2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力精選試題及答案二

2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力精選試題及答案二

單選題（共50題）1、在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.政策性銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】A2、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價是指(?)的價格。A.現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時?B.客戶從銀行買入外匯C.居民個人到銀行換取外匯?D.銀行買人外匯【答案】D3、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A.135B.108C.139D.132.05【答案】C4、下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()A.中國?B.英國?C.瑞士?D.加拿大【答案】C5、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查?（）A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》【答案】C6、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂（）。A.張某承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某與王某均不承擔民事責任【答案】B7、以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內(nèi)容是()。A.將操作風險納入資本監(jiān)管范疇B.將市場風險納入資本監(jiān)管范疇C.將信用風險納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風險納入資本監(jiān)管范疇【答案】B8、福費廷一般只適用于()經(jīng)有關銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項B.非證業(yè)務C.代理業(yè)務D.委托【答案】A9、存款客戶向存款機構提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的()階段。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B10、關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展B.促進國際銀行業(yè)的并購重組C.共同防范和控制金融風險D.加強銀行監(jiān)管的國際合作【答案】B11、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A.正相關B.負相關C.無關D.不確定【答案】B12、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶【答案】B13、合同撤銷權的行使范圍是（）。A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限B.以債權人的債務為限C.以債務人能夠償還的債務為限D(zhuǎn).以債務人的所有債務為限【答案】B14、（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。A.風險管理B.內(nèi)部控制C.制度文化D.風險文化【答案】D15、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據(jù)稱為（）。A.銀行承兌匯票B.商業(yè)承兌匯票C.銀行匯票D.銀行本票【答案】B16、財務咨詢顧問業(yè)務的的特性不包括（）。A.廣泛性B.非系統(tǒng)性C.可靠性D.權威性【答案】B17、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B18、商業(yè)銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.風險管理目標【答案】D19、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B20、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經(jīng)驗D.交流機構內(nèi)部資料【答案】C21、關于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。A.當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行B.行政機關不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外C.公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償【答案】A22、某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行C.認為這是不合理的邀請，一口回絕D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶【答案】B23、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風險管理策略是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】A24、（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A.公司治理B.風險控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制【答案】D25、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。[2009年10月真題]A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同【答案】C26、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C27、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】C28、下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D29、采用虛構事實或隱瞞真相方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C30、在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。A.凈現(xiàn)金流量B.總資產(chǎn)賬面價值C.獲取現(xiàn)金流量的時間D.與現(xiàn)金流量相關的風險【答案】A31、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C32、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。A.農(nóng)村合作社?B.農(nóng)村信用社?C.農(nóng)村商業(yè)銀行?D.農(nóng)村郵政儲蓄【答案】B33、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計人本金【答案】C34、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B35、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行【答案】C36、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】C37、債券是由()出具的。A.投資者B.債權人C.代理發(fā)行人D.債務人【答案】D38、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。A.4個B.5個C.6個D.7個【答案】B39、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權利。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層【答案】A40、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A.沒收非法財物B.開除公職C.行政拘留D.暫扣許可證和執(zhí)照【答案】B41、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。A.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險B.其價格受基礎金融產(chǎn)品或基礎變量的影響C.包括期權、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎金融產(chǎn)品的概念【答案】A42、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】A43、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。A.避免銀行倒閉?B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險?D.投資需求【答案】A44、銀行內(nèi)部控制構成要素中，控制活動的控制措施不包括()。A.相容職務分離控制B.授權審批控制C.財產(chǎn)保護控制D.預算控制【答案】A45、（）是投資風險全部由銀行承擔的理財產(chǎn)品。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】C46、銀行某業(yè)務單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，其經(jīng)濟資本占用為50億元，則該業(yè)務的經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C47、治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。A.增稅B.擴張性貨幣政策C.引導公眾預期D.增加財政支出【答案】A48、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B49、下列關于無效合同表述正確是（）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責任D.合同無效自判定無效起無效【答案】A50、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是()。A.職業(yè)規(guī)范?B.職業(yè)職責?C.職業(yè)行為?D.職業(yè)操守【答案】C多選題（共20題）1、銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括（）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任E.守法合規(guī)【答案】ABCD2、下列選項中，屬于金融機構在信息披露中應當披露的主體業(yè)務、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C.應收利息余額及變動情況D.貸款損失準備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)E.增加或減少注冊資本、分立合并事項【答案】ABCD3、個人理財業(yè)務包括(?)。A.理財顧問業(yè)務?B.私人銀行業(yè)務?C.理財計劃?D.現(xiàn)金管理服務E.投資基金【答案】AD4、下列說法中錯誤的有（）。A.在我國擅自設立銀行或者非法從事銀行業(yè)活動的，由公安機關予以取締B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位或個人，應由中國人民銀行實施行政處罰措施C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，同時實施利率完全市場化，浮動匯率政策D.按照企業(yè)法人的要求，商業(yè)銀行實施自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧的經(jīng)營機制E.根據(jù)商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密【答案】ABD5、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括()。A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法運行D.促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行E.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CD6、銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應該對以下的（）客戶信息保密。A.客戶的身份證號碼B.客戶聯(lián)系電話C.客戶婚姻狀況D.客戶地址E.客戶財務狀況【答案】ABCD7、進行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）A.增加貨幣供應量B.減少貨幣供應量C.增加稅收D.增加政府購買E.減少政府購買【答案】BC8、銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有（）等情形。A.詆毀其他機構的理財產(chǎn)品或銷售人員B.對客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔C.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益D.接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、贖回等交易E.擅自更改客戶交易指令【答案】ABCD9、根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會1997年和1998年頒布的《加強銀行透明度》、《信貸風險披露最佳做法》和已發(fā)布的《新資本框架協(xié)議》（第三稿）等文件和多數(shù)國家的實際做法，金融機構應披露的有關公司治理結構方面的消息包括（）。A.最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況B.高級管理層構成及其基本情況C.董事會的構成及其工作情況D.監(jiān)事會的構成及其工作情況E.銀行部門與分支機構設置情況【答案】ABCD10、銀行戰(zhàn)略風險主要來自()等幾個方面。A.戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量B.銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而動用的資源D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略E.為實現(xiàn)總目標而制定的階段目標【答案】ABCD11、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構提供貸款B.通過財政性貨幣發(fā)行增加資金并向整個金融市場提供流動性C.通過政策性銀行直接向金融機構提供貸款D.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性E.通過財政性撥款直接向金融機構提供資金【答案】AD12、現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。A.具有經(jīng)濟調(diào)控功能B.具有信用創(chuàng)造功能C.具有政策導向功能D.利息水平適當E.信用功能擴大【答案】BD13、期權按行使權力的時限可分為（）。A.買方期權B.賣方期權C.現(xiàn)貨期權D.歐式期權E.美式期權【答案】D14、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。A.保持一定的資產(chǎn)流動性B.使銀行獲得最大收益C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產(chǎn)組合的風險，提高資本充足率E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時