息說法正確的有（）。A.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿3個月的，按支取日活期利率計息B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿6個月的，按支取日活期利率計息C.存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息D.存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折計息E.存期3個月(含)以上，1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息【答案】AC2、巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風(fēng)險分為（）、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.社會風(fēng)險【答案】ABCD3、合同解除的形式有()。A.強(qiáng)制解除B.協(xié)議解除C.法定解除D.自行解除E.違約解除【答案】BC4、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A.調(diào)查B.審查C.審批D.用信E.不良資產(chǎn)處置【答案】ABCD5、2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進(jìn)展。A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)C.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍【答案】ABCD6、貸款中各類擔(dān)保方式可以以（）等形式使用。A.組合擔(dān)保B.重復(fù)擔(dān)保C.追加擔(dān)保D.任意擔(dān)保E.單一擔(dān)?！敬鸢浮緼C7、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.短期激勵D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD8、數(shù)據(jù)庫技術(shù)的根本目標(biāo)是要解決()問題。A.保障數(shù)據(jù)的安全B.數(shù)據(jù)的共享C.數(shù)據(jù)的挖掘D.數(shù)據(jù)的管理【答案】B9、銀行的以下做法正確的是（）。A.銀行向消費(fèi)者提供產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)出具相關(guān)憑證和單據(jù)B.銀行拒絕消費(fèi)者的相關(guān)申請后，未向消費(fèi)者答復(fù)C.銀行采取有效措施防止信息泄露，保護(hù)消費(fèi)者信息安全D.銀行指派專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)投訴處理工作，并在規(guī)定時限內(nèi)告知消費(fèi)者投訴處理結(jié)果E.銀行以明確的格式、內(nèi)容向消費(fèi)者充分揭示了銀行產(chǎn)品的相關(guān)信息及風(fēng)險【答案】ACD10、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標(biāo)包括（）。A.盈利的真實(shí)性B.盈利的可持續(xù)性C.成本收入比率D.凈息差E.財務(wù)管理的有效性【答案】AB11、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品代理銷售的說法，正確的有（）。A.采用合作機(jī)構(gòu)對代銷產(chǎn)品的風(fēng)險評級B.商業(yè)銀行總行對合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理C.商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)建立定期對賬機(jī)制D.與其合作的機(jī)構(gòu)不能超過三家E.商業(yè)銀行總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議【答案】BC12、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人