2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款自我檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款自我檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、在公積金個人住房貸款中，承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險的是（）。A.承辦銀行B.借款人所在單位C.公積金管理中心D.借款人本人【答案】C2、（2017年真題）個人貸款的對象僅限于（）。A.自然人B.法人C.成年人D.有固定收入的人【答案】A3、個人住房貸款的計息、結(jié)息和重定價方式，由借貸雙方協(xié)商確定。其中，采用浮動利率的商業(yè)性個人住房貸款，利率重定價周期最短為（）年。A.3B.2C.1D.5【答案】C4、個人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。A.工作證明B.學(xué)歷證明C.資產(chǎn)證明D.職稱證明【答案】C5、（2019年真題）個人住房貸款最低首付款比例不得低于（）。A.20％B.50％C.60％D.30％【答案】A6、個人征信系統(tǒng)是由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.司法部門D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A7、下列關(guān)于公積金個人住房貸款的特點表述錯誤的是（）。A.互助性B.普遍性C.期限長D.利率高【答案】D8、國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過()年。A.4,8B.6,8C.5,10D.6,10【答案】D9、對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇（），按計劃表還本的還款方式。A.按日還息B.按月還息C.按季還息D.按年還息【答案】B10、以下不屬于銀行市場分析的主要任務(wù)的是（）。A.分析購買行為B.進(jìn)行市場細(xì)分C.選擇目標(biāo)市場D.進(jìn)行消費引導(dǎo)【答案】D11、（2017年真題）經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。A.對該異議信息做特殊標(biāo)注B.對信息進(jìn)行復(fù)核C.保留原信息D.按申請人要求更改個人信用信息【答案】C12、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括()。A.借款人的交易對手B.借款人C.擔(dān)保人D.貸款發(fā)放人【答案】A13、農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括（）。A.項目生產(chǎn)周期B.綜合還款能力C.項目的利潤率D.銷售周期【答案】C14、在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施不包括（）。A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值B.更換為其他足值抵押物C.按合同約定或依法提前收回貸款D.提高貸款利率并加收罰息【答案】D15、個人汽車貸款業(yè)務(wù)的主要特點不包括（）。A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切聯(lián)系C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款D.風(fēng)險管理難度相對較大【答案】C16、基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種營銷策略是（）。A.交叉營銷策略B.專業(yè)化策略C.分層營銷策略D.情感營銷策略【答案】A17、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是（）。A.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)小幅上浮C.微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息【答案】B18、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.再抵押B.折價C.拍賣D.變賣【答案】A19、個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C20、（2016年真題）下列不屬于電子銀行功能的是（）。A.產(chǎn)品銷售功能B.信息服務(wù)功能C.展示與查詢功能D.綜合業(yè)務(wù)功能【答案】A21、從銀行利益出發(fā)．貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及（）。A.正確性B.合理性C.合法性D.經(jīng)濟(jì)性【答案】D22、如果個人信用貸款發(fā)生展期，則展期前的利息按照（）計付。A.展期當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率B.展期當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率C.原合同約定的利率D.雙方協(xié)商確定的利率【答案】C23、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險補償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】B24、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的異同點，說法錯誤的是（）。A.信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)有相同的業(yè)務(wù)屬性B.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；個人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用C.信用卡資金只允許消費使用D.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房、生產(chǎn)經(jīng)營、投資領(lǐng)域等活動【答案】D25、（2019年真題）下列關(guān)于個人消費貸款的表述，錯誤的是（）。A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款B.個人可以多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理C.個人旅游消費貸款借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】C26、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出用款申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)借款人按合同約定方式提取資金【答案】C27、國家助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。A.財政貼息B.風(fēng)險補償C.擔(dān)保發(fā)放D.專款專用【答案】C28、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。A.職能型B.產(chǎn)品型C.市場型D.區(qū)域型【答案】A29、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，不正確的是（）。A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【答案】C30、下列屬于個人貸款發(fā)放的流程的是（）。A.填寫合同B.審核合同C.簽訂合同D.貸款劃付【答案】D31、個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，（）應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。A.業(yè)務(wù)部門B.受理部門C.審批部門D.會計部門【答案】D32、（2018年真題）陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A.37.5％B.31.3％C.47.2％D.53.5％【答案】A33、對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是()。A.與借款人協(xié)商變賣B.提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.自行拍賣【答案】D34、（2016年真題）個人征信系統(tǒng)的功能分為（）和（）．A.社會功能；經(jīng)濟(jì)功能B.政治功能；服務(wù)職能C.社會職能；服務(wù)職能D.政治功能；經(jīng)濟(jì)功能【答案】A35、以下不是個人抵押授信貸款的特點的是（）。A.先用信，后授信B.先授信，后用信C.一次授信，循環(huán)使用D.貸款用途綜合【答案】A36、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)（）完成。A.由不少于1名專職信貸人員B.由信貸人員和審查人員共同C.由2名以上(不含2名)信貸人員D.由不少于2名信貸人員【答案】D37、個人征信系統(tǒng)中的個人基本信息不包括（）。A.個人信息B.職業(yè)信息C.配偶身份D.就業(yè)情況【答案】D38、以下關(guān)于個人信用貸款說法不正確的是（）。A.個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款B.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度C.根據(jù)個人信用級別不同都有一個信用額度，只是大小不同而已D.個人信用評級低可多得信用額度，個人信用評級高可少得信用額度【答案】D39、為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全國服務(wù)的營銷渠道屬于（）營銷渠道。A.全方位B.專業(yè)性C.高端化D.零售型【答案】A40、市場環(huán)境分析的基本方法是（）。A.WSOT法B.SOTW法C.SWOT法D.SOWT法【答案】C41、個人汽車貸款常用的還款方式不包括()。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.到期一次還本付息法D.等比累進(jìn)還款法【答案】D42、（）銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B.稅務(wù)登記證明C.合作單位員工素質(zhì)D.會計報表【答案】C43、下列對于個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險，表述正確的是（）。A.依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.依據(jù)《合同法》規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋C.依據(jù)《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款D.依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力【答案】C44、貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度，與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為（）。A.公定利率B.合同利率C.實際利率D.約定利率【答案】B45、下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。A.借款人可將該貸款用于定向購買商用房B.可分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款C.相對于個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更容易控制D.發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人【答案】C46、（2016年真題）下列不屬于個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.縣級（含）以上司法機關(guān)C.個人D.保險公司【答案】D47、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是()。A.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險B.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押【答案】C48、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定【答案】D49、（2018年真題）在專家判斷法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。A.道德品質(zhì)、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境B.個人要素、資金用途、還款來源、債權(quán)保障、前景因素C.借款人、借款用途、還款期限、擔(dān)保物、如何還款D.道德品質(zhì)、資本、擔(dān)保、合作、環(huán)境【答案】A50、銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，T表示()。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅【答案】D多選題（共20題）1、下列屬于金融質(zhì)押品的是（）A.債券B.票據(jù)C.保單D.出口退稅賬戶【答案】ABC2、助學(xué)貸款的信用風(fēng)險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警措施C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)D.建立有效的信息披露機制E.加強學(xué)生的誠信教育【答案】ABCD3、根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為()。A.個人經(jīng)營專項貸款B.個人經(jīng)營特種貸款C.個人經(jīng)營固定資金貸款D.個人經(jīng)營流動資金貸款E.個人專項設(shè)備貸款【答案】AD4、個人汽車貸款中,銀行操作流程包括（）。A.貸款的受理和調(diào)查B.貸款的審查和審批C.貸款的簽約與發(fā)放D.購車合同的簽訂E.貸后與檔案管理【答案】ABC5、下列屬于個人貸款貸后檢查對象的有（）。A.借款人B.抵押物C.保證人D.質(zhì)押物E.合作開發(fā)商及項目【答案】ABCD6、申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。A.質(zhì)押B.以貸款所購車輛作抵押C.房地產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買個人汽車貸款履約保證保險【答案】ABCD7、個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點不包括()。A.借款合同采用格式條款已公示B.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜D.未對借款人進(jìn)行考核和審查就發(fā)放貸款E.未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算【答案】AD8、各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進(jìn)還款法E.組合還款法【答案】ABCD9、個人貸款信用風(fēng)險的管理措施有（）。A.嚴(yán)格審查貸款申請B.嚴(yán)格實行貸放分控C.嚴(yán)格實行支付管D.嚴(yán)格實行貸后管理E.嚴(yán)格實行反饋管理【答案】ABCD10、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行職責(zé)包括（）。A.公積金借款合同簽約B.制定公積金信貸政策C.職工貸款賬戶設(shè)立D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險E.查詢對賬【答案】AC11、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為()。A.生源地助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款C.校源地助學(xué)貸款D.出國留學(xué)貸款E.商業(yè)助學(xué)貸款【答案】B12、對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括()。A.基金清退和利息劃回B.貸款數(shù)據(jù)報送C.對賬工作D.協(xié)助不良貸款催收E.貸款檢查【答案】ABCD13、質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。A.動產(chǎn)質(zhì)押B.不動產(chǎn)質(zhì)押C.流動資產(chǎn)質(zhì)押D.固定資產(chǎn)質(zhì)押E.權(quán)利質(zhì)押【答案】A14、根據(jù)貸款是否可循環(huán)的不同，個人授信額度可分為（）。A.可循環(huán)使用的授信額度B.個人單筆貸款C.個人抵押貸款D.個人質(zhì)押貸款E.不可循環(huán)使用的授信額度【答案】A15、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列選項中可以抵押的有()。A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物B.抵押人所有的機器、交通工具和其他財產(chǎn)C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通工具和其他財產(chǎn)E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)